Ձեր վարկային հաշիվը հզոր թիվ է, որն ազդում է ձեր կյանքում այժմ եւ ապագայում, այնպես որ կարող եք նույնիսկ պատկերացնել: Ձեր հաշիվը որոշում է վարկային քարտերի եւ վարկերի համար վճարվող տոկոսադրույքները եւ օգնում է վարկատուներին որոշել, թե արդյոք դուք հավանություն եք ստացել այդ վարկային քարտերի եւ վարկերի համար, առաջին հերթին:
Անսպասելի բիզնեսները, ինչպիսիք են ապահովագրական ընկերությունները, սկսել են օգտագործել Ձեր վարկային հաշիվը ձեր մասին որոշումներ կայացնելու համար: Կոմունալ ընկերությունները ստուգում են ձեր վարկը ձեր անունից նոր ծառայություն ստեղծելու համար, եւ որոշ գործատուներ ստուգում են ձեր վարկային պատմությունը (բայց ոչ ձեր իրական վարկային հաշիվը) `որոշելու, թե արդյոք Ձեզ աշխատանք, բարձրացում կամ առաջխաղացում:
Ձեր վարկը պաշտպանելը եւ կառուցելը ավելի կարեւոր է, քան երբեւէ, եւ ինչպես եք գործել հետեւյալ հինգ գործոնները, կարող են բոլոր տարբերությունները փոխել ձեր վարկային հաշիվը որոշելու համար:
01 Նախագծի վճարման պատմություն
Վճարման պատմությունը սահմանում է ձեր վարկային հաշվի 35 տոկոսը: Իրականում, որքան ժամանակին վճարում եք ձեր օրինագծերը, ձեր վարկային հաշիվն ավելի շատ է, քան որեւէ այլ գործոն: Լուրջ վճարման հարցերը, ինչպես գանձումները, հավաքածուները, սնանկությունը, վերավարկումը, հարկային պարտավորությունները կամ foreclosure- ը, կարող են խաթարել ձեր վարկային հաշիվը, դարձնելով այն գրեթե անհնար է ստանալ հաստատված վարկի համար պահանջվող ցանկացած բան:
Լավագույն բանը, որ դուք կարող եք անել ձեր վարկային հաշիվների համար, ձեր ամսական վճարումները կատարելիս ամեն ամիս:
02 Ձեր պարտքի հարցերը
Ձեր պարտքի մակարդակը որոշում է ձեր վարկային հաշվի 30 տոկոսը: Վարկային հաշվարկային հաշվարկներ, ինչպիսիք են FICO- ի հաշիվը, նայեք ձեր պարտքերի հետ կապված մի քանի առանցքային գործոնների: Ընդհանուր պարտքի գումարը, ձեր վարկային քարտի մնացորդների հարաբերակցությունը ձեր վարկային սահմանաչափին (նաեւ կոչվում է վարկի օգտագործման ) եւ ձեր վարկային մնացորդների հարաբերությունը սկզբնական վարկի գումարի նկատմամբ:
Որպես ուղեցույց, դուք պետք է պահեք ձեր վարկային քարտի օգտագործումը 30 տոկոսով կամ ավելի քիչ, ինչը նշանակում է, որ գանձում է քարտի առկա սահմանաչափի մինչեւ 30 տոկոսը:
Բարձր հաշվեկշիռներ կամ չափազանց մեծ պարտքեր ունենալը կարող է մեծապես ազդել ձեր վարկային հաշվի վրա: Լավ նորությունն այն է, որ ձեր վարկային հաշիվը կարող է արագ բարելավել, քանի որ վճարում եք ձեր մնացորդները:
03 Ձեր վարկային պատմության տարիքը
Որքան տարեկան է Ձեր ամենահին վարկային հաշիվը: Վարկի տարիքը վարկի գումարի 15 տոկոսն է եւ համարում է ձեր ամենահին հաշվի տարիքը եւ ձեր բոլոր հաշիվների միջին տարիքը: «Ավելի հին» վարկային տարիք ունենալու համար ավելի լավ է ձեր վարկային հաշիվը, քանի որ այն ցույց է տալիս, որ դուք ունեք շատ փորձաքննության վարկ: Նոր հաշիվ բացելը կամ առկա հաշիվները փակելը կարող է նվազեցնել ձեր միջին տարիքը: Այդ պատճառով միանգամից մի քանի նոր հաշիվ բացելու լավ գաղափար չէ:
04 Ձեր հաշվետվության վերաբերյալ վարկի տեսակները
Կրեդիտային հաշիվների երկու հիմնական տեսակի գոյություն ունեն `շրջանառու հաշիվներ եւ ապառիկ վարկեր: Ձեր վարկային հաշվետվության վրա հաշվի երկու տեսակների ունենալը ավելի լավ է ձեր վարկային հաշիվների համար, քանի որ այն ցույց է տալիս, որ դուք ունեք փորձի տարբեր տեսակի վարկեր:
Ավելի լավ է, եթե դուք վարկեր ունեք տարբեր տեսակի ակտիվների, օրինակ, մեքենայի կամ տան համար, ի լրումն վարկային քարտերի, եւ գուցե ուսանողական կամ անձնական վարկեր: Վարկի տեսակները միայն կազմում են վարկի 10 տոկոսը, վարկի որոշակի տեսակի, օրինակ `ապառիկ վարկ, չի կարող կորցնել ձեր հաշիվը:
05 Վարկային հարցումների քանակը
Յուրաքանչյուր անգամ վարկային ստուգում պահանջող դիմում ներկայացնելիս ձեր վարկային հաշվետվության վրա հարցաքննություն է կատարվում `ցույց տալով, որ Դուք վարկային դիմում եք կատարել: Հարցումները կազմում են վարկի 10 տոկոսը: Մեկ կամ երկու հարցումները շատ չեն տուժի, բայց մի քանի հարցումներ, հատկապես կարճ ժամանակահատվածում, կարող են արժենալ շատ միավորներ ձեր FICO- ի հաշվից: Պահպանեք Ձեր դիմումները նվազագույնի պահպանելու համար ձեր վարկային հաշիվը:
Լավ նորությունն այն է, որ վերջին 12 ամիսների ընթացքում կատարված միայն հարցումներն են ձեր վարկային հաշիվը: 24 ամիս անց ձեր հարցումներից ամբողջովին անհետանում է ձեր վարկային զեկույցից:
Նշենք, որ ձեր վարկային զեկույցի ստուգումը հանգեցնում է «փափուկ» հարցմանը , որը չի ազդում ձեր վարկային հաշվի վրա:
06 Գործոնները, որոնք չեն ազդում ձեր վարկի վրա
Որոշ գործոններ սովորաբար մտածում են ձեր վարկային հաշիվների վրա ազդելու համար, բայց դրանք ոչ թե ուղղակիորեն, այլ ոչ թե ուղղակիորեն: Եկամուտները, բանկային մնացորդները եւ զբաղվածության կարգավիճակի վերաբերյալ տեղեկատվությունը կարող է ազդել ձեր հավանական ընդունման ունակության վրա, բայց նրանք իրականում չեն գործակցում ձեր վարկային հաշիվը հաշվարկող ալգորիթմի մեջ: Տարիքը, ընտանեկան կարգավիճակը եւ դեբետային կամ կանխավճարային քարտի օգտագործումը նույնպես չեն ազդում ձեր վարկային հաշվի վրա: