Ֆինանսական խորհրդատուները կիսում են այն, ինչ իրենց ամենահարուստ հաճախորդները ընդհանուր են

«Մտածեք այլ տարբերակ»: Դա Apple- ի առաջին գովազդային կարգախոսներից մեկն էր, բայց դա նաեւ կիրառելի է այն մարդկանց համար, ովքեր հաջող գումարներ են տնօրինում իրենց գումարները: Քարե դարից առաջ, մեր ուղեղները կարճաժամկետ մտածողության եւ անմիջական գոհունակության համար սղված են, եւ այդ միտումները կարող են դժվարանալ սեղմել: Բայց ձեր ուղեղը ուսուցանեք ապագայի համար, որոշեք ձեր առաջնահերթությունները եւ պարբերաբար ստուգեք ձեր ֆինանսները, կարող են շրջադարձ կատարել:

Մենք խնդրեցինք ֆինանսական խորհրդատուներին ամբողջ երկրում, թե ինչն է նրանց ամենահարուստ, հաջողակ հաճախորդները համընդհանուր, եւ ինչ կարող ենք սովորել նրանցից:

Զբաղվել:

Դասը. «Որոշ հաճախորդներ մեզ նայում են ատամնաբույժին, ինչ-որ բան պետք է անել, փոխարենը ուզում են անել», - ասում է Ֆրենսիս Ֆինանսների վերլուծաբան Դավոն Բարեթը: Սակայն ամենահաջողվածները ժամանակին են, նախօրոք պատրաստում են հարցեր, եւ նույնիսկ հասնում են հանդիպումների միջեւ, թե իրենց կյանքում փոքր կամ մեծ փոփոխությունները կարող են ազդել իրենց ֆինանսական պլանի վրա : «Նրանք հաճախորդներ են, որոնք մենք չպետք է հետապնդենք», - ասում է Բարեթը:

Ընկերության ամենահարուստ եւ ամենահաջող հաճախորդների մեծամասնությունը մանրակրկիտորեն բյուջե է մուտք գործում, օրական հաշվառելով իրենց ֆինանսական հաշիվները եւ ծախսերի վերագնահատում `համոզվելու համար, որ նրանք ունեն տարբեր տարածքներում խառնաշփոթ սենյակ: «Անկախ նրանից, թե որքան են նրանք անում, ուզում են տեսնել, թե որտեղ են գնում յուրաքանչյուր դոլարը եւ ինչ է լինելու»:

Արդյոք դա արեք: Օրացույցի ամենօրյա հիշեցում սահմանեք, ձեր հաշիվներում մուտք գործեք եւ տեսեք ինչն է: Գրանցվելիս ձեր բանկի / վարկային միության եւ վարկային քարտի կայքերում տեղադրված ծանուցումների համար ցածր մնացորդներ, անսովոր մեծ գործարքներ, վճարման ժամկետների հիշեցումներ եւ ամենօրյա հաշվի մնացորդներ: Եվ ձեր եռամսյակային ամսաթվերը կատարեք ձեր եւ ձեր ամուսինների կամ գործընկերոջ հետ, եթե դուք ունեք մեկը, ձեր ֆինանսական պատկերը դիտելու համար:

Օգտագործեք ժամանակը, մտածելու համար, թե որտեղ է ձեր գումարը, եւ ինչ ուզում եք փոխել ապագայում:

Հարցրեք, երբ չգիտեք:

Դասը. «Եթե դուք հիվանդ եք, ինչ-որ բան չեք հասկանում, դուք պետք է խնդրեք բժշկին», - ասում է Մասաչուսեթսի հիմնված Insights Financial Strategists- ի հարստահարության ռազմավար Քրիս Չենը: Նույն գաղափարը վերաբերում է ձեր ֆինանսներին: Եվ եթե մտահոգվեք, որ ֆինանսական նորեկ եք գալիս, «դա հակառակը», - ասում է Բարեթը: Նա եւ այլ խորհրդատուներ, որոնց հետ մենք խոսեցինք, ասել էին, որ իրենց ամենահակասիր ու ֆինանսական գրագետ հաճախորդները հակված են ամենից շատ հարցեր տալ:

Արդյոք սա. Եթե ​​չեք հասկանում ֆինանսական տերմինը, ինչպես է աշխատում ինչ-որ բան, կամ ձեր ֆինանսական պլանի մանրամասները, ապա մի հապաղեք հարցնել: Եվ եթե դա դեռ պարզ չէ, կրկին հարցրու, մինչեւ պարզ եղեք: Եվ եթե ձեր ֆինանսական խորհրդատուի (կամ ֆինանսական հաստատության ներկայացուցիչների) պատասխանները չեն կտրում, ապա փնտրեք մեկին, ով պատրաստ է պարզություն հստակեցնել եւ խոսել ձեր լեզվով:

Ծախսեք ձեր առաջնահերթությունները:

Դասը. «Դուք չեք կարող ունենալ այն ամենը», հոռետեսականների տեսակետը նայում է: Լավատեսները: «Դուք կարող եք ունենալ այն ամենը, ինչը դուք գնահատում եք»: Ահա թե ինչքան հաջողակ մարդիկ իրենց փողը նայում են, եւ դա մեծ պատճառ է, թե ինչու են իրենց հարստությունը աճել `փոխարենը ժամանակի ընթացքում:

«Նրանք չեն գնել ամենամեծ կամ ամենաթանկ տունը, նրանք չեն գնել ամենամեծ կամ ամենաթանկ մեքենան, եւ նրանք չեն գնել ամենամեծ կամ ամենաթանկ ճանապարհորդությունը», - ասում է Bill Losey- ի նախագահ Բիլ Լոսեյը: «[Բայց] նրանք, անշուշտ, չեն զրկում իրենց»: Չենը համաձայն է: Նա հիշում է մեկ հաճախորդին, որն ունեցել է $ 50,000 Mercedes, սակայն վաճառել է այն ժամանակ, երբ նա հասկացավ, որ նա այլ բաներ է գնահատել, քան մեքենաները: Նա անցավ 25.000 դոլար Toyota Camry- ին եւ օգտագործեց լրացուցիչ միջոցները `կենտրոնանալով ավելի շատ հոգածության վրա:

Արդյոք սա. Եթե ​​դուք պատրաստվում եք ծախսել պակաս, քան դուք կատարել եք եւ հետեւողականորեն գումար վաստակել ապագայի համար, կարեւոր է ձեր առաջնահերթությունները գնահատել: Այսպիսով, ամենից շատ կարեւորեք ձեր ցանկությունը, ամեն ինչ արեք, ցանկը կարճ պահեք: - եւ այդ վայրերում ձեզ թույլ տվեք լրացուցիչ խառնաշփոթ սենյակ:

Փոխհատուցելու համար անկյունները կրճատեք այն կատեգորիաների վրա, որոնք չեն նշանակում ձեզ համար: Եթե ​​վստահ չեք, թե ինչ եք գնահատում, սկսեք հաշվարկել ձեր ծախսերը: Յուրաքանչյուր գնում կատարելու պահից մեկ շաբաթ անցեք եւ գրեք այն մասին, թե ինչպես եք զգում դրա մասին, ապա կրկնում է գործընթացը մեկ ամիս անցելուց հետո: Նախագծերը սկսում են պարզ դառնալ:

Հուսով եմ, որ լավագույնը եւ նախապատրաստվեք ամենավատ:

Դասը. Պատմականորեն եւ երկարաժամկետ հեռանկարում շուկաները վերադարձել են տարեկան 7% -ով: Barrett- ի ​​ընկերություններում սովորաբար տարեկան 5 տոկոս աճ է ակնկալում: Սակայն նա ասում է, որ ամենահաջող հաճախորդները ցանկանում են տեսնել ամենավատ դեպքերի սցենարը `նման մեկ տարվա աճի, կամ նույնիսկ շուկայի վթարի: «Նրանք գիտեն, որ բաները կարող են երկրորդ անգամ շրջվել», - ասում է նա: Դա հնչում է մի քիչ վախեցած, բայց իմանալով բոլոր հնարավոր արդյունքները եւ նախապատրաստվելով ամենավատ դեպքերի սցենարին, որը, հավանաբար, երբեք չի տեսնի, կարող է հանգեցնել ֆինանսական ազատության զգացողության: «Դուք մտածում եք, որ այս տառապանքների եւ մթնոլորտային պահվածքի պահելը կարող է անհանգստացնել, բայց շատ դեպքերում դա հակառակը», - ասում է Բարեթը: «Դա կարող է իրականում ձեզ հանգստություն տալ»:

Արդյոք սա եղավ . Հետեւեք Barrett- ի ​​առաջատարին եւ աշխատեք կենսաթոշակային հաշվարկներին, հաշվի առնելով ֆոնդային շուկան, հետ վերցնելով ձեր պորտֆելը: Կարող եք արդյոք այն աշխատել ձեր ընթացիկ խնայողական տոկոսադրույքով:

Բայց նաեւ հաշվի առեք մյուս սարսափելի ինչ-ը: The biggie: Ինչ անել, եթե ինչ-որ բան տեղի ունեցավ ձեր տնային տնտեսությունում: Դուք ունեք բավարար կյանքի ապահովագրություն `ձեր երեխաներին քոլեջ ուղարկել, շարունակել վճարել հիփոթեքը եւ հասնել ձեր կյանքի այլ նպատակներին: Եթե ​​ոչ, ձեր պաշտպանության պորտֆելի այդ կտորը պետք է վերակենդանանա:

Արդյոք կարգապահությունը պետք է հետեւի:

Դասը. Հաջող եւ հարուստ այլ որակ: Կարգապահությունն ու հետեւանքը `իրենց կարիերայում, անձնական կյանքում եւ ֆինանսների մեջ: Երբ խոսքը վերաբերում է վերջինին, կարգապահությունը հատկապես խաղում է շուկայի անկայունության ժամանակ: «Երբ նրանք պլան են մղում, նրանք պլանավորվում են, նույնիսկ այն ժամանակ, երբ որոշ բաներ պարտադիր չէ, որ որոշակի ժամանակահատվածում լինեն», - ասում է Shomari Hearn- ը, որը ղեկավարում է փոխնախագահ եւ Atlanta- ի Palisades Hudson Financial Group- ում վավերացված ֆինանսական պլանավորողը :

Ցուցահանդես A- ը 2008-2009թթ. Ֆինանսական ճգնաժամն է. Ամենահաջող հաճախորդները խրված են իրենց նախնական ծրագրերով եւ պահպանեցին նույն ակտիվների բաշխումները: Այսպիսով, նրանք կարողացան մի քանի տարի անց շուկայական շտապ վերադառնալ: «Նրանց պորտֆելները վերադարձան այն բանի, թե ինչ էին նրանք նախորդ բարձունքներում, եւ քանի որ գերազանցել են այդ արժեքները», - ասում է Հերն: «Միեւնույն ժամանակ, նրանք, ովքեր այդ կարգապահությունը չունեն ռազմավարության հետ, ավելի հաճախ, քան ոչ, նրանք շարունակում էին նստել, քանի որ տեսել էին շուկան:

Արդյոք դա կատարեք . Ստեղծեք փաստացի ֆինանսական պլան , կամ եթե բավականին հարմարավետ չեք զգում, քննարկեք այն ֆինանսական խորհրդատուի հետ: Եթե ​​դուք չեք ունենա խորհրդատու, ապա կարող եք աշխատել ձեր կենսաթոշակային պլանի հետ միասին (երբեմն անվճար օգնություն ստանալու համար) կամ վարձավճարով միայն ֆինանսական խորհրդատուի կողմից, որը վճարում է ժամը (GarrettPlanningNetwork.com- ը լավ աղբյուր):

Այնուհետեւ ամեն ինչ արեք, որպեսզի անտեսեք ձեր գումարը: Ճիշտ է `խուսափեք ձեր պորտֆելի ամենօրյա շարժումների մոնիտորինգից, փոխարենը ստուգեք եռամսյակային, առավելագույնը: Դուք ուրախ կլինեք:

Հեյդեն Ֆիլդի հետ