Որքան շուտ կարող եմ արժանանալ սնանկության հետեւանքով հիփոթեքի համար:

Սնանկության ներկայացումը չի նշանակում, որ դուք երբեք արժանի չեք վարկ ստանալու համար: Սնանկացման գործի ներկայացման նպատակներից մեկը ծանր պարտքը վերացնելն է, որպեսզի դուք կարողանաք թարմ մեկնարկ ունենալ: Սնանկացման դեպքում հաճախորդը կխնդրի առաջին հարցերից մեկը, «Ես երբեք չեմ կարողանա տուն գնել [մեքենան]»:

Իհարկե, դուք, եւ, հավանաբար, ավելի շուտ, քան կարծում եք:

Որոշ վարկատուներ, ինչպիսիք են կրեդիտ քարտը եւ ավտոմեքենայի պարտատերերը , ձեզանից հնարավորություն կստանան անմիջապես սնանկությունից առաջանալուց հետո:

Դուք բարձր տոկոսադրույք կվճարեք, եւ պայմանները չեն կարող լինել այնքան բարենպաստ, որքան ցանկանում եք, բայց վարկը հասանելի է նախկին սնանկության պարտապանների մեծամասնության համար:

Դա հեշտ չէ, երբ դուք խոսում եք մի մեծ տոմսի ապրանքի նման տան մասին: Հիփոթեքային վարկատուներն ու երաշխավորները ցանկանում են ապահովել, որ նրանք չեն փոխի ռեսուրսները `վարկավորելով այն անձին, որը պատրաստ չէ տնային տնտեսության պատասխանատվությանը: Հետեւաբար, նրանք սովորաբար չեն հավանելու վարկերը հենց այն բանից հետո, երբ վարկառուն ստանձնում է սնանկությունը: Կլինեն սպասման ժամանակաշրջան, որը կարող է լինել մեկ տարի կամ չորս տարի:

Այդ սպասման ժամանակահատվածում դուք պետք է պահպանեք ձեր նոր զարգացած վարկային ռեկորդը: Եթե ​​դուք վազում եք դժվարության մեջ, ապա կարող եք վերսկսել ժամացույցը: Օրինակ, եթե ձեր հիփոթեքը գրավադրվի մեկ տարի անց ձեր սնանկության դեպքից հետո, դուք կստանաք մեկ սպասման ժամկետ, մինչեւ որ կարողանաք որակել: Բացի այդ, յուրաքանչյուր վարկատու կամ երաշխավորող ունի իր սեփական ուղեցույցը:

Ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունները

Ձեր առաջին քայլը պետք է լինի ձեր վարկային հաշվետվությունները ստուգելու համար: Դուք կարող եք տարեկան մեկ անգամ ստանալ ձեր զեկույցների անվճար պատճենը www.annualcreditreport.com կայքում: Օգտագործեք վարկային հաշվետվությունները `ապահովելու համար, որ ձեր ծանրաբեռնված պարտքը նշված է որպես« սնանկացման մեջ »: Ցանկացած վարկային քարտ, որոնք լիցքաթափվել են, բայց չեն ցուցադրում, կարող են վնաս հասցնել ձեր վարկին:

Ստացեք նախապես որակավորված

Երբ համոզված եք, ձեր վարկային հաշվետվությունները ճշգրիտ են, համարեք նախապես որակյալ վարկ ստանալու համար նախընտրած վարկատուի միջոցով: Ձեր վարկային պատմության վրա փխաթղթեր եւ մաշկներ ունենալուց դուք կարող եք պահանջել բացատրություններ կամ կատարել ապացույցներ, որ դուք վերականգնել եք լավ վարկ: Սա կարող է ժամանակ առնել: Նախընտրական որակավորումն օգնում է ձեզ խուսափել մեծ վրդովմունքից, երբ գտնում եք ձեր երազանքների տունը:

Հանրահայտ վարկային ծրագրեր

Եկեք ուսումնասիրենք լրացուցիչ պահանջները, որոնք դուք պետք է հանդիպեք որոշ ամենատարածված վարկային ծրագրերի եւ ապահովագրողների համար:

FHA- ն

FHA- ն ունի առանձին ուղեցույց 7-րդ գլխի եւ 13-րդ գլխի համար:

Գլուխ 7. Եթե ​​դուք ներկայացրել եք Գլուխ 7-ի ուղիղ սնանկությունը եւ ստացվում է լիցքաթափում, ապա պետք է սպասեք երկու տարվա ընթացքում, երբ դիմեք FHA- ի վարկի դիմաց: Բայց դա նվազագույն է: FHA- ն վարկեր չի տրամադրում անմիջապես սպառողներին: Այն երաշխավորում է առեւտրային բանկերի վարկերը: Հաճախ բանկերը կկիրառեն որակավորումները կամ նվազագույն պահանջները, որոնք ավելի խիստ են, քան այն, ինչ FHA- ն կամ այլ պետական ​​մարմիններ ունեն: Բազմաթիվ բանկեր պահանջում են, որ դուք սպասեք դիմելուց երեք տարի առաջ:

Գլուխ 13: Բարի լուր այստեղ: Գլուխ 13-ում դուք վճարումներ կկատարեք երեք-հինգ տարի ժամկետով, ձեր պարտքը վճարելու կամ մարելու համար:

Դուք ստիպված չեք լինի սպասել մինչեւ սնանկության դիմելուց երկու տարի հետո: Փաստորեն, դուք ստիպված չեք լինի սպասել սնանկացման ավարտին: Քանի դեռ դուք կատարել եք ձեր Գլուխ 13 վճարումները ժամանակի ընթացքում, Դուք կարող եք որակավորվել FHA վարկի համար:

Չնայած դուք գտնվում եք Գլուխ 13-ում, ձեր ֆինանսական կյանքը կառավարվում է սնանկության դատարանի կողմից: Նույնիսկ եթե դուք հաստատել եք ձեր բանկը եւ FHA- ն, սնանկության դատարանը եւ 13-րդ գլուխը դեռեւս պետք է կշռադատված լինեն, որպեսզի դուք չստանձնեք ավելի մեծ պարտավորություն, քան դուք կարող եք կառավարել:

Սնանկության մասին տեղեկություններ ստանալուց հետո, FHA- ի վարկառուների վարկային կանոնները:

Վետերանների կառավարում

Վարկային վարկի ժամանակի պահանջները նման են FHA- ի կողմից պահանջվողներին, սակայն ավելի հավանականությամբ, անցնելուց առաջ անցնելու համար:

Գլուխ 7: Ձեր Գլուխ 7-ի գանձումը ստանալուց երկու տարի անց Դուք կարող եք դիմել VA վարկին:

Այդ երկու տարիների ընթացքում դուք պետք է քայլեր կատարեք `բարելավելով վարկը: Ձեզանից կպահանջվի նաեւ բացատրել սնանկության գլխի 7-ը եւ ցույց տալ, որ ձեր եկամուտը կայուն է:

Գլուխ 13: Դուք պետք է ցույց տաք մեկ անգամ `սնանկության ժամանակացույցի վճարումներ կատարելու համար, որպեսզի կարողանաք ստանալ Վ.Ա.-ի բնակարանային վարկը, եւ դուք պետք է ստանաք սնանկության դատարանի հաստատումը:

Ահա Ա Վ Վարկային գործընթացի լավ ակնարկ. Վարկի հաստատումը սնանկությունից կամ գույքից հետո:

Fannie, Freddie եւ Ginnie- ն

ԱՄՆ-ում սովորական վարկերի մեծամասնությունը պատկանում է կառավարությանը հովանավորվող ձեռնարկություններին, Fannie Mae- ին, Freddie Mac- ին կամ Ginnie Mae- ին: Սրանք ապահովագրողներն ունեն նմանատիպ վարկերի պահանջներ, որոնք ստացվել են սնանկացման դեպքերում: Սրանք ուղեցույցներ են: Ձեր հիփոթեքային վարկատուը կամ հիփոթեքային բրոքերները կարող են օգնել ձեզ առանձնահատկություններով:

Բացի սպասման ժամանակահատվածից, այդ կազմակերպությունները պահանջում են, որ վարկառուները ցույց տան, որ սնանկացումից հետո կրկին հաստատվել են վարկեր:

Գլուխ 7. Սպասման ժամկետը 4 տարի է, կամ 2 տարի մարման հանգամանքներով (վարկառուի վերահսկողության սահմաններից դուրս): Արտակարգ իրավիճակների օրինակ կարող է դադարեցնել եւ գործազրկությունը երկարաձգվել կամ բժշկական խնդիրներ:

Գլուխ 13. Սպասման ժամկետը 2 տարով լիցքաթափումից եւ 4 տարի ազատազրկումից, կամ 2 տարվա ազատազրկումից, ծանրացնող հանգամանքներով:

Բազմաթիվ բանկային գործեր

Եթե ​​վերջին 7 տարիների ընթացքում դուք ունեք մեկից ավելի հայտեր, ապա սպասման ժամկետը 5 տարի է `վերջին կատարման կամ 3 տարի մարման հանգամանքներով:

Ստուգեք այս փաստի թերթիկը Fannie Mae- ից: Վարկառուի իրավասության փաստերի թերթ :

Եվ այս մեկը Freddie Mac- ից. Underwriting Reminders- ը :

Այլ պայմանական վարկեր

Չնայած ԱՄՆ-ում բնակարանային վարկերի մեծամասնությունը պատկանում է կամ ապահովագրված են այստեղ նշված գործակալություններից մեկի կողմից, սակայն դեռեւս հնարավոր է վարկ ստանալ ձեր տեղական բանկից, առանց գործակալության ներգրավվածության: Այդ դեպքերում, վարկատուը կստեղծի իր սեփական վարկավորման չափանիշները այն մարդկանց համար, ովքեր ստիպված են եղել սնանկության գործը ներկայացնել կամ ունեցել են նախնական foreclosure, կարճ վաճառք կամ գործարք փոխարինելու փոխարեն: Դուք պետք է ստուգեք առանձին ֆինանսական հաստատությունների հետ: