Շվեյցարիայի բանկային հաշիվները ինչպես են աշխատում

Շվեյցարական բանկերը հեղինակություն ունեն անանունության եւ անվտանգության համար, եւ մեծ մասամբ այդ հատկությունները դեռ գոյություն ունեն: Սակայն մասնավոր բանկային ծառայություններից օգտվող օտարերկրացիները պետք է իմանան, որ վերջին տարիներին իրերը փոխվել են: Շվեյցարական բանկերը վախենում են արտասահմանյան հաճախորդների հետ աշխատել, եւ գաղտնի ծածկագրերի օրերը ավարտվել են:

Այնուամենայնիվ, ԱՄՆ քաղաքացիները կարող են օգտվել շվեյցարական բանկային հաշիվներից: Շվեյցարիան հարստության կառավարման գլոբալ կայան է:

Ընդ որում, ազգը առաջարկում է տնտեսական եւ քաղաքական կայունություն, որը կախված չէ հարկային գոտի ծառայելու ունակությունից եւ հնարավոր է կառուցել հաշիվներ, որոնք խոչընդոտում են ուրիշներին, ձեր ակտիվներից հետո:

Հաշվի գաղտնիությունը

Շվեյցարական բանկերը ունեն անձնական տվյալներ պահելու երկար պատմություն: 1932 թ.-ին Շվեյցարիայի բանկերում Ֆրանսիայի արշավանքից հետո Շվեյցարիան անցել է 1934 թ.-ին բանկային գործի ակտը: Բանկային հաճախորդները, որոնք մասնավոր հաճախորդների մասին տեղեկատվություն են տրամադրում կամ ընդունում են հաճախորդի հաշիվների առկայությունը, քրեական մեղադրանքներ են առաջադրում: Ժամանակի ընթացքում շվեյցարական բանկերը օգտագործվել են նացիստական ​​հարստության թաքցնելու, հալածվածների ակտիվների պաշտպանության եւ անթիվ-անհամար մարդկանց օգնելու համար:

Նույնը, ինչպես գաղտնիությունը. Գաղտնիության սահմանները: Շվեյցարական բանկերը այժմ համագործակցում են հարկերի եւ քրեական հետաքննությունների հետ, դարձնելով այն տեղեկատվությունը, որ հաշիվները կարող են ցանկանալ թաքցնել մյուսներից:

Թվային հաշիվներ. Ամենաուժեղ գաղտնիությունը գալիս է թվային հաշիվներից, որոնք թվային կերպով նույնականացվում են (հաշվի սեփականատիրոջ անունը օգտագործելու փոխարեն):

Այնուամենայնիվ, համարակալված հաշիվները անանուն չեն, դուք պետք է տրամադրեք նույնականացման տեղեկությունները հաշիվ բացելու համար, եւ ընտրեք աշխատակիցների անդամները մուտք գործել թվային հաշիվների ետեւում իրական անուններ: Թվային հաշիվները պարզապես սահմանափակում են ձեր հաշիվը եւ ով կարող է գտնել այն:

Գաղտնիության առավելությունները. Նույնիսկ եթե դուք օրինապահ քաղաքացի եք, կարող եք գնահատել գաղտնիության լրացուցիչ շերտերը:

Հարուստ անհատները կարող են ռադարի տակ մնալ, որպեսզի խուսափեն խուսափել դատական ​​հայցերից, դառնալով առեւանգող թիրախներ կամ այլ անցանկալի ուշադրություն:

Այլընտրանքներ. Շվեյցարիայի հաշիվները, այնուամենայնիվ, չեն եղել, Շվեյցարիան հայտնի է լրացուցիչ ծառայությունների համար, ինչպես ոսկու եւ այլ արժեքների պահպանման պահոցներ: Այդ պայմանավորվածությունները չեն հանդիսանում նույն բացահայտումը եւ տեղեկատվության փոխանակման պահանջները, քանի որ բանկային հաշիվները, սակայն դրանք ունեն եզակի ռիսկեր:

Տեղեկատվության փոխանակում

Պատմականորեն, շվեյցարական բանկային հաշիվները օգտակար էին իրավապահների, վարկատուների եւ հարկային մարմինների ակտիվները պաշտպանելու համար: Ֆիլմերում սուպերվիլենները օգտագործում են շվեյցարական հաշիվները ` վճարումներ ընդունելով մետաղալարով եւ մնալ ռադարի տակ: Բայց ակտիվների պաշտպանությունը գոյություն չունի, եթե դուք որեւէ բան եք անում, որ շվեյցարական օրենքը ճանաչի որպես ապօրինի:

Անդրսահմանային համագործակցություն. Շվեյցարական բանկիրների ասոցիացիան բացատրում է, որ հանցագործները եւ խաբեությունները չպետք է ակնկալեն ապաստան ստանալու համար ապահով ապաստարան: Շվեյցարական բանկերը քննադատում են եւ ճնշում են գործադրում հարկային եկամուտների, ահաբեկչության դեմ պայքարի եւ խարդախությունների նվազեցմանն ուղղված օտարերկրյա կառավարությունների հետ համագործակցելու համար: Արդյունքում, բանկերը տեղեկություններ են տրամադրում հաճախորդների մասին բազմաթիվ իրավիճակներում, այդ թվում, քրեական մեղադրանքների, հարկերի քննության եւ ամուսնալուծության վարույթի մասին:

Թեեւ հնարավոր է արտասահմանում ակտիվների թաքցնել, հավանական է, դա անօրինական է, եւ դա ավելի ու ավելի դժվար է հեռանալ:

FATCA համաձայնագիր. Հարկային հարկերից խուսափելը հատկապես դժվար է արտահանումների արտահաշվեկշռի հարկային համապատասխանության մասին ակտի (FATCA) արդյունքում: FACTA- ն ԱՄՆ-ի օրենքն է, սակայն շվեյցարական բանկերը համաձայնվել են փոխանակել ԱՄՆ-ի հաշվեհամարների մասին տեղեկատվության մասին, որոնք, անկասկած, համոզված են, որ դրանք չկատարելու համար խստորեն պատժամիջոցներ են: Պետք է արտերկրում ակտիվներ չկատարել, սակայն ԱՄՆ հարկ վճարողները պարտավոր են հայտարարագրել այդ հաշիվները , որոնք կարող են հանգեցնել հարկային պարտավորությունների: Եթե ​​դուք չեք բացահայտում հաշիվների առկայությունը, ձեր բանկը կարող է դա անել ձեզ համար:

Վարկառուների պաշտպանությունը. ԱՄՆ-ի մեծամասնության քաղաքացիները չեն ստանում լուրջ պարտատերերի պաշտպանությունը շվեյցարական բանկային հաշիվներին: Շվեյցարական բանկերը համագործակցում են քաղաքացիական եւ քրեական դատողություններով `դարձնելով դրանք գրեթե անիմաստ, իրավական պատժամիջոցներից խուսափելու համար, փողերի լվացման կամ գողացված գումարները թաքցնելու համար, որտեղ դատավճիռները գալիս են ԱՄՆ դատարաններից:

Այնուամենայնիվ, հնարավոր է ավելացնել վարկերի պաշտպանությունը եւ պաշտպանել ակտիվները ակտիվների թաքցնելը կամ օրենքը խախտելը: Վիկտոր Ջ. Մեդինան, CFP- ը, գույքի պլանավորման փաստաբանը եւ ֆինանսական պլանավորողը, ակտիվների պաշտպանության վերաբերյալ, ասում են, որ ֆիզիկական անձինք կարող են ավելացնել իրենց ակտիվները սեփականության իրավունքը պահելու միջոցով, ինչպես օրինակ `ոչ առեւտրային կազմակերպություններում գտնվող առեւտրային կազմակերպություններում եւ սուպերմարկետներում, որոնք պահանջում են որոշակի իրավասությունների մեջ դատողություններ ձեռք բերել: Բայց դա ոչ թե գնդակոծության ռազմավարություն չէ: «Պետք է խուսափել խարդախության փոխանցման կանոններից խուսափելուց եւ ինչ-որ պահի», - ասում է Մեդինան, - «պահանջի արժեքը արժե արժանի դատական ​​ծախսերի արժեթղթեր ստանալու համար այդ հեռավոր իրավասության մեջ»: Այլ կերպ ասած, խորը գրպաններով տաղանդավոր հայցվորները կարող են հաղթահարել խոչընդոտները:

Շվեյցարիայի հաշիվներում պարտատերերի պաշտպանությունից առավել շահավետ են ազգերի բնակիչները, որոնք հակված են անհիմն վերացման կամ անարդար համակարգերի:

Ինչպես բացել հաշիվ

Եթե ​​հասկանում եք սահմանափակումները եւ դեռ ուզում եք շարունակել, պատրաստեք երկար գործընթաց: Դուք առցանց բանկային հաշիվ չեք բացում, այս խնդիրը կհանգեցնի փաստաթղթերի հարյուրավոր էջերի (այդ թվում `բանկի վերջում) եւ աշխատանքային ժամերի բազմաթիվ ժամերի:

Պատրաստել փաստաթղթեր. Շվեյցարական բանկերը մեծ քանակությամբ ուսումնասիրություններ եւ պոտենցիալ տույժերի պատճառով հաշիվներ բացելու համար հաճախորդների նկատմամբ խիստ ուսումնասիրություններ են կատարում: Բացի վավեր ճանաչումից, օրինակ անձնագիր, դուք պետք է փաստաթղթավորեք ձեր հարստության աղբյուրները: Անձնական բանկիրները պետք է հասկանան, թե ինչպես եք եկամուտ վաստակում եւ որտեղից եկել եք ձեր գումարը: Խոշոր ավանդների համար (օրինակ `գույքի կամ բիզնեսի վաճառքից), դուք կարող եք տրամադրել բանկային հաշիվներ եւ պայմանագրերի պատճեններ, որոնք փաստում են գումարի աղբյուրը:

Դիմեք հաշվի համար. Օտարերկրացիները սովորաբար պետք է դիմեն Շվեյցարիայի բանկային հաշիվներին: Կրկին, նպատակն է ապահովել, որ բանկերը իմանան, թե ով է իրենց հաճախորդը եւ որտեղից է գալիս փողը: Ասացեք, մի շվեյցարական Շվեյցարիա այցելեք, հույս ունենալով, որ պարզապես քայլեք բանկ եւ դիմեք, ուսումնասիրեք եւ սկսեք խոսակցությունը դեռեւս մինչեւ հաշիվ բացելու համար: Պետք է հաշվի առնել այնպիսի մարտահրավերներ, որոնք ծագում են ԱՄՆ քաղաքացիների հետ աշխատելիս, ինչպիսիք են բանկի ֆինանսական ռիսկը, կարգավորիչ բեռները եւ փաստաթղթային աշխատանքները: Պատրաստվեք լսել «ոչ»: Հավանության հավանականությունը հավանաբար լավագույնն է, եթե աշխատում եք փորձառու թիմի հետ, որը նախկինում արել է եւ շվեյցարական հարաբերություններ ունի:

Օգտագործելով հաշիվը. Շատ օտարերկրացիները շվեյցարական բանկեր չեն օգտագործում ամենօրյա հաշիվների համար: Դեբետային եւ վարկային քարտերը կարող եք ծախսել ծախսելու համար, սակայն մասնավոր շվեյցարական հաշիվների հիմնական առավելությունները բանկային համակարգի կայունությունն ու գաղտնիությունը: Եթե ​​դուք դեբետային քարտեր եք օգտագործում կամ ստուգում եք հանրության մեջ, դուք աշխարհին իմանում եք, որ գումար ունեք շվեյցարական բանկային հաշվին, վերացնելով այնպիսի գաղտնիության, որը դուք այնքան ծանր աշխատել եք:

Կարեւոր տեղեկություններ

Նախքան ակտիվները արտերկրյա հաշվեհամարին տեղափոխելու համար ուսումնասիրեք տեղական գործոնները, ինչպիսիք են ներկայիս քաղաքական միջավայրը, համապատասխան օրենքները, արժութային կայունությունը եւ այլ հարցեր: Խոսեք հարկային հավատարմատարի հետ `հասկանալու համար, որ ԱՄՆ-ի հարկ վճարողն է ձեր պարտավորությունները: