Պետք է գնեք անուիտետ Հարցեր, նախ եւ առաջ հարցնել

Կենսաթոշակները գալիս են տարբեր տեսակների: Ահա թե ինչ պետք է խնդրեք, նախքան գնելը

Անուիտետները խիստ ապահովագրական արտադրանք են: Նրանք հաճախ են վճարում բարձր հանձնարարություններ այն մարդկանց, ովքեր վաճառում են նրանց, ապահովելով նրանց ուժեղ խթան, ձեզ համոզելու համար դա ճիշտ ներդրում է ձեզ համար:

Նախքան անուիտետ գնելը, դուք պետք է իմանաք, թե ինչու եք գնում այն, եւ ինչ եք ակնկալում դա անել ձեզ համար: Աշխատեք ստորեւ նշված հինգ հարցերին, որպեսզի համոզվեք, որ ձեր գնման անուիտետը ճիշտ է ձեզ համար:

1. Անվանության ինչ տեսակի գնում եք:

Կան բազմաթիվ տեսակներ անուիտետներ:

Ամենատարածված տեսակները անմիջական անուիտետներ են, հետաձգված անուիտետները եւ փոփոխական անուիտետները: Կան նաեւ ֆիքսված անուիտետներ եւ սեփական կապիտալի ինդեքսավորված անուիտետներ: Յուրաքանչյուրը տարբեր է աշխատում:

Անմիջական անուիտետով դուք գումար եք ծախսում երաշխավորված եկամտի հոսքի համար: Անմիջական անուիտետները կարող են ապահովել եկամտի ֆիքսված կամ փոփոխական հոսք, կախված անմիջապես անուիտետի տեսակից: Անմիջական անուիտետներ ձեռք բերող մարդիկ փնտրում են երաշխավորված եկամուտ եւ ցանկանում են, որ եկամուտը իմանալու հավաստիացումը կշարունակվի ողջ կյանքի ընթացքում: Նրանք հասկանում են, որ այլեւս չեն կարողանա օգտվել իրենց սկզբունքներից:

Հետաձգված անուիտետով դուք գումար եք պահում ապահովագրական ընկերությունում եւ թող աճի հարկի հետաձգում մինչեւ ձեր պայմանագրով նշված կոնկրետ տարիք կամ ժամկետ: Հետաձգված անուիտետները կարող են լինել ֆիքսված կամ փոփոխական: Ֆիքսված հետաձգված անուիտետը ապահովում է ֆիքսված փոխարժեքի ռիսկեր, որը երաշխավորվում է ապահովագրական ընկերության կողմից:

Հետաձգված փոփոխական անուիտետը Ձեզ հնարավորություն է տալիս ներդնել Ձեր միջոցները ֆոնդային եւ պարտատոմսերի ենթաբաժինների պորտֆելում:

Տարբեր անուիտետներ ձեռք բերող մարդիկ փնտրում են հարկերի հետաձգման եւ հաճախ իրենց ապագա կենսաթոշակային եկամուտը «ապահովելու» միջոց: Այն օգուտները, որոնք կարող են փոփոխվել անուիտետի մեջ, շատ բարդ են, եւ ցավոք, շատերը, ովքեր գնում են դրանք, չեն հասկանում, թե ինչ են գնում:

Շատ հաճախ հաճախականության անուիտետում հարկերի հետաձգումը ոչ այնքան շահավետ է, որքան դա կարող է լինել, եւ եթե ուշադրություն չդարձնեք, կարող եք խոսել փոփոխական անուիտետների մասին, որոնք չափազանց բարձր են:

Այնուհետեւ կան հավասարակշռման ինդեքսային անուիտետներ, որոնք հավասարաչափ անուիտետ են նման երաշխավորված տոկոսադրույքով, բայց դուք նաեւ ունենում եք հավելյալ հետաքրքրություն վաստակելու ներուժ, կախված այն բանից, թե ինչպիսին է ֆոնդային շուկան: Մարդիկ, որոնք ձեռք են բերում սեփական կապիտալի ինդեքսի անուիտետներ, փնտրում են անվտանգ ներդրում, որը թույլ է տալիս նրանց հետագայում շահույթ ստանալ:

2. Ինչու եք գնել անուիտետ:

Անուիտետ գնելուց առաջ հարցրեք ինքներդ ձեզ. «Ինչու ես սա գնել»: Արդյոք դա առաջին լուծումն է, որ ինչ-որ մեկը ձեզ է ներկայացրել: Եթե ​​այո, ապա ետ գնացեք եւ լրացուցիչ հետազոտություններ կատարեք:

Եթե ​​դուք ձեռք եք բերել անուիտետ, քանի որ դուք տեսել եք բազմաթիվ ներդրումային տարբերակներ, եւ ընտրելով անուիտետ, որպես ձեր ընդհանուր ներդրումային ծրագրի մաս, այլ ներդրումներ լրացնելու համար, ապա դուք ճիշտ ուղու վրա եք:

Կա մի բան, որ անուիտետը աննպատակահարմար է . Այն ապահովում է երկարատեւ հսկա: Սա նշանակում է, որ այն պահպանում է եկամտի նվազագույն մակարդակ, որը դուք չեք կարող երկարատեւ լինել: Ձեր փողի մի մասը բաժին տալը տարբերակ է, որը կստանա կյանքի եկամուտ:

Ցավոք, շատ մարդիկ ներդրումներ են կատարում, ինչպիսիք են անուիտետի ձեռքբերումը, առանց նախքան ժամանակի երկարաժամկետ ներդրումային պլան ստեղծելու ժամանակը:

Ներդրումային ծրագիրն օգնում է ձեզ տեսնել, թե ինչ գումար կանի ձեզ համար: Աշխատանքի նկարագրության պես, երբ գիտեք, թե ինչ գումար պետք է անի, շատ ավելի հեշտ է ընտրել այն աշխատանքը, որն առավելագույնս համապատասխանում է այդ աշխատանքը կատարելու համար:

Թույլ մի տվեք, որ ինչ-որ մեկը հայտարարի, որ անուիտետը կարող է իրականացնել ձեր բոլոր նպատակները: Դա չի կարող լինել: Յուրաքանչյուր ներդրումային ընտրություն ունի զեղչեր:

3. Անուիտետի վճարները ինչ են:

Յուրաքանչյուր տեսակի անուիտետ ունի վճարման գանձման տարբեր եղանակ:

Տարբեր անուիտետով, բոլոր վճարումները բացահայտվում են ազդագրում: Չնայած դրանք բացահայտվում են, դժվար է պարզել բոլոր ծախսերը եւ դրանց կիրառումը: Շատ փոփոխական անուիտետներ ունեն տարեկան վճարներ, որոնք գերազանցում են տարեկան 3% -ը :

Բարձր տարեկան վճարներով, ձեր ներդրումները պետք է վերականգնեն վճարները, նախքան իրականում որեւէ գումար: Դա կարող է լավ լինել, քանի որ անուիտետը ապահովագրական է: Դուք չպետք է գնել այն մեծ ակնկալիքով: Դուք այն գնում եք այն սպասումով, որ այն ապահովի ձեր երաշխավորված եկամտի նվազագույն մակարդակը:

Ֆիքսված եւ անմիջական անուիտետներով, ապահովագրական ընկերությունը Ձեզ կտրամադրի գրանշան, որը զուտ բոլոր գանձումներից է: Սա ավելի շատ նման է CD- ի կամ խնայողական հաշվի: Դուք ստանում եք առաջարկվող տոկոսադրույքը, ինչը նշանակում է, որ ապահովագրական ընկերությունը փաստացի իր ծախսերի մեջ է, նախքան նրանք որոշեն այն օգուտը, որը նրանք կարող են տրամադրել ձեզ:

4. Ինչպես է անուիտետը հարկվում:

Հարկերը պետք է դիտարկվեն որպես որոշումների կայացման գործընթացում: Շատ անգամ հարկային դեֆոլյարն օգտագործվում է որպես վաճառքի կետ `փոփոխական անուիտետների համար, սակայն, եթե դուք շատ բարձր հարկային բլոկում չեք գտնվում եւ երկար ժամանակ ունեք, եկամուտ ստանալու համար, ապա դա, ըստ էության, շատ օգտակար չի լինի:

Ահա արագ ակնարկ, թե ինչպես են հարկվում տարբեր տեսակի անուիտետները:

Երբ դուք ձեռք եք բերում հետաձգված անուիտետ, ֆիքսված կամ փոփոխական, ներդրումային գումարը ձեր ծախսերի հիմքն է : Այդ պահից ցանկացած ներդրումային շահույթ (կամ կորուստ) հարկերի հետաձգում է: Դա նշանակում է, որ դուք չեք ստանա 1099 ձեւ, որը ներկայացվում է տարեկան տոկոսադրույքների, շահաբաժինների կամ ներդրումային շահույթների մասին: Այս ձեռքբերումները բոլորը հետաձգվում են: Հարկի հետաձգումը, սակայն, նույնը չէ, ինչպես հարկերը:

Այն ժամանակ, երբ դուք հետաձգված անուիտետից դուրս եք գալիս, կստանաք 1099 ձեւ, հաղորդում է բաշխումը: Առաջինը համարվում է հետ կանչված, եւ բոլոր գումարները հարկվում են ձեր սովորական եկամտահարկի դրույքաչափով: 59 ½ տարեկանից առաջ ցանկացած զեղչեր եւս ենթակա են 10% տուգանքների:

Անմիջական անուիտետով, դուք ստանում եք յուրաքանչյուր վճարման հատվածը համարվում է վերադարձի սկզբունք (ձեր սեփական գումարի վերադարձը) եւ մի մասն հետաքրքրություն է: Դուք վճարելու եք հարկի այն հատվածի վրա, որը շահագրգռված է, այլ ոչ թե այն հատվածի վրա, որը համարվում է սկզբունքային վերադարձ: Ապահովագրական ընկերությունը Ձեզ կտրամադրի հարկային հաշվետվություն, որը սահմանում է, թե որ մասն է հարկվում:

Նախքան գնել անուիտետը, ապահովագրական ընկերությունը կարող է նաեւ ձեզ ասել, թե ձեր բացառման հարաբերակցությունը կլինի: Բացառության հարաբերակցությունը յուրաքանչյուր ամսական վճարման գումարն է, որը կարող է բացառվել հարկերից:

Եթե ​​դուք անջատված անուիտետը փոխարկեք անմիջական անուիտետի մեջ, ապա հարկերը գործելու են անմիջական անուիտետի հետ, յուրաքանչյուր վճարման հատված համարվում է վերադարձի սկզբունք եւ մի մասն, որպես տոկոս:

5. Ինչ է տեղի ունենում ձեր անոթի պատճառով:

Ձեր մահվան դեպքում ձեր մնացած անուիտետի նպաստները (եթե այդպիսիք կան) կգնան այն անձին, ում անունը Ձեր շահառու է, բայց կրկին, թե ինչպես դա կարող է տարբեր լինել, կախված է անուիտետի տեսակից:

Անմիջապես անուիտետ ընտրելիս պետք է ընտրեք անուիտետի ժամկետը : Տերմինը նշանակում է, թե արդյոք վճարումները կլինեն միայն ձեր կյանքի համար, համատեղ կյանքի համար, եւ արդյոք մնացած գումարները կփոխանցվեն ժառանգներին կամ ոչ:

Հաստատված անուիտետի մահվան առավելությունները պարզ են. ինչ էլ լինի հաշիվը, այն, ինչ վճարվում է մահվան վրա:

Տարբեր անուիտետի մահվան նպաստները կարող են լինել պարզ, կամ դուք կարող եք բարելավել ձեր քաղաքականությունը riders- ով, որոնք առաջարկում են բարելավված մահվան նպաստի տարբերակներ : Այս ընդլայնված տարբերակները կարող են լավ ընտրություն կատարել այն մարդկանց համար, ովքեր չեն կյանքի կոչում կյանքի ապահովագրության համար, բայց ցանկանում են գտնել այնպիսի միջոցներ, որոնք խթանում են այն, ինչ նրանք անցնում են ամուսնու կամ ժառանգներին:

Ձեր մահվան դեպքում անուիտետը ժառանգող անձը պետք է եկամտահարկ վճարի ցանկացած շահույթի վրա, որը հարկվում է հարկային եկամտահարկի սովորական դրույքաչափով: Եթե ​​նրանք վաստակում են անուիտետի մեծ շահույթ, ապա դրանք կարող են հարկադրել ավելի բարձր հարկային բրենդ: Եթե ​​ամուսինը շարունակում է քաղաքականությունը, ապա անուիտետը չի համարվում, որ այդ իրավիճակում հարկեր չեն կիրառվի: Հակասթափեցրեք այն, ինչ տեղի է ունենում, երբ ինչ-որ մեկը ժառանգում է բաժնետոմսերի կամ փոխառությունների պորտֆել: Հիփոթեքային հաշվին պատկանող բաժնետոմսերով կամ միջոցներով, ժառանգները գնային առումով ստանում են գնաճ : Այս արտոնյալ հարկային վերաբերմունքը չի տարածվում անուիտետների վրա:

Ընդհանուր առմամբ, անանուությունը գնված է ճիշտ պատճառներով, որպես պլանի մաս, մեծ ընտրություն է: Սակայն անուիտետը ձեռք է բերվում ճնշման ներքո, երբ չես հասկանում, թե ինչպես է այն աշխատում, կարող է հանգեցնել ձեր կենսաթոշակային պլանի ալբատոս լինելու: