Երբ Universal Life ապահովագրությունը լավ տարբերակ է եւ ինչ պետք է նայենք
Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրությունը (UL) հիբրիդային կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունն է, որը համատեղում է ժամկետային կյանքի ապահովագրության տարրերը ներդրումային խնայողական տարբերակով: Ունիվերսալ կյանքը համատեղում է խնայողությունների ստեղծման ունակությունը, միաժամանակ ապահովելով ձեզ կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն: Սա թույլ է տալիս ճկունություն, թե ինչ կարող եք անել պրեմիումի խնայողությունների կամ ներդրումային մասի հետ: Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրությունը պարունակում է նաեւ երկարաժամկետ ներդրումային ռազմավարության տարր, քանի որ այն պահանջում է կառուցել արժեքները ներդրումային մասում, ամսական վճարելով գումարի մի մասը:
Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրության տարբերակներ. Ինդեքսացված ունիվերսալ կյանքի ապահովագրություն (IUL) vs UL
Կյանքի ապահովագրության համընդհանուր ծրագրի հաջողությունը մեծապես կախված է ձեր ընտրած եւ շուկայի կատարողականի վրա կատարվող ներդրումների վրա: Անցած տարիների ընթացքում անհանգստություն առաջացրեց Universal Life Insurance- ի ներդրումային մասում արժեքների հետ `անկայուն շուկաների պատճառով: Արդյունքում, համաշխարհային կյանքի ինդեքսի համընդհանուր կյանքի ապահովագրությունը (IUL) դարձել է փոփոխվող շուկաների եւ վերջին մի քանի տասնամյակների ընթացքում համընդհանուր կյանքը ձեռք բերողների կողմից անցյալում տեղի ունեցած որոշ խնդիրների հետ կապված խնդիրները: Հաշվի առնելով համընդհանուր կյանքի ապահովագրությունը, IUL- ը կարծես թե ապահովում է ավելի մեծ անվտանգություն, քան UL- ը: Կարեւոր է հարցնել ձեր ֆինանսական պլանավորողին այս տարբերակների մասին եւ տեսնել, թե ինչպես են դրանք համապատասխանում ձեր պահանջներին եւ երկարաժամկետ ռազմավարությանը:
Ինչպես է իրականացնում համընդհանուր կյանքի ապահովագրությունը
Համընդհանուր կյանքի ապահովագրության ամսական պրեմիումի մի մասը ներդրվում է կյանքի քաղաքականության արժեքի մեջ, որը կապահովի ձեր շահառուին մահվան նպաստը եւ պրեմիումի մեկ այլ մասը ներդրվում է այնպես, որ այն կարող է օգտագործվել որպես ներդրումային խնայողություն:
Հասկացությունն այն է, որ ներդրումը ժամանակի ընթացքում աճելու է եւ, ի վերջո, կարող է նույնիսկ վճարել քաղաքականության կյանքի մասի հատուցումների համար: Այս իրավիճակում առավելությունն այն է, որ դուք կարող եք վճարել որոշակի տարիների ընթացքում եւ ներդրումներն ի վերջո սկսում են վճարել պրեմիումի արժեքը, ապա դուք վերջանում եք կյանքի ապահովագրության ամբողջ կյանքի համար , սակայն կարիք չկա պահել այդ վճարումները կատարելու համար:
Հասկանալով համընդհանուր կյանքի ապահովագրության եւ դրամական արժեքի մասին
Կենսապահովման ունիվերսալ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը ապահովում է կյանքի ապահովագրության մահվան նպաստի տարբերակ, որն օգնում է ձեզ խթանել խնայողությունները, որոնք կարող են մարել կամ տեղափոխվել քաղաքականության ներդրումային մասից քաղաքականության կյանքի ապահովագրավճարը `որպես կյանքի փոփոխության ձեր պայմանները: Կանխիկ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունները, ինչպիսիք են կյանքի ապահովագրության ունիվերսալ կյանքի ապահովագրությունը, կարող են օգտագործվել նաեւ որպես անոթներ, որպեսզի գումար խնայի այլ մեծ ներդրումների համար, ինչպես խնայելով ձեր առաջին տանը:
Երբ գնել Universal Life Insurance
Առեւտրի համընդհանուր կյանքի ապահովագրությունը կյանքի վաղ շրջանում ձեռք բերելը, ինչպես ձեր 20-ի կամ 30-ի, թույլ կտա մեծ հնարավորություն ստեղծել ձեր ակտիվները:
Կյանքի ապահովագրության համընդհանուր քաղաքականության հայեցակարգը պետք է լինի առնվազն 10-15 տարի առաջ, երբ դուք սկսում եք կանխիկացնել կամ տեղափոխել ներդրումներ: Եթե ձեր 20-ամյա տարիքում ձեռք բերեք համընդհանուր կյանքի քաղաքականություն, դուք կարող եք ապահովել կյանքի քաղաքականություն ունենալ այն ժամանակ, երբ դուք բնակվում եք եւ ունենաք երեխաներ, եւ նույնիսկ կարող եք իմանալ, որ ակտիվի բաժինը, որպես ձեր առաջին տան վրա կանխավճար . Այնուամենայնիվ, սա ամեն ինչ կախված է ձեր ընտրած համընդհանուր կյանքի տեսակից եւ շուկայի կատարումից: Հիշեք, որ կյանքի ապահովագրության պայմաններում, երբ դուք կրտսեր եք ձեռք բերում, դուք կօգտվեք ավելի ցածր սակագներից, այնպես որ, եթե կարծում եք, որ կյանքի ապահովագրությունը այժմ թանկ է, հիշեք, որ այն ավելի մեծ է, քան դուք ավելի մեծ չափով:
Ձեր կյանքի ընդհանուր ռազմավարությունը պետք է գործի, երբ դուք որոշում եք կյանքի ապահովագրության մասին:
Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրություն `որպես հարստություն կառուցելու ռազմավարություն եւ պահպանել մահվան նպաստը
Ընդհանուր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը թույլ է տալիս կառուցել ձեր հարստությունը, մինչդեռ հավաստիացնում եք, որ կյանքի ապահովագրության կայուն քաղաքականություն ունեք: ի տարբերություն ժամկետային կյանքի ապահովագրության :
Ընդհանուր կյանքի ապահովագրության հիմնական առավելությունն այն է, որ կյանքը կյանքի ապահովագրավճարներ չվճարելու համար դեռեւս ապահովագրված է ձեր կենսաթոշակի մեջ: Երբ դուք ստանում եք ավելի մեծ ֆինանսական պարտավորություններ, կարող եք կրճատել ծախսերը, ինչպիսիք են կյանքի ապահովագրությունը, որոշակի առավելություն: Եթե դուք ավելի մեծ եք, ապա համընդհանուր կյանքի քաղաքականությունը չի կարող այնքան իմաստ տալ, որքան ողջ կյանքի քաղաքականություն, որն ավելի ապահով ներդրում է եւ լրացուցիչ առավելություններ է ապահովում:
Զգուշացեք. Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրությունը կախված է աշխատելու շուկայական կայունությունից
Թեեւ ունիվերսալ կյանքի ապահովագրության ավանդական տարբերակը մի քանի տասնամյակ առաջ հայտնի եւ անվտանգ տարբերակ էր, քանի որ վերջին երկու տասնամյակների ֆինանսական վիճակը տեսել է անկայունության շրջաններ, ավանդական համընդհանուր կյանքի քաղաքականության առավելությունները նվազել են եւ ավելի ռիսկային են դառնում: Ունիվերսալ կյանքը տարբեր է, քան ժամկետային կյանքի ապահովագրությունը `ապահովագրավճարների ներդրման գործոնի պատճառով: Եթե պրեմիաները ներդրվում են անկայուն շուկաներում, ապա ձեր ամբողջ ներդրումը կարող է վտանգի ենթարկվել:
Ընդհանուր կյանքի ապահովագրության երկու տեսակ `
- Ավանդական Universal Life Insurance (UL)
- Ինդեսիդյան ունիվերսալ կյանքի ապահովագրություն (IUL)
Ֆոնդային շուկաների տատանումների պատճառով ավանդական UL ապահովագրության մոդելը կարող է չափազանց ռիսկային լինել, հետեւաբար, եթե դուք փնտրում եք կյանքի ապահովագրության տարբերակ, որը կօգնի ձեզ խնայողություններով, ապա համոզվեք եւ քննարկեք ձեր ներդրումային հատվածի ազդեցությունները, եթե ֆոնդային շուկան անկում է ապրում: IUL- ը կարող է ավելի անվտանգ տարբերակ լինել:
Indexed Universal Life- ի (IUL) առավելությունները եւ այն մասին, ինչ դուք պետք է իմանաք դրա մասին
Շատերը կորցրել են իրենց կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կամ ներդրումները, երբ վերջին 20-30 տարիների ընթացքում ներդրումներ են կատարում ավանդական համընդհանուր կյանքի քաղաքականության մեջ, սակայն զարգացած նոր համընդհանուր կյանքի քաղաքականությունը մշակվել է ավելի անվտանգ տարբերակներ ապահովելու համար: Խելացի քաղաքականություն ընտրելը կօգնի ձեզ կառուցել ձեր ակտիվները եւ կառուցել ձեր հարստությունը, իսկ շահառուի համար մահվան նպաստը ապահովելիս:
Ինդեքսավորվող ունիվերսալ կյանքի ապահովագրություն
Եթե դուք կյանքի ընթացքում կյանքի բոլոր տեսակի կյանքի ապահովագրությունը ձեռք եք բերում, այն կարող է մեծ հնարավորություն ընձեռել փոփոխական տոկոսադրույքներով, ճկունությամբ եւ կանխիկ դրամով տարբերակներով խնայողություններ կառուցելու համար: Մահվան նպաստի տրամադրման հետ միասին, համընդհանուր կյանքի ապահովագրությունը ներառում է նաեւ խնայողական մեքենա: Մի խոսքով, այն նման է ժամկետային կյանքի ապահովագրության քաղաքականությանը `հարկերի հետաձգված տոկոսադրույքով կուտակած խնայողական հաշիվների հետ:
Համոզվեք, որ դուք ունեք գիտելիքի ապահովագրության գործակալ, որպեսզի վերանայեք Ձեր այլ ընտրանքներ, ինչպիսիք են ժամկետային եւ ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը: Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրությունը ընտրություն է, որը պահանջում է որոշակի հետազոտություն եւ ֆինանսական պլանավորման խորհրդատվություն: Քննարկեք, թե ինչ է կատարվել անցյալում համընդհանուր կյանքի ապահովագրությամբ, հասկանալով, թե ինչպես եք խուսափել այն բեկորներից, որոնք շատ մարդիկ անցան, երբ շուկաները շրջվեցին: Կարեւոր է զգալ ձեր որոշման հետ: Դա ձեր գումարն է եւ լավ ռազմավարական ծրագիր կկառուցի ձեր հարստությունը, իսկ վատ որոշումը կարող է արժենալ հազարավոր մարդկանց: