Իմացեք ավանդական պահառության հաշվից օգտվելու համար քոլեջի համար փրկելու մասին
Ծնողներն ու ուսանողները, ովքեր ներկայումս ավարտում են FAFSA եւ ֆինանսական օգնության մասին տեղեկությունները, կարող են ինքնասպասել իրենց համար քոլեջի համար վճարելու ավելի լավ պլան չունենալու համար: Երբ խոսքը վերաբերում է քոլեջի ծախսերին, մի փոքր պլանավորումը կարող է երկար ճանապարհ անցնել:
Ձեր երեխայի քոլեջի կրթության համար գումար վաստակելու մի քանի օգտակար եղանակներ կան, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր սեփական կողմն ու կողմերը: Ավելի ավանդական մեթոդներից մեկն այն է, որ պահառուն հաշիվ բացվի, որը երեխաները կարող են հասնել միայն մեծահասակ դառնալուց հետո, բայց դա չի նշանակում որեւէ կրթական չափանիշ, թե ինչպես են ծախսվում փողը:
Պահառության հաշիվը միայն կրթության միայն խնայողական հաշիվ չէ, եւ ձեր երեխաները կարող են օգտվել այն գումարներից, որոնք նրանք ցանկանում են, սակայն ցանկանում են: Մեկ այլ տարբերակ `UGMA- ի կամ UTMA- ի հաշվից օգտվելու համար:
Ինչ են UGMA եւ UTMA պահառուն հաշիվները:
UGMA եւ UTMA հաշիվները համարվում են քոլեջի խնայողական հաշիվների տերը: UGMA- ը եւ UTMA- ը (Uniform Transfer to Minors Act- ը) ոչ այլ ինչ են, քան կրեդիտային հաշիվները, որոնք օգտագործվում են անչափահասների համար ակտիվներ պահելու եւ պաշտպանելու համար, մինչեւ նրանք հասնում են իրենց պետության մեծամասնության տարիքին: Այս հաշիվները սովորաբար թույլ են տալիս ֆոնդային, պարտատոմսեր եւ փոխադարձ ներդրումների ներդրումներ, բայց ոչ ավելի բարձր ռիսկային ներդրումներ, ինչպիսիք են ֆոնդային տարբերակները կամ մարժան գնումները: Քանի որ ակտիվները համարվում են անչափահասի սեփականությունը, ապա ներդրումային եկամտի որոշակի գումարը կկենտրոնանա, իսկ հավասար գումարը հարկվում է երեխայի հարկի դրույքաչափով `ծնողների փոխարժեքի փոխարեն:
Պոտենցիալ թերությունները
Նույն հարկային արտոնությունը, որը կաշառակերության համար գրավիչ է դարձնում, կարող է նաեւ նրանց անտարբեր դարձնել:
Ավելի բարձր հարկերից խուսափելու դեպքում եկամտի առաջին գումարից հետո ծայրահեղ եկամուտը հարկվում է ծնողների մաքսային հարկի բրենդով: Այս ազդեցությունը տեղի չի ունենա Բաժին 529 պլանում կամ Coverdell ESA- ում:
Հաշվի ձեւաչափը նաեւ պահանջում է պահառուն `ակտիվների վերահսկողությունը հանձնել երեխային մինչեւ 18-ից մինչեւ 21 տարեկան, կախված նահանգից:
Չնայած ծնողները, որոնք լավ հարաբերություններ ունեն իրենց երեխայի հետ, կարող են վիճարկել այդ ակտիվները, ըստ էության, քոլեջում ծախսելիս, լարված հարաբերությունները կարող են առաջացնել խնդիր:
Որոնք են հարկային արտոնությունները:
19 տարեկանից ցածր յուրաքանչյուր երեխա (կամ 24 տարեկան ուսանող), ովքեր ծնողների հարկային եկամուտների մաս են կազմում, թույլատրվում են որոշակի գումար `« չստացված եկամուտ »նվազեցված հարկի դրույքաչափով: 2016 թվականին, օրինակ, առաջին $ 1050-ը համարվում է հարկեր, իսկ հաջորդ $ 1050-ը հարկվում է երեխայի բլոկում, որը 10 տոկոս է դաշնային եկամտահարկի համար: Այդ գումարներից ամեն ինչ հարկվում է ծնողների տոկոսադրույքով, ինչը կարող է լինել 35 տոկոս: Այս ազատումը յուրաքանչյուր երեխայի համար է, ոչ թե հաշվով:
Ինչ ծախսեր են ընդունվում:
Պահառուն կարող է ձեռնպահ մնալ երեխայի օգտին, քանի դեռ ծախսերը նախատեսված են օրինական կարիքների համար: Երեխայի օգտին տրված ցանկացած ծախս, ինչպես նախնական կրթական ծախսերը, կարող է վճարվել պահառուի հաշվից `պահառուի հայեցողությամբ: Ի տարբերություն այլ քոլեջների խնայողական հաշիվների, սակայն այդ ծախսերը չեն սահմանափակվում կրթությամբ եւ կարող են օգտագործվել երեխայի հետ կապված որեւէ բանի համար: Նմանապես, իրավական մեծահասակ դառնալուց հետո երեխան կարող է առանց փողի օգտագործել այդ սահմանափակումները:
Արդյոք ազդեցություն ունի դաշնային ֆինանսական օգնության իրավունքի վրա:
Պահառության հաշիվները համարվում են երեխայի ակտիվ եւ հաշվարկվում են ֆինանսական օգնության դիմաց: Ակնկալվում է, որ այդ ակտիվների շուրջ 20 տոկոսը կօգտագործվի յուրաքանչյուր տարվա համար ուսանողի կրթության ֆինանսավորման համար:
Մասնակցի կանոնները
Ներդրման սահմանափակումներ չկան: Այնուամենայնիվ, այս հաշիվներից մեկում գումար հատկացնելը պետք է տեղյակ լինի, թե որքան մեծ նվերներ են ազդում իրենց տարեկան նվերային հարկի եւ գույքահարկի բացառությունների վրա: Խորհրդատվություն ֆինանսական խորհրդատուի համար օգտակար է:
Չօգտագործված միջոցներ
Ցանկացած չօգտագործված գումար պետք է բաշխվի այն ժամանակ, երբ երեխան հասնում է մեծամասնության տարիքին կամ առավելագույն տարիքին, որոնք թույլատրվում են իրենց կալանքային հաշիվներում: Դասական UGMA հաշիվների համար դա սովորաբար տեղի է ունենում 18 տարեկանում: UTMA- ի նոր հաշիվների համար այս տարիքը սովորաբար 21 է, բայց կարող է 25 տարեկանից ավելի ուշ լինել:
Ի տարբերություն Բաժին 529 պլանների եւ Coverdell ESA- ի, հաշիվը մեկ այլ երեխայի փոխանցելու կամ շահառուներին փոխելու հնարավորություն չկա: