Ներդրումներն երբեք ավելի պարզեցված չեն
Նորարարական խորհրդատուների գաղափարին: Ահա թե ինչպես են նրանք աշխատում: Ռոբո-խորհրդատուները համակարգչային ավտոմատացված ներդրումային հարթակ են: Ձեր տարիքի, կենսաթոշակային նպատակների եւ ռիսկային հանդուրժողականության վերաբերյալ հարցերին պատասխանող կարճ հարցման պատասխանը ստորագրելուց եւ լրացնելուց հետո, robo-advisor- ը կկապի ձեր նպատակների համար օպտիմալ պորտֆելը եւ ավտոմատ կերպով կառավարում է այն մնալ ժամանակի ընթացքում: Նրանք սովորաբար ավելի քիչ են ծախսում եւ առաջարկում են ավելի շատ ավանդական ներդրումային խորհրդատու, այլ վերցնում են մեկ-մեկ մարդկային տարրը հավասարման մեջ: Սա հանգեցնում է ավելի օբյեկտիվ եւ ավելի ցածր ծախսերի ներդրումային ծառայությունների, բոլոր ծայրերից մանրածախ ներդրողների համար մեծ հաղթանակ:
Ռոբո-խորհրդատուները արագորեն դարձել են նախընտրելի մեթոդ, ներդրողներին ներդնելու համար պորտֆելի ծավալների եւ խնդիրների մի շարք: Եվ դա իմաստալից է. Նրանք լավ միջոց են ձեր գումարները կառավարելու համեմատաբար ցածր ռիսկի եւ ցածր վճարների հաշվին: Համեմատելով թանկ, հին դպրոցական ֆինանսական խորհրդատուների հետ, robo- խորհրդատուները ձեզ ավելի շատ գումար կուղղեն վերջում, քանի որ նրանք ավելի քիչ գումարներ են գանձում, առաջարկում են հարկերի կորուստ հավաքել եւ ընտրել ժամանակի փորձարկված ինդեքսային ֆոնդերի ռազմավարություններ, որոնք կօգնեն ձեզ հասնել նպատակին, որպես արդյունավետ հնարավոր է:
Եթե դուք անընդհատ խորհրդատուի որսի վրա լինեք, պետք է հաշվի առեք տուրքերի, հարկային կորստի բերքի, ներդրումային ֆոնդերի վճարների եւ ձեր լավագույն ընտրությունների հաշվետվությունները, համեմատած խոշոր շուկայի չափանիշների հետ, ինչպես S & P 500-ը: ներդրող, որն օգնում է հասնել ձեր նպատակներին հասնելու համար, երբ դուք գումար եք խնայում, ձեր ձեռքերում հաղթող եք: Դա այն է, ինչ արվում է խորհրդատվություն: Որպեսզի օգնի ձեզ որոշել, թե որոնք են ձեզ համար ճիշտ եւ ձեր կարիքները, դիտեք ստորեւ ներկայացվող ուղեցույցը, որն այսօր քննարկում է լավագույն robo-խորհրդատուները:
01 Լավագույն Ընդհանուր: բարելավում
Betterment- ը հաշվվում է որպես ամենահին գաղտնի խորհրդատու եւ աճեց մինչեւ կույտը: Betterment- ը 10 միլիարդ դոլար ունի կառավարման տակ գտնվող ակտիվների մեջ, դարձնելով այն ամենամեծ խարդախ խորհրդատու ընկերությունները:
Betterment- ը առաջարկում է տարեկան հաշիվների հաշիվներ, սկսած մինչեւ 25% -ից մինչեւ 04.0%, մինչեւ ազատ կառավարման տարի, կախված ձեր բացման ավանդի չափից: Շատ հաշիվներ ունեն 25 տոկոս վճար, սակայն պրեմիում հաշիվները հասանելի են լրացուցիչ առանձնահատկություններով, որոնք կազմում են ավելի քան 100,000 ԱՄՆ դոլարի չափով, 0.40 տոկոսի համար:
Նոր հաշվի բացման նվազագույն հավասարակշռություն չկա, ինչը հատկապես գրավիչ է դարձնում նոր ներդրողներին `առանց ներդրելու:
Երբ Դուք գրանցում եք «Betterment» - ի համար, դուք կկատարեք կարճ հարցումներ Ձեր ներդրումային նպատակների եւ ռիսկի հանդուրժողականության մասին, որն այնուհետեւ վերածվում է ավտոմատ ներդրման պլանի: Plus Betterment- ի բաժանորդները հնարավորություն են ստանում օգտվել հարկային եկամուտներից, որպեսզի ձեր պորտֆելում ավելի մեծ օգուտներ քաղեք:
02 Լավագույն նոր ռոբո-ներդրողների համար. Wealthfront
Ավելի քան 8 միլիարդ դոլարի ակտիվների կառավարման ներքո, Wealthfront- ը եւս մեկ հիանալի գաղտնի խորհրդատու է: Հաշիվների մեծամասնությունը վճարում է ցածր: 25 տոկոսի կառավարման վճար: ETF- ի վճարները գանձում են 0.08 տոկոս APR, ամենացածր ցուցանիշներից:
Առաջին 5000 ԱՄՆ դոլարի ավանդն իրականացվում է անվճար, որը կազմում է Wealthfront- ի լավագույն ընտրությունը, ովքեր փնտրում են տիեզերական խորհրդատվության ջրերը: Դուք կարող եք տեղադրել ձեր պորտֆելի մի փոքրիկ մաս կամ ամբողջ բան փոքր պորտֆելների համար `առանց կառավարման գանձումների (եթե դուք վճարեք փոխադարձ հիմնադրամ / ETF վճարներ):
Wealthfront- ը բարձր ցուցանիշներ է ներկայացնում իր արդի պորտֆելի տեսության վրա, որը կախված է ցածրարժեք արժեթղթերի արժեթղթերի պորտֆելների վրա: Այն նաեւ առաջարկում է $ 100,000 կամ ավելի հաշիվների անմիջական ինդեքսավորում, ինչը մթերում է ETF- ները ուղղակի ներդրումներ կատարելու բաժնետոմսերի վրա `հարկային եկամուտների ամենամեծ եկամտաբերությունը ստանալու համար: Դա դարձնում է նաեւ հաղթող հարկային կառավարման համար:
03 Լավագույն բրոքերային գործունեությունից `Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios- ը Միացյալ Նահանգների խոշորագույն ներդրումային ընկերություններից մեկը `Չառլ Շվաբի հովանու խորհրդականն է: Schwab- ն ունի 3.36 տրիլիոն դոլարի ակտիվներ, որոնք կառավարվում են, 23 միլիարդ դոլարով, ռոբոտային խորհրդատվական հաշիվներում:
Ինչն է կարեւորում Schwab Intelligent Portfolios- ը կառավարող ընկերությունը չէ, դա վճարները: Schwab- ը Schwab Intelligent Portfolios- ի համար խորհրդատվություն կամ կառավարման վճար չի գանձում, եւ դուք կարող եք բացել հաշիվ $ 5,000 բացման նվազագույն մնացորդի հետ:
Ինչպես նաեւ այլ robo- խորհրդատուների հետ, դուք կկարողանաք լրացնել հարցումներ, երբ գրանցվեք ձեր նպատակներին, ռիսկի հանդուրժողականությանը եւ ժամկետներին: Այնտեղից, Schwab- ն հոգ է տանում մնացածի մասին, ձեր միջոցները դարձնելով ETF- ների դիվերսիֆիկացված պորտֆելը: Schwab Intelligent Portfolios- ն օգտագործում է հարկային կորուստների բերքահավաքը եւ ավտոմատ հաշվարկումը, մյուս գործիքների շարքում, ներդրողներին լավագույն հնարավոր գործարքներ տրամադրելու համար:
04 Լավագույն մարդու հետ շփում `անձնական կապիտալ
Անհատական կապիտալը ավելին է, քան ռոբոտ-խորհրդատու: Երբ սկսում եք անձնական կապիտալից, դուք ստանում եք անվճար օգտվելու անձնական ֆինանսների կառավարման պլատֆորմի վրա, որն ինքնին մեծ գործիք է: Եթե դուք գրանցվեք ֆինանսական կառավարման արտադրանքի համար, դուք կստանաք hybrid robo-human խորհրդատուի փորձը, որը շատ ներդրողներին մի քիչ ավելի հարմարավետ է դարձնում, քան ամեն ինչ հանձնել համակարգչին:
Խորհուրդ արտադրողը 6 մլրդ դոլար ունի կառավարման տակ գտնվող ակտիվներում: Անհատական կապիտալով կախված ձեր պորտֆելի չափից, դուք կստանաք մի շարք տարբեր ծառայություններ: Արժեքը մի փոքր ավելի թանկ է, քան մյուս բոլոր տիեզերական խորհրդատուները, ինչպես դուք վճարում եք նաեւ մարդու համար: Պորտֆոլիոները մինչեւ 1 մլն դոլար վճարում են տարեկան 89%: Գները նվազում են պորտֆելների համար ավելի քան 1 միլիոն դոլարով, բայց դա սովորական ներդրողների համար չէ:
Նույնիսկ եթե դուք չեք գրանցվել խորհրդատվական ծառայության համար, Անհատական կապիտալի ազատ ներդրումային եւ ֆինանսական կառավարման գործիքները չափազանց արժեքավոր են եւ արժանի են նայելու:
05 Լավագույն ուսանողական վարկերի վարկառուները `SoFi հարստություն
SoFi- ն բարձրագույն կրթություն ստացած երիտասարդ մասնագետների համար առաջնային նպատակակետ է, որպեսզի վերաֆինանսավորվի ուսանողական վարկերը, սակայն ընկերությունը աճել է մի շարք ֆինանսական ծառայությունների, այդ թվում `այլ վարկերի եւ ներդրումների կառավարման:
Եթե դուք ունեք առկա վարկեր SoFi- ում, Դուք չեք վճարելու ծախսերի կառավարումը: Եթե դուք օգտագործում եք միայն ներդրման ծառայությունը, Դուք վճարում եք մինչեւ 10,000 ԱՄՆ դոլարի պորտֆելում, պակասեցնելով Wealthfront- ում անվճար ներդրումների պորտֆելի չափը եւ վճարում մրցակցային: Դուք կարող եք սկսել հաշիվ $ 100:
Սակայն SoFi Wealth անդամները ստանում են ավելի շատ համակարգչային ներդրումների կառավարում: Նրանք նաեւ կարող են օգտվել մարդու խորհրդատուներից, օգնելու օգնության սահմանել, համոզվելով, որ դրանք ճիշտ ուղու վրա են եւ ամբողջ երկրում անվճար SoFi միջոցառումներ: Դուք նույնիսկ կկարողանաք մուտք գործել կարիերայի ղեկավար, աշխատավարձի ուղեցույցով: Դա շատ քիչ է, եթե կա, վճար:
06 Լավագույն սոցիալական պատասխանատվության ներդրում. Հարստություն
Եթե ցանկանում եք լավը զգալ ձեր պորտֆելում եւ ոչ թե պարզապես դիտել այն որպես դրամական միջոցներ, դիտեք Wealthsimple- ը: Վճարները մի փոքր ավելի բարձր են, քան որոշ վերին մրցակիցներ `50 տոկոսից մինչեւ 0.40 տոկոսը, կախված ձեր պորտֆելի չափից:
With $ 1.5 մլրդ ակտիվների կառավարման տակ, Wealthsimple չէ խոշորագույն փունջ. Այնուամենայնիվ, դա սոցիալական պատասխանատվություն է ներդնում ներդրումային տարբերակները եզակի առանձնահատկություն ունեն: Դուք կարող եք շեշտել ձեր պորտֆելը ձեր արժեքների հետ համահունչ ընկերություններում, ինչպիսիք են ցածր ածխածնի արտանետումները ունեցող ընկերությունները, որոնք սատարում են գենդերային բազմազանությունը կամ նպաստում են մատչելի բնակարանների:
Հաշիվները գալիս են բոլոր զանգերի եւ սուլոցների, ինչպես հարկերի կորստի, շահութաբաժնի վերամշակման, ավտոմատ հաշվարկի եւ մարդու խորհրդատուների հասանելիության հետ:
Առաջին $ 5,000-ը անվճար է, մինչդեռ մինչեւ 100,000 ԱՄՆ դոլարի հաշիվները վճարում են ավելի բարձր: 50 տոկոս վճար: Ավելի քան 100,000 դոլար, դուք ստանում եք ավելի ցածր տոկոսադրույք եւ մի քանի այլ հատկանիշներ: Այդ պրեմիում Wealthsimple Black- ը ներառում է անվճար VIP ավիատոմսերի լաունջ մուտքի հնարավորություն, որը մեծ թռիչք է հաճախակի թռուցիկների համար:
07 Լավագույն կանանց համար. Ellevest
Ellevest- ը առանձնանում է մեծ ներդրումային խառնուրդի համար, սակայն առավել ուշագրավ է այն հանգամանքը, Ellevest- ը մրցում է մրցակցային դրույքաչափերով: Հաճախորդները վճարում են հաշիվների համար 25% մինչեւ $ 50,000: Երբ դուք հասնում եք $ 50,000, դուք կարող եք բարելավել պրեմիում ծառայությունը, հասանելի ֆինանսական պլանավորողներին եւ գործադիր մարզիչներին:
Ellevest- ը ունի լավ հարկային ռազմավարություն, սակայն չի ներառում հարկային կորուստների բերքահավաք: Սակայն այն առաջարկում է անհատականացված պորտֆելներ մեծ չափով: Այն միայն ներդրումներ է կատարում ETF- ներում, որոնք վճարում են տարեկան 0,6-ից մինչեւ 16 տոկոս:
Բոլոր չափերի հաշիվները մեծ օգուտներ ունեն. Ֆինանսական խորհրդատուների անսահմանափակ մուտք տեքստ եւ էլեկտրոնային փոստով: Այս Ellevest Դասակարգող թիմը ներառում է ֆինանսական մասնագետներ, որոնք կարող են խորհրդատվություն տրամադրել մի շարք ֆինանսական թեմաների շուրջ, ինչպիսիք են հին կենսաթոշակային հաշիվները համախմբելը եւ կառավարելը, ձեր նպատակները բավարարելու համար ձեր հաշիվը հարմարեցնելու, ինչպես նաեւ պարտքի մարման ժամանակ ներդրումների կառավարման վերաբերյալ խորհրդատվությունը:
08 Լավագույն ցածր վճարները. WiseBanyan
WiseBayan- ն ավելի երիտասարդ ռոբոտ-խորհրդատու է եւ առավել ուշագրավ է իր վճարովի մոտեցման համար: Այո, ազատ! WiseBanyan- ը միայն վճարում է ընտրովի ապրանքների եւ ծառայությունների համար, իսկ հիմնական robo-advising service- ն անվճար է:
Աշխատելու համար WiseBanyan- ն առաջարկում է լիովին ավտոմատացված հարթակ: Այն առաջարկում է ոչ բոլոր տեսակի ներդրումներ (օրինակ, muni պարտատոմսեր), սակայն այն ունի մի շարք ներդրումային տարբերակներ եւ ներառում է կանխիկ գումար, որպես ձեր պորտֆելի մի մասը, եթե դուք ընտրում եք:
WiseBanyan- ն առաջարկում է նաեւ ավելի փոքր պորտֆելներ, քան մյուսները: Ձեր ռիսկի պրոֆիլը եւ նպատակները փոխում են ներդրումային ընտրությունները, որոնք ոչ թե ճկուն չեն, որքան այլ տեղ: Որոշ ձեւերով դուք ստանում եք այն, ինչ վճարում եք: