Դրանք 401 (ժ) պլանների համար փոխադարձ ֆինանսական միջոցների լավագույն տեսակներն են
Գործատուի տեսանկյունից 401 (k) պլանների համար լավագույն փոխադարձ հիմնադրամներ
Նվազագույն աշխատավարձն աշխատողների համար պահանջվում է առնվազն երեք հիմնական տիպի ընտրանք `401 (k) մասնակիցների համար. Բաժնետոմսերի ներդրման տարբերակ, պարտատոմսի տարբերակ եւ դրամական կամ կայուն արժեքի տարբերակ:
Բայց կան շատ գործատուներ, որոնք առաջարկում են պարզապես հիմունքներ: 401 (k) պլաններից շատերը առաջարկում են մի քանի տարբեր ներդրումային տարբերակներ, առավելապես փոխադարձ հիմնադրամներ:
Երբ գործատուն սկսում է ընտրության գործընթացը ներդրումային ընտրության համար, 401 (k) պլանում, նրանք պետք է դնեն իրենց ֆիդուցիար գլխարկը: Հավատացյալը, պարզապես դնում է, այն անձը, որը իրավական պատասխանատվություն ունի գործելու այնպես, որ ուրիշների շահերը դնի սեփականից: Հետեւաբար, իմաստուն է մի քանի փոխադարձ միջոցներ տրամադրել տարբեր կատեգորիաներից :
Ահա 401 (k) պլանի մեջ ընդգրկվելու միջոցների տեսակների օրինակ, կարճ բացատրությամբ.
- S & P 500 Ինդեքս Հիմնադրամ . Ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդ, որը խոշոր գլխարկով ներդրումներ է կատարում, լավ «հիմնական պահեստավորում» է, որի միջոցով կստեղծվի պորտֆոլիո: Հիշեք, որ կարիք չկա ավելացնելու այլ խոշոր ֆոնդային միջոցներ, հակառակ դեպքում 401 (k) մասնակիցները հնարավորություն են ընձեռում ներդնել մի շարք փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք ունեն նման նպատակներ, որոնք կոչվում են ֆոնդի համադրում : Նմանատիպ միջոցների ներգրավումը լավ դիվերսիֆիկացիա չէ:
- Արտասահմանյան ֆոնդային ֆոնդը . Կարիք չկա մեկից ավելի արտասահմանյան ֆոնդային ֆոնդ: Հիշեք, որ «համաշխարհային ֆոնդային ֆոնդեր» կամ «գլոբալ ֆոնդային միջոցներ» կարող են ներդնել ԱՄՆ արժեթղթերում: Սակայն ճշմարիտ օտարերկրյա ֆոնդային ֆոնդերը ներդնելու են ֆոնդային ակտիվների առնվազն 80% -ը ԱՄՆ-ի ֆոնդային բորսաներից դուրս գտնվող ընկերությունների բաժնետոմսերում եւ գլոբալ ֆոնդը կարող է ունենալ ավելի քան մեկ երրորդը ԱՄՆ-ում ակտիվների կրկին, ինչը կարող է հանգեցնել համընկնման: Մնում է օտարերկրյա ֆոնդ:
- Փոքր կոնտակտային հիմնադրամ . Եթե ցանկանում եք առաջարկել (կամ ներդնել) ագրեսիվ բաժնետիրական ֆոնդի տարբերակ, լավ ընտրություն, որը կարող է կոմպլեմավորել S & P 500 ինդեքսային ֆոնդը փոքր գլխարկի ֆոնդային ֆոնդը: Փոքր գլխարկները պատմականորեն ավելի մեծ երկարաժամկետ եկամուտ են բերել, քան խոշոր գլխարկները: Սակայն նրանց ներգրավվածության մի մասը 401 (k) պլաններում այն է, որ նրանք չունեն S & P 500 ինդեքսի բարձր հարաբերակցություն, ինչը նշանակում է, որ նրանք կարող են դիվերսիֆիկացնել պորտֆելին:
- Ընդհանուր պարտատոմսերի շուկայական ինդեքսի ֆոնդ . Ձեզնից միայն մեկ լավ պարտատոմսի ֆոնդը պետք է, եւ պարտատոմսերի ընդհանուր շուկայական ինդեքսի ֆոնդը կտրամադրի դիվերսիֆիկացված ազդեցություն ամբողջ պարտատոմսերի շուկա:
- Դրամական շուկայի ֆոնդեր . Կանխիկ միջոցները կարող են լինել դիվերսիֆիկացված պորտֆելի մի մասը: Եվ որոշ 401 (k) մասնակիցներ ցանկանում են օգտվել գործատուի խաղից, սակայն սարսափած են ներդնել բաժնետոմսեր կամ պարտատոմսեր: Հետեւաբար, փողի շուկայի ֆոնդը կամ կայուն արժեքային ֆոնդը պարտադիր է 401 (k) պլանում:
- Թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդեր . Վերջին տարիներին թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդերը դարձել են 401 (k) պլան: Որպես անուն, ենթադրվում է, այդ միջոցները հնարավորություն են տալիս ներդրողներին ընտրել թիրախային ամսաթիվը (օրացուցային տարին), որը մոտակա է նրանց ցանկալի կենսաթոշակային տարին եւ 401 (կ) դոլարից 100% -ը հատկացնել: Օրինակ, եթե 401 (k) մասնակիցը սպասում է 2035 թ.-ին թոշակի անցնելուն, ապա նրանք կարող էին իրենց 401 (k) վճարների 100% -ը հատկացնել թիրախային ամսաթվով 2035 թ. Այս միջոցները կարող են նաեւ լավ «կանխադրված» միջոցներ տրամադրել 401 (k) մասնակիցների համար, որոնք չեն ցանկանում ընտրել իրենց սեփական ներդրումային տարբերակները: Տարբեր թիրախային ամսաթվերը տրամադրելու համար եւ կախված աշխատողների տարիքի ժողովրդագրությանը, 401 (k) պլաններից շատերը պետք է 2020 թ-ից մինչեւ 2050 թ.
Վատ Ֆոնդեր 401 (k) պլանների համար
Երբեմն լավագույն ընտրությունները խուսափում են ամենավատ ընտրությունից: Որպես fiduciary, գործատուները իմաստուն են խուսափել միջոցներ տեղաբաշխել 401 (k) պլանում, որը կարող է կարճ ժամանակահատվածում գների մեծ անկում:
Եվ եթե դուք աշխատող եք եւ ձեր 401 (k) պլանը ներառում է այս տարբերակներից մի քանիսը, զգույշ եղեք:
- Զարգացող շուկաներ . Դրանք արտասահմանյան բաժնետոմսերի ամենավտանգավորն են: Նրանք կարող են ունենալ մեծ կարճաժամկետ շահույթներ, սակայն նրանք կարող են նաեւ մեծ կարճաժամկետ կորուստներ ունենալ: Մնում է արտասահմանյան ֆոնդային ֆոնդ: Բայց եթե դուք ներդնում եք զարգացող շուկաներում ֆոնդ, վստահ եղեք, որ այն լրացնում է օտարերկրյա ֆոնդային ֆոնդով եւ ձեր ընդհանուր արտասահմանյան ազդեցությունը պահում է 20% կամ ավելի պակաս:
- Սեկտորի ֆոնդերը . Չնայած ոլորտի միջոցները կարող են խելամտորեն օգտագործվել դիվերսիֆիկացված պորտֆելում, դրանք միշտ չէ, որ լավ ընտրություններ են 401 (k) պլանների համար: Գործատուից / ֆիդուցիարի տեսանկյունից 401 (k) պլանով ոլորտի ֆոնդը ավելացնելը կարող է լինել աղքատ ֆիդուցիար որոշում: Ինչ է, եթե ձեր 401 (k) պլանը առաջարկեց տեխնոլոգիական հատվածի ֆոնդը, որը պարզապես հսկայական տարի էր ունեցել 50% վերադարձով, փչելով բոլոր այլ ներդրման տիպերը: Այնուհետեւ 401 (k) մասնակիցը որոշում է ներդրում կատարել իր տեխնոլոգիական հատվածում իր կյանքի խնայողությունների 100% -ը: Հաջորդ տարին, մեկ տարի առաջ նրանք ակնկալում էին հեռանալ, տեխնոլոգիական հատվածը ընկնում է 50% -ով, եւ այդպիսին է մասնակցի հաշվին: Պետք է ավելին ասել:
- Բարձր եկամտաբեր (պարտադիր) պարտատոմսային ֆոնդեր . Փոխադարձ ֆոնդերի այս կատեգորիան նման է այլ բարձր ռիսկային ֆոնդերի տեսակների: Բարձր եկամտաբեր ֆոնդերը, որոնք նույնպես հայտնի են որպես խնկային պարտատոմսեր, կարող են լավ գործել, երբ տնտեսական պայմանները լավ են: Բայց այդ միջոցները կարող են ունենալ նաեւ ծայրահեղ անկման ժամանակաշրջաններ, շատ նման ագրեսիվ ֆոնդային ֆոնդ: Գործատուից / ֆիդուցիարի տեսանկյունից դուք չեք ցանկանում բարձր եկամտաբեր պարտատոմսեր նվիրել 401 (k) մասնակիցներին, քանի որ ընկալվող պարտատոմսերի մեծ մասը համեմատաբար «անվտանգ» է: Մի վատ տարի է, բարձր եկամտաբեր պարտատոմսերի միջոցները կարող են նվազել 30% -ով, իսկ ընդհանուր պարտատոմսերի ինդեքսի ֆոնդը կարող է նվազել 5% -ով կամ 10% -ով:
Ամփոփելով, գործատուների եւ աշխատակիցների նպատակն է նպաստել կենսաթոշակային խնայողությունների ակտիվների դիվերսիֆիկացմանը: Հիշեք, որ որոշակի փոխադարձ հիմնադրամի եկամուտները պակաս կարեւոր են, քան դրա դիվերսիֆիկացման հատկանիշները:
Խելացի դիվերսիֆիկացման գաղափարների մասին ավելի մանրամասն կարելի է գտնել «Ինչպես կառուցել փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆելը» հոդվածը :
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: