Ինչպես կանխիկ ապահովված վարկեր են աշխատում

Կանխիկ դրամ: Կառուցել վարկ

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է բարելավել ձեր խնայողությունները, ապահովելով ձեր վարկը, կանխիկ ապահովված վարկը կարող է օգնել ձեզ կատարել ձեր նպատակները: Առաջին հայացքից անխուսափելի է հասկացությունը. Բանկում ձեր խնայողությունների դիմաց եւ ավելի շատ տոկոսադրույք կվճարեք վարկից, քան դուք վաստակում եք խնայողություններով: Բայց կա օգուտ վարկի տրամադրման համար կանխիկ գումար օգտագործելու համար: Այդ վարկերը հատկապես օգտակար են ամուր վարկի կառուցման համար , եւ նրանք կարող են նաեւ օգնել ձեզ կառավարել ձեր վարքագիծը:

Ինչ է կանխիկ ապահովագրված վարկը:

Ապահովագրված վարկը վարկ է, որը Դուք երաշխավորում եք ձեր ավանդատուի հետ գումար փոխանցելու միջոցով: Դուք «որակավորում եք» վարկը, որը հիմնականում հիմնված է վարկի ստացման ունակության վրա, եթե դուք դադարեցնեք վարկի վճարումները:

Այս տեսակի վարկի օգտագործման համար դուք կստանաք նույն բանկից կամ վարկային միությունից, որտեղ դուք ունեք գումար խնայողական հաշվի, փողի շուկայի հաշվի կամ ավանդի վկայագրի (CD) :

Քանի որ դուք արդեն ունեք ձեր հաշվում առկա գումարը, վարկատուի համար նվազագույն վտանգ կա: Դուք կստանաք այդ գումարը գրավադրմամբ , ինչը նշանակում է, որ վարկառուն կարող է տնօրինել միջոցները, եթե չեք կարող մարել վարկը, համաձայնեցված: Որպես արդյունք, ավելի հեշտ կլինի հաստատվել: Եթե ​​դուք չեք կարող որակավորվել այլ տեսակի վարկերի համար (օրինակ, անապահով վարկեր կամ վարկային քարտեր), կանխիկ ապահովված վարկերը կարող են լավ գաղափար:

Ինչպես են նրանք աշխատում

Օգտագործեք որեւէ բան. Կանխիկ ապահովված վարկերը կարող են օգտագործվել ցանկացած իրավական նպատակով:

Բայց լավագույնն այն է, որ դուք գումար եք դնում այնպիսի մի բանով, որը դուք իսկապես անհրաժեշտ է կամ, որը կբերի ձեր ներդրումից (օրինակ, ձեր տան բարելավումը): Վարկը կարող է միանվագ ձեւով գալ, կամ կարող եք օգտագործել վարկային գծի (օրինակ `կանխիկ ապահովված կրեդիտ քարտով):

Մրցակցային տոկոսադրույքներ. Դուք վճարում եք տոկոսներ, թեեւ ձեր վարկատուն արդեն ունի վարկի երաշխիքը:

Այնուամենայնիվ, տոկոսադրույքը, որը Դուք վճարում եք կանխիկ ապահովված վարկի վրա, ավելի ցածր է, քան այն, ինչ վճարում եք այլ վարկերի համար: Եթե ​​դուք չունեք բարձր վարկային միավորներ, ապա այս վարկերի հետ ավելի լավ փոխարժեք կստանաք, քան վարկային քարտերով կամ անհատական ​​անապահով վարկերով : Կրկին ձեր վարկատուի համար ռիսկերը փոքր է, ուստի ձեզ համար ծախսը ցածր է:

Հաստատուն տոկոսադրույքներ. Ես, ի վերջո, տոկոսադրույքները սովորաբար ամրագրված են միանվագ գումարով ստացվող վարկերի վրա, ուստի ձեր վճարումը մնում է նույն ժամանակահատվածում: Դուք չեք վերցնում նույն ռիսկերը, որոնք գալիս են փոփոխական տոկոսադրույքով , ինչպես, օրինակ, անակնկալ վճարումների ավելացում: Հատկապես, եթե տոկոսադրույքները ցածր են, մի քանի տարի շարունակ ֆիքսված տոկոսադրույք ստանալը կարող է աշխատել ձեր օգտին, եթե ձեր խնայողությունները սկսեն ավելի շատ վաստակել: Եթե ​​օգտվում եք կանխիկ ապահովված կրեդիտ քարտից, ապա փոխարժեքը կլինի փոփոխական:

Ինչքան? Որոշ բանկեր Ձեզ թույլ են տալիս վերցնել այն ամբողջ գումարը, որը դուք գրավեցիք եւ գրավադրված եք: Մյուսները սահմանափակում են վարկի արժեքի հարաբերակցությունը մինչեւ 90 տոկոսի (կամ պակաս): Օրինակ, ձեր հաշվում յուրաքանչյուր 100 դոլարի համար կարող են թույլ տալ միայն $ 90-ը վերցնել: Եթե ​​ձեր հիմնական նպատակը վարկի կառուցումն է, դուք մեծ վարկի կարիք չունեք, մի քանի հազար դոլար շատ է, եւ սովորական է սկսել վարկեր, որոնք փոքր են: Որոշ բանկեր առաջարկում են կանխիկ ապահովված վարկեր, մինչեւ $ 100,000, առավելագույն գումարը կախված է ձեր բանկից կամ վարկային միությունից:

Կարճաժամկետ պայմաններ. Ապահովագրվածների մեծ մասը պայմանավորված է կարճաժամկետ պայմաններով : Տասը տարի կամ պակաս տարածված է: Այս վարկերը լավագույնն են, որոնք կօգնեն ձեզ կոշտ ժամանակահատվածներում եւ բարելավելով ձեր վարկային հաշիվները: Եթե ​​դուք փնտրում եք 30-ամյա հիփոթեքային վարկ, ապա հավասարակշռված վարկը հավանաբար ճիշտ գործիք չէ:

Փոխադրման վճարումներ. Միանվագ վճարեք վարկերը, սովորաբար կվճարեք հավասարաչափ ամսական վճարումներ Ձեր վարկի ժամկետի ընթացքում: Յուրաքանչյուր վճարման մի մասը նվազեցնում է ձեր վարկային հաշվեկշիռը, իսկ մնացածը `ձեր տոկոսադրույքը: Տեսնելու համար, թե ինչպես է այդ գործընթացը աշխատում, կարդացեք ամորտիզացիայի մասին : Նայեք ձեր համար որոշ թվեր եւ պլանավորել ձեր վարկը :

Այնուամենայնիվ, ստանդարտ վարկի տատանումները կան: Որոշ վարկեր տրամադրվում են ապահովված վարկային քարտերի կամ վարկերի այլ տեսակների տեսքով:

Համեմատաբար փոքր: Դուք չունեք մեծ գումարներ, որպեսզի օգտվեն այդ վարկերից:

Եթե ​​դուք պարզապես սկսում եք կառուցել (կամ վերակառուցել) վարկը, հարցրեք մի քանի հարյուր դոլարի փոխառության մասին: Փոքր վարկը ձեր ֆինանսների վրա ավելի քիչ ծանրաբեռնված կլինի: Դուք չեք ցանկանում, որ ավելի շատ գումար կուտակեք, քան դուք պետք է, եւ դուք կարող եք պահել ծախսերը ցածր:

Ինչու չվճարեք ձեր սեփական փողը:

Կարող եք զարմանալ, թե արդյոք կա վարկ ստանալու որեւէ կետ, երբ արդեն ստացել եք կանխիկ գումար: Որոշ դեպքերում կանխիկ գումար ծախսելը լավ տարբերակ է. Դուք խուսափում եք հետաքրքրություն վճարելուց, դուք ձեր պարտքի բեռը պահում եք փոքր , եւ դուք չեք վտանգում ձեր վարկի որեւէ վնաս, եթե դադարեցնեք վճարումները:

Այնուամենայնիվ, այդ վարկերի օգտագործումը կարող է օգտակար լինել:

Կառուցեք վարկ: Եթե ​​դուք վատ վարկ եք ունեցել (կամ նախկինում երբեք չեք փոխանակվել, ձեր վարկը «բարակ» է), այդ վարկերը կարող են խթան հանդիսանալ ավելի բարձր վարկային միավորների նկատմամբ : Ամեն անգամ, երբ դուք հաջողությամբ մարում եք վարկը, ձեր վարկը բարելավվում է (ենթադրելով, որ վարկը ներկայացվում է վարկային հաշվետվությունների գործակալություններ ):

Օֆսեթային տոկոսադրույքներ. Եթե ​​դուք պատրաստվում եք վճարել հետաքրքրություն, կառուցելու վարկ, ապա դա օգտակար է որոշակի ծախսերի համար: Իհարկե, դուք պետք է միայն փոխհատուցեք եւ վճարեք հետաքրքրություն, եթե դուք ստանում եք այլ առավելություններ: Երբ ձեր գրավը որպես գրավադրություն եք օգտագործում, գումարը կուտակվում է մինչեւ վարկը մարվել է (վարկի մասամբ մարելուց հետո կարող եք մուտք գործել մի քանիսը ): Միեւնույն ժամանակ, ձեր գումարը շարունակում է շահույթ ստանալ , բայց դուք կստանաք ավելի քիչ հետաքրքրություն, քան դուք վճարում եք վարկի վրա:

Պահպանեք խնայողությունները: Կա նաեւ վարքային օգուտ: Եթե ​​դուք դժվար ժամանակ խնայողություններ ունեք, ապա գուցե լավ գաղափար է փչացնել ձեր վթարային խնայողությունները (քանի որ այն ժամանակ դուք պետք է վերականգնել կարգապահությունը, եւ դուք պետք է սկսել զրոյից): Ձեր փողի դիմաց վարկավորումը ապահովում է այն կառուցվածքը, որը խրախուսում է ձեզ կատարել անհրաժեշտ վճարումները եւ խոչընդոտում է ձեզ արտակարգ իրավիճակների համար վճարել կրեդիտ քարտեր: Վարկը մարելուց հետո դուք դեռ կունենաք ապագա կարիքների համար մատչելի գումար:

Ապագայում ավելի լավ վարկեր. Ի վերջո, ձեր ունեցածի եւ ձեր վճարած գումարի տարբերությունը բարելավված վարկի եւ հոգեբանական օգուտի գինը: Ապագայում ավելի մեծ վարկեր եք օգտագործում (օրինակ, տան կամ մեքենա ձեռք բերելու համար), ռազմավարությունը կարող է վճարել: Եթե ​​դուք ունեք ավելի լավ վարկ եւ ավելի մեծ գումար կանխիկ վճարման համար (քանի որ դուք պահպանում եք ձեր խնայողությունները), ապա կարող եք ավելի լավ փոխարժեք ստանալ այդ խոշոր վարկերի գծով: Այդ տեմպը կարող է հանգեցնել ցածրարժեք ցածր տոկոսադրույքների:

Շինարարական վարկերի մասին խորհուրդներ

Եթե ​​ձեր հիմնական նպատակն է վերակառուցել վարկը, համոզվեք, որ վարկը իրականում կգործի ձեր օգտին:

1. Ապահովեք, որ ձեր վարկատուը հաշվետվություններ է տրամադրում վարկային բյուրոների համար, հակառակ դեպքում ձեր վարկային հաշիվների վրա որեւէ ազդեցություն չի լինի:
2. Ստուգեք, որ վարկը իրականում հաղորդվում է պարբերաբար ստուգելով ձեր վարկը (այն անվճար է ԱՄՆ սպառողների համար):
3. Ստացեք ձեր վճարումները ժամանակի ընթացքում `ուշ վճարումները վնաս կհասցնեն ձեր վարկին` թողնելով ավելի շատ աշխատանք, ավելի ուշ: