Ինչ է տեղի ունենում ձեր ապահովագրական ընկերության սնանկության դեպքում

Ապահովագրական ընկերությունները անցնում են վերականգնման գործընթացով, որն օգնում է ձեզ պաշտպանել

Որպես կյանքի ապահովագրության, անուիտետի, երկարաժամկետ խնամքի կամ հաշմանդամության քաղաքականության քաղաքականության սեփականատեր, բնական է, որ մտահոգվեք, թե ինչ է լինելու ձեր օգուտները, եթե ձեր ապահովագրական ընկերությունը սնանկ է: Դա կարող է լինել այնքան վատ, ինչպես կարծում եք:

Վերականգնումը `մինչեւ ապահովագրական ընկերության սնանկացումը

Նախքան ապահովագրական ընկերության սնանկությունը, ապահովագրական ընկերությունը կգնա այնպիսի գործընթաց, որը կոչվում է վերականգնման, որը թելադրված է պետության օրենքներով, որտեղ պետական ​​ապահովագրական հանձնաժողովը կձեռնարկի բոլոր փորձերը, որոնք կօգնեն ընկերությանը վերականգնել ֆինանսական հարթությունը:

Եթե ​​որոշվում է, որ ընկերությունը չի կարող վերականգնվել, ապա ընկերությունը հայտարարվում է անվճարունակ կամ սնանկ, եւ դատարանը պարտավոր է ընկերության լուծարումը:

Ապահովագրական ընկերության սնանկության դեպքում երաշխավորվում է Ասոցիացիան

Երբ ապահովագրական ընկերությունն անցնում է սնանկության ապահովագրության ապահովագրությունը, կշարունակվի եւ քաղաքականության պահանջները կպահպանվեն եւ վճարվեն պետական ​​ապահովագրական երաշխիքների միությունների կողմից `յուրաքանչյուր պետության ծածկույթի սահմաններում: Երաշխավորված ծածկույթի գումարները սովորաբար տարբերվում են $ 100,000-ից $ 500,000-ից, բայց դուք պետք է ստուգեք ձեր պետական ​​ապահովագրական երաշխիքների ասոցիացիայի հետ `տեսնելու, թե ինչ գումարներ են ծածկվում ձեր պետության համար նպաստների տեսակների համար:

Կան ընդհանուր եւ պետական ​​օրենքներ, որոնք պետք է հետեւեն: Դուք կարող եք լրացուցիչ տեղեկատվություն ստանալ «Կյանքի եւ առողջության ապահովագրության ազգային կազմակերպություն» (NOLHGA) ազգային կազմակերպությունից, որն ապահովում է յուրաքանչյուր պետության օրենքների ամփոփ նկարագիրը եւ կապում պետության երաշխավոր ասոցիացիային:

Ինչպես կարող եմ ստուգել իմ ապահովագրական ընկերության վարկանիշը:

Դուք կարող եք ստուգել Ձեր ապահովագրական ընկերության վարկանիշները ցանկացած պահի: Վարկանիշի առումով, ապահովագրական ընկերությունների վրա գտնվող էջանիշերը պահող երեք հիմնական ընկերություններն են.

• AM Best- ը
• Standard & Poor's- ը
• Moody's- ը

Ընկերություններից յուրաքանչյուրը առաջարկում է վարկանիշային համակարգ, որը հստակ սահմանում է, թե որ ընկերություններն ունեն ավելի շատ ռիսկ, քան մյուսները:

Ընդհանուր առմամբ, A ++, AAA- ն եւ Aaa- ն համապատասխանաբար բարձր են, իսկ D, CC- ն եւ Ca- ն սպեկտրի ստորին վերջն են, ինչը ցույց է տալիս ամենաթույլ կամ ամենաաղքատ վարկանիշները: Ուժեղ վարկանիշերը նշանակում է, որ ընկերությունը համարվում է ֆինանսական կայուն:

Զգույշ եղեք `յուրաքանչյուր ընկերություն իր վարկային հաշվարկներում մի փոքր տարբեր մեթոդաբանություն է օգտագործում: Չկա երաշխիք, որ եթե ընկերությունը ստանա ամենաբարձր վարկանիշը, որ դու գումար ես ապահովում: Կան բազմաթիվ դեպքեր, երբ այդ վարկանիշային ընկերություններից մեկը ընկերությանը տվեց բարձր վարկանիշ, որը սխալ էր: Enron- ը լավ օրինակ է:

Գուցե ձեր քաղաքականության կամ օպերատորի առավել օգտակար ցուցանիշը այն է, թե արդյոք վերջին շրջանում ստացել է արդյոք նվազեցումներ: Երբ հանդիպում եք ձեր գործակալի կամ խորհրդատուի հետ, հարցրեք նրանց, թե ինչ է ներկայիս վարկանիշը: Համեմատեք այս վարկանիշը, որտեղ այն սկսվել է:

Գնահատման ենթակա վարկանիշները ներառում են AM- ի լավագույն վարկանիշները, որոնք կոչվում են E, F կամ Ս: Դա նշանակում է, որ ընկերությունը գտնվում է պետական ​​վերահսկողության ներքո, լուծարման փուլում կամ կրում է կասեցված վարկանիշ (որը ցույց է տալիս տեղեկատվությունը հասանելի չէ):

Standard- ի եւ Poor's վարկանիշների համար դուք կարող եք մտահոգվել, եթե վարկանիշը փոխվել է R- ին: R- ը պատմում է, որ կրիչը գտնվում է ապահովագրական բանակցողների վերահսկողության ներքո:

Վերջապես, եթե Moody- ի կողմից թողարկվել է Ca կամ C վարկանիշ, նշանակում է կրիչը չափազանց ռիսկային է կամ լռելյայն: Ընկերությունն այս ցածր վարկանիշը գնահատում է վատ ֆինանսական ապահովություն, հակառակը, այն, ինչ ցանկանում եք տեսնել: Moody- ի կայքը օգտագործելու համար հարկավոր է գրանցվել `անվճար մուտք ստանալու` օգտագործողի անունը եւ գաղտնաբառը ստեղծելու համար:

Ձեր ապահովագրական գործակալը պետք է մատչելի լինի եւ կարող է օգնել ձեզ գնահատել ընկերության վարկանիշները եւ քաղաքականության կարիքները:

Ֆինանսական պլանավորողը կարող է նաեւ օգնել ձեզ սովորել, թե ինչպես կարելի է ռիսկի տարածել մի քանի կրիչների վրա (ինչ-որ բան կարող եք անել, եթե դուք անուիտու եք գնում), որպեսզի ձեր ապագա կենսաթոշակային եկամուտը կախված լինի միայն մեկ ապահովագրական ընկերության երաշխիքներից:

Ուշադիր եղեք, բայց մի մտահոգվեք

Ապահովագրական ընկերությունների համար հազվադեպ են լինում: Հաճախ, բիզնեսից դուրս գալու փոխարեն նրանք գտնում են գնորդի եւ նրա քաղաքականության սեփականատերերը միայն փորձում են նոր ընկերության հետ վերագրանցման գլխացավը:

Հարկավոր է ստորագրել բարձր վարկանիշ ունեցող ընկերություն, իհարկե, լավագույնն է, եւ իմաստ ունի պահել ընկերության առողջությունը, բայց ավելի հավանական է, դուք քաղաքական եք: