Ինչ է նշանակում հիփոթեքային վարկի խարդախություն:
Դա մեծ գործարք է: 1970-ական թվականներին այսպես կոչված « ստեղծագործական ֆինանսավորումը » դուրս եկավ զանգերի ներքեւից: Եթե վարկատուը հետագայում բացահայտի ձեր վարկի դիմումի որեւէ մասը, կեղծ է, ոչ միայն կարող է բանկը պահանջել անմիջապես ամբողջությամբ վճարել ձեր վարկը, բայց դուք կարող եք վճարել վեց գործիչ տուգանքներ եւ գտնել FBI- ն զանգահարելով ձեր դռան զանգը, քանի որ ձեր կալանավորվելու եք:
Ինչ է ընդհանուր հիփոթեքային վարկի խարդախության սխեմա:
FBI- ն սահմանում է հիփոթեքային խարդախությունը, որպես «ցանկացած խեղաթյուրում, խեղաթյուրում կամ բացթողում, որը հիմնված է անուղղակի կամ վարկատուի կողմից, վարկի ֆինանսավորման, ձեռքբերման կամ ապահովագրման համար»:
Ահա մի քանի օրինակներ են խարդախ հիփոթեքային վարկերի սխեմաները.
- Չբացահայտված խճճվածքները. Եթե դուք գործարք կնքեք մի տանտիրոջ հետ, որպեսզի ձեզ մեծ գումար վաստակելու կամ փակման սեղանի շուրջ ստուգեք, ասենք, վճարեք նոր տանիքի համար , եւ եթե վարկատուը չգիտի այդ մասին, - քանի որ դա չի բացահայտվում գնման պայմանագրում, ոչ հավելվածում, ոչ էլ ձեր գնահատման փակման հայտարարության մեջ, դա հիփոթեքային խարդախություն է:
- Silent երկրորդ հիփոթեքը. Վարկառուը առանց կանխավճարի չի կարող կատարել հիփոթեքային խարդախություն `վաճառողի կողմից կանխավճարը մարելու միջոցով` վաճառողին վաճառքի համար լուռ երկրորդ հիփոթեքի տրամադրման դիմաց , որը չհայտարարված է (կամ փակելուց հետո գրառումները) եւ թաքցված վարկատուից:
- Աշխատավարձի կեղծում. Հիմնական եկամտային վարկերը նախապես ստեղծվել են ինքնազբաղված անձանց համար, որոնց եկամուտը դժվար է ստուգել, սակայն որոշ աշխատողներ ներգրավված են W-2- ի վերը եւ դրանից դուրս եկած եկամուտները:
- Ոչ տիրապետող օտարերկրացին, որը պահանջում է բնակություն, վարկատուները առաջարկում են բարձր տոկոսադրույքներ եւ ոչ բարենպաստ պայմաններ, ոչ տիրապետող անձի համար, քանի որ վարկատուի ռիսկը ավելի բարձր է: Եթե դուք չեք ցանկանում ապրել այդ գույքի մեջ, մի խոստացեք, որ կամենաս
- Կանխավճարային նվերներ, դուք կվճարեք. Երկու կողմերն էլ, փոխանցողը եւ ստացողը պարտավորվում են վարկի խարդախություն կատարել, եթե նվերն է մարել: Նվերները չեն կարող մարվել:
- Սակագների գինը. Եթե դուք ունեք երկու գնման պայմանագիր եւ կեղծ պայմանագիր ուղարկեք բարձր վաճառքի գին, վարկատուին ավելի բարձր գնահատական ստանալու հույսով, դա հիփոթեքային խարդախություն է:
- Ավանդի կեղծում. Անզգույշ վարկառուները, ովքեր չունեն լուրջ գումար, կարող են պայմանագրով պայմանավորվել, որ ավանդը վճարվել է պահուստային մասից դուրս, ինչը խարդախ է:
Մասնագիտական հիփոթեքային խարդախություն
Բիզնեսում անցկացրած ժամանակահատվածի երկարությունը երաշխիք չէ, որ ձեր «վստահելի խորհրդատուն» խանգարող չէ: Փենսիլվանիայի հիփոթեքային բրոքերը 30 տարի ետ է վերցրել բրենդներ, հետո ավելի քան 800 վարկառուների կեղծումից հետո , որոնք Պոնզիի սխեմանում էին , ինչն էլ ինչ-որ կերպ պահում էր օդում բոլոր գնդերը 20 տարի: A Kansas City, Missouri, գնահատողը մեղավոր է ճանաչվել հիփոթեքային խարդախության մեջ եւ դատապարտվել 20 տարվա ազատազրկման, գումարած `$ 500,000 տուգանք: Schemes ամեն օր կատարվում են:
Թերթերը լցված են նմանատիպ պատմություններով:
Հիփոթեքային խարդախություն Sacramento, Կալիֆորնիա
Ես օգնում էի մի երիտասարդ զույգի տուն գնել Sacramento, CA, որը foreclosure գնացել է եւ պատահաբար, stumbled վրա հիփոթեքային խարդախության սխեմայի. Նախորդ սցենարը միասին զուգահեռ չէր լինի:
Ասենք, վերջինը վաճառվել է նոյեմբերին վաճառվել է 600 հազար դոլարով: Ցուցակման գործակալը հիփոթեքային բրոքեր էր, առանց անշարժ գույք վաճառելու հետաքննության: Նա նաեւ ներկայացրեց գնորդը: Թեեւ ես չունեմ կոնկրետ գիտելիքներ, որ հիփոթեքային բրոքերները կազմակերպել են ֆինանսավորում, հավանական է թվում, հաշվի առնելով, որ վարկերի կազմակերպումը նրա հիմնական գործն էր:
Ես կխնդրեի գուշակել, որ անշարժ գույքի հանձնաժողովի երկու կողմերն էլ վաստակած, գումարած կուտակված վարկային կետերը , որոնց գումարը հեշտությամբ կազմում է ավելի քան 40,000 դոլար, կարող էր լինել հիփոթեքային խարդախության համար դրամական գործոնը:
Տունը վաճառվել է չորս ամսվա ընթացքում, առանց առաջարկների $ 550,000-ով, բայց հանկարծ վաճառվել է $ 600,000-ով ` գնորդի շուկայում, երբ գույքի արժեքները նվազում էին, բայց ոչ թե աճում: Գնորդը երբեք չի զբաղեցրել գույքը փակման պահին, այլ փոխարենը վարձեց:
$ 50,000 տարբերությունը մեկի գրպանները կնճռոտեց: Դա կարող է լինել հիփոթեքային բրոքեր , գնահատողը, վաճառողը, գնորդը կամ բոլոր չորսը:
Գնորդը հավաքեց վարձավճարը եւ երբեք չի կատարել մեկ հիփոթեքային վճար `իր 100% -ով ֆինանսավորված վարկերի ընդհանուր գումարը` 600.000 ԱՄՆ դոլար: Դա հեշտ էր պարզել, քանի որ նոյեմբերյան փակումը նշանակում էր, որ առաջին հիփոթեքային վճարը վճարվել էր հունվարին: Վարկառուն սովորաբար սպասում է երկու-երեք ամիս, վարկառուների կանխավարկածից հետո , Default- ի ծանուցումը ներկայացնելուց առաջ:
Մարտի ընթացքում ներկայացվել է Պատվիրատուի ծանուցագիր եւ տունը գրավադրված է հունիսին: Վարկը հարկում է վարձակալներին եւ հուլիսին շուկայում տուն է դնում: Իմ գնորդները օգոստոսին այս տունը գնել են մոտ 400 հազար դոլարով:
Եթե դուք կասկածում եք հիփոթեքային խարդախության մեջ
Եթե դուք մոտենում եք անշարժ գույքի մասնագետին, ով խնդրում է ձեզ լինել հիփոթեքային խարդախության սխեմայի մաս, մեղադրողներին տեղեկացրեք ՖԴԿ-ին: Հիշեք, եթե դա լավ է հնչում, որ ճշմարիտ լինի, դա, ամենայն հավանականությամբ, խաբեություն է: Ավելին, գիտեք, որ հիփոթեքային խարդախությունը հակասում է օրենքին եւ դատապարտելի հանցագործությանը: Եթե կասկածում եք, որ դուք խնդրվում եք խախտել օրենքը, գոնե, խոսեք հեղինակավոր անշարժ գույքի իրավաբանին կամ ձեր իրավասու մարմնի լիցենզավորման մարմինին, նախքան ձեր ծրագրերը շարժվելու համար: