Որոնք են փոխադարձ հիմնադրամի դասի բաժնետոմսերը:

R Share Ֆոնդերի սահմանում, առավելություններ եւ թերություններ

Եթե ​​դուք ունեք 401 (k) պլանում փոխադարձ միջոցներ, կամ դուք արել եք հետազոտություն, որը փորձում է գտնել ձեր սիրած ֆոնդի ոչ բեռի ֆոնդային տարբերակը, կարող եք տեսնել R դասի փոխադարձ հիմնադրամները: Ինչ է դա նշանակում, երբ տեսնում եք R տառի փոխադարձ հիմնադրամի անունը վերջում: Դա, անշուշտ, ոչ թե ինչ-որ ֆիլմերի վարկանիշ է:

Դուք, հավանաբար, ծանոթ եք փոխադարձ հիմնադրամների սովորական բաժնետոմսերի դասերից , ինչպիսիք են Ա դասը, B կարգը կամ C դասարանը:

Բայց ինչն է R- ի բաժնետոմսերը եւ երբ նրանք ավելի լավ են ներդրումներ կատարելու համար, քան մյուս մասնաբաժինը:

R Share Փոխադարձ հիմնադրամների սահմանում

R բաժնետոմսերի ֆոնդերը որպես փոխհատուցվող բաժնեմաս դասի համար նշանակված փոխադարձ հիմնադրամների բաժնեմաս են, հետեւաբար «R» նամակը: R բաժնային դասի փոխադարձ հիմնադրամները մատչելի են միայն գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանի միջոցով, ինչպիսիք են 401 (k): R- ի փոխանակման միջոցները չունեն բեռը (այսինքն `ճակատային ծանրաբեռնվածություն, հետեւի ծանրաբեռնվածություն կամ մակարդակի բեռ), սակայն նրանք ունեն 12b-1 վճարներ, որոնք սովորաբար տատանվում են 0,25% -ից մինչեւ 0,50%:

401 (k) պլաններում տեսած R ընդհանուր հիմնադրամի ընտանիքը ամերիկյան հիմնադրամներից է: Օրինակ, դուք կարող եք տեսնել ամերիկյան հիմնադրամների աճի հիմնադրամը կամ ամերիկյան հիմնադրամների հիմնական ներդրողներ կամ ամերիկյան հիմնադրամների փոքրիկ գլխարկը `R1, R2, R3 կամ R4 բաժնեմասերի դասերում:

Պետք է գնել ՌԴ-ի փոխադարձ ֆինանսական միջոցները:

R Share- ը փոխադարձ հիմնադրամներին տրամադրվում է 401 (k) պլաններում, քանի որ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերում թույլատրվում է փոխհատուցվող գումարները:

Հետեւաբար, փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունները, որոնք հիմնականում առաջարկում են փոխառությունների գումարները, որոնք գանձում են բեռներ, որոնք հիմնականում վաճառվում են կոմիսիոն բրոքերների միջոցով, R-share դասի հետ միասին եկել են այդ խնդիրը լուծելու համար:

Թեեւ R բաժնետոմսերը կարող են ունենալ ողջամիտ ծախսային հարաբերություններ , եւ դրանք կարող են ավելի լավ լինել, քան բեռի միջոցները օգտագործելը, ինչպես բաժնետոմսերը, B բաժնետոմսերը կամ C բաժնետոմսերը , նրանք շարունակում են ավելի բարձր լինել ինդեքսային ֆոնդից:

Օրինակ, ամերիկյան հիմնադրամների աճի հիմնադրամը R1 (RGAAX) ունի ծախսերի հարաբերակցություն 1,44%, ինչը մի փոքր ավելի բարձր է, ակտիվորեն կառավարվող աճի միջոցների համար:

Այնուամենայնիվ, համեմատեք Vanguard աճի ինդեքսին (VIGRX), որն ունի 0.18% ծախսային հարաբերություն, եւ VIGRX- ի օգտին դուք ունեք 1.26% տարբերություն: Ժամանակի ընթացքում R ֆոնդային բորսայի ծախսերի մեծ ծախսերը մեծ դեր կխաղան կատարման վրա եւ երկարաժամկետ հեռանկարում կարող են թարգմանել հազարավոր դոլարներ:

Ներքեւում ներդրումային ներդրումային ռեսուրսների փոխանակում

Իմաստուն է օգտվել ցանկացած համապատասխանող ներդրումներից ձեր գործատուն կարող է կատարել, երբ դուք նպաստում եք ձեր սեփական 401 (k )ին: Այնուամենայնիվ, պետք է ուշադրություն դարձնել ծախսերին, հատկապես, եթե գործատուի հանդիպումը չկա: Հետեւաբար, դուք կարող եք ընտրել ձեր կենսաթոշակային հաշիվը, ինչպես օրինակ Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվը (IRA), լավագույն բեռնված փոխադարձ հիմնադրամային ընկերություններից մեկում:

Բայց եթե ցանկանում եք օգտվել ձեր գործատուի 401 (k) պլանից, եւ R- ի բաժնետոմսերը միակ ընտրությունն են, ապա դրանք կարող եք դեռ օգտագործել եւ գտնել լավագույնը, որը համապատասխանում է ձեր նպատակներին եւ ռիսկային հանդուրժողականությանը: Այնուամենայնիվ, հաշվի առնելով R բաժնետոմսերի եւ ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդի ընտրությունը, ներդրողների մեծամասնությունը իմաստուն է ընտրել ինդեքսային ֆոնդը, հատկապես այն դեպքում, երբ ներդրումներ կատարվեն 10 տարի կամ ավելի ժամկետով:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: