Երկարաժամկետ խնամքի հիբրիդ քաղաքականություն
Հաշվարկվելիս, 3 տարվա ընթացքում մեկ տարվա ընթացքում 365 օրով ավելացված 100 դոլարի օրական շահույթը կստեղծի $ 109,500 «խնամքի համար»: Այս գումարավճարը վճարելու է ծերանոցում հոգ տանելու համար, աջակցել է կենսապահովման հաստատությանը, չափահասների օրվա խնամքին կամ որոշակի չափանիշների կատարումից հետո ապահովադիրի անձնական նստավայրում:
Ինչ է տեղի ունենում, երբ դրամն անցավ
Երբ փողի լողավազանն իջնում էր, ավանդական երկարաժամկետ խնամքի քաղաքականությունն այլեւս ոչ մի օգուտ չի բերում: Այնուամենայնիվ, եթե երկարաժամկետ առողջության ապահովագրության քաղաքականությունը երբեք չի օգտագործվել, սեփականատերը կկորցնի իր պրեմիում վճարումների ներդրումը: Այսպիսով, որոշ տարեցները հրաժարվել են չկիրառել այդ քաղաքականությունը, որոշելով իրենց ընտանիքներին կամ ժամանակավոր խնայողություններին ապավինել այն դեպքում, երբ խնամքը անհրաժեշտ էր:
Ինչ է վճարում դրա համար գրպանից դուրս:
Առողջապահական ծախսերի արագ աճով եւ խոշոր քաղաքներում $ 175 կամ ավելի արժողությամբ ծերանոցում մեկ օրում, ինքնապահովելը ռիսկային առաջարկ է:
Ընտանիքին հորդորելը այլընտրանք է, բայց ոչ պարտադիր է կենսունակ: Ցավոք, ընտանիքների մեծամասնությունը չունի ժամանակ, ռեսուրս կամ ունակություն, որը ապահովում է շուրջօրյա խնամք սիրելիին:
«Պրեմիումի վերադարձի» հեծանվորդը
Ապահովագրական ոլորտը հասկացել է, որ սպառողական կարիքները միշտ չէ, որ բավարարվում են երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության քաղաքականությամբ:
Չնայած ավանդական երկարաժամկետ բուժօգնության ապահովագրության ապահովագրությունը բավարար էր ոմանց համար, շատերը ցանկանում էին ավելի շատ երաշխիքներ տալ, եթե նրանց երկարաժամկետ խնամքի քաղաքականությունը երբեք չի օգտագործվել: Այսպիսով, այս ավանդական քաղաքականությունը ավելացրեց «մրցանակի վերադարձի» հեծանվորդ: Եթե քաղաքականությունը սահմանված ժամանակահատվածում չի օգտագործվել, ասենք 10 տարի, ապա ապահովագրական ընկերությունը վերադարձնի ապահովագրավճարի մի մասը քաղաքականության սեփականատիրոջ կամ ընտանիքի անդամի: Սա, ինչպես ցանկացած այլ հեծանվորդ, լրացուցիչ հաշվին եկավ գնորդին:
Hybrid կամ Linked Long-Term Care ապահովագրական քաղաքականությունը
Ի պատասխան հաճախորդի եւ գործակալի պահանջարկի, ապահովագրական ընկերությունները մշակել են այն, ինչը կարող է լավագույնս նկարագրվել որպես հիբրիդ կամ կապված քաղաքականություն: Այս քաղաքականությունը միավորում է անուիտետի կամ կյանքի ապահովագրության պայմանագրի օգուտները ավանդական երկարաժամկետ խնամքի պայմանագրով: Հիբրիդային քաղաքականությամբ, սպառողը երկարաժամկետ խնամքի երաշխիքների երաշխիք ունի կամ, եթե կարիք չկա խնամք, ապահովագրական հատուցումների խոստում իրեն եւ նրանց շահառուներին:
Ինչպես են հիբրիդային երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության քաղաքականությունը:
Հիբրիդային քաղաքականությունը գործում է մի քանի ձեւով: Մեկ քաղաքականությունը կապում է կյանքի ապահովագրության քաղաքականությանը երկարաժամկետ խնամք: Այս պլանով, ապահովագրված ավանդները սահմանված պրեմիում են քաղաքականության մեջ: Կախված հաճախորդի տարիքից, գենդերից եւ առողջությունից `երկարատեւ խնամքի համար ստեղծվում է անմիջական գումար:
Միեւնույն ժամանակ, կյանքի ապահովագրության մեջ ստեղծվում է անմիջական մահվան նպաստ: Վերցրեք, օրինակ, 65-ամյա առողջ ծխող կին, որը 175,000 դոլար է հեղուկ ակտիվներով: Եթե հաշիվը ներառում է $ 50,000, մոտավորապես 87,000 ԱՄՆ դոլարի երկարաժամկետ բուժօգնության նպաստներ կստեղծվեն անմիջապես: Կյանքի ապահովագրության բաղադրիչից ստեղծվել է մոտ 87.000 ԱՄՆ դոլար շահառուների համար մահվան նպաստ: Հավելյալ գնով, նա կարող է ընտրել օգնականի հեծանվորդ, որը երկարաժամկետ բուժօգնություն է տրամադրել մոտավորապես $ 260,000, ի տարբերություն նախնական $ 87,000-ի: Այս օրինակում նա ստանում է իր ներդրումների երաշխիքները, ինչպես նաեւ պաշտպանությունը ծերանոցում ապրելու հետ կապված բարձր ծախսերից: Բացի դրանից, նա կստանա $ 125,000 իր ակտիվների ակտիվներում:
Անուիտետի հետ կապված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն
Այս համակցության մի այլ օրինակ, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության ապահովագրության քաղաքականությունը կապում է երկարաժամկետ խնամքի նպաստները մեկ պրեմիում հետաձգված անուիտետի հետ:
Այս ապրանքը սկսվում է որպես անուիտետ կամ միանվագ ավանդի կամ ժամանակի ընթացքում կազմված ավանդների հետ: Եթե ոչ մի խնամք չպահանջվի, ապա անուիտետը շահում է շահագրգռվածություն, ինչպես ցանկացած այլ անուիտետ: Բայց եթե սեփականատերը / մայրցամաքը խնամքի կարիք ունի բուժքույրական տանը կամ այլուր, ապա բանաձեւը կօգտագործվի հաճախորդին մատչելի ամսական նպաստի գումարը որոշելու համար: Ավելի վաղ օգտագործված օրինակը հաշվի առնելով, 65-ամյա մի առողջ կին, որն այս հաշվում ներգրավեց 150.000 ԱՄՆ դոլար, կունենա առավելագույնը հարկի հետաձգված, անապահովության աճի առավելագույն գումար եւ մոտ 3600 ԱՄՆ դոլարի երկարաժամկետ նպաստների ամսական մոտ 4,700 ԱՄՆ դոլար: Լրացուցիչ արժեքով, այս քաղաքականության մեջ ավելացված օգնականը ավելացնում է ամսական 4,700 ԱՄՆ դոլար ամսական նպաստը նրա կյանքի համար: Այս տեսակի քաղաքականությունների մասին հավելյալ օգնականը, սովորաբար, իմաստուն գնում է, առավելագույն երաշխիք ստանալու համար:
Հիփոթեքային ապահովագրության քաղաքականության վերջին փուլում
Հիբրիդային շուկայի վերջին հավելվածը երկարաժամկետ բուժօգնության անուիտետն է: Այս ապրանքը գործում է այնպես, ինչպես ֆիքսված անուիտետը, սակայն ունի քաղաքականության մեջ ներգրավված երկարաժամկետ խնամքի բազմապատկիչ: Այս բժշկական ենթակա անուիտետային քաղաքականությանը չհամապատասխանող մրցանակակիր չկա: Փոխարենը, պայմանագրի ներքին վերադարձի մի մասը օգտագործվում է երկարաժամկետ բուժման նպաստի համար: Երկարաժամկետ խնամքի ծածկույթը հաշվարկվում է `գնման քաղաքականության գնման ժամանակ ընտրված ծածկույթի չափի հիման վրա: Ապահովագրական ընկերությունը առաջարկում է անուիտետային հաշվի արժեքը մարելուց հետո երկու կամ երեք տարվա ընթացքում համախառն քաղաքականության արժեքի 200% կամ 300% -ը: Օրինակ, $ 100,000 անուիտետ ունեցող ապահովադիրը, ով ընտրեց եւ համախառն շահույթը սահմանել է 300% եւ երկու տարվա նպաստի գործոնը, կունենա լրացուցիչ $ 200,000 երկարաժամկետ բուժման ծախսեր, նախնական $ 100,000 քաղաքական արժեքը կորցրել է: Քաղաքականության սեփականատերը երկու տարի ժամկետով ծախսել է $ 100,000 անուիտետի արժեքը եւ այնուհետեւ ստանում է լրացուցիչ $ 200,000 `չորս տարվա կամ ավելի երկար ժամանակ: Այս օրինակում, պայմանագիրը նվազագույնը վեց տարվա համար վճարում է տարեկան $ 50,000, սակայն խնամքը կտեւի ավելի երկար, եթե ավելի քիչ օգուտ է անհրաժեշտ: Կրկին, եթե երկարատեւ խնամք երբեք անհրաժեշտ չէ, անուիտետային արժեքը կվճարի միանվագ գումար ցանկացած շահառուին:
Արդյոք հիբրիդային քաղաքականություն է ձեզ համար
Այս սցենարները միայն հիմնական օրինակներ են, թե ինչպես են հիբրիդային քաղաքականությունը գործում: Այսինքն, ծածկույթը տարիքից, առողջությունից, գենդերից, պարգեւներից եւ պահանջվող օգուտներից կախված կլինի անձից մարդուն: Ճշգրիտ առաջարկ ստանալու համար ապահովագրական ընկերությունից պահանջվում էր նկարազարդում: Այս նորարարական արտադրանքը կարող է բավարարել սպառողների պահանջները եւ ապահովել ավելի երաշխիքներ `ավանդական երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը համատեղելով կյանքի ապահովագրության կամ անուիտետային քաղաքականության առավելությունները: Այսպիսով, հիբրիդային քաղաքականությունը օգտագործող սպառողները կարող են խուսափել աղետալի երկարատեւ խնամքի հետ կապված ծախսերից եւ ապահովել մտքի խաղաղություն համապարփակ պլանի հետ:
AM Hyers- ը ունի եւ գործում է Օհայո ապահովագրության պլանը: