Առողջության ապահովագրության պլանի ընտրության հիմունքները

Ինչպես պայքարել ծածկույթի որակի եւ ձեր բյուջեի հաշվեկշիռը

Մեզանից շատերը առողջության ապահովագրությամբ ապահովագրված են մեր գործատուի կամ մեր ամուսնու գործատուի առաջարկած խմբի պլանով: Մյուսները գնում են իրենց անհատական ​​քաղաքականությունը կամ ունեն COBRA ծածկույթ: Ոմանք ընդհանրապես լուսաբանություն չունեն: Անկախ նրանից, թե ամուսնացած եք, ամուրի եք, ունենաք երեխաներ, երիտասարդներ կամ ծերեր, դուք պետք է որոշակի մակարդակի առողջության ապահովագրություն ձեզ պաշտպանելու ֆինանսական աղետի դեմ, լուրջ հիվանդության կամ վթարի դեպքում:

Անկախ նրանից, թե դուք ընտրում եք խմբի պլան կամ անհատական ​​ծրագիր, կան կարեւոր ընտրություններ, որոնք կնպաստեն ոչ միայն ձեր բժշկական օգնության որակի, այլ նաեւ դրամապանակի: Եկեք տեսնենք որոշ ընտրություններով, որպեսզի դուք կարողանաք տեղեկացված որոշում կայացնել, որը համապատասխանում է ինչպես ձեր կոնկրետ կարիքների, այնպես էլ ձեր բյուջեին:

Առողջության ապահովագրության պլանների տեսակները

Առողջության ապահովագրության ծրագրերը քննարկելու ընթացքում մի քանի խառնաշփոթ պայմաններ կան, եւ նրանք բոլորն էլ գալիս են իրենց սեփական հետեւանքները հաշվի առնելու համար: Թեեւ կարեւոր է իմանալ HMOs- ի, PPO- ների, POS- ի պլանների եւ Ապահովության պլանների տարբերությունը , օրինակ, առավել օգտակար է սկսել առողջության ապահովագրության ամենատարածված տեսակներից: Ամենատարածված տեսակները կարող են խմբավորվել երեք կատեգորիաներից մեկի մեջ.

1. Վճարների սպասարկման պլանների հատուցումը
2. Առողջապահական պահպանման կազմակերպություններ (ՀՄՕ-ներ)
3. Նախընտրելի Պրովայդեր Կազմակերպություններ (PPOs)

Եկեք ավելի խորը սուզվելու այս երեք կատեգորիաներում, ինչպես նաեւ նրանց հիմնական առավելություններն ու թերությունները:

1. Պարտավորությունը կամ ծառայության վարձը

Ավանդական ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս գնալ ցանկացած բժշկին կամ մասնագետին, առանց ընտրելու անհրաժեշտության, կոչվում են փոխհատուցում, ծառայության համար վճարում կամ ծառայության կետեր (POS): Այս ծրագրերով ապահովագրական ընկերությունը վճարում է ձեր վճարների որոշակի հատվածի համար եւ վճարում եք մնացածը:

Այս ծրագրերը ապահովում են առավելագույն ճկունություն, քանի որ նրանք չեն սահմանափակում այն ​​պրովայդերներին, որոնք կարող եք օգտագործել եւ սովորաբար չեն պահանջում, որ դուք ընտրում եք առաջնային խնամքի բժիշկ (PCP), բայց նրանք ավելի ու ավելի դժվար են գտնում եւ, ընդհանուր առմամբ, բարձր գներով պիտակը:

Ապահովագրական հատուցումների պլանների առավելությունները

Ապահովագրական հատուցման պլանի առաջնային առավելությունն այն է, որ դուք կարող եք ընտրել ձեր բժշկական օգնությունը ցանկացած վայրում, որտեղ ուզում եք եւ ով եք ուզում, առանց հղումներ կամ նախնական հաստատումներ ստանալու:

Պարտավորությունների պլանների թերությունները

Ծախսերը վերահսկելու համար, ապահովագրական ընկերությունները ձեզ ավելի շատ ծախսեր են փոխանցում ավելի բարձր ապահովագրավճարների եւ նվազեցումների միջոցով, ապահովելով ապահովագրական հատուցում ավելի շատ ծախսեր ձեզ համար, քան ՀՄՕ-ները եւ ԲՊՄ-ները: Բացի այդ, դուք կարող եք ակնկալել, որ վճարեք ձեր բժշկական ծառայությունների դիմաց եւ հետո ներկայացնեք ձեր ապահովագրական ընկերությանը ձերբակալման պահանջի մասին, որը կապում է ձեր գումարը եւ ձեզ դնում է ռիսկի չկիրառելու մասին:

2. Առողջապահական կազմակերպությունների (ՀՄՕ)

ՀՄՕ-ն կամ Առողջության պահպանման կազմակերպությունը առողջապահության ոլորտի մասնագետների եւ առողջապահական հաստատությունների ասոցիացիա է, որը ֆիքսված գնով վաճառում է առողջապահական ծառայությունների ֆիքսված փաթեթը: ՀՄՕ-ի ապահովագրական ծրագրի շրջանակներում յուրաքանչյուր հիվանդում ունի առաջնային բուժաշխատող, որը հաճախ անվանում է դարպասապահ, քանի որ մասնագետի կողմից մատուցված ծառայություններն ընդգրկված չեն պլանի կողմից, քանի որ դարպասապահը (PCP) որոշում է, որ մասնագետը անհրաժեշտ է եւ ցանցային ուղղորդում:

Որպես այդպիսին, ձեր բոլոր խնամքը համակարգված է ձեր PCP- ի միջոցով:

ՀՄՕ-ների առավելությունները

HMO- ի առաջնային առավելությունն այն է, որ ձեր out-of-pocket- ի ծախսերը հաճախ ավելի ցածր են եւ ավելի կանխատեսելի: Մեկ այլ առավելություն այն է, որ պահանջների ձեւերը սովորաբար անհրաժեշտ չեն:

ՀՄՕ-ների թերությունները

Առողջապահության ոլորտի մասնագետների կողմից ցանցից դուրս մատուցվող ծառայություններն ընդհանրապես չեն կատարվում, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ իրական արտակարգ իրավիճակներում: Մյուս կողմերի համար եւս մեկ թերություն այն է, որ մասնագետների կողմից մատուցվող ծառայությունները պահանջում են ուղղորդել ձեր առաջնային բժշկի կողմից, որը կարող է պահանջել լրացուցիչ բժշկի նշանակում: ՀՄՕ-ի ծրագրի շրջանակներում որոշ ծառայություններ կարող են սահմանափակվել ամբուլատոր հոգեկան առողջության ծառայություններով: Թեեւ այս ռիսկը գոյություն ունի ցանկացած ապահովագրական ծրագրի շրջանակներում, HMO- ում, դուք չեք կարող ստանալ բժշկական օգնությունը, որը դուք պետք է, քանի որ այն չի ծածկված կամ ձեր PCP- ն չի տրամադրում անհրաժեշտ ուղղորդումը:

3. Նախընտրելի պրովայդեր կազմակերպությունները (PPOs)

A PPO կամ նախընտրելի մատակարարի կազմակերպությունը պարունակում է HMO- ի կառավարվող խնամքի առարկա, սակայն ավելորդ ճկունությամբ `առողջապահության ոլորտի մասնագետների եւ սարքավորումների ցանցից դուրս գալը ձեր ընտրության ցանկացած առողջապահական մատակարարին, երբ անհրաժեշտ է զգում: Երբ դուրս եք գալիս ցանցից դուրս, ձեր նպաստները ավելի քիչ են, եւ ավելի շատ եք վճարում ձեր սեփական գրպանում, քան դուք, եթե դուք մնացել եք ցանցում, բայց դուք դեռ ստանում եք որոշակի ծածկույթ (ի տարբերություն ՀՄՕ-ի): Եթե ​​ձեզ համար կարեւոր է ճկունություն եւ ընտրություն, PPO- ն կարող է լավ ընտրություն ունենալ, եթե այն մատչելի է ձեզ համար:

PPO- ի առավելությունները

PPO- ի առաջնային առավելությունն այն է, որ դուք ավելի շատ ճկունություն ունեք, քան դուք HMO- ում, բայց ոչ այնքան բարձր ծախսերի հետ կապված ծախսերի հետ:

ԲՀԿ-ների թերությունները

PPO- ի առաջնային թերությունն այն է, որ ավելի դժվար է կանխագուշակել ձեր գրպանից դուրս գրված ծախսերը:

Որտեղ կարող եմ առողջության ապահովագրություն ստանալ:

Մարդկանց մեծ մասը ստանում է իրենց առողջության ապահովագրությունը, իրենց գործատուի կամ ամուսնու գործատուի կողմից հովանավորվող (եւ հաճախ գոնե մասամբ վճարված) խմբի պլանով: Սակայն շատ փոքր գործատուներ առողջական ապահովագրություն չեն առաջարկում: Եթե ​​ձեր ընկերությունը նրանցից մեկն է, ապա կարող եք ապահովագրել խմբային ապահովագրությունը անդամակցության միջոցով մասնագիտական ​​միություն, ակումբ կամ այլ կազմակերպություն, որն առաջարկում է առողջության ապահովագրություն:

Եթե ​​դուք չեք կարողանում գտնել խմբի ծածկույթը, կարող եք ձեռք բերել անհատական ​​քաղաքականություն, որն անցյալում չափազանց արժեքավոր էր, շատերի համար արգելող: «Մատչելի խնամքի մասին» օրենքի հիմնական նպատակներից մեկը (որը նաեւ հայտնի է որպես ACA- ի եւ Obamacare- ի) պետք է վերանայի անհատական ​​առողջության ապահովագրության շուկան եւ անհատական ​​ծրագրեր մատչելի դարձնելու համար: Այժմ կարող եք որոնել ACA- ի առողջապահական ապահովագրության բժիշկների միջոցով (նաեւ կոչվում է շուկա) HealthCare.gov- ի միջոցով, որտեղ դուք կարող եք որոնել եւ համեմատել քաղաքականությունը եւ տեսնել, արդյոք դուք իրավասու եք ցանկացած սուբսիդավորման համար: Դուք դեռ կարող եք ընտրել առանձին ծրագրեր, որոնք առաջարկվում են անմիջապես ապահովագրական կրիչի կամ գործակալի կամ բրոքերի կողմից (նշված է որպես փոխանակման պլաններ):

Առողջության ապահովագրության պլանի ընտրության ժամանակ լավագույնն է համեմատել ձեր բոլոր ընտրանքները, համեմատելով օգուտներն ու ծախսերը եւ որոշեք, թե որ առավելություններն են ձեզ համար առավել կարեւոր: Կարող է օգտակար լինել ապահովագրական գործակալի օգտագործումը, որը պետք է ծանոթ լինի ձեր տարածքում առաջարկվող քաղաքականությանը եւ յուրաքանչյուրի օգուտներին եւ ծախսերին: