Ընդհանուր կենսաթոշակային պլանավորման սխալները

Հասկանալի լինելով «ընդհանուր իմացության» ռազմավարությունների հետեւում հնարավոր իրողությունները

Կան մի քանի ծախսատար սխալներ, որոնք մարդիկ նախքան կենսաթոշակի անցնելը: Այս սխալներից շատերը սովորական են, որ որեւէ մեկը կարող է կատարել: Հնարավոր է, որ այն ժամանակ, երբ ինչ-որ լավ ռազմավարություն էր հնչում, հակառակորդի ճնշմանը, եւ ֆինանսական վնասակար է ճանապարհի վրա: Կամ, գուցե դուք մոլորվել եք եւ չեք ստացել համապատասխան խորհուրդներ: Կենսաթոշակային ճգնաժամի մի մասը լինելուց խուսափելու համար կարեւոր է լինել այս երեք սխալների մասին գիտելիքներ եւ ինչպես խուսափել նրանցից:

Սխալ # 1. Չստանալով ձեր կենսաթոշակային ներդրումները

Երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակային վճարների կատարմանը, ապա լավագույնը, եթե ձեր գործատուից հասանելի է 401 (k): Կարեւոր է հիշել, որ ձեր գործատուի 401 (k) միջոցով կանխավճարը խնայողությունը, ըստ էության, կթողնի ձեզ ավելի շատ ձեր գրպաններում, քան եթե դուք պահեք հարկից հետո: Ավտո գրանցումը նպաստեց որոշ ընկերությունների մասնակցելու համար աշխատողների թվաքանակի ավելացմանը, սակայն որոշ դեպքերում աշխատակիցները ավտոմատ կերպով ներգրավված են խնայողությունների ավելի ցածր մակարդակից, քան այն գումարը, որը նրանք կստանան: Կարեւոր է ուշադրություն դարձնել դրա վրա: Դուք նաեւ ունեք ձեր խնայողությունների խթանման կամ բռնելու ունակությունը: Հիշեք, որ որոշ ծրագրեր թույլ են տալիս ավտոմատ կերպով ավելացնել ձեր գումարն ամեն տարի: Եթե ​​դուք 50 կամ ավելի տարիքի եք, կարող եք իրավասու լինել լրացուցիչ խնայողություններ ներդրել բռնակալ ներդրման միջոցով:

Խախտ # 2. Կենսաթոշակային ֆոնդերում գերազանցող վճարներ

Ներդրումներն երբեք ազատ չեն լինելու, կարեւոր է կրթել տարբեր վճարների մասին, որոնք կարող են մեծ ազդեցություն ունենալ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների վրա:

Փոխադարձ ֆոնդի վճար: Խոսեք ձեր խորհրդատուն ոչ բեռի միջոցների մասին: Այս գումարները չունեն կանխավճար կամ հետադարձ վճարներ, ոչ էլ մուտքի եւ գոյության որեւէ խոչընդոտներ: Դուք նաեւ կարող եք տեղեկանալ ինստիտուցիոնալ բաժնեմասերի դասընթացների մասին, որոնք, ընդհանուր առմամբ, ունեն շատ ավելի ցածր տարեկան վճարներ:

Բրոքերի առեւտրային հանձնաժողովներ: Տարիներ առաջ, այն կարող է արժենալ մի քանի հարյուր դոլարի (կամ ավելի) արժեթղթերի առեւտրի իրականացման համար:

Այժմ դուք կարող եք բացել առցանց բրոքերային հաշիվ եւ առեւտուր անել ավելի քան $ 15:

Ներքին փոխադարձ հիմնադրամի գործառնական ծախսերը: Փոխադարձ ֆոնդի կառավարիչները իրենց ապրուստը տալիս են ֆոնդի հաշվին: Հարկերը տարբերվում են բարձրարժեք, «ակտիվ» կառավարվող միջոցներից, որոնք ձգտում են դուրս գալ շուկայից `ցուցաբերելով միջոցներ, որոնք պասիվ հետեւում են շուկայի վերադարձին:

Պարտատոմսեր եւ նոր թողարկումների արժեթղթեր: Ուշադիր եղեք, որ խոշոր բանկերում եւ բրոքերային ընկերություններում խորհրդատուները կարող են վաճառել պարտատոմսեր եւ բաժնետոմսեր, իրենց ֆիրմայի գույքագրումներից, նշեք գները, երբ դրանք ձեզնից գնելիս եւ պահեք տարբերությունը:

12-բ 1 վճար: 12b-1 վճարները մարկետինգային վճարներ են, որոնք փոխադարձ հիմնադրամների ընկերությունները վճարում են խորհրդատուներին եւ ֆիրմաներին, որոնք իրենց հաճախորդներին դնում են ֆոնդում:

Խնդիր # 3: Վաստակելով վարկեր ձեր կենսաթոշակային խնայողություններից

Կյանքում կարող եք հայտնվել անսպասելի ֆինանսական խանգարված վիճակում եւ զգալ, որ լրացուցիչ դրամական հոսքերի միակ միջոցը ձեր 401 (k) գումարն է: Դուք պետք է հասկանաք բոլոր հարկային տույժերը, որոնք բարդացնում են վարկը, ինչպես նաեւ այն, թե ինչպես դա կանդրադառնա ձեր խնայողությունների վրա ձեր ունակության վրա: Օրինակ, հաշվի առնելով հաշմանդամության հաշմանդամության վարկը, հաշվի առեք, որ դուք պետք է լիովին եւ մշտապես անջատված լինեք ձեր 401 (k) գումարից առանց տույժի գումար վերցնելու:

Եթե ​​դուք փնտրում եք գումար վերցնել բարձրագույն կրթության ծախսերի համար, 401 (K) կազատվի 10% տուգանք, սակայն IRA բաշխումը տուգանք է:

Եզրակացություն

Թոշակի մեջ խուսափելու համար կան մի շարք լրացուցիչ ծախսատար սխալներ: Նրանցից շատերը վտանգ են ներկայացնում, չհաջողելով համակարգել ամուսնու կամ գործընկերոջ հետ, զերծ մնալ գնաճի վրա, եւ պարտք վերցնել, պարզապես մի քանի անուն: Այս սխալներից յուրաքանչյուրի լիարժեք բացատրության համար եւ դրանցից խուսափելու համար ներբեռնեք այս անվճար ուղեցույցը, «Խուսափելու համար ծախսերի հետ կապված ծախսերը»:

Բացի այդ, մի մոռացեք այս հինգ խորհուրդները, որոնք կբխեն ձեր ճանապարհը `որպես երջանիկ կենսաթոշակ:

• Սկսեք փրկել վաղ: Հիշեք, որ այսօր փրկված պեննը շատ ավելին է, քան վաղը փրկվել է մի թաթ:
• Հասկացեք, թե ինչն է ձեզ հարկավոր ձեր կենսաթոշակային ամսվա բյուջեում, քան այն, ինչ սոցիալական ապահովությունն է ապահովելու եւ քարտեզագրում է այլ եկամուտների հոսքերը `« բացը լրացնել »:

• Հանգստանալու համար խնայում է $ 500,000:
• Հիփոթեքը վերացնելու պլան ունեք, երբ դուք պատրաստ եք թոշակի անցնել:
• Խելամիտ ծախսիր: Թեեւ դուք կարող եք ունենալ այն միջոցները, որոնք ձեռք բերել նորաձեւ մեքենա կամ մեծ տուն, իսկապես անհրաժեշտ է դրանք:

Բացահայտում. Այս տեղեկատվությունը տրամադրվում է որպես միայն տեղեկատվական նպատակներով օգտագործման ռեսուրս: Այն ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: Այս տեղեկատվությունը նախատեսված չէ եւ չպետք է առաջին հերթին հիմք ստեղծի ցանկացած ներդրումային որոշման համար, որը դուք կարող եք կատարել: Նախքան որեւէ ներդրումային / հարկային / գույքային / պլանավորման նկատառումներ կամ որոշումներ կայացնելիս խորհրդակցեք ձեր իրավաբանական, հարկային կամ ներդրումային խորհրդատուին: