Մի քանի լավ, վատ եւ չարամիտ եղանակներ համախմբելու պարտքերի մասին
Երբ դուք ունեք մի քանի տարբեր վարկային քարտերի մնացորդներ, դրանք մարելու համար կարող եք երկար, դժվարին գործընթաց: Դժվար է առաջադիմություն կատարել ձեր պարտքը մարելու համար, երբ պետք է բաժանեք ձեր վճարումները `ասենք յոթ տարբեր հաշիվների միջեւ: Արդյոք հեշտ չէ պարզապես վճարել մեկ օրինագիծ եւ հոգալ ձեր բոլոր կրեդիտ քարտի պարտքը: Դուք կարող եք ամրապնդել պարտքը, համատեղելով ձեր պարտքի վճարումները եւ վճարեք ձեր պարտքը արագ:
Կան մի քանի տարբեր եղանակներ, որոնք դուք կարող եք ամրապնդել պարտքը ձեր սեփական, առանց վճարելու պարտքի համախմբման ընկերություն:
Վարկային քարտի մնացորդի փոխանցում
Դուք կարող եք օգտագործել ցածր տոկոսադրույքների հաշվեկշիռ փոխանցումը `ձեր հաշվեկշիռները մեկ վարկային քարտ տեղափոխելու համար: Դա նշանակում է, որ ձեր վարկային քարտը բավականաչափ մեծ վարկային սահմանաչափ ունի:
Ցածր վարկային սահմանաչափը պարտադիր չէ ձեզ դադարեցնել հաշվեկշռի փոխանցումը: Դուք կարող եք փոխանցել ձեր ամենաբարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտի մնացորդների ընդամենը մեկ կամ երկուսը `պարտքերի ցավը որոշելու համար: Նախքան համախմբման պարտքերի հետ համախմբելը, համոզվեք, որ դուք իրականում գումար եք փոխանցում փոխանցման միջոցով: Դրա համար արժե պարտք ամրապնդել եւ վերջ տալ ավելի շատ վճարմանը:
Տնային սեփական կապիտալով վարկ կամ տան սեփականաշնորհման վարկային գիծ
Դուք կարող եք փոխառություն անել ձեր տանը ձեր սեփական կապիտալով, օգտագործելով տնային սեփական կապիտալի վարկ կամ տնային սեփական կապիտալի գիծ եւ օգտագործեք վարկը մարելու ձեր վարկային քարտի պարտքը:
Տնային սեփական կապիտալի վարկը փակ հաշվարկային հաշիվ է, որը մարվում է ժամանակի ընթացքում:
Վարկի տնային սեփական կապիտալը բաց վարկային քարտ է, որը նման է վարկային քարտին, որը կարող եք փոխհատուցել եւ մարել:
Հիմնական սեփական կապիտալով վարկերը եւ վարկային գծերը հաճախ ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ եւ ավելի մեծ վարկեր, քան վարկերի այլ տեսակներ: Սակայն կա թերություն: Դուք ապահովում եք ձեր վարկային քարտի պարտքը ձեր տանը:
Եթե դուք վճարում եք ձեր վճարումների վրա, դուք կկանգնեք foreclosure, ինչը շատ ավելի վատ է, քան լռելյայն վարկային քարտի վճարումներ:
Պարտքերի համախմբման վարկ
Պարտքի համախմբման վարկերը օգտագործվում են բացառապես ձեր բոլոր պարտքերի համատեղման համար: Այդ վարկերը կարող են առաջարկվել խոշոր բանկերի կողմից կամ այսպես կոչված «շահույթ չհետապնդող պարտքի համախմբման ընկերությունների» կողմից: Ուշադիր եղեք պարտքերի ամրապնդման ընկերությունների օգտագործման համար `ամրապնդելու պարտքը: Այս վարկերը հաճախ լրացնում են լրացուցիչ վճարներ, ինչը շատ ավելի բարձր է դարձնում վարկի արժեքը: Խուսափեք այդ ընկերություններից մեկից գումար վերցնելուց: Փոխարենը, փնտրեք ցածր տոկոսադրույքով վարկ `ձեր բանկից կամ վարկային միությունից ավելի լավ պայմաններով եւ ապահովեք, որ դուք չեք թաքցնում:
Կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն
Դժվար թե չէ պարտքի համախմբման առավել ցանկալի միջոցը, բայց եթե պետք է ընտրեք կյանքի ապահովագրության վարկի կամ սնանկության միջեւ, ապահովագրությունից ստացված վարկը կարող է լավագույնը լինել: Դուք սովորաբար կարող եք վերցնել վարկի դրամական արժեքը եւ օգտագործել եկամուտները, ամրապնդել պարտքը: Ձեր ապահովագրական ընկերությունը չի պահանջի կատարել վճարումներ, քանի դեռ վարկը պակաս է, քան քաղաքականության դրամական արժեքը, բայց լավ գաղափար, այնուամենայնիվ վճարումները կատարելու համար: Եթե դուք չեք մարել վարկը, ապա մահվան նպաստը կօգտագործվի ծածկելու ձեր ունեցածը եւ ձեր վերապրածները չեն կարող որեւէ բան ստանալ:
Նվիրեք կենսաթոշակից
Սա եւս մեկ վերջին միջոց է, որը կարող եք օգտագործել պարտքի ամրապնդման համար: Կենսաթոշակային պլանների մեծամասնությունը թույլ է տալիս Ձեզ պարտադրել նրանց դեմ, բայց որոշ թերություններ կան 401k վարկի հետ համախմբելու համար: Սկսնակների համար վարկը պետք է մարվի հինգ տարվա ընթացքում կամ այն համարվում է վաղաժամկետ դուրս գալու եւ ենթակա է տուգանքների եւ եկամտահարկի: Ոչ միայն, եթե ձեր աշխատանքից հեռացնեք, ապա վարկը կվճարվի 60 օրվա ընթացքում, կամ դուք կկանգնեք վաղաժամկետ դուրս գալու պատժամիջոցներով: Մտածեք երկար ու ծանրակշիռ, նախքան ձեր կենսաթոշակի անցնելը եւ դա անել միայն այն ժամանակ, երբ մյուս տարբերակը դուրս է գալիս կենսաթոշակից:
Պարտքի համախմբման թերությունները
Այս բոլոր տարբերակները իդեալական չեն, մասնավորապես կյանքի ապահովագրության եւ կենսաթոշակային ֆոնդերի վարկերը, բայց դուք պետք է իմանաք, որ գոյություն ունեն: Նախքան պարտքը համախմբելը, կշռադատեք բոլոր հնարավոր տարբերակները:
Հասկացեք պարտքերի համախմբման մեթոդի հետ կապված ռիսկերը: Ի վերջո, համոզվեք, որ դուք մարել վարկերը, որից դուրս եք եկել պարտքը համախմբելու համար:
Երբ դուք համախմբում եք պարտքը, դուք իսկապես չվճարեք այն: Փոխարենը, դուք պարզապես տեղափոխում եք այնպիսի ձեւով, որը հեշտացնում է վճարումը: Խառնաշփոթ պարտքը կարող է ավելի շատ գումար ծախսել, ավելի շատ ժամանակ հատկացնել կամ ապագան դնել ռիսկի վրա: