Որքան շատ եք դուք իրականում իմանալու փողի մասին:

Ֆինանսական գրագիտության վիկտորինաներ ասում են, որ կարող ենք ավելի լավ անել: Բայց ինչ պետք է իմանանք:

ԱՄՆ-ում վերջերս կատարված մի պատմություն ահազանգեց ամերիկացիների ֆինանսական գրագիտության բացակայության մասին: Ռոբին Պաուելի խոսքերով, «Ամերիկացի չորսի (74 տոկոսը) ամերիկացիների մոտ երեքը չկարողացան 38 հոգանոց հարցման կենսաթոշակային գրագիտության վիկտորինայի հրապարակումը, որպես« Նյու Յորքի ֆինանսական ծառայություն »ամերիկյան քոլեջի հետազոտություն, որպես կենսաթոշակային եկամուտ:

Այս պատմությունը հեռու էր միմիայն հիստերիան շեղելու համար `ֆինանսական գրագիտության ցավալի վիճակի մասին:

«Ամերիկացիների 94% -ը չկարողացավ այս ֆինանսական գրագիտության վիկտորինան», - գրում է CNBC.com- ը սեպտեմբերի կեսերին Ֆինանսական շարժիչների ախտորոշման մասին: «Ամերիկացիների երկու երրորդը չի կարող անցնել հիմնական ֆինանսական գրագիտության թեստ: Կարող եք արդյոք? »Հարցին, թե Fox News- ից հունիս ամսվա համար ՖԻՆԼԱ հիմնադրամի Ֆինանսական գրագիտության հարցման վերջին արդյունքներից մեկն է:

Գլխավերեւները զայրացնում էին կարդալը, քանի որ զգում եմ, որ այդ վիկտորինաների որոշ մասը չափում է փողը տնօրինելու մեր ունակությունը: Փոխարենը, նրանք մեզ հարցաքննում են պայմանները սահմանելու եւ մաթեմատիկական խնդիրներ լուծելու ունակության վերաբերյալ: Եվ ես մտածում էի, թե արդյոք ավագ դպրոցի ուսուցիչը, որը մեղադրվում է ուսանողներին նախնական պետական ​​փորձաքննության համար նախապատրաստելու համար, այդ մոտեցումը վտանգում է մեզ, որ սահմանափակ ժամանակն ու ռեսուրսները ծախսենք սխալ բաների վրա: Այսպիսով, ես կոչ եմ արել ֆինանսական գրագիտության մասնագետներին, այդ թվում `որոշ վիկտորինաների մեղադրանքով, պարզելու համար: Ահա թե ինչ եմ սովորել:

Իմանալով եւ անելու միջեւ շեղումը հայտնի է

Նախ, ֆինանսական գրագիտության այդ չափումները չեն նշանակում, թե արդյոք ձեր գումարով ճիշտ բաներ եք անում:

Դա գալիս է ֆինանսական հնարավորությունների վերնագրում, բացատրում է FINRA- ի Ներդրողների կրթության հետազոտական ​​տնօրեն Գարի Մոթոլան: «Գրագիտությունը ավելի շատ ուշադրություն է դարձնում գիտելիքների վրա: Կարողությունը ներառում է խնայողությունը, վերահսկող պարտքը եւ ֆինանսական գիտելիքները »(FYI: Ֆինանսական առողջություն, որը նման է ԿՀՏՊ-ի նման կազմակերպություններին, ավելի լայն է` հաշվի առնելով առողջության եւ սթրեսի միջոցառումներ):

Պատմականորեն, Մոթթանն ասում է, որ FINRA- ն հարցնում է երեք մեծ ֆինանսական գրագիտության հարցերը (որը պատմություն է դարձել 2004 թ., Եւ պատասխանները, որոնք այս պատմության վերջում են) սահմանել են գրագիտության երեք հիմնական ոլորտները.

1. Տոկոսադրույքները հասկանալու եւ հաշվարկելու ունակությունը: Ա) ավելի քան $ 102, B) պակաս, քան $ 102, C) ճշգրտորեն $ 102, D) չգիտեմ ) , (գ )
2. Գնաճը հասկանալու ունակությունը: ( Պատկերացրեք, որ ձեր խնայողական հաշվի տոկոսադրույքը տարեկան 1 տոկոս է, իսկ տարեկան գնաճը `2 տոկոս: 1 տարուց հետո բանկում գումարն ավելի շատ գնում է, քան այսօր, նույնը կամ պակաս, քան այսօր: ) Ավելի B) նույն C) քիչ D) չգիտեմ )
3. Ռիսկի հասկանալու ունակությունը: Ա) Ճշմարիտ Բ) Ճշմարտություն C) Չգիտեմ) Հաշվի առնելով,

Լրացուցիչ հարցեր ավելացվեցին հետագայում, եւ մտահոգում է այն, ինչ տեղի է ունենում պարտատոմսերի գների դեպքում `տոկոսադրույքների աճով: արդյոք դուք վճարում եք ավելի ու ավելի քիչ տոկոսադրույք 15 տարվա հիփոթեքով, քան 30 տարի: եւ քանի տարի է, ինչ կստանա 1000 դոլար, 20 տոկոս տոկոսադրույքով, կրկնապատկելու դեպքում, եթե վճարումներ կատարեք: (Դուք կարող եք վերցնել լիարժեք վիկտորին այստեղ, կամ պարզապես բացեք հոդվածի վերջը, որպեսզի տեսնեք արդյոք այդ հարցերի պատասխանները ճիշտ:)

Մոթոլան ասում է. «Չեմ կարծում, որ դուք կարող եք ասել մեկին ավելի կարեւոր, քան մյուսը»: Ֆինանսական գրագիտության փորձագետ դոկտոր Լյուիս Մանդելն ասում է, որ անկախ նրանից, թե ինչ եք չափում, թվերը չեն առաջանում: Քանի որ իր դիտողությունների ժամանակաշրջան է դնում, CFPB- ն հրապարակել է ֆինանսական առողջացման առաջին միջոցառումները սեպտեմբերի վերջին: Ամերիկացի մեծահասակների ավելի քան 43 տոկոսը պայքարում է ավարտելու համար:

Ֆինանսական գրագիտությունը կարող է պատմել ամբողջ պատմությունը, սակայն ֆինանսական հնարավորությունների հասանելի միջոցները շատ ավելի խրախուսելի չեն:

Ավագ դպրոցի եւ քոլեջի դասերի սահմանափակումները

Այս խնդրի մի մասը այն է, որ դպրոցական օրվա ընթացքում այդ դասերը լիարժեք լուսաբանելու համար բավարար ժամանակ չկա: Մտածեք այն մասին, թե ինչպես են երկրագիտության եւ ամերիկյան պատմության թեմաները ծածկված դպրոցում:

Դասավանդման դասարանում դրանք ստանում եք շատ հիմնական մակարդակով. կրկին, սովորաբար, միջին դպրոցում; եւ կրկին, ավելի կարեւոր է, ավագ դպրոցում:

«Այդ մոտեցումը չի համապատասխանում ֆինանսական գրագիտության առաջնորդող սկզբունքներին», - ասում է PWC հիմնադրամի Միտչել Ռոզշելը, որը աշխատում է ուսանողների միջեւ ֆինանսական հմտություններ եւ տեխնոլոգիական հմտություններ կառուցելու համար: Տնտեսական կրթության խորհրդի հաշվետվության համաձայն, «2016 ֆինանսական-տնտեսական կրթության ազգային պետություն», ընդամենը 17 պետություն պահանջում է, որ ուսանողներն ունենան բարձրագույն դպրոցական դասընթաց անձնական ֆինանսների մեջ, իսկ 20-ը պահանջում են տնտեսագիտության բարձր դասարան:

Մյուս գործոնը ժամանակային խնդիր է: «Նույնիսկ եթե դուք կարող եք ստիպել երիտասարդներին նստել անձնական ֆինանսական դասում, նրանք դեռեւս երիտասարդ չեն, երբ նրանք երիտասարդ են», - ասում է Մանդելը: «ԱՄՆ-ի օրենքը [CARD Act- ի տեսքով] նույնիսկ վարկային քարտը վերցրել է 21-ի նկատմամբ հավասարության հաշվին»: Այսպիսով, հարցերը չեն առաջանում երիտասարդ տարիքում:

Մտածեք ժամանակակից լուծումներ

Անհատական ​​ֆինանսական կրթության ժամանակի (եւ, փաստորեն, ժամանակի) կարգավորումը կարող է լինել դասերի դասավանդման լուծման մաս: Մի բան, որ սովորում ենք, այն է, որ դասերը սուզվում են այն ժամանակ, երբ նրանք ավելի սերտորեն փոխանցում են վաճառքի կետին, այնպես որ խոսենք:

Նախքան Ջորջ Վաշինգտոնի համալսարանին միանալը, որտեղ նա հիմնադրեց դպրոցի Գլոբալ ֆինանսական գրագիտության կենտրոնը, Աննորիա Լուսարդին Դարտմուտի քոլեջի պրոֆեսոր էր: Այնտեղ, սակայն, նա կոչ է արել օգնել լուծել խնդիրը. Ոչ ֆակուլտետի աշխատակիցները չեն նպաստում դպրոցի կողմից առաջարկվող լրացուցիչ կենսաթոշակային հաշվին: Ինչ կարող են անել, որպեսզի դրանք օգտվեն այդ արժեքավոր շահից:

Գիտնականները հակված են անել, որ Լուսարդին եւ նրա գործընկերները սկսեցին հետազոտություններ: Նրանք խոսեցին այդ աշխատակիցների, որոնցից շատերը կանայք էին, թե ինչու չեն մասնակցում: Այն, ինչ նրանք լսել էին, աշխատակիցները «չգիտեին ուր սկսելու», «մի քանի քայլեր ձեռնարկվեցին» եւ «նրանք կենտրոնացած էին իրենց ընտանիքների հոգսերով»: Այլ կերպ ասած, խնդիրն ավելի շատ էր, քան գործընթացը: փրկելու փող գտնելու մասին: Հետեւաբար, հետազոտողները միասին հավաքեցին մեկ պագեր, ուրվագծելով այն, ինչ պետք է անել, ներառյալ, որ դուք պետք է նստեք համակարգչի առջեւ, եւ դա քիչ ժամանակ է պահանջել, երբ աման լվացող մեքենայի բեռնաթափումը: Նրանք նաեւ պատրաստել էին ներկա մասնակիցների կարճ տեսանյութերը, խոսելով այն մասին, թե ինչպես են նրանք ծրագրում լինել, զգալով, որ նրանք իրենց ընտանիքների համար ինչ-որ լավ բան են անում: Այնուհետեւ նրանք սկսեցին ծառայություն մատուցել նոր տեսանյութեր եւ հրահանգներ: Ծրագրում դրամի գումարը մեկ ամսվա ընթացքում կրկնապատկվել է: Lusardi- ն ավելի քիչ պարծենում է արդյունքներից `նշելով, որ դրանք սկսում են շատ ցածր մակարդակից:

Այնուամենայնիվ, դա միակ օրինակ չէ: Տարիներ առաջ, CARD Act- ից առաջ, Wells Fargo- ն փորձարկում էր անցկացրել քոլեջի քոլեջում: Ուսանողները, ովքեր դիմել էին վարկային քարտերի համար, ներկայացվեցին մի փոքրիկ նվեր, 15 րոպե տեւողությամբ օնլայն դասընթաց ստանալու համար, թե որքան լավ են օգտագործել իրենց նոր քարտերը: Այնուհետեւ ուսանողության պահվածքը հայտնաբերվեց: Ուսուցիչներին վերցրած նրանք, ամենայն հավանականությամբ, կվճարեն իրենց օրինագծերը լիարժեք, եւ քիչ հավանական է, որ ուշ վճարներ ունենան կամ անցնեն իրենց սահմանները:

Դա նշանակում է, որ Roschelle. «Նախքան վարորդական վկայական ստանալը, դուք պետք է անցնեք գրավոր քննություն եւ ճանապարհային քննություն», - ասում է նա: Սակայն Լուսարդին զգուշորեն նշել է, որ ժամանակներ կան, երբ դուք տուն եք գնում , օրինակ, երբ կրթությունը կարող է գալ այն դեպքում, երբ դուք դիմել եք հիփոթեքի, որը կարող է չափազանց ուշ լինել: «Այդ ժամանակ նրանք սիրահարված էին մի տուն, որտեղ նրանք չեն կարողանում թույլ տալ, եւ արդեն որոշել են, թե ինչ գույն է նկարել պատերը», - ասում է նա:

Ֆոկուս կյանքի գրագիտության վրա, ավելի շատ գրագետություն

Միգուցե մեզ համար անհրաժեշտ է համադրություն: Բայց արդյոք մենք շատ հեռու ենք փնտրում, կամ ճիշտ անկյունում, ինչ պետք է հենց մեր էներգիան դնենք ուսուցման մեջ: Այս հարցի համար ես իմ աղբյուրներից յուրաքանչյուրին տվեցի այդ հարցը: Ահա միավորված առաջարկների վեցն է.

1. Ուզում եւ կարիքներ. Գիտեք տարբերությունը եւ փորձեք կառավարել ձեր գումարը ըստ դրա:

2. Ներդրված գումարները ժամանակի ընթացքում աճում են ... Եվ այսպես կարող է գումար վերցնել: Այլ կերպ ասած, բարդացման ուժը կարող է աշխատել ձեր օգտին, եւ դրա դեմ: (With codicil- ի, եթե այն վարկային քարտի վրա է, եւ դուք վճարում եք այն ամեն ամիս, ապա ձեզ չի հետաքրքրում բոլորը):

3. Հասկացեք ձեր հակառակորդի շահերը : Ինչպես են նրանք շահույթ ստանում, եւ ինչ են ուզում ձեզանից բանակցել: Արդյունքում ավելի լավ կանի:

4. Իմացեք, թե ինչպես կարելի է գնել ցանկացած գնման: Անկախ նրանից, թե դա ներդրում է (տարբեր վճարների դեպքում), մեքենա կամ արձակուրդ, իմանալ, թե ինչպես գնալ առցանց եւ պարզել, թե արդյոք դա ձեր լավ օգտագործումը: Չօգտագործված գումարները փրկվել են:

5. Ռիսկի բնույթը : (Եվ դա կարող է կառավարվել դիվերսիֆիկացիայի միջոցով):

6. Անդրադառնալ ձեր ֆինանսական առողջությանը: Վերջապես, դուք պետք է որոշակի ժամանակ անցկացնեք ձեր ֆինանսական առողջության պահպանման համար, ճիշտ այնպես, ինչպես ձեր ժամանակին հոգ տանելու ձեր ֆիզիկական առողջությունը: Եթե ​​դուք չեք անում, քանի որ Լուսարդին դնում է այն, լավ բաներ չեն լինի ձեզ հետ:

Պատասխաններ FINRY- ի բնօրինակի քննարկումներին `A, C, B