Getting shortchanged ձեր ապահովագրության? Դա կարող է լինել հատուկ սահմանների պատճառով:
Շատերը լքել են ապահովագրության պահանջը, որը զգացվում է աննշան, բայց դա կարելի է խուսափել `հասկանալով, թե ինչ է ակնկալել նախապես: Կարեւոր սխալներից մեկն այն է, որ մարդիկ դժգոհ են պահանջների վճարումից, երբ նրանք կարծում են, որ վճարվելու են ինչ-որ բանով, բայց հետո ամբողջությամբ չեն վճարում:
Պատճառը հաճախ չգիտի ապահովագրության սահմանները:
Սովորելով այն, թե ինչպիսի սահմանափակումներ են դրանք եւ ինչպես կարող են ազդել ձեզ, կարող եք ավելի լավ որոշումներ կայացնել, թե արդյոք դուք պետք է ավելացնեք, որ ավելացվի, կամ եթե կարիք ունեք ավելի լավ ապահովագրության ապահովման ձեր քաղաքական կարիքների համար:
Ինչ է ապահովագրության պատասխանատվության հատուկ սահմանը:
Ձեր ապահովագրական քաղաքականության վրա պատասխանատվության հատուկ սահմանափակում է ձեր քաղաքականության ձեւակերպումների սահմանափակում , որը սահմանում է, թե որքան է առավելագույնը վճարվելու որոշակի նախապես սահմանված հոդվածների համար: Դա չպետք է խառնվի ձեր ապահովագրական քաղաքականության հայտարարագրման էջի կամ բնակարանի ապահովագրված արժեքի բովանդակության եւ անձնական սեփականության սահմանաչափի հետ, որը միշտ էլ ավելի բարձր է:
Հատուկ սահմանային օրինակ. Ձեր ապահովագրության քաղաքականությունը սահմանում է կանխիկ կամ դրամական սահման
Ահա ձեր ապահովագրական քաղաքականության հատուկ սահմանների օրինակ եւ ինչպես դա կարող է ազդել պահանջի վրա.
Մարիամի տատիկը թալանվել է, եւ գողերը ոչ միայն վերցրին իր բոլոր զարդեր ու արծաթափայլեր, այլեւ 1500 դոլարով կանխիկացրեցին, որ իր տատիկը փրկում էր իր ներքնակի ներքո անձրեւոտ օրվա համար:
Երբ իր տատիկը ապահովագրության պահանջ է ներկայացրել, նա տվեց բոլոր ապացույցները, որ անհրաժեշտ էր, որ նա ունի 1500 դոլար դռան տակ թաքնված, հավաքել է իր ոսկեգործության գնահատումները, որոնք կազմում էին $ 16,000; եւ տրամադրեց արծաթյա մանրամասներ, որոնք ավելացրեցին մինչեւ $ 6,000: Նա նրան տվեց իր պահանջների ճշգրտիչը կորստի ձեւի եւ գույքագրման ապացույցի համար եւ համոզվեց, որ նա կվճարի $ 23,500, քանի որ դա իր փաստացի կորուստն էր :
Մարիամի տատիկը գողության համար 23,500 դոլար է պահանջել, սակայն ապահովագրական ընկերությունը միայն 4,200 դոլար է վճարել: Ինչ է պատահել?
Չնայած բոլոր մանրակրկիտ փաստաթղթերը եւ գողացված նյութերի արժեքի ապացույցը, Մարիամի տատիկը միայն $ 200-ով ստացել է կանխիկ, 2500 դոլար, արծաթե իրերի համար եւ 1500 դոլար ոսկերչական իրերի համար, ընդհանուր առմամբ $ 4,200: Այն, որ նա միայն ստացել է այդ գումարը, քանի որ դրանք եղել են վճարման առավելագույն գումար, ինչպես նշված է «Պարտականության հատուկ սահմանները» փոքր տպագրում `նրա ապահովագրության պայմանագրով: Չարագործություն չկար, միայն ապահովագրական ծածկույթի մասին շատ թանկ թյուրիմացություն:
Ինչու չեք կարող ամբողջությամբ վճարել ձեր ապահովագրության վրա կանխիկի եւ այլ տարրերի գողության համար
Փողերի ապահովագրության հատուկ սահմանափակումների եւ այն փաստը, որ Մարիամի տատիկը չէր պատրաստել աքսեսուարների եւ արծաթափայլերի հեծանվորդի կամ հատուկ աջակցության վրա , Մարիամի տատիկը հիմա գրեթե հազարավոր դոլարներ էր գրավում, քանի որ գողացված արժեքի տարբերությունը, եւ առավելագույն սահմանափակումների պատճառով:
Ապահովագրական ընկերությունը միայն վճարում է պայմանագրի հատուկ սահմանները
Ընտանիքը հիասթափված էր, քանի որ զգացվում էր, որ նրանք կարճատեւ եւ խայտառակ էին զգում, բայց մանրամասները բոլորը հատուկ սահմաններում էին: Մարիամի տատիկը սխալ բան չի արել, եւ նա ունեին բոլոր տեղեկությունները, ապացուցելու, թե որքան կորցրել է:
Դա պարզապես կարեւոր չէր: Ապահովագրական ընկերությունը երբեք չի վճարել այդ գումարները, քանի որ նրանք գնում են այն քաղաքականությունը, որը չի ներառում դրանք: Ապահովագրական ընկերությունը միայն վճարում է այն, ինչ նրանք համաձայն են վճարել պայմանագրի շրջանակներում:
Սա կարող էր նախապես լուծել բոլոր այն դեպքերում, երբ նրանք ստուգեցին ապահովագրության հատուկ սահմանները, երբ նրանք գնեցին քաղաքականություն կամ վերանայել իրենց ապահովագրական ներկայացուցչի հետ մանրամասները, պարզելու համար, որ ապահովագրողների վրա ավելացնեին կամ ավելի լավ քաղաքականության ձեւի մասին ընդգրկվածություն:
«Պատասխանատվության առանձնահատուկ սահմանները» գլխարկը, ինչքան գումար եք կարող վճարել պահանջով
Անկախ նրանից, թե դուք ունեք Վարձակալների Ապահովագրություն, Ապահովագրության Ապահովագրություն կամ Ապահովագրության Ապահովագրության Ապահովագրություն , կան քաղաքականության ձեւակերպումների մեջ մշտապես պահվող սահմանափակումները, որոնք սահմանափակում են, թե որքան գումար եք վճարում ձեր պահանջով: Շատերը նայում են ապահովագրված բնակելի գումարի կամ անձնական գույքի ապահովագրության չափին եւ համարում են հայտարարագրի էջում թվարկված գումարը, քանի որ ընդհանուր գումարը նրանք կվճարվեն պահանջով, բայց դա մեծ թյուրիմացություն է:
Յուրաքանչյուր քաղաքականություն ունի հատուկ քաղաքականության սահմանափակումներ եւ ժամանակի մեծամասնությունը հասկանում է, որ դա պահանջում է:
Ինչու են հատուկ ապահովագրության որոշակի տարրերի վերաբերյալ հատուկ սահմաններ:
Ապահովագրական քաղաքականության հատուկ սահմանները ապահովելը ապահովում է, որ ապահովագրության արժեքը մատչելի լինի հանրության համար:
Հատուկ սահմանափակումները սովորաբար սահմանափակվում են այնպիսի արժեքով, որ «միջին» մարդը կունենա այնպես, որ կա լուսաբանման արդար չափ, սակայն դա կապված է յուրաքանչյուր մարդու կյանքի հետ:
Կարեւոր է նաեւ հիշել, որ որոշ առարկաների հատուկ սահմանները նախապես կազմավորված էին այն ժամանակ, երբ ապրելակերպը տարբերվում էր եւ արժեքները տարբեր էին, եւ թեեւ որոշ սահմանափակումներ թարմացվում են, հաշվի չեն առնվում այսօրվա ապրելակերպը, հատկապես տեխնոլոգիաների մարդիկ, որոնք ֆրեյլանտներ կամ ինքնազբաղված են:
Հնացած քաղաքականության սահմանափակման լավ օրինակ կարող է լինել այն քաղաքականությունը, որը սահմանափակում է առավելագույն կանխիկ վճարումները, $ 200 կամ $ 500: Անհրաժեշտ է հարստանալ հարստություն ունենալ մի քանի հարյուր դոլարով կանխիկ դրամով, պատկերացրեք, թե արդյոք դա կիրառվում է ընտանիքում մի քանի մարդու հետ: Ակնհայտ է, որ սահմանը չի կարող բավարար լինել: Մեծ մասամբ այն ենթադրում է, որ մարդիկ բանկերից օգտվում են «մեծ գումարներ» պահելու համար, հարցն այն է, թե որքան գումար է մեծ գումար: Ապահովագրության քաղաքականությունը կազմված է միջին կարիքների համար: Եթե դուրս եք գալիս այդ միջին ենթադրությունից, ապա դուք պետք է վերանայի ձեր սահմանները:
Դա ավելի լավ է հասկանալ, եկեք դիտարկենք ստանդարտ ապահովագրության քաղաքականության մեջ որոշակի հատուկ սահմանների հիմնական ցուցակը:
Որտեղ եք գտնում ձեր ապահովագրական քաղաքականության հատուկ սահմանները:
Նախքան անցնելը, թե ինչ հատուկ սահմաններ են, այն կարող է օգնել, իմանալ, թե որտեղ կարող եք գտնել դրանք ձեր սեփական քաղաքականության մեջ: Ապահովագրական ինստիտուտից HO-3- ի քաղաքականության օրինակ օգտագործելով, «Ծածկույթ C: անձնական գույք» վերնագրով: Ձեր տանը, վարձակալության կամ վարձակալության ապահովագրության քաղաքականությունը կկատարվի նույն ձեւաչափով եւ կկրի ձեր հատուկ սահմանները նույն բաժնում:
Յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն այլ է: Որոշ ընկերություններ առաջարկում են ավելի բարձր հատուկ սահմաններ ձեռք բերելու ուղիներ, առաջարկելով բարձրակարգ քաղաքականության ձեւեր կամ հաստատումներ: Այս տեղեկատվությունը կարող է օգտագործվել որպես ուղեցույց, ձեր մտահոգությունները քննարկելու ձեր ապահովագրական ներկայացուցչի հետ, ով կարող է վերանայել Ձեր քաղաքականության մեջ պատասխանատվության հատուկ հատուկ սահմանները կամ կարող է ձեզ ավելի բարձր քաղաքականություն առաջարկել ավելի բարձր մակարդակով:
Ձեր ապահովագրության 10 ընդհանուր հատուկ սահմանները պետք է տեղյակ լինեն
Ահա ձեր ապահովագրական քաղաքականության շրջանակներում որոշակի տարրերի պահանջի վճարման ենթակա ապահովագրական ընդհանուր ընդհանուր սահմանների ցանկը: Սա պարզապես հիմնական սահմանների նմուշառումն է. ձեր քաղաքականությունը պարունակում է ավելի քան այդ կետերը սահմաններում եւ բացառություններով: Սա ձեզ կտա ընդհանուր գաղափարը, թե ինչ է փնտրում: Քանի որ սահմանները տարբերվում են ընկերությանից մինչեւ ընկերությունների, սահմանափակման գումարները նշված չեն:
Յուրաքանչյուր ընկերություն տարբեր է, այդպիսի սահմանափակումները կարող են նշանակալից լինել, եթե դուք ունեք այդ տարրերը: Համոզված եղեք եւ հարցրեք, թե արդյոք դրանք ծածկված են, ինչպես են սահմանվում եւ սահմանափակվում.
- Կանխիկ, դրամական, բանկային նշումներ, մետաղադրամներ, թանկարժեք մետաղներ, ինչպիսիք են ոսկին եւ արծաթը, ինչպես նաեւ պահպանված արժեքային քարտերը եւ խելացի քարտերը
- Արժեթղթեր, հաշիվներ, գործարքներ, պարտքերի ապացույցներ, ակրեդիտիվներ, նշումներ, ձեռագրեր, անձնական գրառումներ, անձնագրեր, տոմսեր եւ նամականիշներ
- Ջրավազք (ըստ քաղաքականության ձեւավորման լրացուցիչ սահմանափակումների), ներառյալ դրանց կցանքներ, կահավորանք, սարքավորումներ եւ արտաքին մագնիսական շարժիչներ կամ շարժիչներ
- Ջրագնդերի հետ չօգտագործված կցանքներ կամ կիսաթեւեր
- Գոյություն ունեցող ոսկեգործության, ժամացույցների, մորթու, թանկարժեք եւ կիսաթանկարժեք քարերի առավելագույն գումարի սահմանափակում կա գողության մեջ: Սա, ամենայն հավանականությամբ, ամենատարածված սահմանափակումն է, քանի որ մարդիկ շարունակում են ներդրումներ կատարել թանկարժեք ժամացույցների եւ ոսկերչական իրերի վրա, ամենատարածվածը `հարսանիքի օղակը: Որոշ ապահովագրական ընկերություններ նույնիսկ ապահովում են հատուկ ապահովագրության հարսանեկան օղակների համար, երբ նրանց արժեքները շատ բարձր են բովանդակության գումարների համեմատ: Օրինակ, չնայած որ հնարավոր է, որ ինչ-որ մեկը ունի $ 50,000 վարձակալության քաղաքականություն եւ $ 25,000 ռինգ, այն միշտ չէ, որ շատ զգացվում է ապահովագրական ընկերության ապահովագրողներին ապահովագրելու համար, որը գնահատվում է անձի ամբողջ անձնական ցուցակի կեսը ունեցվածքը: Այս դեպքերում առկա են տարբերակներ `առանձին ապահովագրության կամ բարձրակարգ ապահովագրական ընկերությունների կամ նույնիսկ ոսկերչական մասնագիտացված ապահովագրողների հետ հեծանիվ ձեռք բերելու համար:
- Արծաթե, ոսկու եւ պլատինե իրերի կամ գուլպաներ, երբ գողանում են: Թեեւ այդ տարրերն այնքան էլ հայտնի չեն, քանի որ երբ նրանք եղել են ընդհանուր բնակչության մեջ, շատերը ունեն ժառանգած իրեր եւ ուշադրություն պետք է դարձնել այդ նյութերին, երբ մտածում եք այն, ինչ ձեզ հարկավոր է ապահովել:
- Կրակոցներ եւ հարակից սարքավորումներ, երբ կորցրել են գողությունը
- Բիզնեսի համար հիմնականում օգտագործվող գույքի համար այդ ծածկույթը սովորաբար ունի երկու սահման, որոնցից մեկը «տարածքների մասին» է, իսկ մյուսը, «անշարժ գույք»: Սահմանը մեծապես տարբերվում է, բայց կարող է լինել 500 դրամից պակաս: Եթե դա վերաբերում է ձեզ, ապա դուք ոչ միայն կցանկանայիք հետաքրքրվել հատուկ սահմանի վերաբերյալ, այլեւ կարող եք մտահոգված լինել բացառապես այն քաղաքականությունից, որը չի ներառում ձեզ տնային տնտեսություն: Ձեր տանից, նույնիսկ մի փոքրիկ բիզնեսից վազելով, կարող է ձեր ապահովագրությունը անվավեր եւ անվավեր դարձնել, եթե դուք չեք հայտարարել այն, կախված ապահովագրական ընկերության քաղաքականության վրա, տնային տնտեսություններում: Համոզվեք, որ դա քննարկեք ձեր ապահովագրության հետ, եթե դուք եկամուտ ունեք տնից աշխատելու հիմքով: Դա կարեւոր է, քանի որ այն ոչ միայն սահմանափակվում է սեփականության մեջ, այլ նաեւ անձնական պատասխանատվության լուսաբանման մեջ:
- Զգուշացեք այս ապրելակերպի նյութերի ցածր սահմաններից: Հեծանիվներ եւ սպորտային սարքավորումներ, շարժական սարքեր `հեռախոսներ, հաբերեր եւ այլն: ինչպես նաեւ համակարգիչներ, խաղային սարքեր, էլեկտրոնային սարքեր եւ հարակից ծրագրեր
- Գեղարվեստի, Հավաքածուներ եւ հավաքածուներ: Այս կետերը չեն կարող հայտնվել Ապահովագրական հատվածի հատուկ սահմաններում, բայց կարող են բացառվել կամ սահմանափակվել ձեւակերպման այլ մասերով: Եթե ունեք ցանկացած տեսակի հնաոճ իրեր, կերպարվեստներ կամ ցանկացած տեսակի հավաքածու, խոսեք ձեր ապահովագրության մասին, թե ինչ հիմքեր կունենան պահանջների կարգավորման հիմքը եւ պարզելու, թե արդյոք ծածկույթը սահմանափակ է կամ չի բացառվում: Կան քաղաքականություններ, որոնք կառուցված են ավելի լավ մարդկանց համար այս նյութերով, այնպես որ կարեւոր է քննարկել, եթե դրանցից որեւէ մեկը ունեք ձեր ընտրանքները պարզելու համար:
Արդյոք դա հատուկ սահմանափակում է, ինչպիսին պահանջվում է :
Այս սահմանները չպետք է շփոթված լինեն deductibles- ի հետ; ապա նվազեցվողը կանդրադառնա այդ իրերը պահանջի մեջ, եթե այլ բան նախատեսված չէ ձեր հատուկ ապահովագրության քաղաքականության մեջ:
Արդյոք ապահովագրության բոլոր քաղաքականությունները հատուկ սահմանափակումներ ունեն բովանդակության կամ անձնական ունեցվածքի վերաբերյալ:
Այո, բոլոր ապահովագրական ընկերությունները պարունակում են դրույթներ, որոնք սահմանում են որոշակի հոդվածների համար վճարման ենթակա գումար: Այնուամենայնիվ, չնայած բոլոր ընկերությունները ունեն հատուկ սահմաններ, դրանք բոլորը չեն: Մեկ ընկերություն կարող է առաջարկել ավելի բարձր հատուկ սահմաններ: Այլ ընկերությունները կարող են տարբեր տարբերակներ ընտրել `ընտրելու համար, որպեսզի եթե հաճախորդը ավելի բարձր հատուկ սահմանափակումներ չկիրառի, նրանք կարող են ավելի ցածր քաղաքականություն ընտրել:
Ձեր ապահովագրական քաղաքականության վերաբերյալ հատուկ սահմանափակումները կարող եք փրկել ձեզ գումար
Ձեր հատուկ սահմանները վերանայելու ժամանակը հաշվի առնելով, կարող է փրկել հազարավոր դոլարներ, որոնք վճարում եք տարեկան ձեր ապահովագրության վրա, ինչպես նաեւ, թե որքան գումար եք վճարել պահանջի համար:
- Գուցե դուք չունեք այս հատուկ սահմանային կետերից որեւէ մեկը, ուստի դա թույլ է տալիս ավելի հիմնական քաղաքականություն վարել,
- Գուցե հարկավոր է ավելի շատ ապահովագրություն, քանի որ այդ հատուկ սահմանները վերաբերում են ձեզ: Միայն կարող եք դա որոշել ձեր ապահովագրական ներկայացուցչի հետ քննարկումից հետո:
Ապահովագրեք վճարման համար, որը կարիք չունի, եւ անկյունները կտրված չէ, ապահովագրության համար գումար խնայելու համար `ապահովելով ձեր համար կարեւոր բաները:
Մարիամի տատիկը լիովին փոխհատուցվելու էր իր պնդումից, եթե նա ժամանակ էր վերցրել հեծանիվներ կամ հովանավորչություններ ավելացնելու համար: Նա նույնիսկ կարող էր ավելի լավ անել, ընտրելով բարձր արժեք ունեցող քաղաքականություն, հիմնական տան ներքին քաղաքականության փոխարեն, որը չի ծածկում իրեն, երբ նա վերջապես ստիպված էր այդ պահանջը դարձնել: