Կարող է դժվար լինել ձեր կարիքների համար ճիշտ ֆինանսական պլանավորելու համար: Լավ ֆինանսական պլանավորողը կկարողանա հասկանալ ձեր նպատակները եւ առաջարկություններ ներկայացնել նրանց հասնելու լավագույն ուղիները: Այն պետք է լինի բաց հարաբերություններ, որտեղ դուք զգում եք հարմարավետ հարցեր:
Գրեք ձեր ֆինանսական նպատակները
Երբ դուք զգում եք, որ պատրաստ եք գտնել ֆինանսական պլանավորողը, նախ պետք է նախապատրաստվեք, որպեսզի կարողանաք գտնել այնպիսի նպատակներ, որոնք կօգնեն ձեզ բավարարել ձեր նպատակները: Երեկոյան գրեք ձեր հիմնական հիմնական նպատակները: Փորձեք ցուցակագրել, որտեղ ուզում եք լինել հինգ տարի, տասը տարի եւ քսան տարի: Կենսաթոշակի մասին մի քանի գիրք գրեք: Եթե բարեգործական տրամադրումը ձեզ համար կարեւոր է, ապա գրեք ձեր նպատակները, հետագայում փողը տալու ձեր կարողության վերաբերյալ: Եթե դուք այս հինգ քայլերն եք ձեռնարկում, դուք կունենաք արդյունավետ ֆինանսական ծրագիր, որը կարող եք քննարկել ֆինանսական պլանավորողի հետ:
Ժամանակ առ ժամանակ փնտրեք ֆինանսական պլանավորողը, որը հասկանում է ձեզ
Ձեզ հարկավոր է սկսել փնտրում ֆինանսական պլանավորող:
Դա անելու լավագույն եղանակներից մեկն այն է, խնդրելով մարդկանց ճանաչել եւ վստահել: Իդեալում պետք է խնդրեք մեկին, ով ունի նման նպատակներ եւ ռազմավարություն փողի մասին: Սա կօգնի ձեզ ավելի լավ տեղավորել: Դուք կարող եք լինել այնպիսի իրավիճակում, որտեղ դուք կարող եք ունենալ ամբողջովին պլանավորողը: Դուք կարող եք գտնել մեկին ձեր տեղական բանկի , բրոքերային ընկերության կամ մասնագիտական կազմակերպությունների միջոցով, ինչպիսիք են Ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիան:
Վերանայեք տեղեկություններ տարբեր ծրագրավորողների եւ ներդրումային ընկերությունների մասին
Նախքան որոշում կայացնելը, ով հարցազրույց տա, մի քանի պլանավորողներից տեղեկություններ հավաքեք: Շատ ֆինանսական պլանավորողներ ունեն եկամուտ կամ ներդրումների նվազագույն գումարներ, որոնք դուք պետք է հանդիպեն, նախքան նրանք ձեզ հետ աշխատեն: Մյուսները մասնագիտանում են տարբեր ոլորտներում, ինչպիսիք են փոքր բիզնեսը, կենսաթոշակային պլանավորումը եւ գույքի պլանավորումը: Գրքույկները պետք է նաեւ բացահայտեն ցանկացած վճարումներ եւ / կամ հանձնաժողովներ, որոնք ֆինանսական պլանավորողը վճարում է:
Հարցազրույց մի քանի ֆինանսական պլանավորողներ
Դուք պետք է հարցազրույց անցկացնեք մի քանի ֆինանսական պլանավորողներ, նախքան ընտրեք: Դուք պետք է գտնեք ֆինանսական պլանավորող, որը հարմար է ձեզ եւ ով է ձեզ եւ ձեր կարիքները լսողներին: Ֆինանսական պլանավորողը կարող է առաջարկել ապրանքներ եւ ծառայություններ, որոնք կօգնեն ձեզ բավարարել ձեր նպատակները, բայց չպետք է ձեզ ստիպեն որոշակի ներդրումներ կատարել: Բացի այդ, ֆինանսական պլանավորողը միշտ պետք է կարողանա բացատրել ձեզ, թե ինչու ներդրումը լավն է, ինչպես նաեւ ներդրումների հետ կապված ցանկացած ռիսկեր: Եթե նա հրաժարվում է, կամ դուք ինքներդ ձեզ հետ վիճում եք, ապա, հավանաբար, կգտնեք մեկ այլ ֆինանսական պլանավորող:
Սկիզբ ներդրումներ
Դուք պետք է հանդիպեք ձեր ընտրած ֆինանսական պլանավորողի հետ եւ սկսում է գումար ներդնել: Երբ դա արել եք, պետք է շարունակեք հանդիպել ձեր ֆինանսական պլանավորողի հետ տարեկան կտրվածքով:
Բացի այդ, դուք կարող եք հանդիպել նրա հետ, երբ դուք անցնում եք կյանքի փոփոխվող իրադարձությունների միջոցով, ինչպիսիք են ամուսնությունը, երեխա ունենալը եւ ամուսնալուծությունը: Ձեր նպատակները կարող են փոխվել ժամանակի ընթացքում, եւ կարեւոր է հստակորեն հաղորդել այդ նպատակներին ձեր պլանավորողի հետ:
Tips:
Լավագույն ֆինանսական պլանավորողները կճանաչեն եւ շեշտադրում են արտակարգ իրավիճակների կանխիկ պահուստի առկայության կարեւորությունը: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է մի քանի ամիս արժե եկամուտ ունենալ խնայողական հաշվին, որը հեշտ է մուտք գործել, եթե կորցնում եք ձեր աշխատանքը կամ այլ արտակարգ իրավիճակ է ծագում: Դա թույլ կտա ձեզ թողնել այն գումարները, որոնք դուք ներդրել եք միայնակ:
Ֆինանսական ծրագրավորողները պետք է նայեն ձեր ամբողջ ֆինանսական պատկերը: Նրանք կարող են ներդրումներ կատարել ձեր եկամտի տոկոսի վերաբերյալ առաջարկներ առաջարկելու, ձեր ապահովագրական կարիքները հոգալու համար, ձեր ռիսկերը կառավարելու եւ ձեր հարկերը: Կարեւոր է ուշադրություն դարձնել այս խորհուրդին, բայց դուք պետք է հարմար լինեք ցանկացած ապրանքի հետ, որը դուք ընտրում եք:
Դուք նաեւ պետք է հաշվի առնեք, թե ձեր ֆինանսական պլանավորողը վճարվում է: Եթե դա զուտ հանձնաժողովում է, ապա դուք պետք է հաշվի առնեք նաեւ: Լավ ֆինանսական պլանավորողը կճանաչի այն, առաջարկելով ձեր պահանջներին եւ նպատակներին համապատասխան, որ նա կպահի ձեզ որպես հաճախորդ, եւ կկարողանա ավելի շատ հանձնաժողովներ առաջարկել նաեւ ապագայում: Պարզապես ուշադրություն դարձրեք առաջարկվող ապրանքներին:
Դուք պետք է ի վիճակի լինեք ամբողջությամբ հասկանալ ներդրումը նախքան այն դարձնելը: Նա պետք է կարողանա բացատրել անուիտետների եւ փոխադարձ միջոցների միջեւ եղած տարբերությունը, ինչպես նաեւ յուրաքանչյուր ներդրման ռիսկի եւ փոխարժեքի փոխարժեքը: Եթե դուք չեք կարող հասկանալ ներդրումը կամ եթե ձեր պլանավորողը չի կարող դա բացատրել, ապա կարող եք գտնել նոր ֆինանսական պլանավորող: