Ինչպես է հիփոթեքային շուկան աշխատում
A subprime հիփոթեքային է հիփոթեքային երաշխիք մեկին, ով չի սովորաբար որակել:
Սա կարող է լինել եկամտի, վատ վարկային պատմության կամ երկուսն էլ: Որպես երաշխիք, այդ վարկերը սովորաբար ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույք: Այս վարկերի մեծ մասը կատարվել է որպես կարգավորվող տոկոսադրույքների հիփոթեք , ինչը նշանակում է, որ տոկոսադրույքները ժամանակի ընթացքում կկարգավորեն եւ բարձրացնեն ամսական վճարումները:
Հիփոթեքային հիփոթեքային վարկերը ավելի մեծ ռիսկի են ենթարկվում, եւ բանկերը սովորաբար սահմանափակում են այն տոկոսները, որոնք նրանք ունեն գրքերում: Սակայն վերջին մի քանի տարիների նվազման տոկոսադրույքներով շատ մարդիկ, որոնք սովորաբար չեն համապատասխանում հիփոթեքին, օգտվեցին ավելի ցածր տոկոսադրույքներից եւ ստացան հիփոթեք: Այդ մարդկանցից շատերը սահմանափակում էին սահմանը, ենթադրելով, որ նրանք կկարողանան վերաֆինանսավորել, երբ տոկոսադրույքները փոխվեն: Բնակարանային բումը ավարտվեց, եւ շատերը չեն հավատում, քանի որ նրանք հույս ունեին եւ չեն արժանացել իրենց հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորմանը: Նրանք գտել են, որ այլեւս չեն կարող կատարել վճարումներ եւ սկսեցին վարկաբեկվել:
Երկրորդային հիփոթեքային շուկա
Երկրորդային հիփոթեքային շուկան այն շուկանն է, որտեղ բանկերը այլ գրավատներ են վաճառում: Նրանք կկազմակերպեն հիփոթեքային խմբերի միասին եւ խմբերը վաճառում այլ բանկերին: Ըստ տեսության, սա տարածվում է բազմաթիվ բանկերի միջեւ ռիսկերը եւ պաշտպանում է բոլորին, եթե բնակարանային շուկան պայթեցնի մի տարածքում:
Fannie Mae- ը եւ Freddie Mac- ը կարեւոր են հիփոթեքային երկրորդային շուկայի գործարկման համար: Նրանք վարկեր են վերցնում բուն բանկերից, որպեսզի բանկերը ունենան իրացվելիություն, նոր վարկեր ստեղծեն, ապա վաճառեն դրանք այլ բանկերի, հաճախ ներդրումային բանկերի: Երկրորդային հիփոթեքային շուկան խնդիրներ առաջացավ, երբ ներդրումային ընկերությունները, այլ երկրները եւ բանկերը դադարեցնեին այդ հիփոթեքը գնելը: Նրանք վախենում էին, որ դրանք այլեւս արժեքավոր չեն վերջին գրավադրման եւ կանխավարկածի պատճառով:
Bailout
Միացյալ Նահանգների կառավարությունը առաջարկել է վերականգնել եւ համաձայնվել է ետ վերադարձնել Fannie Mae- ի եւ Freddie Mac- ի 2008 թվականի սեպտեմբերի 6-ի վարկերի մեծ մասը: Հիփոթեքային տոկոսադրույքները նվազել են. շուկան կարծես թե մի քիչ էլ հանրահավաք էր անցկացնում այն փաստի շուրջ, որ այդ վարկերը երաշխավորված էին: Այսպիսով, կառավարությունը համաձայնեց 200 միլիարդ դոլարի վարկեր տրամադրել, որպեսզի շուկան կարողանա մնալ հեղուկ:
Fannie Mae- ը եւ Freddie Mac- ի բարձրաստիճան պաշտոնյաները բավարար չեն եղել ԱՄՆ-ի երկու խոշորագույն ներդրումային ընկերությունները փրկելու համար: Լեհման եղբայրները հաջորդ շաբաթ հայտարարեցին սնանկության մասին, իսկ Merrill Lynch- ը վաճառվել է Ամերիային: Սա Wall Street- ում ճգնաժամի պատճառ դարձավ եւ հանգեցրեց Միացյալ Նահանգներում եւ ամբողջ աշխարհում ֆոնդային շուկայի գների նվազմանը:
Սպառողների վստահությունը ցնցվեց, քանի որ AIG- ը նույնպես ճգնաժամի մեջ էր:
AIG- ն դժվարանում է ապահովել այն ապահովագրական արտադրանքները, որոնք երաշխավորեցին վարկի գումարը ներդրողների համար, երբ վարկերը դեֆոլտի գնացին: Վերջերս աճող կանխավճարով ընկերությունը գտել է, որ նրանք այլեւս բավարար չեն բոլոր կանխատեսումները լուսաբանելու համար: Միացյալ Նահանգների կառավարությունը կրկին առաջ է եկել եւ աջակցել AIG- ին, որ այն չի էլ կախված:
Վերականգնող շուկա եւ ինչ պետք է անեք
Շատ տարիներ է վերցվել բնակարանային շուկայում վերականգնելու համար: Շատերն ավարտեցին իրենց տները կորցնելը, եւ բանկերը սկսեցին ավելի զգույշ լինել, մարդկանց փող տրամադրելու մասին: Տների գները նվազել են, բայց սկսում են նորից աճել: Այնուամենայնիվ, բանկերը շատ ավելի զգույշ են մարդկանց փողը մարելու հարցում:
2011 թ.-ին The Wall Street- ի Occupy Wall Street շարժումը հանգեցրեց, որ երաշխիքները եւ ոսկե պարաշյուտների օգտագործումը ղեկավարների համար, որոնք իրենց ընկերություններին հանգեցրին պարտքերին:
Շարժումը կենտրոնացած է աշխարհի ամենահարուստների եւ համաշխարհային բնակչության 99% -ի միջեւ անհավասարության վրա: տնտեսական ճգնաժամի ընթացքում ավարտած շատ մարդիկ դժվար ժամանակներ են գտնում աշխատանք գտնելու համար: Պարտավորությունները կարող էին մի քանի ընկերություններ փրկել, բայց կարծես թե հույսեր չուներ տնտեսության վրա, քանի որ շարունակում էր պայքարել մի քանի տարի շարունակ:
Դուք նաեւ պետք է նայեք ձեր պարտքի բեռը: Լավ գաղափար է նվազեցնել ձեր ունեցած պարտքի գումարը: Շատերը փնտրում են վարկերի բոլոր տեսակները եւ զգում են, որ ճգնաժամը կարող է տարածվել նաեւ վարկային քարտերի շուկա: Դուք կարող եք պաշտպանել ձեզ, ձեր միջոցներով ապրելով եւ ուշադրություն դարձնելով պարտքից դուրս գալու վրա:
Ձեր խնայողությունները եւ ներդրման ռազմավարությունը պետք է մնան նույնը: Դուք պետք է շարունակեք փրկել եւ ներդնել ձեր գումարը: FDIC- ը պետք է կարողանա կարգավորել ցանկացած այլ բանկի փլուզումներ: Ֆոնդային շուկան վերջնականապես կվերականգնվի, եւ ձեր գումարը կշարունակի աճել: Հիշեք, որ ձեր ներդրումները տարածեք այնպես, որ դրանք մեկ ընկերությունում չունեք: Դա հեշտ միջոց է, որպեսզի ներդրումներ կատարեն փոխադարձ հիմնադրամներում:
Կարող է նաեւ անհրաժեշտ լինել ձեր արտակարգ հիմնադրամը ստեղծելը, քանի որ այն կարող է դժվարանալ աշխատանքի անկման ժամանակ: Սովորաբար, ռեցեսիան հանգեցնում է կրճատումների, ինչը, իր հերթին, հանգեցնում է ավելի մեծ անկման, ինչը հանգեցնում է ավելի շատ կրճատումների: Դա արատավոր ցիկլ է: Դա կարող է հանգեցնել դեֆլյացիայի ժամանակահատվածի, որը նույնիսկ ավելի դժվար է վերականգնել: Անել այն, ինչ դուք կարող եք պատրաստել ինքներդ ձեզ, որպեսզի մրցունակ լինեք աշխատաշուկայում:
Կարեւոր է պատրաստ լինել տնտեսական ճգնաժամը կարգավորելու համար: Բյուջե լավ հիմունքներով կառավարելը, որը թույլ է տալիս դուրս գալ պարտքից եւ կառուցել ձեր խնայողությունները, կարող է օգնել ձեզ ավելի լավ կառավարել տնտեսական ճգնաժամը: Վերցրեք քայլերը լավ տնտեսական ժամանակներում, նախապատրաստվելով վատներին: