Գիտեք, թե ինչ է դա եւ ինչ է նշանակում
Պատմություն
FICO- ն հիմնադրվել է 1956 թ-ին ինժեներ Bill Fair- ի եւ մաթեմատիկոս Էրլ Իսահակի կողմից եւ սկզբում անվանակոչվել Fair, Isaac- ի եւ ընկերության կողմից:
Բնօրինակը, ըստ իր կայքի, նպատակաուղղված էր գործնական որոշումների բարելավմանը `օգտագործելով տվյալների խելամիտ: Նրանք մշակել են իրենց առաջին վարկային հաշիվը համակարգը 1958 թվականին: 1991 թ. FICO- ի վարկանիշները տրամադրվել են երեք խոշոր վարկային հաշվետվությունների գործակալություններում, իսկ 1995 թ.-ին Fannie Mae- ի եւ Freddie Mac- ի կողմից առաջարկվել է հիփոթեքային վարկավորման համար FICO- ի գնահատականների կիրառումը: 2009-ին ընկերությունը պաշտոնապես փոխեց իր ապրանքանիշը եւ ֆոնդային սիմվոլը FICO- ին:
FICO 9
2018 թ.-ի դրությամբ FICO- ի վերջին վարկածի, FICO 9-ը, նվազեցնում է բժշկական պարտքի ազդեցությունը սպառողական վարկերի վրա: Ոչ բոլոր վարկատուները չեն ընդունում վերջին FICO- ի միավորները նույն տեմպերով, այնպես որ ոմանք դեռ կարող են օգտագործել միավորներ, որոնք ավելի ծանրաբեռնված են բժշկական պարտքը:
Երեք խոշոր վարկային բյուրո- Eucifax, Experian եւ TransUnion- յուրաքանչյուրը հաշվարկում են FICO- ի գնահատականները, որոնք հիմնված են մանրամասն հաշվետվությունների վրա, որոնք պահպանում են ձեր վարկային պատմությունը: Հաշիվները տարբերվում են 300-850-ից, եւ դուք ունեք մեկը երեք վարկային բյուրոներից :
Ընդհանուր առմամբ, 700-ից ավելի բարձր ցուցանիշներ համարվում են լավ, իսկ 750-ից բարձր միավորները գերազանց են համարվում: Ընդհանուր առմամբ, 650-ից ցածր ցուցանիշները, ընդհանուր առմամբ, համարվում են աղքատ: Կարեւոր է հասկանալ, սակայն, որ տարբեր վարկատուների տարբեր չափանիշներ կան, եւ նրանք բոլորն էլ փնտրում են տարբեր մանրամասներ ձեր վարկային զեկույցում:
Օրինակ, 675 միավորը կարող է ձեզ հավանություն տալ հիփոթեքի համար, բայց դա կարող է լինել, թե ինչու ձեր որոշումը մերժվել է:
Գործոնները
Ձեր FICO- ի հաշիվը հիմնված է հինգ հիմնական տվյալների վրա
- Ձեր օրինագծերի վճարումների ժամանակահատվածը կազմում է ձեր հաշիվների 35 տոկոսը: Սա պարզ հարց է, թե արդյոք ժամանակին վճարում եք ձեր օրինագծերը: Եթե վճարումները ուշացած լինեն, ապա դրանք 30, 60 կամ 90 օր են ուշացած: Հավաքածուներ ուղարկվել են որեւէ հաշիվ: Դուք ունեցել եք որեւէ սնանկություն կամ գրավ: Որքան շատ բացասական գնահատականներ ունեք եւ այնքան ավելի ծանր են, այնքան ավելի մեծ կլինի ձեր հաշիվը:
- Ձեր հաշիվների 30 տոկոսը կազմում եք պարտքի գումարը : Կարեւորը, այս գործոնով, ձեր վարկային օգտագործման հարաբերակցությունը: Օրինակ, ձեր հաշիվները սովորաբար ավելի բարձր կլինեն, եթե դուք օգտագործում եք ձեր վարկի մոտ 30 տոկոսը: Օրինակ, եթե դուք ունեք վարկային քարտեր 10,000 ԱՄՆ դոլարի համակցված սահմաններում, ապա Ձեր հաշիվը ավելի բարձր կլինի, եթե ձեր զուգակցված մնացորդները պահեք ոչ ավելի, քան $ 3,000:
- Ձեր վարկի տարիքը հաշվում է ձեր հաշվի 15 տոկոսը: Հիմնականում որքան ժամանակ եք ունեցել ձեր հաշիվները: Եթե դուք արդեն տասնյակ տարիների ընթացքում օգտվում եք վարկից եւ այդքան պատասխանատու կերպով եք անում, դուք ավելի բարձր գնահատական կունենաք, քան շատ կարճ վարկային պատմություն ունեցող որեւէ մեկը: Ահա թե ինչու լավ գաղափար է վարկային քարտի հաշիվները բաց պահել, նույնիսկ եթե դրանք այլեւս չօգտագործեն:
- Վերջին վարկային հայտերի քանակը, որոնք ներկայացրել եք հաշիվների 10 տոկոսը: Եթե դուք դիմել եք վարկի հաճախակի, դուք կստանաք որպես ռիսկ, եւ դուք կունենաք ավելի ցածր միավոր: Մտածելն այն է, որ եթե մարդիկ ավելի մեծ քանակությամբ վարկ են փնտրում, ապա դրանք կարող են տուժել դրամական հոսքերի խնդիրներից, ինչը նրանց վտանգավոր է դարձնում:
- Հաշիվների տեսակները, որոնք ունեն հաշիվների 10 տոկոսը: Որքան մեծ է ձեր հաշիվների խառնուրդը, այնքան լավ կլինի ձեր հաշիվը:
Ստուգեք Ձեր գնահատականը
Դուք կարող եք ստուգել ձեր FICO- ի գնահատականները երեք խոշոր վարկային բյուրոներից `այցելելով myFICO.com: Որոշ բանկեր, վարկային միություններ եւ կրեդիտային քարտ թողարկողներ պարունակում են FICO- ի անվճար հաշիվ, ձեր ամսական հայտարարությամբ: