Ինչ է ձեր վարկային զեկույցը չի ասում ձեզ

Ձեր սեփական վարկային զեկույցի ընթերցումը հաճախ կարող է զգալ, որ ձեր անցյալի ֆինանսական կյանքի խորը անձնական փաստաթղթերը: Կախված նրանից, թե որքանով եք օգտագործում վարկը, ձեր վարկային զեկույցը կարող է պարունակել ձեր առավել ինտիմ անհատական ​​մանրամասներից եւ ձեր ուշադրությունը սեւեռված ֆինանսական գաղտնիքներից, ներառյալ վարկի վճարումները, աշխատանքը եւ հասցեի պատմությունը եւ անցյալի սխալները, ինչպիսիք են, կամ ձեր գույքի վրա գտնվող հարկային պարտավորությունները:

Սակայն ստանդարտ վարկային հաշվետվությունները, որոնք թողարկվել են ավանդական վարկային հաշվետվությունների գործակալությունների կողմից `Experian, Equifax եւ TransUnion- ը չեն հրապարակում գրեթե այնքան անձնական տվյալներ, որքան կարող եք մտածել: Ահա որոշ մանրամասներ, որոնք դուք կարող եք զարմանալ սովորելու համար, ներառված չեն ձեր զեկույցում:

Ձեր վարկային հաշիվը: Երբ եք բեռնել ձեր վարկային հաշվետվությունների անվճար քաղվածքը annualcreditreport.com- ից, կարծում եք, որ ձեր փաստացի վարկային հաշիվը ներառվելու է զեկույցում: Ցավոք, դուք ստիպված կլինեք լրացուցիչ գումար վճարել FICO- ի կամ վարկային հաշվետվությունների երեք խոշոր գործակալություններից մեկի վարկային հաշիվ ձեռք բերելու համար: Եթե ​​դուք չեք ցանկանում գումար վաստակել միանգամյա միավորի համար, կարող եք նաեւ ստանալ ազատ վարկային հաշիվ ծառայության անվճար բովանդակություն, ինչպիսիք են Discover- ի վարկային քարտը կամ Capital One- ի CreditWise- ը:

Ձեր եկամուտը եւ ներդրումները. Ձեր վարկային զեկույցը կարող է պարունակել ձեր աշխատանքային պատմության մանրամասները, եթե վարկատուը հաշվետվություն է տալիս ձեր գործատուի անունը, երբ բացում եք նոր հաշիվ:

Այնուամենայնիվ, դա չի հաղորդի ձեր եկամուտը, ոչ էլ կփոխհատուցի Ձեր վճարված ակտիվների, ներդրումների կամ խնայողությունների վերաբերյալ մանրամասներ:

Ձեր ոչ կրեդիտ քարտեր. Ձեր օգտագործած այլ վճարային գործիքների մասին տեղեկությունները, ինչպիսիք են կանխավճարային քարտերը, նույնպես կմնան ձեր հաշվետվությունները: Նախկինում որոշ կանխավճարային քարտեր հաճախորդին տրամադրված տեղեկատվությունը վարկային բյուրոներ են հաղորդում, սակայն ներկայում առկա քարտերից ոչ մեկը չի երեւում:

Ընդհանուր առմամբ, ավանդական վարկային հաշվետվությունների վարկային բյուրոները միակ ֆինանսական ապրանքներն են ձեր վարկային քարտերը, հիփոթեքները, ապառիկ վարկերը եւ վարկերի այլ տեսակներ:

Ձեր անկանխատեսելի վճարումներ. Շատ դեպքերում, ձեր վարկային չվճարված վճարումները, ինչպիսիք են կոմունալ վճարումները կամ հեռախոսային վճարումները, չեն էլ ցուցադրվում ձեր վարկային զեկույցում, եթե դուք չեք ընկնում օրինագծում: Եթե ​​օրինագիծը գնում է հավաքածու, ապա բաց թողնված վճարը գրեթե անպայման ցույց կտա: Բոլոր երեք վարկային բյուրոները նաեւ ներառում են տեղեկություններ ժամանակի վարձակալության վճարումների մասին, բայց միայն այն դեպքում, երբ տանտերը տեղեկացնում է այն բյուրոյին: Շատ տանտերերը դեռեւս չեն տեղեկացնում նման տեղեկատվության վարկային հաշվետվությունների գործակալություններին:

Ձեր բժշկի օրինագծերը. Առողջության ապահովագրության դյուրացման եւ հաշվետվողականության մասին օրենքի (HIPAA) համաձայն, բժշկական պրովայդերներին թույլատրվում է կիսել ձեր անձնական պատմությունը ձեր բժշկական պատմության մասին, եւ ձեր անհատական ​​մանրամասները չեք տեսնի ձեր բժշկի այցելությունների կամ առողջության պատմության վերաբերյալ: զեկույցը: Բայց եթե վճարում եք ձեր առողջապահական սպասարկողին, ապա բժշկական մատակարարը կարող է այդ պարտքը ուղարկել հավաքածուներին : Այդ դեպքում բժշկական զամբյուղի հաշիվը կհայտնվի ձեր զեկույցում:

Ձեր գործընկերոջ վարկային պատմությունը. Եթե ​​դուք ընկնում եք ավելի քիչ-խնայողական վարկային սովորույթներ ունեցող որեւէ մեկի համար, ապա ձեզ հարկավոր չէ անհանգստանալ ձեր հաշվետվություններում տեղ գտած իրենց ֆինանսական ճնշումների վերաբերյալ:

Եթե ​​չեք հավատում վարկի վրա եւ դրա համար համատեղ պատասխանատվություն ստանձնեք, ձեր գործընկերի վարկային հմտությունները չեն ազդի Ձեր զեկույցի վրա: Որոշ մարդիկ սխալմամբ հավատում են, որ զույգերի վարկային զեկույցները ինչ-որ կերպ միաձուլվում են ամուսնանալուց հետո, բայց սա միֆ է: Ձեզնից յուրաքանչյուրն ունի ձեր առանձին զեկույցները եւ դրանցում հայտնվող միակ օրինագծերը ձեր անունն են:

Ձեր քրեական պատմությունը. Եթե ​​դուք օրենքներ ունեք, ապա ձեզ հարկավոր չէ անհանգստանալ ձեր վարկային հաշվետվությունների վերաբերյալ, որոնք բացահայտում են այդ տեղեկությունները պոտենցիալ վարկատուներին: Քրեական պատմությունը չի արտացոլում ավանդական վարկային հաշվետվությունները: Այնուամենայնիվ, որոշ փոքր սպառողների հաշվետվությունների գործակալություններ հավաքում եւ վաճառում են այդ տեղեկությունները գործատուներին եւ այլ անձանց, ովքեր քրեական հենության ստուգում են իրականացնում: Բայց դա առանձին զեկույց է:

Քաղաքացիական դատավարությունների մեծամասնությունը. Մինչեւ վերջերս քաղաքացիական դատողություններ, որոնցում Դուք դատված եք գումարների համար եւ պատվիրում եք վճարել, ցույց տվեց վարկային զեկույցներ:

Սակայն 2017 թվականի հուլիսի 1-ից սկսած, վարկային բյուրոները այլեւս չեն հրապարակելու պետական ​​գրանցամատյանների տեղեկությունները, ինչպիսիք են քաղաքացիական դատողություններ կամ հարկային տույժեր, եթե գրառումը պարունակում է ձեր անունը, հասցեն եւ սոցիալական ապահովության համարը կամ ծննդյան տարեթիվը: Քանի որ հանրային տիրույթում դատողությունները սովորաբար չեն պարունակում այդքան մանրամասն տեղեկատվություն, դա նշանակում է, որ քաղաքացիական դատողությունների մեծ մասը չի ներառվի զեկույցներում: Ըստ վարկային հաշվետվությունների առեւտրային խմբի, Սպառողների Տվյալների Արդյունաբերության Ասոցիացիան , հրապարակային հաշվեկշռում գրեթե կեսը հարկային կապիտալում, հավանաբար, չի համապատասխանի վարկային բյուրոյի նոր հաշվետվությունների ստանդարտներին, եւ այդպես էլ վարկային զեկույցներում չեն հայտնվի: