Կենսաթոշակներն ընդդեմ կենսաթոշակային ապահովագրության. Որն է կենսաթոշակային եկամուտ ստանալու իրավունքը:

Չնայած կենսաթոշակային եւ կենսաթոշակային ապահովագրությանն այնպես էլ նմանություններ ունեն, դրանք նույնն են: Նախքան հասկանալ տարբերությունները եւ որոշել, թե որ ծրագիրը կարող է ճիշտ լինել ձեզ համար, կապված կենսաթոշակային եկամուտների պլանի հետ, դուք պետք է նախ հասկացեք յուրաքանչյուրի հիմնական տարրերը:

Կյանքի ապահովագրություն . Կյանքի ապահովագրության պլաններն ապահովում են ձեր կախյալներին եկամուտը, եթե դուք մեռնում եք ավելի վաղ, քան սպասվում է: Կենսաթոշակային ապահովագրության շատ ծրագրեր կարող են բաժանվել ժամկետային կյանքի կամ ամբողջ կյանքի ապահովագրության:

Վարկի ժամկետի ապահովագրության քաղաքականությունը ներառում է որոշակի ժամանակահատված, ընդհանրապես 10, 20 եւ ավելի տարիներ, իսկ կյանքի ապահովագրության ողջ քաղաքականությունը ապահովադիրի ողջ կյանքի համար է: Որոշ ժամկետային կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը առաջարկում է այն տարբերակը, որը կփոխվի կյանքի ապահովագրության ողջ քաղաքականության մեջ, երբ ժամկետը լրանում է:

Շատ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունները առաջարկում են դրամական արժեք եւ եկամուտ ստանալու տարբերակներ, ինչպես նաեւ այլ կենսաթոշակային օգուտներ, ինչպիսիք են խնամքի խնամքի ապահովման տարբերակը, սակայն դա կյանքի ապահովագրության հիմնական գործառույթը չէ: Նրա հիմնական գործառույթն է, ձեր խնամքի տակ գտնվողներին հոգ տանել ձեր մահվանից հետո եւ վճարել վերջնական կյանքի / վերջնական ծախսերի համար:

Անավանություն . Անավարտության պլաններն ուղղված են պլանի սեփականատիրոջը կենսաթոշակային եկամուտ ապահովելու համար, եթե նա ապրում է կյանքի սպասվող ժամկետից դուրս: Անուիտետներն ապահովում են հարկերի հետաձգված խնայողությունները կենսաթոշակային եկամուտների համար: Թեեւ անուիտետը շահառուների համար ունի մահվան նպաստ, սակայն դա հարկային չէ: Անուիտետները հիմնականում վերաբերում են հետաձգված, անմիջական կամ երկարատեւ անուիտետային պլաններին:

• Հետաձգված անուիտետը . Հետաձգված անուիտետը նույնն է, ինչ հնչում է: Եկամուտները վճարվում են մինչեւ ուշ ամսաթիվը, գուցե մի քանի տարի հետո: Հետաձգված անուիտետները հետագայում բաժանվում են ֆիքսված (ավանդական , ֆիքսված ինդեքսավորվող (FIA) եւ փոփոխական անուիտետի): Հետաձգված անուիտետային պլանների տեսակների հիմնական տարբերությունները այն են, թե ինչպես են շահագրգռված, եւ արդյոք անհատը փնտրում է ապահով ներդրում կամ փնտրում են շուկայական նման եկամուտներ ավելի մեծ կուտակային արժեքի պոտենցիալով:

• Անմիջական անուիտետ . Անմիջական անուիտետը նպաստներ է առաջացնում ոչ պակաս, քան մեկ տարվա ընթացքում, երբ ձեր ապահովագրությունը վճարել եք ապահովագրական ընկերությանը: Առավել անմիջական անուիտետները ձեռք են բերվում մեկանգամյա, միանվագ վճարով եւ նախատեսված են վճարելու պրեմիում վճարելուց ոչ ուշ, քան մեկ տարի հետո: Այս անուիտետը նախատեսված է այն մարդկանց համար, ովքեր փնտրում են կյանքի երաշխավորված եկամուտ:
• Երկարատեւության անուիտետ . Երկարատեւ կենսաթոշակային պլան `ֆիքսված եկամտի անուիտետի տեսակը, որը կարող է թողարկվել ցանկացած տարիքում` 45 տարի ժամկետով եկամուտով: Սովորաբար, այս տեսակի պլանները չեն նախատեսվում, մինչեւ տնօրինողը 80 տարին լրանա: Մտածեք այն որպես լրացուցիչ կենսաթոշակային ծրագիր, որը կարող է մեկնարկել, երբ ձեր կանոնավոր կենսաթոշակային պլանը կարող է նվազել իր վճարումից կամ ընդհանրապես դադարել:

Որ պլանը ավելի լավ է

Անհատականության կամ կյանքի ապահովագրության համար, որն է ձեզ համար նախատեսված պլանը որոշելու բանալին, ձեր նպատակը դիտելն է: Եթե ​​ձեր հիմնական նպատակն է օգնել ձեր կախյալներին եւ այլ շահառուներին վճարել ձեր վերջնական ծախսերը , օրինագծերը եւ մնացած գումարները, որոնք մնացել են ապրել, ձեր լավագույն խաղադրույքը կյանքի ապահովագրությունն է, քանի որ դա փոխանցվում է ձեր շահառուներին:

Մյուս կողմից, եթե դուք փնտրում եք մի ծրագիր, որը առաջարկում է ձեզ կենսաթոշակային եկամուտ, ապա պետք է հաշվի առնեք անուիտետները:

Անուիտետը առաջարկում է հարկերի հետաձգված խնայողություններ եւ կենսաթոշակային եկամուտ: Պարզապես `կյանքի ապահովագրությունը պաշտպանում է ձեր սիրելիներին, եթե վաղաժամ մահանում եք, իսկ անուիտետը պաշտպանում է ձեր եկամուտը, եթե դուք ապրում եք ավելի երկար, քան սպասվում է:

Երկու պլաններն էլ ապահովում են մահվան նպաստներ, սակայն յուրաքանչյուրն այլ նպատակներով տարբեր տարբերակ է: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է առաջնորդություն, կյանքի ապահովագրության պլանը կամ անուիտետը ճիշտ է որոշելու համար, խորհրդակցեք կյանքի ապահովագրության կամ անուիտետի պլանավորման խորհրդատուի հետ, քննարկելու բոլոր տարբերակները:

Որտեղ կարող եք գնել կենսաթոշակային ապահովագրություն / կենսաթոշակային տարիքի կենսաթոշակային պլան:

Կան շատ հեղինակավոր ընկերություններ, որոնք առաջարկում են ինչպես կյանքի ապահովագրությունը, այնպես էլ անուիտետային պլաններ: Դուք կարող եք գտնել մի ընկերություն կամ ձեր սեփական կամ ձեր սեփական ապահովագրական գործակալի միջոցով: Եթե ​​որոնում կատարեք, հաշվի առեք այնպիսի բարձր վարկանիշ ունեցող ընկերություններից, որոնք առաջարկում են երկու պլաններ ` AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life եւ Casualty եւ այլն:

Համոզվեք, որ ստուգեք ընկերության ֆինանսական կայունության վարկանիշները եւ հաճախորդների սպասարկման ռեկորդը, ապահովագրական վարկանիշային կազմակերպությունների հետ, ինչպիսիք են AM Best- ը եւ JD Power & Associates- ը :