Իմացեք, թե ինչպես փոխադարձ միջոցները կարող են լավ ներդրումներ ունենալ

Փոխադարձ միջոցները շատ տարածված ներդրում են, բայց լավ ներդրումներ են: Պատասխանը կախված է որոշակի փոխադարձ հիմնադրամից, որը դուք խոսում եք եւ ինչքան աշխատանք եք արել, որոշելու, թե արդյոք հիմնադրամը համապատասխանում է ձեր նպատակներին եւ խնդիրներին:

Ահա վեց բաներ, որոնք դուք պետք է իմանաք, որոշելու համար, թե փոխադարձ հիմնադրամների տեսակները կարող են լավ ներդրումներ կատարել ձեզ համար:

1. Ինչպիսի փոխադարձ հիմնադրամ է

Նախ, անհրաժեշտ է հասկանալ, թե ինչ փոխադարձ հիմնադրամ է :

Կան ավելի քան 7,000 փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի այլ նպատակ եւ նպատակ: Ոմանք ներդնում են պարտատոմսեր, որոշ բաժնետոմսեր: Ոմանք հավասարակշռված միջոցներ են, որոնք ունեն պարտատոմսեր եւ պարտատոմսեր: Որոշ մարդիկ պահպանողական են, ոմանք ագրեսիվ են: Ոմանք կառուցված են շահաբաժիններ եւ տոկոսային եկամուտներ արտադրելու համար, մյուսները ներդրումներ են կատարում աճի համար:

Փոխադարձ հիմնադրամ ընտրել, որը ձեզ համար լավ ներդրում կլինի, դուք պետք է սահմանեք ձեր ներդրման նպատակներն ու նպատակները: Օրինակ, եթե դուք երկար ժամանակ պլանավորում եք միջոցներ ձեռնարկել, ապա կարող եք կենտրոնանալ երկարաժամկետ աճի վրա: Եթե ​​ձեզ դուր չի գալիս ռիսկը կամ անհրաժեշտ է գումար օգտագործել հաջորդ մի քանի տարիներին, դուք կցանկանաք կենտրոնանալ անվտանգության վրա: Եթե ​​դուք ընտրել եք աճի ֆոնդը, երբ դուք պետք է անվտանգության կամ հակառակը, ապա ֆոնդը հավանական չէ, որ ձեզ համար լավ ներդրում լինի:

Փոխադարձ հիմնադրամի առավելություններից մեկն այն է, որ թույլ է տալիս գրավել շուկայական ամբողջ հատվածի եկամուտները, առանց առանձին բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի գնել եւ վաճառել:

Օրինակ, եթե դուք գնել S & P 500 ինդեքսային ֆոնդի, դուք կզգաք S & P 500 պատմական ֆոնդային շուկայի վերադարձը , առանց գնել բոլոր 500 բաժնետոմսերը: Շատ ներդրումներում դիվերսիֆիկացնելու այս ունակությունը մեկ ֆոնդ ձեռք բերելու համար հիմնական պատճառներից է, որ փոխկապակցված միջոցները այնքան տարածված են:

2. Ինչպես փոխադարձ միջոցներ են վճարում

Որքան ցածր եք վճարում ներդրումային ծախսերը, այնքան բարձր կլինի ձեր եկամուտները: Դուք կարող եք ուսումնասիրել փոխադարձ հիմնադրամի արժեքը `դիտելով ֆոնդի ծախսերի հարաբերակցությունը, որը միշտ բացահայտվում է ֆոնդային պրակտիկայում, եւ այսօր կարելի է սովորաբար գտնել առցանց:

Դուք կցանկանայիք որոնել դրամական միջոցներ, որոնք ունեն ցածր գներ (իդեալականորեն պակաս, քան 1%): Ձեր ժամանակն ավելի լավն է ծախսվել այս տեսակի հետազոտության համար, քան անցյալ տարի ամենաբարձր վերադարձի գումարները գտնելը: Անցյալ տարվա արդյունքներն այն մասին, թե ինչ կարող է տեղի ունենալ այս տարի, չի նշվում: Դուք ցանկանում եք, որ ֆոնդը, որը հետեւողականորեն ներդրումներ կատարի իր նպատակների եւ նպատակների համաձայն, ունի ցածր վարձավճարներ:

3. Լավագույն միջոցների որոնման ուղին

Մորնինգսթարը մի ընկերություն է, որը տրամադրում է վիճակագրություն եւ հետազոտություններ փոխադարձ հիմնադրամների վերաբերյալ: Երբ դուք նեղացրել եք ձեր նպատակներին համապատասխանող ֆոնդի տեսակը, նրանց հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ այն ամենը, ինչն ամենալավ բանն է ունենալու, կարող են գտնել ապացուցված միջոց: Դա ամենաթանկ գումարն ունեցող յուրաքանչյուր կատեգորիայի միջոցներ է գտնում: Օրինակ, եթե ցանկանում եք միջազգային աճի ֆոնդը, չպետք է փնտրել անցած տարի ամենաբարձր վերադարձը ստացած հիմնադրամը, փնտրեք միջազգային աճի ֆոնդը, որն ունի ամենացածր ծախսային հարաբերակցությունը:

3. Լավագույն հիմնադրամները գտնելը

Այն վճարում է սովորելու ակտիվ եւ պասիվ ներդրումների տարբերությունը:

Ի վերջո, ակտիվորեն կառավարվում էին փոխադարձ հիմնադրամների առեւտուրը եւ արժեթղթերից դուրս, իսկ պասիվ ֆոնդերը գնում եւ պահում են արժեթղթերի հատուկ հավաքածու: Թեեւ տարեցտարի ակտիվորեն կառավարվող միջոցները գերազանցում են իրենց պասիվ գործընկերներին, ակադեմիական ուսումնասիրությունները ցույց են տալիս, որ երկարաժամկետ, որպես խմբի պասիվ կառավարվող միջոցները գերազանցում են իրենց ակտիվ կառավարվող հասակակիցներին:

5. Ինչպես օգտվել փոխադարձ հիմնադրամներից առավել արդյունավետ

Փոխադարձ միջոցները կարող են լինել բավականին արդյունավետ ներդրում, երբ օգտագործվում է ակտիվների բաշխման մոդելի հաջորդական պորտֆոլիո կառուցելու համար: Պարզեցված պայմաններով, ձեր ակտիվների բաշխման մոդելը պատմում է, թե որքան գումար պետք է լինի պարտատոմսերի դիմաց պարտքերը, ապա բաժնետոմսերի ներսում, թե որքան պետք է լինի ԱՄՆ արժեթղթերում `միջազգային բաժնետոմսերի դիմաց:

Երբ դուք ունեք բաշխման մոդել, դուք կստանաք փոխադարձ հիմնադրամի ընտանիք, աշխատելու համար:

Ես խորհուրդ կտայի ձեզ սկսել իմ լավագույն ինդեքսային ֆոնդի ցուցակից : Այնուհետեւ դուք ընտրեք փոխադարձ հիմնադրամ, յուրաքանչյուր ակտիվների դասի լրացման համար. օրինակ, ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի համար S & P 500 ինդեքսային ֆոնդ, միջազգային արժեթղթերի ինդեքսային ֆոնդ, լրացնելու համար ձեր պորտֆելի միջազգային հատվածը եւ պարտատոմսի մասնաբաժնի ընդհանուր շուկայական պարտատոմսերի ինդեքսային ֆոնդը:

Այս ակտիվների բաշխման պլանը պետք է համապատասխանի ձեր նպատակներին: Եթե ​​դուք ներդրումներ եք կատարում կենսաթոշակային գումարով, որին դուք պետք չէ շոշափել քսան տարի, ապա կարող եք ընտրել ավելի ագրեսիվ ֆոնդ `որպես սեփական կապիտալի ֆոնդ, եւ թողնել այն մենակ: Եթե ​​դուք մի քանի տարի է, ինչ պարգեւատրվել եք, ապա ձեր բոլոր գումարները սեփական կապիտալի ֆոնդում ունենալը չի ​​կարող նման լավ գաղափար լինել: Փոխարենը, դուք կարող եք նայել հավասարակշռված հիմնադրամին: Կարող է օգտակար լինել ներդրումների ռիսկի մասշտաբը օգտագործել ֆոնդերի դասակարգումը եւ դրանք համապատասխանեցնել ձեր նպատակներին:

6. Փոխադարձ միջոցներ եւ կենսաթոշակ

Որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ նախատեսված են ամսական կամ եռամսյակային եկամուտներ արտադրելու համար: Մի քանի փոխադարձ հիմնադրամների ընտանիքները այս նպատակի համար ստեղծել են կենսաթոշակային եկամուտների մի շարք: Կարծում եմ, դրանք լավ տարբերակ են կենսաթոշակային մեկի համար, ով ցանկանում է տնօրինել իր սեփական փողը:

Այլ փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք կոչվում են շահաբաժինային եկամուտների միջոցներ, ուղղված են եկամուտների առավելագույնս օգտագործմանը `դիվիդենդ վճարելով բաժնետոմսերը ընտրելու միջոցով:

Փոխադարձ միջոցների մեծամասնությունը կարող է լավ ընտրություն կատարել կենսաթոշակային տարիքում, եթե դուք ընտրեիք դրանք որպես կենսաթոշակային ընդհանուր եկամտի պլանի մի մաս եւ իմանաք, թե ինչպես եւ երբ են դրանք վերահաշվարկելու կամ բաժնետոմսերը վաճառելու համար, անհրաժեշտության դեպքում կանխիկ գումար առաջացնելու համար:

Ստորին գիծը

Փոխադարձ միջոցները լավ ներդրում են, եթե դուք գումար եք հավաքում ձեր ցածր գներով, որոնք համապատասխանում են ձեր նպատակներին եւ նպատակներին: