Դուք իսկապես անհրաժեշտ է ռոբո-խորհրդատու:

Դուք կարող եք կրկնել իրենց ծառայությունների որոշ մասը ... Բայց դա հեշտ չի լինի:

Ռոբո-խորհրդատուները հիանալի միջոց են նրանց համար, ովքեր գրեթե ոչ մի ներդրումային գիտելիքներ չունեն լավ պորտֆոլիո կառուցելու համար, որն օպտիմիզացված է իրենց յուրահատուկ կարիքների համար: Բայց robo- խորհրդատուները անվճար չեն, վճարները, ընդհանուր առմամբ, սկսած մեկ տարվա ընթացքում ձեր պորտֆելի արժեքի շուրջ 0.25 տոկոսից: Դրա հետ մեկտեղ, դուք կարող եք հետաքրքրվել, թե արդյոք կարող եք անել այն, ինչ ձեր արմատախորհրդատուն ինքնուրույն է անում, մինչդեռ ավելի քիչ վճարում եք վճարում:

Պատասխանն այն է, որ դուք կարող եք շատ անել, թե ինչ է անում ձեր սեփական տանը, բայց դուք չեք կարող անել այն ամենը, ինչ որ առաջարկում է տիեզերական խորհրդատու:

Եկեք նայենք, թե ինչ կարող ես անել ձեր սեփական տիեզերական խորհրդատուի համար, եւ երբ դուք կարող եք որոշել, որ արժեքավոր է ձեր պորտֆելին հանձնել համակարգիչը, ներդրումներ կատարելու համար:

Ինչպես կարող եք զգալ ռոբո-խորհրդատուն

Հիմնական իմաստով, robo-advisor- ը համակարգչային ծրագիր է, որը ընտրում է ձեզ համար ռիսկային հանդուրժողականության, տարիքի եւ ներդրումային նպատակների հիման վրա ընտրված ցածրարժեք փոխադարձ ֆինանսական միջոցներ: Եթե ​​ունեք հիմնական հասկացողությունը, թե ինչպես են փոխադարձ հիմնադրամները եւ ներդրումային ռիսկը աշխատելը, դուք հեշտությամբ կարող եք ձեռք բերել փոխադարձ միջոցներ, առանց որեւէ մեկի կամ համակարգչի վճարելու, դա ձեզ համար:

Առեւանգված խորհրդատուների մեծ մասը գանձում է ցածր վարձատրվող փոխառությունների եւ ETF- ների բաժնետոմսեր հատուկ ֆոնդի ընտանիքներից: Հանրաճանաչ ընտանիքների ընտանիքները `վոբահար-խորհրդատուների համար ներառում են Vanguard, iShares (Blackrock), Պետական ​​փողոց (SPDR), Fidelity եւ այլն: The robo- խորհրդատուները չունեն որեւէ հատուկ միջոցներ, որոնք դուք չեք. Ընդհանրապես, եթե կախարդական խորհրդատու կարող է գնել այն, այնպես որ կարող եք:

Most robo-advisors ուղղված են օգնել ձեզ փրկել եւ ներդրումներ կատարել կենսաթոշակային.

Դուք կարող եք կարգավորել ավտոմատ փոխանցումների կրկնվող ավտոմատ փոխանցումներ եւ տեղադրել ավտոմատ ներդրումներ յուրաքանչյուր վճարման ձեր սիրելի կենսաթոշակային ներդրումների համար :

Ամենակարեւորն այն է, որ դուք ընտրում եք ձեր նպատակների համար ճիշտ ցածր վարձատրվող փոխառությունների կամ ETF- ների ընտրությունը եւ անտեսում շուկայի անկայունությունը: Եթե ​​դուք երկար ժամանակով հետեւողականորեն ներդրումներ կատարեք, շուկաները միշտ բարձրացել են:

Անկախ նրանից, թե ձեր գումարները պահվում են ռոբոտ-խորհրդատուի կամ այլ ներդրումային կամ կենսաթոշակային հաշվին, արդյունքները պետք է նման լինեն:

Ինչ կարող ես անել

Թեեւ հեշտությամբ կարելի է կառուցել պորտֆոլիո, որը գրեթե նույնական է թվում, թե ինչ եք ստանում տիեզերական խորհրդատուի հետ, արմատախորհրդատվական գործիքները ավելին են անում, քան պարզապես փոխադարձ միջոցներ եւ ETF- ները ձեզ համար: Մասնավորապես, այս երեք robo-advisor առանձնահատկությունները դժվար է պատկերացնել, որպես սեփական պորտֆելի կառավարիչ, որպես մենատեր:

• Հարկային կորուստների բերքահավաք
• Ավտոմատ ռեֆանտանսինգ
• Ժամանակի ընթացքում ձեր սեփականությունները կարգավորելը

Դուք կարող եք հասնել այդ հատկանիշների որոշակի մակարդակի ձեր սեփական, բայց դա չի կարող հեշտ լինել կամ արժանի ժամանակն է ներգրավված: Ահա մի ճեղք է այն, թե ինչ է անում արմատախորհրդատուները եւ ինչպես կարող եք փորձել հետեւել միասին:

Հարկային կորուստների բերքահավաք

Հարկային եկամուտների բերքահավաքը ներդրումների վաճառքի մեթոդ է այն կորստի համար, երբ նրանք գտնվում են ներքեւում, եւ նմանատիպ ակտիվի հետ մեկտեղ անհապաղ վերադարձվում են: Սա ձեր պորտֆելում հարկային նպատակներով կորուստ է բերում, որը կարող եք օգտագործել կապիտալի շահույթները փոխհատուցելու համար: Օրինակ, եթե դուք պահում եք Vanguard S & P 500 ինդեքսային ֆոնդի բաժնետոմսերը եւ 1000 դոլար արժեզրկում եք, ապա կարող եք վաճառել Vanguard S & P 500 ֆոնդը եւ ձեռք բերել տարբեր ինդեքսային ֆոնդ (գուցե Schwab S & P 500 ինդեքսային ֆոնդը կամ ընդամենը այլ Vanguard հիմնադրամ ) եկամուտներով:

Դուք մոտավորապես նույն ակտիվը պահում եք վերջում, բայց քանի որ դուք կորցրել եք ներդրում կորուստների մեջ , ապա կարող եք նվազեցնել 1000 դոլարի վնասը ձեր հարկերից:

Դուք կարող եք դա անել ձեռքով ձեր սեփական, բայց արդյունավետ եւ արդյունավետ կերպով դա լիարժեք գործնական աշխատանք է: Ռոբո-խորհրդատուները մշտապես սկանավորում են շուկաներ ձեր պորտֆելում կորուստների հնարավորությունների համար, եւ դուք չեք կարող իրատեսականորեն նույն արդյունքը ստանալ ձեր սեփականի վրա: Օրինակ, Betterment- ը, ամենամեծ եւ ամենահայտնի ռոբոտ-խորհրդատուներից մեկը, գովազդում է, որ հաճախորդները կարող են ակնկալել 0.77 տոկոս հարկային եկամտահարկից հետո իրենց հարկային եկամտահարկի + արտադրանքի հետ իրենց ներդրումներում:

Ավտոմատ կերպով վերահաշվարկ

Երբ ստեղծեք ձեր պորտֆելը, դուք պետք է աշխատեք նպատակային ակտիվների բաշխման ուղղությամբ : Օրինակ, դուք կարող եք ագրեսիվ պորտֆոլիո, որը կազմում է 90 տոկոս բաժնետոմսեր եւ 10 տոկոս պարտատոմսեր:

Սակայն ժամանակի ընթացքում ձեր բաժնետոմսերը, հավանաբար, աճում են ավելի արագ, քան ձեր պարտատոմսերը, եւ, ի վերջո, կարող եք գտնել ձեր պորտֆելը 95 տոկոս բաժնետոմսեր եւ 5 տոկոս պարտատոմսեր կամ ինչ-որ այլ բան, որը նախատեսված է ձեր նպատակային հատկացումից դուրս:

Եթե ​​դուք ձեր հաշվին հետեւող միակ վարորդն եք, ապա ինչ-որ առումով ապագայում դուք կարող եք վաճառել որոշ ֆոնդային ակտիվներ եւ ձեռք բերել որոշ պարտատոմսերի ակտիվներ, որպեսզի ձեր պորտֆելը վերադարձնի ձեր թիրախային հավասարությունը : Որպես մարդկային ներդրող, դուք ստիպված կլինեք այդ որոշումը կայացնել ձեր սեփականի վրա եւ կպահանջվի օրացույցի հիշեցում նման բան, որպեսզի չմոռանաք անցնել ձեռնարկի ռեֆանտանգման գործընթացով:

Ռոբո-խորհրդատուները կարող են դա անել ձեզ համար, մինչ դուք քնում եք: Ձեզ հարկավոր չէ որեւէ հիշեցում: Անհրաժեշտ չէ գնել եւ վաճառել ակտիվները: Թեեւ դուք կարող եք դա անել, robo- խորհրդատուները հակված են ավելի լավ աշխատանք կատարել: Ի վերջո, նրանք մտածում են ձեր գումարը 24 ժամ, իսկ դուք, հավանաբար, այլ բաներ ունեք ձեր մտքում:

Հոլդինգների ժամանակի ճշգրտում

Վերջին, բայց ոչ պակաս, robo- խորհրդատուները շատ ավելի լավ են, քան մարդիկ, ժամանակի ընթացքում ավելի ակտիվ պահպանում են ձեր ակտիվները: Իհարկե, դուք կարող եք վաճառել մի քանի տոկոսային միավոր արժողությամբ բաժնետոմսեր եւ գնել ավելի պարտատոմսեր, բայց այս փոքրիկ tweaks կարող է լինել ծանր եւ հեշտ է մոռանալ:

Դուք կարող եք կրկնօրինակել այն թիրախային ամսաթվի ֆոնդի միջոցներով , սակայն robo- խորհրդատուները կարող են հոգ տանել այն ժամանակ, երբ արձակուրդում եք, զբաղված եք աշխատանքով կամ որեւէ այլ բան եք անում, բայց ծախսելով ժամանակի վրա աշխատելու ձեր պորտֆելում: Plus, նպատակային ամսաթվի միջոցները հակված են գանձել վճարները, որոնք համեմատելի են այն բանի հետ, ինչ դուք արդեն վճարում եք robo- խորհրդատու:

Այս ինքներդ ձեզ կառավարելու ամենամեծ մարտահրավերներից մեկը ինքնակազմակերպումն է: Դուք կարող եք ժամանակի ընթացքում հարմարեցնել ձեր թիրախային պորտֆելը, բայց իրականում դա կկատարեք: Շատ ներդրողներ գտնում են, որ շատ ավելի հեշտ է հանձնել այս տեսակի րոպե մանրամասները ներդրումային մասնագետներին, որոնք կարող են լինել ֆինանսական խորհրդատու կամ գաղտնի խորհրդատու: Առեւտրական խորհրդատուի հետ դուք գիտեք, որ դուք ստանում եք ոլորտի առաջատար ծառայությունը մարդկային խորհրդատվության ծախսերի մի մասի վրա, եւ ձեր ներդրումների ամենօրյա կառավարման մեջ շատ քիչ մտահոգվեք:

Դատավճիռ. Ռոբո-խորհրդատուները արժե արժեքը (սովորաբար)

Նույնիսկ լավ կրթված, փորձառու ներդրողների համար, արմատախորհրդատուները կարող են անել մի աչքի շողում, թե ինչն է մեզ տանում ինքներս մեզ ժամեր: Դուք կարող եք կրկնօրինակել որոշ արժեքներ թիրախային միջոցների օգտագործման եւ ձեր սեփական ակտիվ պորտֆելի կառավարման միջոցով, սակայն կարող է արժե այն ժամանակ, երբ դուք սուզվում եք դրա մեջ: Եվ եթե դուք հարկվող ներդրումներ եք անում, այսինքն, դուք չեք ներդնում հարկային հետաձգված անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվի վրա, ապա հարկավոր է ամենից շատ արժանահավատ խորհրդատուների կողմից առաջարկվող հարկահավաքի արդյունքը: