Ինչպես խուսափել վարկային քարտի նվազագույն վճարման սովորույթը

Վճարելով ավելի շատ, քան նվազագույնը փրկում է ձեզ գումարները

Ամենաթանկ սխալներից մեկը, որը կարող եք կատարել վարկային քարտերով, սովորաբար ստանում է միայն ամսական վճարվող նվազագույն գումարը վճարելու սովորություն: Չնայած նվազագույն գումարը կարող է մատչելի լինել; դա էլ կարժենա ավելի երկար գումար:

Ինչպես է նվազագույն վճարը հաշվարկվում

Ավելի լավ հասկանալու համար, թե ինչու նվազագույնը վճարելը կարող է այնքան ծախսատար լինել, կարեւոր է իմանալ, թե ինչպես է նվազագույն վճարը հաշվարկվում: Թեեւ յուրաքանչյուր քարտ կարող է օգտագործել այլ հաշվարկ, նրանք բոլորն օգտագործում են որպես հավասարակշռության որոշակի տոկոս `որպես հիմնական գործոն:

Սա կարող է լինել այնքան ցածր, որքան այդ ժամանակահատվածի համար նախատեսված ֆինանսական ծախսերը գումարած 1% կամ ավելի բարձր հաշվեկշռի 4-5%: Համոզվեք, որ ստուգեք ձեր վարկային քարտերը `պարզելու, թե ինչպես է վճարումը հաշվարկվում:

Օրինակ

Օրինակ, եկեք ուսումնասիրենք վարկային քարտը , որը կազմում է $ 1,000 հավասարակշռություն, որն ունի 18% APR: Երբ կտրում եք APR- ը մինչեւ տասներկու ամսական շրջանները, դուք կստանաք ամսական 1.5% ֆինանսական վարձավճար: Այս օրինակի համար մենք նաեւ կօգտագործենք այն ենթադրությունը, որ քարտը հաշվարկում է նվազագույն վճարը հաշվեկշռի 2.5% -ի չափով:

Սա նշանակում է, որ ձեր առաջին ամսվա նվազագույն վճարը կազմում է $ 25, կամ $ 1,000 x 2.5%: Քարտի տարեկան տոկոսադրույքը `18% կամ 1,5%, այն դեպքում, երբ այդ $ 25 վճարը նշանակում է միայն $ 10, իսկ մյուս $ 15-ը վճարում է այդ ամսվա ֆինանսական գանձումը: Հաջորդ ամսվա ընթացքում ձեր մնացորդը ներկայումս կազմում է 990 դոլար, որպեսզի ձեր հաջորդ նվազագույն վճարը հաշվարկվի որպես $ 24,75 ($ 990 x 2,5%): Այս վճարման համար $ 14.85-ը ներառում է ամսվա ֆինանսական գանձումը, իսկ $ 9,90-ը կիրառվում է հաշվեկշռի նկատմամբ:

Ինչպես վերեւում տեսնում եք, Դուք վճարել եք գրեթե 50 դոլար վճարումներ, սակայն ձեր հաշվեկշիռը նվազեցրել է $ 19.90-ով: Եթե ​​դուք շարունակեք վճարել միայն նվազագույն գումարը, եւ քարտի առանձնահատկությունները մնացին անփոփոխ, ապա 153 ամիս կամ գրեթե 13 տարի կպահանջվի, որպեսզի վճարեք 1000 ԱՄՆ դոլարի սկզբնական գումար: Դա հանգեցնելու է միայն 1111,44 դոլար վճարելով ընդամենը հետաքրքրությամբ, ավելի շատ, քան սկզբնական բալանսի գումարը:

Խորհուրդներ վճարել ձեր վարկային քարտը

1. Ամեն ամիս վճարեք ավելի շատ, քան նվազագույն վճարը, նույնիսկ եթե դա մի փոքր լրացուցիչ է: Օրինակ, եթե նվազագույն վճարը կազմում է $ 40, ապա ամեն ջանք գործադրեք առնվազն 50 դոլար վճարելու համար: Դուք, հավանաբար, չի նկատում լրացուցիչ տասը դոլարները, բայց ուղղակիորեն կգնա վճարելու ձեր սկզբունքները եւ ավելացնում այն ​​արագությունը, որով ձեր պարտքը իջեցվում է:

2. Եթե ներկայումս ձեր վարկային քարտում բարձր APR- ի վճարում եք, հաշվի առեք հաշվեկշռի փոխանցումը ցածր կամ չվճարված վարկային քարտին: Իհարկե, դուք կցանկանայիք կարդալ տուգանքների տպաքանակը `պարզելու պայմանագրի պայմանները, բայց եթե ունեք վարկային քարտ, որը կարծում էիք, որ դուք կարող եք անմիջապես վճարել APR- ի աճը, ապա ինչու չեք ունենա ձեր բոլոր վճարումները անմիջապես Պրեմիում եւ ոչ թե հետաքրքրություն:

3. Ստացեք յուրաքանչյուր վարկային քարտի տարբեր ծավալի գույքագրումը: Այստեղ կա մտքի երկու դպրոց: Մեկն այն է, որ վարկային քարտը մարել ամենացածր հաշվեկշիռով, այսինքն, ձեզ դրդապատճառի, որ դուք կստանաք այլ պարտքը: Մետաղադրամի մյուս կողմը այն է, որ դուք իսկապես չեք ուզում, որ վարկային քարտի հավասարակշռությունը շարունակվի աճել ավելի մեծ, այնպես որ հարձակեք այդ մեկին: Լավ է, եթե ամեն ամիս միաժամանակ վճարեք ավելի շատ գումար, քան յուրաքանչյուր վարկային քարտի ամենաքիչ գումարը:

4. Հիշեք, որ պարտքը կարող է պարփակվել վերահսկողությունից: Այդ պատճառով կարեւոր է ձեր ընդհանուր ամսական ծախսերը նայելը: Եթե ​​կան տարածքներ, որտեղ դուք կարող եք կրճատել եւ օգտագործել այդ փողը, փոխարենը ձեր պարտքը մարելու համար, հարկավոր է, որ դուք անեք դա: Դժվար է լիարժեք վայելել կյանքը, եթե գիտեք, որ ձեր գլխին մշտապես կախված շատ պարտք ունեք: Կարող է հարկավոր լինել նախօրոք որոշ ճաշարաններ, մարզասրահի անդամակցություն կամ այլ հասարակական գործողություններ, բայց դա արժանի կլինի, եթե հնարավոր է շուտ դուրս գանք այդ պարտքը:

Ստորին գիծ

Դժվար է թույլատրել պարտքերի կառուցումը եւ նախքան այն իմանալը, դու դողանում ես: Կարեւոր է մի ծրագիր դնել, որը թույլ կտա վճարել ձեր վարկային քարտերը եւ վայելել կյանքը, որը պարտք չունի: