Ձեր 401 (k) խաղի անհայտ կորածը թոշակի անցնելու մեծ ծախս է
Ձեր գործատուի կողմից համապատասխան ներդրում ստանալը հավելյալ խթան է, 401 (k) -ում պահելու համար: Ցավոք, ոչ բոլորն օգտվում են իրենց պլանի խաղից:
Ըստ Wells Fargo- ի 2017 Շարժական պլանի առողջության մասին հաշվետվության, միլիարդատերերի 37 տոկոսը, Gen Xers- ի 31 տոկոսը եւ Baby Boomers- ի 25 տոկոսը բավարար չեն իրենց 401 (k) խաղին վայելելու համար: Հասկանալով, թե որքան թանկ արժե, կարող է լինել խթանող խթանման խաղը:
Ինչպես 401 (k) համապատասխանող աշխատանքներ
Չկան ստանդարտ կանոններ, թե որքան գործատուները պետք է համապատասխանի 401 (k) -ում: Եվ որոշ գործատուներ ընդհանրապես չեն առաջարկում: Միջին, սակայն, ամենատարածված խաղը դոլարի փոխարժեքն է, մինչեւ աշխատավարձի առաջին 6 տոկոսը: Այլ կերպ ասած, պետք է ձեր աշխատավարձի առնվազն 6 տոկոսը փրկել ձեր պլանին `100 տոկոսանոց խաղը վայելելու համար:
Ըստ Վանգարդի 2017 թ., «Ամերիկան ինչպես փրկեց» զեկույցին , աշխատողների 36 տոկոսը հետաձգեց 3,9 տոկոսը կամ 2016 թ. Հետաձգված ներդրումների ծրագրերում: Քսանհինգ տոկոսը նպաստեց 4-ից 6 տոկոսի `առաջարկելով, որ շատ աշխատողներ չեն կարող իրականացնել իրենց պլանի լիարժեք ներուժը:
Այսպիսով, ինչպիսի ազդեցություն կարող է բաց թողնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները:
Ինչ է 401 (k) խաղը արժանի արժեքին:
Ենթադրենք, որ դու 30 տարեկան ես, տարեկան $ 50,000: Դուք նպաստում եք ձեր աշխատավարձի 3 տոկոսին ձեր 401 (k) չափով, տարեկան 2 տոկոս աճով: Ձեր ներդրումները վաստակում են միջին տարեկան եկամտաբերության 7 տոկոսը:
Եթե Ձեր գործատուն համապատասխանում է Ձեր աշխատավարձի առաջին 6 տոկոսին, ձեր ներդրումների 100 տոկոսը, ապա կստանաք մոտավորապես $ 540,000 `65 տարեկանում:
Դա վատ չէ, բայց հաշվի առեք, թե ինչպես են թվերը փոխվում, եթե ձեր ընտրած հետաձգման տեմպը բարձրացնեք 6 տոկոսով, նույն գործատուի հետ: Նույն գումարի վերադարձի նույն չափով, ձեր 401 (k) չափը կաճի մոտ 1.1 մլն դոլարով: Դա բավական խոշոր խթան է, որ ձեր մասնակցությունը մեծապես կբարձրացնեն, որպեսզի բավարարվեն լրիվ խաղի համար:
Հաշվի առնելով, որ ձեր խնայողությունները մեծացնելու համար ավելի շատ ակտիվներ նշանակում են կենսաթոշակային համակարգում ներգրավելը եւ այն կարող է օգնել ձեր ներդրումները պահպանել գնաճի հետ : Ըստ LIMRA- ի, 20-ամյա շրջանի 2 տոկոսանոց գնաճը կարող է նվազեցնել ձեր ներդրումների ծախսերը մինչեւ $ 73,000-ը: Ավելի շատ հարկային հետաձգված 401-ի դեպքում կարող է օգնել նվազեցնել գնաճի ազդեցությունը նվազեցման վրա:
Իմացեք, թե ինչպես է ձեր պլանի խաղը համապատասխանում իրականությանը
Ձեր 401 (k) պարագայում ընտրելու համար պահանջվում է երկու բան `գիտելիքներ, թե ինչպես է ձեր պլանի համապատասխան ներդրումը կատարվում եւ ձեր ներդրման չափը հարմարեցնելու պատրաստակամություն:
Օրինակ, երբ դոլարի համար դոլարը մինչեւ 6 տոկոս է, կարող է ամենատարածված խաղը լինել, ես ոչ միայն մատչելի սխեմայի մասին եմ :
Որոշ ծրագրեր, օրինակ, համապատասխանում են ձեր առաջին 3 տոկոսի 100 տոկոսին, ապա հաջորդ 3 տոկոսի 50 տոկոսը: Այնուամենայնիվ, այլ ծրագրեր կարող են առաջարկել կիսաթափանցիկ տոկոսային վճար, անկախ այն բանից, թե որքան եք հետաձգում պլանին: Իմանալով, թե ինչ եղանակով է ձեր պլանը օգտագործում, կարող է օգնել ձեզ կատարել ճշգրտումներ, թե որքան եք փրկում:
Ավտո-թուլացնել ձեր 401 (k) խնայողությունները
Եթե դուք վերանայեք ձեր պլանը եւ ձեր հետաձգված տոկոսադրույքը եւ կարճ ժամանակահատվածում եք ընկնում, ավտո-ցրումը կարող է ժամանակի ընթացքում հասնել ձեր ներդրման նպատակին: Ավտո-թուլացումը պարզապես ներառում է ձեր ներդրումները 401 (k) յուրաքանչյուր տարվա համար որոշակի տոկոսով: Դա պահանջում է ջանքերը, որպեսզի հիշեք, որ փոխեք ձեր պլանը եւ եթե տարեկան աճը համապատասխանում է նույն գումարի տարեկան աճին, ապա, հավանաբար, չի կարոտում ձեր աշխատավարձից դուրս եկող լրացուցիչ գումարները:
Ավտո-էքսկալացիոն կարող է լինել հզոր միջոց է աշխատել ժամանակի ընթացքում խաղը ստանալու հարցում: Fidelity Investments- ի հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ 2011 թվականի չորրորդ եռամսյակում 401 (k) մնացորդները միջինում հասել են 92,500 դոլարի: Ամենայն հավանականությամբ, աճը պայմանավորված էր աշխատողների միջեւ ավտոճանապարհի օգտագործման մասով:
Եթե ձեր պլանը չի առաջարկում ավտոմատացման մակարդակը որպես տարբերակ, դուք կարող եք դեռեւս հասնել ձեր պլանի կառավարչին `յուրաքանչյուր տարի ձեր ներդրման չափը կարգավորելու համար: Վերանայել ձեր բյուջեն նախ պարզելու համար, թե որքան կարող եք թույլ տալ ձեր ներդրումները: Այնուհետեւ, գործոն է, թե արդյոք դուք կստանաք բարձրացում: Այստեղից դուք կարող եք ցույց տալ, թե որքան կարող եք ավելացնել ձեր պլանը:
Տեսեք ձեր Beyond 401 (k)
Հիշեք, որ սահմաններ կան, թե որքան կարող եք պահպանել 401 (k): 2017 թ. Տարեկան ներդրման սահմանը կազմում է $ 18,000 կամ $ 24,000, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի: Եթե դուք ի վիճակի եք ամեն տարի հարվածել այդ սահմանին, կամ եթե 401-ը (k) չի առաջարկել համընկնում, կարող եք նաեւ փրկել անհատական կենսաթոշակային հաշվի մեջ: Ավանդական կամ Roth IRA- ն զիջում է կենսաթոշակային հարկի արտոնությունները եւ ձեր խնայողությունների ավելացման այլ ճանապարհ: Դուք պարզապես չեք ստանա համապատասխան ներդրման օգուտ: