Դուք ունեք շատ պարտք
Ձեր պարտքի բեռի հաշվարկման ամենահեշտ ձեւերից մեկն այն է, որ ձեր պարտքի դիմաց եկամտի հարաբերակցությունը :
Այս թիվը համեմատում է ձեր ամսական պարտքի վճարման խաղալիքը մեր ամսական եկամուտը: Դուք կարող եք հաշվարկել ձեր պարտքի եկամտի հարաբերակցությունը, ներառյալ լավ եւ վատ պարտքը, կամ դուք կարող եք թողնել լավ պարտք (ուսանողական վարկեր, հիփոթեքային վճարումներ): Եթե ցանկանում եք չափել ձեր պարտքի ծանրաբեռնվածությունը, ապա սովորաբար ավելի լավ է հաշվարկել այն հարաբերակցությունը, որը հաշվի է առնում միայն վատ պարտքը: Մյուս կողմից, եթե ցանկանում եք ձեր պարտքի ամբողջական պատկերը, ներառում են լավ եւ վատ պարտք :
Հաշվարկելիս պարտքի ծանրաբեռնվածությունը
Որպես օրինակ, եկեք ասում ենք, որ ցանկանում եք չափել ձեր պարտքի ծանրաբեռնվածությունը (միայն վատ պարտքը): Պարզապես ավելացրեք յուրաքանչյուր ամիս վատ պարտքի մասին գումար, օրինակ `վարկային քարտեր եւ վարկեր, եւ բաժանում այն ձեր ընդհանուր ամսական եկամուտով: Բազմապատկել այդ թիվը 100-ը `տոկոսով: Արդյունքն այն է, որ ձեր պարտքը-եկամտի հարաբերակցությունը:
Օրինակ, ենթադրենք, ամսական $ 3,000 եք կազմում, եւ դուք ծախսում եք $ 300 վարկային քարտի վճարում եւ $ 450 `ավտովարկով: Ձեր հարաբերակցության հաշվարկը կլինի $ 750 / $ 3,000 = 0.25:
Բազմապատկել է, որ 100 տոկոսը պարտքի եկամտաբերության հարաբերակցության համար կազմում է 25%: Այս օրինակում, վատ եկամտի վրա ծախսում եք ձեր եկամտի քառորդ մասը:
Երբ խոսքը վերաբերում է պարտքին, թե լավն է, թե վատը, այնքան ավելի ցածր է պարտքը: 10% -ից ցածր պարտքի հարաբերակցությունը չափազանց բարձր է, եւ հաճախ այն նշան է, որ դուք ծանրաբեռնված եք պարտքի հետ: Այս սցենարում դուք շատ վատ պարտք կունենաք:
Հասկանալով ձեր ընդհանուր պարտքը
Կլինեն ժամանակներ, երբ ցանկանում եք գնահատել ձեր ընդհանուր պարտքի պատկերը, ներառյալ լավ պարտքը եւ վատ պարտքը: Հաշվարկը նույնն է, ինչ նախորդ օրինակում է. միակ տարբերությունն այն է, որ դուք ընդգրկեք ձեր բոլոր պարտքերը, ոչ թե վատ պարտքը:
Հաշվարկել ձեր ընդհանուր պարտքի եկամտի հարաբերակցությունը, ավելացնել ձեր ընդհանուր ամսական պարտքի ծախսերը: Սա ներառում է վճարումներ վարկային քարտերի, ուսանողական վարկերի, հիփոթեքի կամ վարձակալության, երեխայի աջակցության կամ ալիմենտի, ինչպես նաեւ այլ վարկերի կամ վարկային քարտերի համար: Հաջորդը ձեր ամսական եկամուտը, ներառյալ տանտերերին վճարելը, ալիմենտը կամ երեխայի աջակցությունը, բոնուսները կամ շահաբաժինները:
Ձեր ընդհանուր պարտքի վճարումները բաժանել ձեր ընդհանուր եկամտի (մի մոռացեք 100-ով բազմապատկելու) ձեր պարտքի դիմաց եկամտի հարաբերակցության համար: Ձեր ընդհանուր պարտքի եկամտի հարաբերակցությունը, հաշվի առնելով թե լավը, թե վատ պարտքը, լավագույնն է 36% կամ ավելի ցածր: 30% -ից ցածր ցուցանիշը գերազանց է, իսկ 40% -ից ավելի հարաբերակցությունը կարմիր դրոշ է պոտենցիալ ֆինանսական աղետի համար:
Արդյունքը
Եթե դուք որոշում եք, որ չափազանց շատ պարտք ունեք, ապա կարող եք համատեղել ձեր պարտքը : Ոչ միայն դա կդարձնի ձեր ֆինանսները հեշտ կառավարելու, այն էլ կբարելավի ձեր վարկը :