Ինչ անել 401 (k) կամ IRA Rollover- ից
Որակյալ կենսաթոշակային պլանի փոխանցման վերաբերյալ որոշում կայացնելիս, միանվագ գումարի բաշխումը սովորաբար առնվազն երեք ընտրություն է, ներառյալ `ռոլիվիացիան, մասնակի բաշխումը կամ շահույթը ընթացիկ հաշվում պահելու անորոշ ժամանակով կամ այնքան ժամանակ, քանի դեռ պլանը կամ հաշիվը պահատուին թույլ է տալիս .
Միավորի բաժանման բաշխման սահմանումը
Հաճախ, երբ խոսքը վերաբերում է բաշխմանը, որտեղ կարող են լինել հարկային հետեւանքներ, կարող է խելացի լինել, որպեսզի կարողանաս հասկանալ եւ սահմանել ուղղակիորեն ներքին եկամուտների ծառայության կայքէջում, IRS.gov: Ահա IRS- ի միանվագ բաշխման սահմանումը:
Միանվագ բաշխումն այն բաշխումն է կամ վճարումը, մեկ հարկային տարվա ընթացքում, պլանի մասնակցի ամբողջ հաշվեկշռի բոլոր գործատուի որակյալ կենսաթոշակի, շահույթի փոխանակման կամ բաժնետոմսերի բոնուսային պլաններից: Գործատուի որակավորված կենսաթոշակի, շահույթի փոխանակման կամ բաժնետոմսերի բոնուսային պլանների ներքո գտնվող բոլոր մասնակիցների հաշիվները պետք է բաշխվեն `միանվագ գանձման համար:
Միաձուլման գումարի բաշխման տարբերակ. Ինչ անեք (եւ չանեք) ձեր կանխիկի հետ
Պարզապես, միանվագ գումարը բաշխումը կարող է նկարագրվել որպես 401 (k) պլանի "կանխիկացում": Այնուհետեւ անհատները կանգնած են այդ բաժանման հետ կապված որոշման հետ, կամ այն այն կանխիկի տեսքով (վճարեք ձեզ համար, անհատ) կամ վերցրեք այն ռոլվերացման ձեւով (ստուգեք ձեր նոր IRA- ի պահառուին Ձեր անունից).
Այս որոշման կայացման լավագույն միջոցը պետք է սկսվի այն բանի հետ, թե ինչ եք անելու ձեր վաստակած եւ լավ պահպանված կենսաթոշակային պլանի գումարով:
Եթե դուք կարող եք խուսափել այն, դուք չեք ցանկանում ստանալ ձեր բաշխումը կանխիկ ձեւով (ստուգեք ձեզ համար): Իհարկե, որոշումը, թե ինչ անել ձեր փողի հետ ձերն է, բայց երբ միանվագ գումար եք ստանում, դա նշանակում է, որ կորցրել եք կենսաթոշակային խնայողությունների բարենպաստ հարկային վերաբերմունքը:
Այլ խոսքերով բաժանումը դառնում է հարկվող : Դա այն է, որ ձեր 401 (k) ներդրումները, հիմնականում, շատ դեպքերում նվազեցվել են ձեր վճարած հարկերից, նախապես հարկային հիմունքներով, նրանք երբեք չեն հարկվել: Օրինակ, եթե ձեր 401 (k) հաշվեկշիռը կազմում է $ 10,000 (նախքան դուք վաստակել եք 100% շահելու կամ սեփականության իրավունքը), եւ որոշեք «կանխիկացնել այն» եւ վճարել ձեզ վճարելու համար, գումարը կստանաք զգալիորեն պակաս, քան $ 10,000 հարկերից հետո:
Շատ դեպքերում կանխիկ դրամի բաշխման 20 տոկոսը կպահպանվի դաշնային հարկերի համար, որը թողնում է $ 8,000 ստուգում: Կախված ձեր հարկային բրենդից, դուք կարող եք ավելի շատ պարտք վերցնել հարկերից դուրս: Օրինակ, եթե դուք 25% դաշնային հարկային բրենդում եք, ձեր ընդհանուր դաշնային հարկերը կկազմեն 2500 դոլար (10% -ից 25%): Դուք կստանաք $ 8,000 ստուգում, բայց դուք դեռ պարտավորվում եք $ 500 գումարած Uncle Sam- ին:
Լավագույնը, որ դուք կարող եք անել ձեր 401 (k) հետ, ընտրում է IRA rollover տարբերակը: Սա կարող է տեխնիկապես միանվագ վճարել բաշխումը, սակայն փոխարենը վճարման ենթակա չեկ ստանալու փոխարեն Դուք կստանաք վճարում ձեր IRA պահառուին: Օրինակ, եթե դուք բացում եք IRA- ն Vanguard Investments- ի հետ : Երբ դուք գործատուն ձեր աշխատանքը դադարեցրել եք, եւ դուք ստանում եք ձեր 401 (k) բաշխման տարբերակները, Դուք կընտրեք այնպիսի տարբերակ, որը ասվում է «Rollover to IRA» -ին եւ ստուգումը կցուցադրվի Vanguard Investments- ում (ոչ ձեզ):
Եթե ճիշտ է կատարվել, ստուգումը կկատարվի նաեւ FBO- ին [ձեր անունը]: FBO- ը նշանակում է «օգտվելու համար»: Երբ rollover check- ը վճարվում է պահառուին (Vanguard այս օրինակում), դուք չեք կառուցողականորեն ստանում գումարը, որը հարկային հաշվառման պայմաններում նշանակում է, որ չեք ստացել կանխիկ գումար եւ չեք վճարում հարկերը բաշխման վրա:
Լավագույն միջոցն է ներդնել միանվագ դրամական միջոցներ
Ձեր ռրոֆեսոր բաշխման ստուգումը հասնում է ձեր IRA պահառուին, այժմ ձեր IRA- ում կանխիկ գումար կա, որը պետք է ներդրվի: Դուք ունեք երկու հիմնական ընտրություն. 1) միանգամից ներդիր այն կամ 2) որոշ ժամանակով ավելացրեք այն: Եթե ցանկանում եք միանգամից ներդնել այն, դուք ցանկանում եք զգույշ լինել դիվերսիֆիկացնել (մի քանի տարբեր ներդրումների ռիսկի տարածում) եւ կառուցել փոխառությունների պորտֆել :
Եթե ցանկանում եք նվազեցնել շուկայական ռիսկերը , դուք կարող եք դոլարի միջին արժեքը ձեր ընտրած փոխադարձ հիմնադրամների մեջ որոշակի ժամանակահատվածում ամսվա ընթացքում որոշակի քանակությամբ դոլարներ ներդնել, օրինակ `12 ամիս:
Այսպիսով, եթե շուկան զգալիորեն տատանվում է, ապա ավելի բարձր գներով եւ որոշ բաժնետոմսերով ավելի ցածր գներով կստանաք որոշ բաժնետոմսեր: DCA հատկապես լավ է աշխատում, երբ գները բարձր են եւ ակնկալվում է անկում: Այնուամենայնիվ, իմաստուն չէ ներդրողների մեծամասնությունը փորձել շուկայական ժամանակաշրջանը :
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: