Դուք կարող եք հարցնել հավատարմագրերի եւ փորձի մասին, բայց քանի որ դուք վարձում եք այն փորձաքննություն ունեցող որեւէ մեկին, որը չունեք չունեցող, դժվար է որոշել, թե արդյոք նրանք պարզապես լավ խոսող են, կամ եթե նրանք իսկապես ունեն համապատասխան որակներ աշխատանքի համար:
«Վաճառքի խոսակցության» միջոցով տեսնելու համար ես կազմել եմ գործնական հարցազրույցի 5 հարցերի ցանկ: Հարցերը կազմված են այնպես, որ դուք կարողանաք օգտագործել այնպիսի հատկություններ, ինչպիսիք են ամբողջականությունը եւ հաղորդակցման հմտությունները. որակները յուրաքանչյուր լավ ֆինանսական խորհրդատու պետք է ունենան:
Այս հարցերը կարող եք հարցնել հեռախոսով մոտ 15 րոպեում, եւ այդպիսով օգտագործեք դրանք, որպեսզի կարողանաք նախապես ցուցադրել հնարավոր ֆինանսական խորհրդականները կամ կարող եք հարցնել նրանց դեմքով:
1. Հարցրեք Պոտենցիալ Ֆինանսական խորհրդատուին ձեզ պատմելու իր կամավորական հաճախորդի մասին
Ցանկացած լավ ֆինանսական խորհրդատու կունենա փորձի դաշտ: Դուք ցանկանում եք, որ ինչ-որ մեկին, ով փորձառու է, աշխատում է ձեզ նման մարդկանց հետ: Եթե դուք պատրաստվում եք հեռանալ, եւ նրանք ասում են, որ նրանք աշխատում են երիտասարդ ընտանիքների հետ, գուցե դա ձեզ համար չէ: Գտեք ֆինանսական խորհրդատու, որի հիանալի հաճախորդը հնչում է ձեր իրավիճակի նկատմամբ շատ նման է տարիքին, կյանքի փուլին եւ ակտիվների մակարդակին:
2. Հարցրեք հնարավոր ֆինանսական խորհրդատուին, թե որքանով է նա գործնականում
Անձամբ ես չեմ վարձել ֆինանսական խորհրդատու, որը չորս տարվա փորձից քիչ է աշխատում, որպես ֆինանսական պլանավորող:
Դուք խոսում եք ձեր կյանքի խնայողությունների մասին: Պոտենցիալ խորհրդատուն կարող է ունենալ տարիներ փորձ որպես ՀԿԿ կամ հիփոթեքային կամ բանկային ոլորտում, սակայն դա չի նշանակում, որ նրանք ունեն փորձագիտական տեղեկատվություն, որոնք տրամադրում են ֆինանսական պլանավորման խորհրդատվություն, որտեղ յուրաքանչյուր տարածքը ազդում է մյուսի վրա:
Շատ մասնագիտական ոլորտներ պահանջում են պրակտիկա կամ աշկերտություն, նախքան դուք կարող եք ճանաչվել որպես պրոֆեսիոնալ, սակայն դեռեւս ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը նման պահանջ չունի, որպեսզի պաշտպանեք ինքներդ ձեզ, դուք պետք է սահմանեք ձեր սեփական ստանդարտը:
(CFP ®- ի նշանակման խորհրդական ստանալու համար նրանք այժմ պետք է ունենան երեք տարվա գործնական փորձ: Շնորհավորում եմ CFP ®- ի կողմից բարը բարձրացնելու համար:
Տարիների փորձի հետ միասին, դուք կարող եք ցանկանալ հարցնել խորհրդատուին, թե ինչպիսի առարկաներ են դրանք առավել հետաքրքրված լինելու համար: Նրանց պատասխանները պետք է արտացոլեն իրենց իդեալական պատվիրատուին առնչվող առարկաները: Եթե ասում են, որ նրանք աշխատում են կենսաթոշակառուների հետ, բայց նրանք առավել շահագրգռված են ակտիվ առեւտրային արժույթներով, որոնք վերաբերում են ձեզ: Խորհրդատուի շարունակական կրթությունը եւ մասնագիտական շահերը պետք է համահունչ լինեն իրենց հետ աշխատող հաճախորդի տեսակից:
3. Հարցրեք Պոտենցիալ Ֆինանսական խորհրդատուին, որպեսզի ներկայացնեք ձեր հայեցակարգը
Ինչ եք փնտրում այստեղ, կարող եք հասկանալ դրանց բացատրությունը: Եթե խոսում են ձեր գլխի մասին, կամ նրանց պատասխանը իմաստ չունի, պարզաբանում խնդրեք: Եթե դեռ չեք հասկանում պատասխանը, ապա անցեք: Դուք ցանկանում եք աշխատել այնպիսի մեկի հետ, ով կարող է բացատրել ֆինանսական հասկացությունները ձեզ լեզվով, որը կարող եք հասկանալ:
Ստորեւ բերված են հինգ հասկացության ուղղված հարցեր `խնդրելու համար.
- Ինչ է պասիվ եւ ակտիվ ներդրումներ:
- Ինչպես եք որոշում, թե որքան գումար պետք է լինի բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի մեջ:
- Ինչ է սանդղակի պարտատոմսերի պորտֆելը:
- Ինչպես եք որոշում, թե որքան գումար եմ ապահովում ամեն տարի, առանց վազելու:
- Ինչ եք մտածում անուիտետների մասին:
4. Հարցրեք ենթադրություններով, երբ օգտագործվում է կենսաթոշակային պլանավորման կանխատեսումներով
Կենսաթոշակային պլանավորման կանխատեսումը օգնում է ձեզ տեսնել, թե որքան գումար եք ունենալու ամեն տարի անցկացնելու համար, այսուհետ կյանքի տեւողությամբ: Նախագիծը հիմնված է այն կանխատեսումների վրա, որոնք վերադառնում են ձեր ակտիվների աճը, գնաճի տեմպը եւ ձեր անձնական ծախսերը:
Դուք ցանկանում եք, որ ինչ-որ մեկը, ով օգտագործում է ենթադրությունների պահպանողական հավաքածու, Ի վերջո, նախընտրում եք ավելին, քան այն, ինչ նախատեսված է, ոչ պակաս: Ենթադրությունների պահպանողական հավաքածուը պետք է աճի ֆինանսական ակտիվներ տարեկան 5 - 6%, օգտագործելով 3% գնաճ (այսինքն `տարեկան 3% աճ), եւ, եթե անշարժ գույքի ակտիվները պետք է վաճառվեն ավելի ուշ, օգտագործելով միայն 2% տարեկան աճի տեմպը:
Ես տեսել եմ ֆինանսական ծրագրեր, օգտագործելով խնայողությունների եւ ներդրումների 12 տոկոսի փոխարժեքը `2 տոկոս գնաճի ենթադրելով:
Թեեւ ենթադրությունների այս հավաքածուն ապագան դարձնում է վարդագույն, դա հավատում է: Անհրաժեշտ որոշումներ կայացնելու համար պետք է իրատեսական կանխատեսումներ անել:
5. Հարցրեք, թե ինչպես կարելի է փոխհատուցել Ֆինանսական խորհրդատուի հնարավորությունները
Բանն այն է, որ անկեղծ պատասխանը լսեք: Ֆինանսական խորհրդատուները պետք է պատրաստ լինեն հստակ բացատրել բոլոր վճարները, որոնք Դուք կվճարեք նրանց, եւ բոլոր ծախսերը կվճարեք, որոնք առաջարկվում են ցանկացած ներդրման համար, որոնք նրանք առաջարկում են: Պատասխաններ, ինչպիսիք են, «Իմ ընկերությունը վճարում է ինձ» կամ «Դուք չեք վճարում ձեր գրպանից», ընդունելի չեն:
Ընդհանուր իմաստը պատմում է ձեզ, որ մարդու առաջնային հավատարմությունը կլինի այն ձեռքը, որը կերակրում է նրանց: Եթե դրանք ուղղակիորեն վճարվում են ձեր կողմից վճարված գումարով, ինչպես վճարովի ֆինանսական խորհրդատուի դեպքում, ապա նրանք ունեն խրախուսման խորհուրդներ եւ ծառայություններ, որոնք համապատասխանում են ձեր նպատակներին: Եթե դրանք վճարվում են բրոքեր-դիլերով զտված հանձնաժողովների կամ վճարների միջոցով, ապա դրանք առաջին հերթին կապված են արտադրանքի հետ, նրանց բրոքերային-դիլերը նախընտրում է դրանք օգտագործել:
Լրացուցիչ հարցեր հարցնելու համար
- The CFP® խորհուրդը առաջարկում է ուղեցույց, որը կոչվում է հարցնելու հարց ուղղել ֆինանսական պլանավորողին:
- Մեկ այլ կազմակերպություն, Ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիա, որը անդամավճար է միայն վճարովի ֆինանսական պլանավորման համար, առաջարկում է NAPFA- ի Ֆինանսական խորհրդատուի եւ Ֆինանսական խորհրդատուի ախտորոշիչ գործիքների ուղեցույց:
Հարցեր տալիս մի հարց չեք տալիս, որ դուք չեք հասկանում: Լավ կլինի, եթե որոշեք մի շարք հարցերի մասին, որոնք դուք հարցնում եք ձեր սեփական խոսքերով: Սա լավագույն միջոցն է, որպեսզի համոզվեք, որ դուք կարող եք ունենալ նորմալ, մարդկային զրույցներ այն անձի հետ, որը դուք կաշխատեք: