Արդարադատության վարկավորման մասին ակտը (FCRA) դաշնային օրենք է, որը մանրամասնում է, թե ինչպես կարելի է հավաքագրել, տրամադրել եւ օգտագործել սպառողական վարկային տեղեկատվությունը: FCRA- ի համաձայն, սպառողները իրավունք ունեն իրենց վարկային ֆայլում դիտել տեղեկատվություն եւ չհամապատասխանել տեղեկատվություն: Դաշնային առեւտրային հանձնաժողովը (FTC) հրատարակում է FCRA- ի ամբողջական տեքստը: Որպես սպառող, դուք պետք է տեղյակ լինեք ձեր իրավունքների մասին:
FCRA- ի սպառողների հաշվետվությունների գործակալությունների կանոնները
FCRA- ն սահմանում է սպառողական հաշվետվությունների գործակալությունները, որպես ընկերություններ, որոնք սպառողների վերաբերյալ վարկային տեղեկատվություն են հավաքում `տեղեկատվությունը վաճառելու նպատակով երրորդ անձանց:
Սպառողների հաշվետվությունների գործակալությունների լավագույն օրինակները երեք խոշոր վարկային բյուրոներն են . Equifax, Experian եւ TransUnion: Այնուամենայնիվ, նրանք ԱՄՆ-ի միակ սպառողական հաշվետվությունների գործակալություններն են ԱՄՆ-ում ապրիլին 2016 թ. Սպառողների ֆինանսական հսկողության բյուրոն հրապարակեց գրեթե 50 տարբեր ընկերությունների ցուցակներ , որոնք ինքնուրույն ճանաչում են որպես սպառողական հաշվետվությունների գործակալություններ: FCRA- ի վարկային հաշվետվության կանոնները վերաբերում են նաեւ այդ գործակալություններին:
FCRA- ի ներքո վարկային բյուրոներ եւ այլ սպառողական հաշվետվությունների գործակալություններ պահանջվում են.
Ձեր պահանջով տրամադրեք ձեր վարկային ֆայլի պատճենը : Դուք պետք է տրամադրեք անձնական նույնականացման տեղեկատվություն, որպեսզի վարկային բյուրոն կարող է հաստատել, որ ձեր վարկային զեկույցը պահանջող անձ եք: Այս դեպքերում վարկային բյուրոները պետք է տրամադրեն ձեզ վարկային զեկույցի անվճար օրինակ :
- Տարեկան մեկ անգամ կենտրոնացված կայքէջի միջոցով annualcreditreport.com
- Ձեռնարկությունը բացասական գործողություններ է կատարել (մերժել է ձեր դիմումը կամ գանձել ավելի բարձր տոկոսադրույք) ձեր վարկային զեկույցի վերաբերյալ տեղեկությունների պատճառով
- Դուք գործազուրկ եք եւ նախատեսում եք աշխատանք փնտրել առաջիկա 60 օրվա ընթացքում
- Դուք բարեկեցության մեջ եք
- Դուք անձի գողության ձեր զոհն եք
- Ձեր վարկային զեկույցը պարունակում է անհայտ կորածների պատճառած անհամապատասխան տեղեկություններ
Քննեք ձեր վիճարկվող տեղեկատվությունը, եթե չստանաք բյուրոյին բավականաչափ տեղեկատվություն ունեցող ձեր վեճի հետաքննության համար, դուք վիճարկում եք ամեն ինչ ձեր վարկային զեկույցում, կամ վերագրանցում եք նյութը `առանց վեճի վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկությունների տրամադրման:
Ձեր վեճից հետո 30 օրվա ընթացքում ճշգրտեք կամ ջնջեք ոչ ճշգրիտ տեղեկատվություն կամ մինչեւ 45 օր, եթե գրավոր վեճը ներկայացնելուց հետո լրացուցիչ տեղեկություններ ուղարկեք:
Ջնջել հնացած (բացասական) տեղեկատվությունը, ավելի քան յոթից մինչեւ 10 տարեկան, կախված տեղեկատվության տեսակից:
Ձեր ֆայլին մուտք գործեք սահմանափակեք միայն այն ձեռնարկություններին, որոնք թույլատրելի նպատակ ունեն վարկային զեկույց դիտելու համար:
Ձեր վարկային զեկույցը տրամադրեք գործատուներին միայն ձեր գրավոր համաձայնությամբ:
Ձեր պահանջի հիման վրա տրամադրեք ձեր վարկային հաշվի պատճենը :
Ձեզ հնարավորություն է տրվում հրաժարվել կանխադրված վարկային առաջարկներից :
Տեղեկատվության կահույքագործների պահանջները
FCRA- ն դիմում է ավելի քան պարզապես վարկային բյուրոների: Վարկային բյուրոներին, տեղեկատվական մատուցողներին տեղեկատվություն տրամադրող ձեռնարկությունները նույնպես պարտավորություններ ունեն: Օրինակ `նրանք,
- Հնարավոր չէ տեղեկացնել անճշտությունների մասին
- Պետք է անհապաղ թարմացնել եւ ուղղել վարկային բյուրոներին նախապես տրամադրված որեւէ ոչ ճշգրիտ տեղեկատվություն
- Պետք է պատմել վարկային բյուրոներին 30 օրվա ընթացքում ներկայացված ցանկացած բացասական տեղեկատվության մասին
- Պետք է թույլ տանք վարկային բյուրոներին, երբ դուք կամավոր փակեք հաշիվ
- Պետք է ունենա վարկային բյուրոների կողմից ուղարկված անձի գողության մասին ծանուցումների արձագանքման կարգ
- Հնարավոր չէ զեկուցել, որ նախկինում հաղորդել եք հաշիվները, ինքնության գողության հետեւանքն է
Դուք իրավունք ունեք վիճարկել վարկային զեկույցի սխալ տեղեկությունները անմիջապես գրավոր տեղեկությունների տրամադրմամբ: Ձեր վեճը ստանալուց հետո պարտատերը պարտավոր է ծանուցել ձեր վեճի վարկային բյուրոյին եւ թույլ չի տրվում շարունակել չհամապատասխանող տեղեկությունները, մինչեւ նա ձեր վեճը ուսումնասիրի:
Ձեր վարկային հաշվետվությունների մասին տեղեկությունները օգտագործող ձեռնարկություններին ներկայացվող պահանջները
Ընկերությունները կարող են խնդրել ձեր վարկային զեկույցը տեսնել, եթե դրանք ունենան թույլատրելի նպատակ , օրինակ `դիմում ներկայացնելուց հետո, վարկ տրամադրելու համար: FCRA- ն պահանջում է, որ այդ ձեռնարկությունները `
- Տեղեկացեք, երբ ձեր վարկային զեկույցում տեղեկությունների պատճառով մերժվել եք
- Ապահովել վարկային բյուրոյի անունը եւ հասցեն, ով տրամադրել է այն հաշվետվությունը, որն օգտագործվում է ձեզ շրջանցելու որոշման մեջ:
Զբաղվելով FCRA խախտումներով
Դուք կարող եք դիմել վնասվածքներ այն բիզնեսից, որը խախտում է ձեր իրավունքները FCRA- ի շրջանակներում, անկախ նրանից, դա վարկային բյուրոն է, տեղեկատվության մատուցողը կամ ձեր վարկային զեկույցի տեղեկատվության օգտագործողը: