Զեկուցող գործակալությունները կազմվում են ձեր վարկային պատմության մասին տվյալներ
Վարկային հաշվետվությունների գործակալությունները, որոնք կոչվում են վարկային հաշվետվությունների գործակալություններ, այն ընկերություններն են, որոնք հավաքում եւ պահպանում են սպառողական վարկային տեղեկությունները, այնուհետեւ վերավաճառում այն այլ բիզնեսներին, վարկային զեկույցի տեսքով: Դրանք բոլորը հրապարակայնորեն վաճառվում են, շահույթ չհետապնդող ընկերությունները, նրանք կառավարությանը չեն պատկանում: Կառավարությունը, այնուամենայնիվ, ունի օրենսդրություն, Արդար վարկի մասին հաշվետվություն ակտը (FCRA), կարգավորում է ինչպես այդ եւ այլ վարկային բյուրոների գործունեությունը եւ կարող է գործել:
Ինչ է վարկային զեկուցող գործակալությունները ... եւ ինչ նրանք չեն անում
Խոշոր վարկային բյուրոները կրեդիտային տեղեկություններ են ստանում այն ընկերություններից, որոնք զբաղվում եք բիզնեսով: Նրանք նաեւ սովորաբար քողարկում են համապատասխան հանրային գրառումները , ինչպես հարկային կապիտալի կամ սնանկության մասին տեղեկությունները, ինչպես նաեւ դրանք ներառել ձեր վարկային զեկույցում:
Այնուհետեւ նրանք ձեր վարկային տվյալները վաճառում են այն գործարարներին, որոնք ունեն վերանայման համար օրինական հիմքեր: Օրինակ, մի ընկերություն, ում համար դիմել եք վարկային դիմում, կունենաք վավերական անհրաժեշտություն, ձեր վարկային պատմությունը դիտելու համար: Ձեր տեղեկատվությունը կարող է նաեւ վաճառվել այն ընկերությունների համար, որոնք ցանկանում են ձեզ պահել իրենց ապրանքներն ու ծառայությունները:
Սակայն վարկային հաշվետվությունների գործակալությունները կարող են միայն տեղեկատվական եւ վերլուծական գործիքներ տրամադրել, որպեսզի ձեռնարկությունները որոշումներ կայացնեն, թե արդյոք ձեզ առաջարկեն վարկ եւ ինչպիսի տոկոսադրույքներ նրանք պետք է գանձեն ձեզ: Բյուրոնները չեն ընդունում այդ որոշումները:
Վարկային հաշվետվությունների գործակալությունները հանդիսանում են առանձին կազմակերպություններ
Վարկային բյուրոները հաճախ գործարար հարաբերություններ ունեն բանկերի, կրեդիտ քարտերի թողարկողների եւ նույնիսկ այլ ձեռնարկությունների հետ, որոնք կարող են ունենալ հաշիվներ:
Ձեր հաշվեկշռի պատմությունը կհայտնվի այս կամ այն միավորներից մեկի կամ բոլոր վարկային հաշվետվությունների վրա:
Վարկային գործակալությունները չեն կիսում ձեր հաշվի տվյալները միմյանց հետ: Ձեր պարտատերերը կարող են զեկուցել բոլոր խոշոր վարկային բյուրոների կամ դրանցից միայն մեկին, որպեսզի ձեր վարկային ֆայլի որոշ տեղեկություններ կարող են տարբեր լինել յուրաքանչյուրի համար:
Կարեւոր է, որ պարբերաբար վերանայեք Ձեր հաշվետվությունները, որքան հնարավոր է շատ գործակալություններից, որպեսզի ամեն ինչ ճիշտ լինի:
Երբ պոտենցիալ պարտատերերն ու վարկատուները ստուգում են ձեր վարկը, նրանք կարող են մեկ գործակալության վարկային զեկույցի փոխարեն, քան մի քանիսը: Այն սովորաբար ավելի թանկ է բիզնեսի համար `ստուգելու միայն մեկ վարկային զեկույց:
Որոշ գործակալություններ կատարում են հատուկ հաշվետվություն
Որոշ վարկային գործակալություններ մասնագիտանում են որոշակի տեսակի հաշվետվություններում, որպեսզի որոշ վարկատուներ կամ ընկերություններ ավելի շատ ներառվեն, քան նրանցից ստացված հաշվետվությունները, քան մյուսներից, կախված նրանց պահանջներից: Օրինակ, PRBC / MicroBilt- ը հիմնականում ենթավարկային վարկատուներ է, որոնք պատրաստ են վարկեր տրամադրել ցածր եկամուտ ունեցող անձանց եւ պատմականորեն վատ վարկեր ունեցող անձանց: Innovis- ը տրամադրում է միայն տվյալներ, որոնք կօգնեն ձեր հաստատունությունը հաստատել խարդախությունների կանխման եւ հայտնաբերման նպատակով:
Այս մասնագիտացված գործակալությունները չեն կարող հավաքել ձեր վարկային պատմության վերաբերյալ բոլոր տեղեկությունները, այլ միայն այն տեղեկատվությունը, որը համապատասխանում է դրանց որոշակի շրջանակներին: Օրինակ, ոմանք մասնագիտանում են պոտենցիալ աշխատողների ցուցադրման հարցում, իսկ մյուսները տանտերերի համար վարձակալության պատմություններ են անում: Ֆինանսական հաստատությունները ունեն իրենց հաշվետու գործակալությունների շարքը, ներառյալ Telechek- ը եւ ChexSystems- ը, որոնք կենտրոնանում են բանկային հաշիվների վրա, ինչպիսիք են օվերդրաֆտը:
Որոշ գործակալություններ եզակի են բժշկական կամ ապահովագրական ոլորտներում:
Երբ դուք պետք է կապվեք վարկային բյուրոյի հետ
Դուք իրավունք ունեք դիտելու ձեր վարկային հաշվետվությունները եւ դուք իրավունք ունեք անվճար հաշվետվություն տրամադրել յուրաքանչյուր խոշոր վարկային հաշվետվությունների գործակալության կողմից, ամեն տարի: Պարզապես այցելեք AnnualCreditReport.com, խնդրելու համար: Դուք կարող եք նաեւ ստանալ ձեր զեկույցի պատճենը անվճար, եթե դուք մերժել եք վարկի համար, սակայն պահանջը 60 օրվա ընթացքում:
Դուք կարող եք ցանկացած ժամանակ վարկային հաշվետվությունների գործակալություններից ուղղակիորեն գնել ձեր վարկային զեկույցը: Երկու հիմնական գործակալությունների `Equifax եւ Experian- ն առաջարկում են վարկային զեկույցներ, որոնք ընդգրկում են երեք հիմնական վարկային հաշվետվությունների գործակալություններից մեկ փաստաթղթում:
Ձեր զեկույցում ձերբակալված տեղեկատվությունը
Կարող եք նաեւ ցանկանալ անմիջապես դիմել վարկային գործակալությանը `ձեր զեկույցում հայտնաբերված անհասկանալի տեղեկությունները վիճարկելու կամ ձեր վարկային հաշիվը ձեռք բերելու համար:
Սա տարբերվում է ձեր վարկային զեկույցից: Ձեր հաշիվը ստացվում է ձեր վարկային զեկույցում ներկայացված տեղեկատվությունից:
Կարող եք նաեւ ցանկանալ վարկային հաշվետվություն տրամադրող գործակալությանը դիմել ձեր վարկային զեկույցում խարդախության զգուշացման կամ անվտանգության սառեցման համար , եթե ունեք հիմք ընդունելու, որ դու ինքնասպանության գողության զոհ ես:
Կոնտակտային տվյալներ
ԱՄՆ-ում կան վարկային հաշվետվությունների մի քանի գործակալություններ, սակայն մարդկանց մեծ մասը ծանոթ է երեքին:
- Equifax : PO Box 740241, Ատլանտա, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Այլ վարկային բյուրոների համար կոնտակտային տվյալները ներառում են `
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, Սան Դիեգո, CA 92150, 1-888-395-0277 (Տարբերակ 1)
FICO վարկային բյուրոն չէ
Արդար Իսահակ կորպորացիան (FICO) վարկային ոլորտում եւս մեկ խոշոր ընկերություն է: FICO- ն մշակել եւ պահպանում է FICO վարկային հաշիվը , բայց դա վարկային գործակալություն չէ: Չնայած FICO վարկային բյուջեները կազմում են հիմնական վարկային բյուրոների տվյալների հիման վրա, նրանք իրենց վարկային հաշվետվության տվյալները չեն հավաքում: