Ինչ Ռոբո-խորհրդատուները կարող են ավելի լավ (եւ ավելի վատ) քան Ֆինանսական խորհրդատուներից

Ռոբո-խորհրդատուները համեմատաբար նոր ֆինանսական ծառայություններ են, որոնք թույլ են տալիս ձեր գումարը փոխանցել ավտոմատ խորհրդատուին: Ահա թե ինչ է առաջարկում արմատախիլ արած խորհրդատուները:

• Ձեր բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ այլ ներդրումների ակտիվների տեղաբաշխում , ձեր ռիսկի մակարդակի համաձայն
• Ավտոմատացված վերահաշվարկ
• Հարկային եկամուտների հավաքագրումը հարկվող հաշիվների համար
• Կրթական ներդրումային գործիքներ, ներառյալ կենսաթոշակային եւ կրթական պլանավորում

Ռոբո-խորհրդատուները , ներառյալ Wealthfront եւ Betterment- ը, նպատակ ունեն ավանդական ֆինանսական խորհրդատուներ վերցնել:

Այսպիսով, ինչպես են նրանք հավաքվում:

Որտեղ Ռոբո-խորհրդատուները փայլում են

Կան տարածքներ, որտեղ ռոբոտը (կամ, ավելի ճշգրիտ, դրամական կառավարման պլատֆորմը, որն ապահովված է բարդ ալգորիթմով), շատ ավելի լավ գումարի կառավարիչ է, քան որեւէ DIYer կամ ֆինանսական խորհրդատու:

Վճարները եւ նվազագույն ծախսերը

Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ գանձում են AUM- ի մեկ բաժնետոմսի (ակտիվների կառավարման ներքո) մեկ տոկոսը `ձեր ներդրումային պորտֆելի կառավարման համար: Ընդհակառակը, վեբ-խորհրդատուների վճարները զրոյից տարբերվում են WiseBanyan- ի եւ Schwab Intelligent Portfolios- ի համար 0.89-ի համար `շահույթով հարուստ անհատական ​​կապիտալի համար: Բացի այդ, շատ խորհրդատուներ պահանջելու են հաճախորդներին ունենալ մեծագույն հաշվի մնացորդը, ի տարբերություն Wealthfront- ը թույլ կտա ձեզ ընդամենը 500 դոլարի դուռ եւ Betterment- ը նվազագույն հաշվով հաշիվ բացելու համար:

Rebalancing

Հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ ձեր ներդրումային պորտֆելի վերահաշվարկը , իր նախընտրած ակտիվների բաշխման ժամանակ, պարբերաբար բարելավում է եկամուտները եւ նվազեցնում է փոփոխականությունը: Rebalancing- ը ռազմավարություն է պահպանում ձեր բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ այլ ֆոնդերի վրա ներդրված ձեր տոկոսադրույքը եւ ձեր նախասիրությունների համաձայն:

Դուք կարող եք դա անել ձեր սեփական, կամ ձեր ներդրումային խորհրդատուը կատարել այս խնդիրը, բայց robo- խորհրդատու է մեծ աշխատանք ավտոմատացման այս հոգնեցուցիչ ներդրումային խնդիրը.

Match Market վերադառնում են իրենց փորձարկման

Չնայած շուկայի համապատասխան վերադարձը դյութիչ չէ, առավել ակտիվ փոխադարձ հիմնադրամները չեն համապատասխանում այդ չափանիշներին:

Ավանգարդը եւ անթիվ գիտնականները համեմատեցին ակտիվ ֆոնդերի կառավարիչների եկամուտները շուկայական ցուցանիշներով: Նրանք պարզել են, որ ամենաակտիվ ֆոնդի կառավարիչները չեն կարողանում ծեծել շուկայական ցուցանիշները, եւ նրանք, ովքեր կարողանում են մեկ տարի գերազանցել, հազվադեպ են շարունակում իրենց շուկայական ծեծի վերադարձը:

Ինչ Ռոբո-խորհրդատուները չեն կարող անել (Ժամանակի մեծ մասը)

Չնայած ռոբոտների խորհրդատուների առավելություններին, կան խնդիրներ, որոնք լավագույնն են մարդու համար, հատկապես եթե դուք շատ հարուստ եք եւ / կամ բարդ ֆինանսական կարիքներ ունեն: Ահա այնտեղ, որտեղ robo- խորհրդատուները անկում են ապրում (շատ ժամանակ):

Ստեղծեք համապարփակ ֆինանսական պլան

Եթե ​​դուք ունեք բարձր վեց կամ յոթ նկարահամարի միավորներ, ապա հավանական է, որ արմատախիլ խորհրդատուները ձեզ համար բավարար չեն: Ձեզ հարկավոր է վստահելի ֆինանսական խորհրդատու, որը կարող է ուսումնասիրել ձեր ամբողջ ֆինանսական պատկերը, ներառյալ գույքը, հարկը, վստահությունը եւ կյանքի ապահովագրությունը: Ամբողջական ծառայությունների ֆինանսական խորհրդատուները, որոնք ունեն կայուն խորհրդատուների կայուն, կարող են լավագույնս օգտագործել ձեր լայն տնտեսական մտահոգությունները:

Որոշ բարեգործ-խորհրդատուներ, ինչպիսիք են Betterment- ը, առաջարկում են մարդու օգնությունը: Այնուամենայնիվ, առաջարկները, ամենայն հավանականությամբ, կկրճատվեն ֆինանսական պլանավորման պրակտիկայում ձեռք բերված, ամբողջական մոտեցմամբ:

Ընտրեք հատուկ ֆինանսական ակտիվներ

Եթե ​​ցանկանում եք ներդնել հավասարակշռված վարկեր, խոշոր կապիտալ ընկերություններ, փակ ֆինանսական միջոցներ, անհատական ​​ֆոնդեր, պարտատոմսեր, արժույթներ, տարբերակներ եւ այլն, ապա robo- խորհրդատու չի աշխատի:

Առագաստանավների մեծ մասը սահմանափակվում է առկա ներդրումների տեսակների մեջ: Փաստորեն, շատ չկան խորհրդատուներ, որոնք մատչում են ավելի քան 12-25 դրամ:

Եթե ​​դուք ակտիվ ֆոնդային ընտրող եք եւ ցանկանում եք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ `փորձելով դուրս գալ շուկաներից, ապա ձեզ համար ոչ մի խորհուրդ չկա: Շատ ավտոմատացված գործիքներ բավարար ճկուն չեն ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են վերցնել իրենց սեփական ակտիվները:

Դա ասել է, որ մի քանի տողեր նման ներդրումային խորհրդատուներ ավելի քիչ ներդրումային ճկունություն ունեն, ինչպիսիք են Motif կամ M1 Finance. Իսկ ավանդական բրոշյուրները, ինչպիսիք են Շառլ Շվաբը, սկսում են ավտոմատացված խորհրդատու ծառայություններ, որոնք թույլ են տալիս հաշվապահներին օգտագործել robo- խորհրդատու, մինչդեռ օգտվում է բրոքերային առաջարկած ավելի ավանդական ներդրումներից:

Ծեծել շուկան

Most robo- խորհրդատուները հետեւում են ինդեքսային ֆոնդի ներդրման ռազմավարությանը, ինչը նշանակում է, որ դրանք սերտորեն համընկնում են շուկայի կատարողականի հետ, բայց նրանք չեն հաղթելու:

Որոշ ծառայություններ, ներառյալ Hedgeable, Q plum եւ Betterment- ի Smart Beta ռազմավարությունները, ունեն յուրահատուկ ռազմավարություններ, որոնք փորձում են հաղթել շուկան: Սակայն կատարողականի արդյունքները դեռեւս դուրս են:

Բարդացված ալգորիթմը, թե ոչ, ձեր կախարդական խորհրդականը հավանաբար չի կարողանա հաղթել ֆոնդային շուկան: Բայց հետո կրկին ոչ ձեր մարդկային խորհրդականը:

Բարբարա Ա. Ֆրիդբերգը Portfolio- ի նախկին ղեկավարն է եւ Invest- ի եւ Beat- ի հեղինակ է, ստեղծելով հաջողված ներդրումային պորտֆոլիո : Նրա գրությունը հայտնվում է տարբեր կայքերում, այդ թվում ` Robo-Advisor Pros.com- ի եւ Բարբարա Ֆրիդբերգի Personal Finance.com- ի: