Նույնիսկ քոլեջների խնայողական հաշիվների մասին աշխատանքային գիտելիք ունեցող ծնողների համար, ձեր պլանները գործելու մեջ կարող են զգալ ճնշող մեծություն: Վստահված մասնագետի վարձելը կարող է շատ ճնշումներ գործադրել ծնողների նկատմամբ, ովքեր արդեն զբաղված են զբաղված կյանքով:
Բայց պրոֆեսիոնալ ընտրություն կարող է զգալ հավասարապես զարհուրելի եւ շփոթեցնող խնդիր: Կան շատ մարդիկ, ովքեր պնդում են, որ փորձագետներ են, որոնցից շատերը իրենց անվանումներով պաշտոնական ձայնագրման նշումներ ունեն: Կան նաեւ շատ սարսափելի պատմություններ ծնողների մասին, ովքեր հարյուրավոր կամ հազարավոր դոլարներ են դուրս եկել այն մասնագետների կողմից, ովքեր չեն գովազդում:
Ահա մի շատ ավելի վստահելի նմուշների վրա, դուք կարող եք մտածել, թե արդյոք դուք գնում եք օգնության համար:
01 Certified Financal Planner (CFP)
Բացի այդ, ՀՖՀ-ի ստանդարտների ստանդարտները ակտիվորեն արձագանքում են լիցենզավորված անձանց բողոքներին: Խորհուրդը հազվադեպ չէ հրաժարվել ընդունված մասնագիտական ստանդարտներից ցածր մակարդակով գործող լիցենզիաներից:
Այնուամենայնիվ, երբ CFP- ն ունի լայն ուսուցում ֆինանսական պլանավորման եւ ներդրումային գործընթացում, նրանք չեն ստանում սպառիչ ուսուցում քոլեջի պլանավորման մեջ: Այսպիսով, լավագույնը պետք է հաշվի առնի CFP- ի նշանակումը որպես քոլեջի պլանավորման պրոֆեսիոնալ ստանդարտ: Իդեալում, եթե դուք ընտրում եք վարձել CFP, նա կունենա լրացուցիչ հավաստագրեր կամ քոլեջի պլանավորման հետ աշխատող մեծ փորձ:
Փոքր հայտնի նշումները, որոնք կարելի է համարժեք համարվել ՀՖՄ-ի նշանակմանը, հանդիսանում են Կանոնադրական ֆինանսական խորհրդատու (ChFC) եւ անձնական ֆինանսական մասնագետ (PFS) նշումներ:
CFP- ն փնտրելու համար հիանալի վայր է գտնվում CFP- ի Ստանդարտների տեղեկատուների խորհուրդների վրա կամ կապ հաստատելով ձեր տեղական ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիայի հետ:
02 Certified Քոլեջի պլանավորման մասնագետ (CCPS)
Քանի որ ընդունելի «ֆինանսական լիցենզիաների» շատերը չեն էլ պահանջում քոլեջի աստիճան, նպատակահարմար է օգտագործել այս նշանակման խորհրդատու միայն այն դեպքում, եթե նրանք ունեն ավելի մեծ ուսուցում եւ հավատարմագրեր: Եթե նրանք ունենան այս նշումը եւ չեն լիցենզավորված բաժնետոմսեր կամ ներդրումային խորհրդատուներ, ապա դրանք օրինական կերպով չպետք է ձեզ տրամադրեն ներդրումային խորհրդատվություն:
Եթե ցանկանում եք գտնել պրոֆեսիոնալ CCPS- ի հավատարմագրով, ապա կարող եք այցելել Կայքի Քրեդիտ Քոլեջի պլանավորողների ազգային ինստիտուտ:
03 ֆոնդային բորսա կամ գրանցված ներկայացուցիչ
Ֆոնդային բրոքերները լայնորեն տարբերվում են իրենց ունակությունների եւ ուշադրության կենտրոնում, եւ կարող են ունենալ փոքր կամ ոչ մի դասընթաց ֆինանսական պլանավորման մեջ: Դա նշանակում է, որ այնտեղ առկա են բորսիստական ընկերություններ, որոնք մեծ օգուտ կստանան, որոնք կօգնեն ձեզ պլանավորել եւ փրկել քոլեջը, ինչպես նաեւ նրանց, ովքեր շատ քիչ փորձ ունեն:
Քանի որ բորսային բորսաների գերակշիռ մասը աշխատում է հանձնաժողովում, գոյություն ունի շահերի բախում, որը գոյություն ունի ձեր կարիքների եւ եկամուտների միջեւ: Բազմաթիվ դեպքերում, երբ բաժնետերերը գումար կստանան, եթե դուք ներդրումներ կատարեք նրանց հետ, որոնք կկարողանան կուրորեն անաչառ խորհուրդ տալ: Բացի այդ, շատ բորսային բորսաների ներդրումային առաջարկությունները սահմանափակվում են իրենց ընկերությունների հարաբերություններով այլ ներդրումային ընկերությունների հետ:
Օրինակ, Wall Street- ի մի մեծ ընկերություն կարող է միայն պայմանավորվածություններ ունենալ 529-րդ բաժնի առաջարկող ընկերությունների մի մասի հետ: Այսպիսով, ֆոնդային բորսայի առաջարկությունը կարող է ավելի շատ հիմնվել այն բանի վրա, թե ինչ կարող են ձեզ առաջարկել իրենց ֆիրմային, քան այն, ինչ լավագույնն է ձեզ համար:
Ընդհանրապես, ֆոնդային բրոքերի հայտնաբերման լավագույն միջոցը հարցնում է, թե վստահում եք այլ ընկերներին կամ մասնագետներին: Երբ դուք նեղացրել եք այն մի քանի պոտենցիալ թեկնածուներին, Դուք կարող եք կատարել կրճատ ֆոնային ստուգում արժեթղթերի դիլերների ազգային ասոցիացիայի կայքում:
04 Certified Public Accountant (CPA)
Նույնիսկ եթե դուք արդեն իսկ օգտագործում եք վստահելի ԿՖԾ կամ գրանցված ներկայացուցիչ, որը կօգնի ձեզ կառավարել ձեր քոլեջի ներդրումները, այդ անհատները սովորաբար օրենքով արգելված են հարկային խորհրդատվություն տրամադրելուց: ՀԿԿ-ն օգտագործելով այս մյուս մասնագետներից մեկի հետ, կօգնեն ձեզ համոզել, որ դուք առավելագույնի հասցնեք ձեր հարկային նվազեցումները եւ վարկերը:
Գրանցված գործակալը (EA) նշանակումը քիչ հայտնի է, բայց հարկային պատրաստման աշխարհում համարժեք նշանակություն է:
05 Մասնագիտական FAFSA նախապատրաստող
Եթե դուք իսկապես զգում եք, որ օգնության կարիք ունեք, FAFSA ձեւը լրացնելու համար (հրահանգները շատ պարզ են, երբ դուք լրացնում եք առցանց ձեւը), խնդրեք ձեր հարկային պատրաստող կամ ֆինանսական պլանավորող օգնության խնդրանքով:
06 Կրթաթոշակ կամ ֆինանսական օգնություն փորձագետ
Դուք չունեք վճարովի մասնագետներ, որոնք կօգնեն ձեզ մասնակցել դաշնային եւ պետական օժանդակ ծրագրերին: Փաստորեն, ձեր քոլեջի ֆինանսական օգնության գրասենյակը այնտեղ է, որն օգնում է ձեզ իրականացնել այդ կոնկրետ խնդիրները:
Սա չի նշանակում, որ այնտեղ մասնագետներ չկան, ովքեր գիտելիքի աշխարհը գիտեն, ինչպես իրենց ձեռքը: Եթե դուք իսկապես կարող եք գտնել այս մասնագետներից մեկը, եւ դուք ունեք մի ուսանող, որը կարող է որակել ավելի անհասկանալի կրթաթոշակներ, դա կարող է լինել մեծ մարդ, որը ձեր անկյունում է:
Երբ խոսքը վերաբերում է այս մասնագետներից մեկին ընտրելու հարցում, լավագույն մեթոդը լինելու է ամուր ուղղորդում, որն արդեն օգտվել է նրանցից: Հարցրեք այլ ծնողներին եւ ֆինանսական մասնագետներին, եթե նրանք աշխատում են ձեր վստահության արժանի որեւէ մեկի հետ:
07 Այլ նշումներ
Բացի այդ, դուք պետք է տեղյակ լինեք ներդրումային խոշոր ընկերությունների ստեղծած նշանակումների մասին եւ միայն նրանց աշխատակիցներին: Նշանակումներ, որպես «Բաժին 529 պլանի մասնագետ», կարող է միայն անհատին պահանջել օրվա ընթացքում դասընթացներ ավարտելու եւ այնքանով, որքանով իրական հավատարմագրման մարկետինգային խառնաշփոթ է: