Ամերիկացիների մեծամասնությունը, ովքեր ապրում են այնպիսի քաղաքներում, որտեղ վարորդական մեքենա է անհրաժեշտ, գտնում են, որ անհրաժեշտ է նաեւ ավտովարկ ստանալուց հետո, երբ դրանք ձեռք են բերում մեքենան. 2015 թվականին բոլոր օգտագործված ավտոմեքենաների կեսից ավելին եւ նոր ավտոմեքենաների 85.9 տոկոսը ֆինանսավորվել են վարկ.
2017 թ.-ին նոր ավտոմեքենայի միջին ամսական վճարը 479 դոլար է, իսկ 2016 թ.-ի դրությամբ միջին վարկը կազմում է 30,032 դոլար, միջին տեւողությունը `68 ամիս, այսինքն` ավելի քան հինգ ու կես տարի: Ավտոմեքենաների վարկերի տոկոսադրույքները նույնպես բարձրանում են եւ կարժենան ավելի քան 4 տոկոս տարեկան:
Ցավոք սրտի, շատ անհրաժեշտ մեքենայի ձեռքբերման բարձր գնաճը, առանց պատշաճ պատրաստման, հանգեցրել է նաեւ բազմաթիվ պետություններում ավտովարկավորման աճող հանցագործությունների մակարդակի բարձրացմանը:
Եթե մտածում եք նոր մեքենա ձեռք բերելու եւ ավտովարկ ստանալու մասին, կարեւոր է հասկանալ այն գործոնները, որոնք որոշում են ձեր միջին ամսական մեքենայի վճարումը որոշելու համար, որպեսզի կարողանաք որոշել, թե վարկի ինչ տեսակի համար է ձեզ առավել իմաստավորում:
Ավտոմեքենաների վարկերի հիմնական տեսակները
Կան երկու հիմնական տիպի ավտովարկեր `ուղղակի վարկեր եւ դիլերային ֆինանսավորում: Ուղղակի վարկը ավանդական վարկ է բանկի կամ ֆինանսական հաստատության միջոցով, իսկ դիլերների ֆինանսավորումը դիլերների միջոցով ձեռք բերված վարկ է, երբեմն կոչվում է "այստեղ գնել այստեղ" (BHPH):
Ուղղակի վարկը շատ ավելի տարածված է, եւ վաճառողը սովորաբար կարող է վաճառել այն վարկը, որ նրանք ձեզ են նվիրաբերում բանկին կամ վարկային միությանը , որը ծառայում է ձեր հաշիվը: Թեեւ դա նշանակում է, որ երկու տարբերակները շատ նման են, երբ սկսում եք վճարել ձեր վարկը, դիլերները կարող են առաջարկել հատուկ արտադրողի կողմից հովանավորվող խթաններ կամ այլ առաջարկներ, որոնք բանկը չէ:
Factors, որոնք գնում են ձեր ավտոմեքենայի վճարման որոշման մեջ
Անկախ նրանից, թե արդյոք ընտրում եք վարկ ստանալ ձեր բանկի կամ ավտոմեքենայի ֆիրմայի միջոցով, ձեր ամսական վճարը որոշվում է նույն գործոններով.
- Ձեր եկամուտը, վարկային հաշիվը եւ պարտքը: Ձեր պարտքը եկամտի հարաբերակցության համար կարեւոր գործոն է, որ վարկատուները օգտագործում են ձեր վարկունակությունը գնահատելու համար: Եթե դուք ունեք բարձր եկամուտ եւ համեմատաբար ցածր պարտքեր, ապա ձեզ համար ավելի գրավիչ կդառնաք վարկատուների համար եւ կարող է ավելի լավ վարկային պայմաններով դուրս գալ: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք բարձր եկամուտ եւ հավասարապես մեծ պարտքեր, ապա ձեզ համար ավելի մեծ ռիսկ է լինելու վարկատուների համար, եւ այդպիսով ավելի քիչ հավանական է, որ վարկը պահանջվի շատ ցանկալի պայմաններով: Եթե դուք ունեք վարկի վարկանիշ, ապա դժվար է վարկ ստանալու համար:
- Ավտոմեքենայի տարիքը: Կարելի է կարծես թե հակասական վերաբերմունք ցուցաբերել, բայց մեքենան նոր է, այնքան ավելի լավ կլինի ձեր վարկի պայմանները: Եթե ինչ - որ բան պետք է տեղի ունենա, որը կարող է ձեզ չհաջողվել վճարել ձեր վարկը եւ ձեր մեքենան փոխհատուցելու համար, բանկը կամ դիլերները ավելի հեշտ ժամանակ կունենան կրկին վաճառելու նոր մեքենա, քան ավելի հին մեքենա եւ այդպիսով ավելի մեծ խթան կհանդիսանա, աջակցելով այս ակտիվին:
- Վարկի երկարությունը : Ավելի կարճ վարկեր ընդհանուր առմամբ ավելի բարենպաստ պայմաններ են բերում, քանի որ այն ազդարարում է, որ խելամիտ ժամկետում ձեր պարտքերը մարելու ավելի բարձր ունակություն ունեք: Այնուամենայնիվ, ավելի կարճ վարկը հիմնականում կբարձրանա ավելի բարձր ամսական վճարումներով, քանի որ դուք կվճարեք հավասարակշռությունը ավելի կարճ ժամանակում:
- Վարկի չափը եւ կանխավճարի չափը: Ներդրումներ կատարելով վարկատուների համար չափազանց կարեւոր կանխավճարային ազդանշանների մասին, որ դուք լուրջ ներդրում եք կատարում եւ կարող եք ավելի ցանկալի տոկոսադրույքներ առաջ բերել: Ավելի մեծ վարկ , հատկապես, եթե դուք ունեք եկամտի հարաբերակցության բարձր պարտք, հավանաբար կստանաք կտրուկ տոկոսադրույք, իսկ փոքր վարկը, հավանաբար, բարենպաստ պայմաններով:
- Տարեկան տոկոսադրույք (տոկոսադրույքի): Տարեկան տոկոսադրույքը (APR) այն տոկոսադրույքն է, որը դուք կվճարեք ձեր վարկի վրա: Ավելի հին տրանսպորտային միջոցների վարկերը, ընդհանուր առմամբ, ավելի բարձր տոկոսադրույքներով են գալիս, քանի որ դրանք ավելի ցածր վաճառքի արժեք ունեն: Տարբեր գործոններ ներառում են APR- ի որոշումը, որը կներկայացվի, ներառյալ ձեր վարկային պատմությունը, շուկայական պայմանները եւ հատուկ առաջարկները: Թեեւ հազվադեպ է ունենալ APR- ով, որը փոխվում է ավտովարկավորման կյանքի ընթացքում, ուշադրություն դարձրեք տուգանքի տպագրությանը, քանի որ փոխարժեքը կարող է արժենալ ձեզ:
Նախքան գնելը
Ի լրումն միջին մեքենայի վճարման, եթե դուք պատրաստվում եք նոր մեքենա ձեռք բերելուց, հարկավոր է բյուջեն ապահովագրական ծախսերի, գազի գների, հարկերի եւ գրանցման վճարների, սպասարկման եւ վերանորոգման համար, իսկ իրական վաճառքի արժեքը, որը կարող եք ակնկալել վերադառնալ երբ դուք վաճառում եք ձեր մեքենան: Հիշեք, որ ապահովագրության եւ գրանցման գները կտրուկ տարբեր են պետության կողմից: Թեեւ դա կարող է թվալ խանգարում, կատարելով այդ հաշվարկները եւ հետազոտությունները, ձեզ հնարավորություն կտան ձեզ ավելի շատ իրատեսական տեսք տրանսպորտային միջոցի տեսակի համար, որը կարող եք թույլ տալ գնել ավտոմեքենայի կպչուն գին եւ ավելի լավ կաշխատի ձեզ դիլերային ճնշման տակ ամուր կանգնել: Եթե դուք ի վիճակի եք, հաշվի առեք, որ ձեր հին մեքենան ավելի երկար է, մեքենայով կամ հասարակական տրանսպորտով, մեքենայով պահելու համար:
Ստորին գիծը. Ավտոմեքենան ձեռք բերելու որոշումը որոշում է, որը չպետք է թույլ տա, եւ ոչ էլ պետք է ձեր մեքենայի վրա վարկ վերցնելու որոշումը: Հաշվի առեք, որ խնայելու համար երկարաժամկետ հեռանկարում գումար խնայելու համար: Խանութներ, լավագույն վարկի պայմանների համար, համեմատեք դիլերային առաջարկը այդ բանկի հետ, կամ հաշվի առեք ընտանիքի անդամից գումար վերցնելը: Վերանայեք ձեր պետական օրենքները `որոշելու ձեր իրավունքները որպես պարտապան: Մի քիչ ուսումնասիրության արդյունքում դուք լավ կզգաք ձեր մեքենայի ձեռք բերելու ձեր ճանապարհը, որը կարող է երկար տեւել ձեզ տարիներ շարունակ, եւ պահպանել ձեր ֆինանսական ապագան, մինչդեռ այնտեղ եք: