Ցածր ռիսկի / վերադարձի տարբերակ
Ավանդի վկայագրեր
CD- ները բանկերի եւ վարկային միությունների կողմից ծայրահեղ ապահով ներդրումներ են:
Նրանք վճարում են ձեր կանխավճարը, եւ նրանք հաճախ վճարում են ավելին, քան դուք կարող եք վաստակել ստանդարտ խնայողական հաշվում: Ավելի բարձր տոկոսադրույքով վաստակելու համար հարկավոր է թողնել ձեր հաշիվը ձեր հաշիվը որոշակի ժամանակով (օրինակ `18 ամիս կամ երկու տարի) թողնել:
Այդ պարտավորության դիմաց, ձեր բանկը մեծ հետաքրքրություն է առաջացնում: Բայց եթե այն ավելի շուտ լինի ձեր գումարը: CD- ները հաճախ թույլ են տալիս ձեր գումարները դուրս գալ մինչեւ ժամկետի ավարտը, բայց դուք սովորաբար գանձվում եք վաղաժամկետ դուրս գալու տուգանք : Այնուամենայնիվ, որոշ ձայնասկավառակներ հեղուկ ձայնասկավառակներ են , որոնք թույլ են տալիս վաղ թե ուշ առանց որեւէ պատժի որոշակի կամ բոլոր գումարները դուրս բերել: Հիշեք, որ բանկից որեւէ տուգանք չի կարող լինել, բայց դուք կարող եք հարկեր կամ տույժեր վճարել IRS- ին, եթե դուք հեռացնեք IRA- ի միջոցները:
CD- ները պարզ ներդրում են. Ընտրեք ժամանակացույցը, որ դուք հարմար եք, եւ դուք գիտեք , թե որքան գումար եք վաստակում: Դուք նաեւ կարող եք ձեռք բերել ավելի առաջադեմ եւ օգտագործել ստրատեգիաներ, ինչպիսիք են CD ladders , տոկոսադրույքների փոփոխությունները եւ դրամական պոտենցիալ պահանջները:
Անհատական կենսաթոշակային հաշիվներ
IRA- ն կենսաթոշակային խնայողությունների համար նախատեսված հաշվի տեսակն է: Նրանք առաջարկում են որոշակի հարկային արտոնություններ (որոնք, իհարկե, եկամուտների հետ են եկել), որոնք կարող են հուսալ, որ դուք կկարողանաք կառուցել ավելի շատ կենսաթոշակ:
- Ծախսերը կարող են լինել հարկերի նվազեցում (կախված ձեր եկամուտից եւ օգտագործում եք IRA- ի տեսակը)
- Հաշվի մեջ ներգրավված տոկոսները կարող են պաշտպանվել ընթացիկ հարկերից (կամ հարկերից ազատ, կրկին կախված այն IRA տեսակից, որն օգտագործում եք)
Կա երկու հիմնական տեսակ IRAs: Ավանդական եւ Roth. Ավանդական IRA- ներով դուք հնարավորություն ունեք (պոտենցիալ) նվազեցնել ձեր ներդրումը `ստուգեք ձեր հարկատուի հետ` պարզելու, թե արդյոք դուք կարող եք նվազեցնել: Հետագայում կենսաթոշակային տարում, դուք ստիպված կլինեք վճարել այդ եկամտահարկը այդ գումարները: Roth IRA- ի հետ ձեր ներդրումները չեն նվազեցվում: Այնուամենայնիվ, դուք հնարավորություն ունեք (հնարավոր է) հետ կանչել ձեր գումարը առանց որեւէ հետագա հարկային պարտավորության, եթե դուք հետեւում եք IRS- ի բոլոր կանոններին եւ ստանա հաստատում ձեր հարկային պատրաստողի կողմից:
Հատկապես որոշ հարկային արտոնություններ առաջարկելու փոխարեն կան նաեւ IRA- ի կցված տողեր: Որոշ դեպքերում, եթե դուք գումարները դուրս գաք վաղ, ապա հարկավոր է լրացուցիչ հարկային տույժեր վճարել: Համոզվեք, որ դուք հասկանում եք այն կանոնները, երբ դուք գումար եք ներդնում IRA- ում:
Օգտագործելով CD- ներ IRA- ի ներսում
IRA- ն այնպիսի հաշիվ է, որը թույլ է տալիս օգտագործել տարբեր տեսակի ներդրումներ `CD- ները միայն մեկ տարբերակ են: Նմանապես, դուք կարող եք ունենալ ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս ձայնասկավառակներ. Դրանք կարող եք ունենալ առանձին կամ առանձին ամուսնու հետ:
CD- ի IRA- ն կենսաթոշակային հաշիվ է, որը լիովին ներդրվում է CD- ներում:
Սա ռազմավարություն է, որը դուք կարող եք օգտագործել, եթե դուք պահպանողական ներդրող եք, ով ցանկանում է համոզվել, որ դուք արժեզրկում եք ֆոնդային շուկաներում: Ենթադրելով ձեր բանկը (եւ ձեր գումարները), FDIC- ը ապահովագրված է , կառավարական երաշխիք եք ստացել, որ դուք այդ հաշվում չեք կորցնի:
Ձեր IRA- ն ներդրել է CD- ներ, դուք կարող եք ակնկալել, որ մի փոքր ավելի շատ աշխատեք, քան դուք կստանաք խնայողական հաշիվ: Դա մի քիչ օգտակար է, բայց դա չի կարող բավարար լինել, որ օգնի ձեզ երկարաժամկետ հեռանկարում գնաճը գերազանցելու համար: Կախված ձեր պահանջներից եւ նպատակներից, կարող է արժե նայել այլ ներդրումների տեսքով: Խոսեք տեղական, արտոնագրված ֆինանսական պլանավորողի հետ `պարզելու համար, թե ինչն է լավագույնը ձեզ համար:
Օգտագործելով CD- ների (կամ ոչ) IRA- ն սեւ կամ սպիտակ չէ: Կարող եք ունենալ ձայնասկավառակներ եւ ներդրումների այլ տեսակներ:
Կարեւոր է, հարկային օրենքները բարդ են, եւ կանոնները փոխվում են ժամանակ առ ժամանակ:
Խոսեք տեղական իրավասու հարկային խորհրդատուի հետ, նախքան որեւէ որոշում կայացնելը, թե ինչ անել ձեր (կամ ոչ) ձեր գումարով: