Հասկանալով վարկի օգտագործումը

Վարկի օգտագործման եւ ձեր վարկային հաշիվը

Վարկի հաշվարկի վրա ազդող հինգ հիմնական գործոն կա `վճարման պատմությունը (35%), պարտքի / վարկի օգտագործման մակարդակը (30%), վարկի տարիքը (15%), վարկի խառնուրդ (10%) եւ վարկային հարցումներ ( 10%): Վարկի օգտագործումը մեծ ազդեցություն է ունենում ձեր վարկային հաշվի վրա, սակայն այն, թե ինչ է եւ ինչպես կարող եք կառավարել այն, ստանալ վարկի լավագույն վարկանիշը:

Ինչ է վարկի օգտագործումը:

Վարկի օգտագործումը ձեր վարկային քարտի մնացորդների հարաբերակցությունը վարկային սահմանափակում է:

Այն չափում է ձեր օգտագործած վարկային սահմանաչափի չափը: Օրինակ, եթե ձեր հաշվեկշիռը կազմում է $ 300 եւ ձեր վարկային սահմանաչափը կազմում է $ 1000, ապա այդ վարկային քարտի համար ձեր վարկի օգտագործումը կազմում է 30%:

Ձեր վարկային օգտագործումը հաշվարկելու համար պարզապես բաժանեք ձեր վարկային քարտի մնացորդը ձեր վարկային սահմանաչափով, ապա բազմապատկեք 100-ով: Որքան ցածր է ձեր վարկի օգտագործումը, այնքան լավ: Ցածր վարկի օգտագործումը ցույց է տալիս, որ դուք օգտագործում եք միայն վարկի փոքր վարկի գումար:

Ձեր վարկային հաշիվը, ներառյալ ձեր վարկի օգտագործումը, հաշվարկվում է ձեր վարկային զեկույցի վերաբերյալ տեղեկատվության հիման վրա: Քանի որ վարկային քարտի տեղեկատվությունը թարմացվում է ձեր վարկային զեկույցի հիման վրա հաշվարկային ցիկլերի հիման վրա, եւ ոչ իրական ժամանակում, ձեր վարկային հաշիվը կարող է արտացոլել ձեր վարկային քարտի մնացորդի եւ վարկի սահմանաչափի վերջին փոփոխությունները: Փոխարենը, ձեր վարկային քարտի հաշվի փակման ամսաթվով հաշվեկշռի եւ վարկի սահմանաչափը այն է, ինչն օգտագործվում է հաշվարկելու ձեր վարկային հաշիվը:

Ինչպես վարկի օգտագործման գործոնները ձեր վարկային հաշվի մեջ

FICO- ի գնահատման մոդելը նայում է ձեր վարկի օգտագործմանը երկու մասի: Նախ, այն կրում է յուրաքանչյուր վարկային քարտի համար վարկի օգտագործումը առանձին: Այնուհետեւ, այն հաշվարկում է Ձեր ընդհանուր վարկի օգտագործումը , այսինքն, ձեր բոլոր կրեդիտ քարտի մնացորդների ընդհանուր քանակը, համեմատած ձեր ընդհանուր վարկային սահմանների հետ :

Բարձր կարգի օգտագործումը կարող է վնասել ձեր վարկային հաշիվը:

Վարկի օգտագործումը VantageScore- ի 23 տոկոսն է, վարկային հաշվարկի մեկ այլ տեսակ, բայց հաշիվը նաեւ հաշվի է առնում ձեր մնացորդը `15% եւ առկա վարկը` 7 %: Ընդհանուր առմամբ, ձեր վարկային քարտի գումարի չափը ազդում է ձեր VantageScore- ի 45% -ի վրա:

Ինչու է բարձր օգտագործման վատը:

Հիշեք, որ վարկային նպատակների նպատակն է չափել այն հավանականությունը, որ դուք կվճարեք գումարը: Որոշ գործոններ, ամենայն հավանականությամբ, դարձնում են վարկային պարտավորությունների չկատարման համար: Այդ գործոններից մեկն էլ բարձր վարկային քարտ եւ վարկային մնացորդներ է: Բարձրագույն մնացորդները ավելի դժվար են, եւ կարող է ցույց տալ, որ դուք գերազանցում եք: Բարձր օգտագործումը նվազեցնում է ձեր վարկային հաշիվը եւ ազդարարում է հեռանկարային վարկատուներին, որ ձեր կողմից բարձր վճարումների ռիսկը նվազում է:

Պահպանեք ձեր օգտագործման ցածր մակարդակը

Դուք չեք կարող խաբել FICO- ի հաշիվը, մտածելով ձեր վարկի օգտագործումը ցածր է, յուրաքանչյուր ամսվա վերջում ձեր հաշվեկշիռը ամբողջությամբ վճարելով: Եթե ​​Ձեր հաշվեկշիռը բարձր է, երբ ձեր թողարկողը Ձեր հաշվի տեղեկությունները փոխանցում է վարկային բյուրոյին , ապա ձեր վարկային հաշվի մեջ օգտագործվող վարկի օգտագործումը նույնպես բարձր կլինի:

Բարեբախտաբար, դուք կարող եք պահպանել ցածր վարկի օգտագործումը `պահելով ցածր վարկային քարտի մնացորդը` ձեր վարկային սահմանաչափի 30% -ից ցածր է:

Ձեր վարկային հաշվետվությունը արտացոլում է վարկային քարտի ցածր մնացորդը, համոզվեք, որ ձեր հաշվեկշիռը ցածր է ձեր հաշվի հայտարարության փակման ամսաթվով (ամսաթիվը, ձեր հաշվարկային ցիկլի ավարտվում է): Ստուգեք ձեր հաշվարկային հաշվետվության վերջին օրինակը `հաջորդ հաշվետվության հայտարարության փակման ամսաթիվը չափելու համար:

Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով ձեր քարտի թողարկիչը կրճատում է ձեր վարկային սահմանը , կարեւոր է կրճատել ձեր վարկային քարտի մնացորդը `իջեցնել ձեր վարկի օգտագործումը: Սա հատկապես ճիշտ է, եթե ձեր ստորին վարկային սահմանը գտնվում է ձեր վարկային քարտի հաշվեկշիռում կամ մոտակայքում:

Բարեբախտաբար, բարձր վարկի օգտագործումը հավանաբար չի տուժի ձեր վարկային հաշիվը : Երբ դուք կրճատեք ձեր վարկային քարտի մնացորդները (կամ բարձրացեք ձեր վարկային սահմանաչափերը), ձեր վարկի օգտագործումը կնվազի եւ ձեր վարկային հաշիվը կաճի: