Այսպիսի քաղաքականության իրավունքն է ձեզ համար:
- ձեր մահվան դեպքում շահառուին վճարելու մահվան նպաստը
- Ապահովագրության ժամկետի ընթացքում կուտակված դրամական արժեքը , որը կարող է օգտագործվել որպես խնայողություններ կամ փոխառության ենթարկել, եթե դուք փող ունեք, եթե դուք կենդանի եք
Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը հայտնի է նաեւ որպես «ուղիղ կյանք» եւ «կյանքի ապահովագրություն»:
Ամբողջ կյանքի քաղաքականությունը ներառում է ձեր ամբողջ կյանքի համար, ոչ թե կոնկրետ ժամկետի համար (տես ժամկետային կյանքի ապահովագրություն ): Ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կիրառվում է ինչպես խնայողությունների, այնպես էլ ներդրումների եւ կենսաթոշակային ապահովագրության մահվան նպաստների վճարված ապահովագրավճարները: Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը նման է համընդհանուր կյանքի ապահովագրությանը, որը նույնպես տեւում է ձեր ողջ կյանքը:
Ինչպես է ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը արժե համեմատել այլ կյանքի ապահովագրության հետ:
Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունն ավելի թանկ է, քան կյանքի այլ ապահովագրությունը, քանի որ դա ոչ միայն կյանքի ապահովագրությունն է: Երբ դուք վճարեք ձեր պարգեւավճարները ձեր քաղաքականության համար, դուք դրա մի մասը դնում եք կյանքի ապահովագրության նկատմամբ, բայց հետո ինչ որ վճարում եք, գնում է ներդրումային մասը: Բնականաբար, դուք պատրաստվում եք ավելի շատ վճարել ներդրումային խնայողությունների հետ մեկ ամբողջ կյանքի քաղաքականության համար, քան դուք, եթե դուք պարզապես ստանձնեիք կյանքի ապահովագրության հիմնական ժամկետային քաղաքականություն: Ձեր ողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը նույնպես կվճարի հարկային անվճար շահաբաժիններ, ինչը ձեզ տալիս է որոշակի ճկունություն եւ օգուտ, որը դուք չեք տեսնի ժամկետային կյանքի ապահովագրության պայմաններում:
Որոշ մարդիկ կարող են օգտվել այդ շահաբաժինից `նպաստելու պրեմիումի վճարմանը կամ կանխիկ վճարումներ կատարելու համար:
Ամբողջ կյանքի ապահովագրության տարբերակներ
Ընդհանուր կյանքի ապահովագրության 3 հիմնական տեսակ կա.
- Ավանդական ողջ կյանքի ապահովագրություն
- Տոկոսային զգայուն կյանքի ողջ կյանքի ապահովագրություն
- Singe Premium- ի ողջ կյանքի ապահովագրություն
Ավանդական ողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը տալիս է ձեր դրամական արժեքի մասի երաշխավորված նվազագույն եկամտաբերությունը:
Տոկոսային զգայուն կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը տալիս է փոփոխական տոկոսադրույքը դրամական արժեքի մասի վրա, որը նման է կարգավորվող փոխարժեքի հիփոթեքին: Հետաքրքիր զգացմունքային ամբողջ կյանքի ապահովագրությամբ դուք կարող եք ավելի շատ ճկունություն ունենալ ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականության հետ, ինչպիսիք են `բարձրացնել ձեր մահվան նպաստը` առանց ձեր դրամական պարգեւների բարձրացման, կախված տնտեսությունից եւ դրամական արժեքի մասի վերադարձի չափի:
Մեկ պրեմիումի համար այն մարդը, ով մեծ գումար ունի եւ ցանկանում է գնել քաղաքականություն մինչեւ ճակատ: Ընդհանուր կյանքի ապահովագրության մեկ այլ տարբերակների նման, կյանքի ապահովագրության միասնական ամբողջությունը ապահովում է կանխիկի արժեքը եւ նույն հարկի ապաստարանն ունի վերադարձի վրա:
Ամբողջ կյանքի ապահովագրության արժեքը համեմատվում է ժամկետային կյանքի ապահովագրության արժեքի հետ
Նույնիսկ եթե ներդրումային մասը չլինի, դուք պետք է հաշվի առնեք, որ ամբողջ կյանքի ապահովագրությամբ դուք ձեռք եք բերում ծածկույթ, որը կպահպանի ձեր ողջ կյանքը, ի տարբերություն ավելի կարճ ժամկետի կյանքի ապահովագրության, որը ներառում է ավելի փոքր երկար ժամանակ, ինչպես 10 կամ 20 տարի:
Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը կարող է արժի 5-10 անգամ գումար, որը կյանքի ապահովագրության ծախսերն է, բայց այն ունի դրամական արժեք եւ տեւում է ձեր ամբողջ կյանքը: Դուք պետք է քաշեք ընտրանքները:
Ապահովագրական հատուցողներ որոշում են, թե ինչ են նրանք գանձում քաղաքականության համար `վերլուծելով ռիսկերը: Որքան բարձր ռիսկը, այնքան թանկ է քաղաքականությունը: Ապահովագրական ընկերությունների միակ ճանապարհը մնում է շահութաբեր: Հետեւաբար, շատ ավելի մեծ շանս կա, որ դուք անպայման մահանալու եք կյանքի ողջ կյանքի ընթացքում: Կյանքի ապահովագրության պայմաններում ավելի քիչ ռիսկ կա, քանի որ ապահովագրական ընկերությունը կարճ ժամանակահատվածում պարտադիր չէ վճարել մահվան նպաստ: Այսպիսով, երբ հաշվարկվում է ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականության պրեմիում, դա, ըստ էության, ուղղված է ձեր կյանքի ժամկետի ընթացքում մահվան նպաստի վճարման ֆինանսավորմանը:
Ընդհանուր կյանքի առավելությունն այն է, որ ձեր մահվան նպաստը եւ պրեմիումը շատ դեպքերում կմնան նույնը: Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը նաեւ կառուցում է դրամական արժեք, որը ապահովագրական ընկերության ներդնում է ձեր ապահովագրավճարների մի մասը:
Ձեր դրամական արժեքը հարկայինը հետաձգվում է, մինչեւ դուք դուրս գաք այն, եւ դուք կարող եք վերցնել այն:
5 Կյանքի ապահովագրության քաղաքականության առավելությունները
- Ձեր պրեմիում գումարների մի մասը գնում է դեպի ձեր դրամական արժեքը
- Դուք կարող եք օգտագործել քաղաքականության խնայողական բաժինը, ի վերջո, վճարել ձեր քաղաքականությունը, եթե դուք սկսեք վաղ
- Ձեր պրեմիումը մնում է անփոփոխ, այն ժամանակահատվածում, եթե դուք այլ բան չեք ընտրել:
- Եթե դուք փոփոխություն եք կատարում ձեր ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականության մեջ, ապա դուք ապրում եք կյանքի ապահովագրության հետ, առանց ապագա բժշկական քննությունների
- Ամբողջ կյանքն ապահովում է հարկային խնայողությունների հնարավորությունները, մինչդեռ կենդանի է, ինչպես նաեւ հարկային խնայողությունները ձեր գույքի նկատմամբ
Պետք է գնել մի ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն ներդրման համար:
Չնայած ամբողջ կյանքը հնարավորություն է տալիս ապահովադիրին կուտակել հարստությունը եւ օգտագործել այդ խնայողությունները իրենց կյանքի ընթացքում, քանի դեռ ներդրումները գնում են, ամբողջ կյանքը պարտադիր չէ, որ լավագույն ընտրությունը: Կախված շուկայի կատարողականի եւ ձեր անձնական իրավիճակի վրա, դուք կարող եք դիտարկել ավելի երկար ժամկետային կյանքի ապահովագրություն, ֆիքսված տարեկան տոկոսադրույքով եւ աշխատել ներդրումային խորհրդատուի հետ `պարզելու համար, թե որքան գումար եք ներդրում կատարում:
Շինարարություն եւ պահպանում հարստություն `ամբողջ կյանքի ապահովագրության պայմաններում
Ընդհանուր կյանքի ապահովագրության քաղաքականության վերադարձի չափը շատ ցածր է այլ ներդրումների համեմատ, նույնիսկ հարկային խնայողությունների հետ կապված: Կյանքի ապահովագրությունը չպետք է օգտագործվի որպես որպես ներդրումային գործիք, եւ դուք պետք է դատեք ձեր քաղաքականության ընտրությունները պաշտպանությանը եւ ոչ միայն փոխարժեքի փոխարժեքը: Ստորեւ բերված օրինակները լավ ելակետ են ձեւավորում, երբ ամբողջ կյանքը կարող է լավ աշխատել ձեր իրավիճակի համար:
5 օրինակ, երբ կյանքի ողջ քաղաքականությունը կարող է լավ ընտրություն լինել ձեզ համար
Ամբողջ կյանքը հետաքրքիր տարբերակ է, երբ այն դարձնում եք ձեր ֆինանսական ռազմավարության մի մասը: Ֆինանսական ռազմավարության կարեւոր մասը, սակայն, հասկանում է ֆինանսական հետեւանքները եւ դարձնելով ամուր պլան, որն իմաստ ունի: Հիանալի ֆինանսական խորհրդատվություն ստանալը դրա մեծ մասն է: Ահա 5 օրինակներ, երբ ամբողջ կյանքի քաղաքականությունը կարող է օգնել ձեր ֆինանսական ռազմավարության մի մասի եւ որպես ճանապարհ հարստության կառուցել կամ պաշտպանել:
- Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը կամ մշտական կյանքը լավ տարբերակ է, եթե դուք երիտասարդ եք եւ չունեք ձեր միջոցները ձեր սեփական միջոցները փրկելու համար եւ դա դիտեք որպես հարկադիր խնայողական մեխանիզմ: Դուք պարտադիր չէ, որ ձեր կյանքի ապահովագրության մեծամասնությունը վերցնեն ամբողջ կյանքի քաղաքականություն: Դուք կարող եք ստանալ ընդհանուր կարիքների տոկոսը կամ պարզապես այն, ինչ այժմ կարող եք թույլ տալ, եւ օգտագործել այն որպես բազմակողմանի կենսունակ ռազմավարության մի մաս, ապահովելու համար, որ դուք միշտ ունենաք մի փոքր կյանքի ապահովագրություն եւ որոշ խնայողություններ, երբ դուք կառուցում եք ձեր ապրելակերպը: Դուք կարող եք օգտագործել խնայողությունների բաժինը ապագայում վարկեր կամ նույնիսկ հիփոթեք ապահովելու համար, եթե դուք մի օր ցանկանում եք տուն գնել կամ սկսել ընտանիք: Դուք կարող եք լրացնել մի ամբողջ կյանքի քաղաքականություն ժամկետային կյանքի հետ, երբ դուք պետք է ավելի շատ կյանքի ապահովագրություն եւ ձեռք բերել այդ մասը ավելի ցածր գնով:
- Եթե դուք շատ լավ առողջություն եք կամ երիտասարդ, բայց մտահոգվեք, որ եթե տարեց եք, կարող եք հիվանդանալ, կամ կարող եք խնդիրներ ունենալ կյանքի ապահովագրության հետ կապված, ապա ամբողջ կյանքը լավ միջոց է ապահովելու այն քաղաքականությունը, որը կտարածի ձեր ողջ կյանքը: Հիշեք, որ դուք միշտ կարող եք ձեռք բերել պակաս ամբողջ կյանք եւ լրացնել այն ավելի ցածր կյանքով, ավելի ցածր գնով:
- Եթե դուք հարուստ եք եւ ավելի շատ գումար ունենաք, քան դուք պետք է, ապա ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը կարող է լինել շատ ձեռնտու միջոց, ապաստանի / ներդնել գումար, կապված տոկոսների եւ շահաբաժինների հարկերի անբավարար հետեւանքների հետ, որոնք խթանում են: Այս իրավիճակում ամբողջ կյանքը կարող է ձեռնտու լինել նաեւ գույքի պլանավորման համար:
- Եթե ցանկանում եք թողնել մեծ ժառանգություն մահվան նպաստը ձեր ընտանիքի կամ որեւէ մեկի համար, երբ մահանում եք, անկախ ձեր տարիքից, ապա ողջ կյանքը դա լավ միջոց է ֆինանսավորելու համար: Օրինակ, եթե դուք ցանկանում եք ձեր երեխաներին թողնել 500.000 դոլար, երբ դուք մահանում եք, քանի որ հատուկ կարիքներ ունեք, եւ այդ գումարն անհրաժեշտ կլինի, անկախ նրանց տարիքից, ապա ամբողջ կյանքը կարող է օգնել ձեզ ֆինանսավորել այն, երբ դուք շատ հին եք: Նման դեպքերում, իրոք, պետք է հաշվի առնեք ձեր քաղաքականությունը որպես ժառանգության մահվան նպաստի ֆինանսավորման միջոց, քանի որ այն, ինչ անում եք:
Տարբեր կյանքի ապահովագրության ընկերությունները առաջարկում են ամբողջ կյանքի քաղաքականություն տարբեր գներով
- Եթե դուք զբաղվում եք մի գործակալի հետ, ով կարող է միայն մեկ կյանքի ապահովագրական ընկերություններից առաջարկել ընտրանքներ, դուք պետք է գնումներ կատարեք այլընտրանքային գնանշումներ գտնելու համար:
- Բրոքերները կարող են ձեզ հնարավորություն տալ մի քանի տառեր ամբողջ կյանքի ապահովագրության համար տարբեր տարբերակներով:
- Ֆինանսական խորհրդատու կարող է վերանայել Ձեր ֆինանսական ծրագրի տարբեր ասպեկտները:
- Դուք կարող եք գնորդներ ստանալ մի քանի գործակալների հետ `գների գաղափար ստանալու համար: Չկա ընտրելու միայն մեկ կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն, կան շատեր: Տեղեկացված լինել.
Ընդհանուր կյանքի ապահովագրության ներքեւի գիծը
Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը ապահովելու է մահվան նպաստը, հարկային արտոնությունները եւ դրամական արժեքը, բայց կարժենա ձեզ ավելի շատ, քան ավելի էժան ավելի ապահով կյանքը:
Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը ապահով կյանքի ապահով ապահովումն է, քան մյուսները, քան մյուսները, դա կարող է ապահովել երաշխավորված տոկոսներ, պրեմիում եւ մահվան նպաստներ, այնպես որ դուք գիտեք, թե ինչ է ակնկալել:
Ամբողջ կյանքն ամենաթանկ տարբերակն է կյանքի ապահովագրական ընտանիքի քաղաքականության մեջ եւ կարող է 5-10 անգամ ավելի շատ լինել, քան ժամկետային կյանքի քաղաքականություն եւ մի փոքր ավելի, քան համընդհանուր կյանքի քաղաքականություն:
Ձեռք բերեք ամբողջ կյանքը, մինչդեռ երիտասարդ եք, որպես նպաստների առավելագույնս խթանման ռազմավարության մի մաս, կամ երբ ավելի մեծ եք, եթե դուք հարուստ եք եւ ուզում եք ինչ-որ բան անել ձեր բոլոր լրացուցիչ գումարներով:
Համոզվեք, որ դուք կկարողանաք վճարել ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը: Ամբողջ կյանքի քաղաքականություն ձեռք բերելը չի օգնի ձեզ, եթե դուք վերջացնեք վճարումներ անելով կամ ընտրեք գումար, որը չես կարող թույլ տալ եւ ստիպված կլինեք փորձել եւ անցնել կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը հետագայում, կամ ավելի վատնել, չեղյալ հայտարարել եւ վերջ տալ կորցնել ամեն ինչ: Խելամտորեն սկսեք, միշտ կարող եք լրացնել ծածկույթը, երբ այն անհրաժեշտ է: Կարեւորը `ինչ-որ տեղ սկսել:
Համոզվեք, որ ապահովագրական ընկերությունը, որին դուք գնում եք ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունից, ունի ֆինանսական վարկանիշներ, դուք ներդրումներ եք կատարում այն քաղաքականության մեջ, որը կտեւի ամբողջ կյանքի ընթացքում, ուստի ընտրած ապահովագրական ընկերությունը պետք է ունենա լավ կայունություն:
Զգուշացեք ողջ կյանքի քաղաքականության մեջ թաքնված ծախսերից
Միշտ չէ, որ պարզապես գնել ամբողջ կյանքի ապահովագրություն, քանի որ ինչ-որ մեկը ասում է, որ դա լավագույն ընտրությունն է: Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը բրոքերին վճարում է բարձրագույն հանձնաժողովներ եւ կարող է ներառել ներդրումների կառավարման վճարները: Սա բոլորովին նորմալ ներդրումների համար, դուք սովորաբար վճարում եք որեւէ տեղ, բայց համոզվեք, որ դուք քննարկեք այս ասպեկտները խորհրդատուի հետ եւ լավ տեղեկացված եք ձեր ընտրության եւ ինչ ակնկալիքների մասին:
Հուշում. Ձեր ֆինանսական խորհրդատուի կամ կյանքի ապահովագրության գործակալի կամ գործակալի հարցադրման հարցերը ձեր լավագույն արդյունքի համար կստանաք երկարաժամկետ: Եթե դուք չեք սիրում, թե ինչպես են նրանք լուծում ձեր պատասխանները, գտնեք ինչ-որ մեկին, ում հետ դուք եք: Սա ձեր կյանքն է `ներդրումներ կատարելով եւ ձեր ընտանիքի անվտանգությունը:
Բաժնետոմսերը անկայուն են, դա կնպաստի ձեր ողջ կյանքի քաղաքականությանը:
Անդրադառնալով մտահոգությունները ֆոնդային շուկայում գների տատանման գների վրա , օրինակ, խնդրեք խորհրդատուին այն մասին, թե ինչ է կատարվել վերջին 20 տարիների ընթացքում կատարված համընդհանուր կյանքի քաղաքականության հետ: Համոզվեք, որ դուք հարմար եք ձեր ստացած պատասխանների հետ: Պարզեք, թե ինչպես է ձեր ամբողջ կյանքի քաղաքականությունը ձեզ պաշտպանելու եւ ինչպես խնայողությունների բաժինը աշխատում է: Լավ տեղեկացված լինելը միշտ ձեզ լիովին կպաշտպանի, եւ լավ խորհրդատու չի կարող զայրացնել ձեր կյանքի ապահովագրության հարցերով, բայց ուրախ կլինի մանրակրկիտ վերանայել ձեր մտահոգությունները եւ ձեզ առաջնորդություն տալ:
Լրացուցիչ նկատառումներ. Եթե դուք իսկապես ուզում եք մի քանի հարյուր դոլար ներդնել «խնայողությունների» մեջ, ապա պետք է խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կարող է վերանայել մի ռազմավարություն, որն օգուտ կբերի ձեզ: Այնուհետեւ, երբ դուք տեսել եք բոլոր տարբերակները, տեղեկացված որոշում կայացնեք: Ամբողջ կյանքը կարող է լինել լավագույն որոշումը ձեզ համար, բայց դուք պետք է ուսումնասիրեք ձեր բոլոր տարբերակները իմանալու համար:
Անհրաժեշտ է կյանքի ապահովագրություն, բայց վստահ չեք, որ կարող եք ամբողջ կյանքի ապահովագրությունները: Ստուգել ժամկետային կյանքը. Ժամկետային կյանքի ապահովագրություն. Ձեր բյուջեի ապահովագրություն