Հարկի հետաձգված ծրագրերի առավելությունները

Իմացեք, թե ինչպես է հարկի հետաձգված ծրագրերը գործում

Ավելի լավ կամ վատ, կենսաթոշակային խնայողությունների հաշիվները եւ այլ ներդրումային տարբերակները չեն գալիս «մեկ չափի համադրություն» փաթեթով: Դրա համար էլ ակտիվի «տեղը» նույնքան կարեւոր է, որքան ակտիվի բաշխումը: Երկարաժամկետ նպատակների համար մի կողմ դնելը, օրինակ `կենսաթոշակային վճարումը, հարկերի հետաձգված հաշիվներն աննկարագրելի արժեքավոր սարքեր են` արդյունավետ եւ հարկային արտոնյալ կենսաթոշակ ստանալու համար:

Ահա որոշ կարեւոր բաներ, որոնք կարող են հասկանալ տարբեր հարկերի հետաձգված խնայողությունների եւ ներդրումային տարբերակների մասին:

Ինչ է դա նշանակում, եթե ինչ - որ բան հարկ է հետաձգվել:

Հաշիվը հարկի հետաձգում է, եթե հաշվում չստացված եկամուտներից որեւէ հարկ չկա: Հարկերը հետաձգելու ունակությունը, ներդրումների նպաստների եկամուտների վերաբերյալ, երկու տարբեր ձեւերով: Հիմնական նպաստը գալիս է հարկային ազատ աճի տեսքով: Որպես ներդրման ընթացիկ եկամուտների հարկի վճարման այլընտրանք, հարկերը վճարվում են միայն ապագա ամսաթվով `թույլ տալով, որ ներդրումը աճի, առանց ներկա հարկային հետեւանքների: Հարկի հետաձգված ներդրումների երկրորդային շահույթն այն է, որ դրանք հաճախ առաջանում են աշխատանքային տարիների ընթացքում, երբ աշխատավարձը եւ հարկերը առավել հաճախ են, քան կենսաթոշակային ժամանակաշրջանում եկամուտներն ու հարկերը: Հարկի հետաձգված ներդրումային հաշվի օգտագործումը առավելապես իմաստուն որոշումն է, երբ դուք ավելի բարձր հարկային բրենդ էիք, երբ եկամտահարկի բրենդին համեմատում եք, որ հետագայում հարկ կլինի կանխատեսել, երբ դուք կվերցնեք գումարները:

Որոնք են հարկերի հետաձգված հաշիվների օրինակները:

Գործատուն հովանավորում է կենսաթոշակային պլանը (օրինակ ` 401 (k) , 457 կամ 403 (բ) պլան), որը հարկային հետաձգված կենսաթոշակային խնայողական միջոցի օրինակ է, որը թույլ է տալիս մասնակիցներին նպաստել իրենց նախադպրոցական աշխատավարձի տոկոսին եւ ուղղել այն մեկ կամ ավելի ներդրումային հաշիվներ:

Հարկավոր է նաեւ IRA- ը (նաեւ հայտնի է որպես ավանդական) IRA- ն: Կենսաթոշակային եւ կյանքի ապահովագրության ողջ քաղաքականության գումարի հանձնման արժեքը նույնպես գործում է որպես հարկային հետաձգված հաշիվ: A Roth IRA- ն ոչ միայն հարկերի հետաձգման մասին է, այլեւ, դա հարկային հաշիվ է: Առողջապահական խնայողական հաշիվը (HSA) հարկային արտոնյալ խնայողական հաշիվ է, որը նաեւ ապահովում է եկամուտների հարկման հետաձգված աճը:

Եթե ​​օգտագործվում է որակյալ բժշկական ծախսերի համար վճարել, HSA- ն նույնպես հարկերից ազատվում է:

Ինչպես է հարկի հետաձգված հաշիվը տարբերվում հարկերից ազատված հաշվից:

Անհատները չեն կարող հարկային հաշիվ բացել: Այնուամենայնիվ, նրանք կարող են ներդնել պարտատոմսեր, որոնք վճարում են հարկերից ազատված տոկոսները: Սովորաբար նման տոկոսները ազատվում են դաշնային հարկերից: Այնուամենայնիվ, եթե պարտատոմսը հանդիսանում է պետության պարտքը, որը, բացի անհատի բնակության վայրից, այդ տոկոսը հարկվում է նրա պետական ​​եկամտահարկի վերադարձի վրա :

Ինչպես է այն աշխատում, եթե հաշիվը հետաձգված չէ:

Բոլոր ներդրումները ներուժ ունեն, եկամուտը վճարելու, արժեքի բարձրացման կամ երկուսի համար: Եկամուտը գալիս է երկու հիմնական աղբյուրներից `տոկոսներ եւ շահաբաժիններ: Եթե ​​ներդրումն իրականացվում է հարկվող հաշվին, ապա եկամուտը ավելացվում է սեփականատիրոջ հարկվող եկամուտին տարվա ընթացքում եւ արդյունքում բարձր հարկային պարտավորություն է առաջանում: Հարկվող հաշվում պահվող ակտիվների ցանկացած վաճառք, որը վաճառվում է ավելի քան ներդրվածից, նույնպես կհանգեցնի եկամտի եւ եկամտահարկի ավելացման: Ոչ մի հարկ չի վճարվի, եթե նույն ներդրումները կատարվեն հարկային հետաձգված հաշվին, նշանակալի առավելություն, այդպիսի հարկերի հետաձգման հաշվին ներդրումներ կատարելու համար:

Մինչեւ երբ հարկը հետաձգվում է:

Մի օր վճարեք հարկը: Հարկային պարտավորությունը բխում է ոչ թե ներդրումների կատարման արդյունքից:

Փոխարենը, ձեզ հարկավոր է հարկ վճարել այն գումարի չափով, որը դուք տրամադրում եք ինքներդ, սովորաբար վճարել այն բաների համար, որոնք դուք կարող եք կամ ցանկանում եք: Որպես այդպիսին, իդեալական իրավիճակում եկամուտը հարկվում է մինչեւ կենսաթոշակ, երբ դուք կարող եք լինել ավելի ցածր հարկային բրենդ : Նույնիսկ եթե ձեր հարկային բրենդը հրաժարվում է կենսաթոշակային վճարումից, դեռեւս հավանական է, որ շահույթը հետաձգվի հարկային հաշվի պատճառով, քանի որ ապագայում ավելի լավ է վճարել հարկերը, քան հիմա, եւ երբ այլ կերպ վճարեք դրանք:

Կստանամ հարկային նվազեցում:

Նշենք, որ որոշ հարկային հետաձգված հաշիվներ , ինչպիսիք են 401 (k) կամ նվազեցվող IRA- ն, նախատեսում են հարկի նվազեցում , որը դուք կատարում եք տարում: Այնուամենայնիվ, բոլոր հարկային հետաձգված հաշիվները չեն ստեղծում նման նվազեցում: Յուրաքանչյուր դեպքում հարկերի հետաձգված հաշիվը նախատեսում է յուրաքանչյուր հաջորդ տարվա ընթացքում հարկերի հետաձգումը:

Թ