Վարկային բյուրոն այն ընկերությունն է, որը հավաքում եւ պահպանում է անհատական վարկային տեղեկատվությունը եւ այն վաճառում է վարկատուներին, վարկատուներին եւ սպառողներին, վարկային զեկույցի տեսքով: Թեեւ ԱՄՆ-ում տասնյակ վարկային բյուրոներ կան, շատերը սպառողներին ծանոթ են երեքին `Equifax, Experian եւ TransUnion: Ամենամեծ վարկային բյուրոները ավելին են անում, քան պարզապես կազմեն եւ հաշվետվություն տրամադրեն սպառողական վարկերի մասին:
Նրանք նաեւ ապահովում են տասնյակ լուծումներ, որոնք օգնում են բիզնեսին ավելի լավ որոշումներ կայացնել:
Տեղեկատվության տեսակները `վարկային բյուրոները
Վարկային բյուրոները պահպանում են ձեզ եւ վարկային պատմությանը վերաբերող մի շարք մանրամասներ, սկսած ձեր առաջին վարկային հաշվի բացման պահից: Օրինակ `վարկային բյուրոն հավաքում է վարկային հաշիվների մասին տեղեկատվությունը` ձեր մարման պատմությունը, վարկի տրամադրված գումարը, ձեր կողմից օգտագործվող վարկի գումարը, պարտքերի մարումը, պետական գրանցումների վերաբերյալ տվյալները, ինչպես սնանկությունը, հարկային պարտավորությունները, foreclosure, եւ փոխհատուցում:
Վարկային բյուրոները նաեւ տրամադրում են ոչ-վարկային տեղեկատվություն, ներառյալ Ձեր հասցեն, ներկայիս եւ նախկին գործատուները եւ աշխատավարձի մասին տեղեկությունները: Թեեւ այս տեղեկատվությունը չի օգտագործվում հաշվարկելու ձեր վարկային հաշիվը, բիզնեսները կարող են այն համարել այն ժամանակ, երբ նրանք գնահատում են, թե արդյոք ձեզ հետ բիզնես անել:
Որտեղ են վարկային բյուրոները ստանալ տեղեկատվություն:
Վարկային բյուրոները կախված են բանկերից եւ այլ բիզնեսներից `նրանց տրամադրելով սպառողական տեղեկատվություն:
Ձեր բիզնեսով զբաղվող ընկերություններից շատերը պարբերաբար թարմացումներ են ուղարկում ձեր բաց հաշիվների վրա: Վարկային բյուրոները նաեւ ձեզ տեղեկացնում են հրապարակային դատական ակտերի մասին:
Վարկային բյուրոները տեղեկատվության ձեռքբերման համար օգտագործում են տարբեր աղբյուրներ, որպեսզի ձեր վարկային զեկույցը փոքր-ինչ տարբերվի բյուրոյից մինչեւ բյուրո: Ամբողջ հաշիվները կարող են բացակայել ձեր վարկային զեկույցից:
Ով է օգտագործում վարկային բյուրոյի տվյալները
Բանկերն ու վարկային քարտերի թողարկողները վարկային բյուրոների կողմից տրամադրվող տեղեկատվության առավել ակնհայտ օգտագործողներն են: Հաճախորդների մի շարք այլ ընկերություններ դիմում են վարկային բյուրո `ձեր մասին որոշումներ կայացնելու համար: Գործատուները, ապահովագրական ընկերությունները, տանտերերը եւ պարտքի կուտակիչները բոլորը պահանջում են վարկային բյուրոներից:
Վարկային բյուրոները ապահովում են կանխիկացման ցուցակները բանկերին եւ ապահովագրական ընկերություններին, որոնք կօգնեն այդ ընկերություններին որոշել, թե որ սպառողները կարող են օգտվել իրենց արտադրանքներից: Կրեդիտ քարտ թողարկողները, օրինակ, կարող են պահանջել սպառողների վարկային քարտի բարձր մնացորդների ցանկ `ուղարկելու այդ սպառողների առաջարկությունները հավասարակշռված փոխանցման վարկային քարտեր: Եթե դուք երբեւէ մտածել եք, թե ինչպես նախապես հաստատված կրեդիտային քարտը առաջարկում է ձեր բանկային հաշիվը կամ ինչպես բանկերը գիտեն, որ ձեր հիփոթեքի վրա չպահանջված վերաֆինանսավորումը, ինչպես է դա: (Ի դեպ, դուք կարող եք հեռացնել prescreening `գնալով OptOutPrescreen.com):
Վարկային բյուրոների մասին օրենքը
Արդարադատության վարկավորման մասին ակտը (FCRA) դաշնային օրենք է, որը սահմանում է, թե ինչպես պետք է գործի վարկային բյուրոները: FCRA- ն սպառողներին տալիս է ճշգրիտ վարկային զեկույցի իրավունք: Եթե ձեր վարկային զեկույցում սխալներ եք գտնում, թույլատրվում եք այդ սխալները քննարկել վարկային բյուրոներով:
Այնուհետեւ վարկային բյուրոն պահանջում է հետաքննություն կատարել եւ անհրաժեշտության դեպքում սխալները շտկել:
Վարկային բյուրոներ անվճար վարկային հաշվետվությունների տրամադրում
Դուք նաեւ իրավունք ունեք վարկային զեկույցը պատվիրելու երեք վարկային բյուրոներից: Արդար եւ ճշգրիտ վարկային գործարքների ակտը Ձեզ հնարավորություն է տալիս տարեկան մեկ վարկային հաշվետվություն տրամադրել յուրաքանչյուր երեք խոշոր վարկային բյուրոներից յուրաքանչյուրին: Դուք կարող եք այս տարեկան վարկային զեկույցը պատվիրել տարեկանCreditReport.com միջոցով:
Վարկային բյուրոները նաեւ պահանջվում են անվճար վարկային զեկույց, եթե,
- ձեր վարկային զեկույցի վերաբերյալ տեղեկատվության պատճառով մերժվել է ձեր դիմումը
- դուք գործազուրկ եք եւ ծրագրում եք աշխատանք փնտրել 60 օրվա ընթացքում
- դուք բարեկեցության վրա եք
- դու ինքնության գողության զոհ ես:
Ձեր վարկային տվյալները կարող են սխալներ ունենալ
20 սպառողներից մեկը վարկային զեկույցի սխալ է համարում, որը կնվազեցնի իր վարկային հաշիվը այն կետին, որն այն ավելի դարձնում է վարկ ստանալու համար, ըստ 2013 թ. Դաշնային առեւտրային հանձնաժողովի կողմից:
Մեկ այլ անձի տեղեկությունները կարող են սխալ հաշվեկշռվել ձեր վարկային զեկույցի վրա, հատկապես, եթե նրանց անունը կամ այլ անձնական տվյալները նույնն են: Դաշնային օրենքը տալիս է ձեր վարկային զեկույցում սխալներ թույլ տալու իրավունքը, սակայն գործընթացը միշտ չէ, որ հեշտ է աշխատել: 2013 թվականին Oregon կինն արժեցավ 18 մլն դոլարի հայցով «Equifax» - ի երեք խոշորագույն վարկային բյուրոներից մեկը, երբ չի հաջողվել վարկային զեկույցի սխալը շտկել, քանի որ նա երկու անգամ վիճարկեց 13 անգամ:
Այս սխալները երբեմն մատակարարվում եւ հաստատվում են պարտատերերի եւ վարկատուների կողմից, ովքեր ապավինում են (երբեմն սխալ) տեղեկատվության իրենց համակարգչային համակարգերում, այլ ոչ թե սպառողների տրամադրած փաստաթղթերը:
Միայն վարկային բյուրոները տրամադրում են տեղեկատվություն
Մինչ վարկային բյուրոները տրամադրում են որոշ կամ բոլոր վարկային տեղեկատվությունը, որ պարտատերերն ու վարկատուները օգտվում են ձեր հայտերը մերժելու կամ հաստատելու համար, բյուրոն ինքնին վարկային որոշում չի կայացնում: