Ինչպես է անձնական պատասխանատվությունը պաշտպանում ձեզ
Բոլորը գիտեն, որ դատական գործերը եւ փաստաբանները շատ փող են ծախսում, եւ դատական գործի մեջ ներգրավվելը կարող է արժենալ ձեզ ամեն ինչ: Անձնական պատասխանատվության ապահովագրությունն ապահովում է ձեզ 3 եղանակով.
- Անձնական պատասխանատվությունը պաշտպանում է ձեր ընթացիկ եւ ապագա ակտիվները: Հասանելի է ձեր տան ապահովագրության, ֆոնդային ապահովագրության կամ վարձակալների ապահովագրության քաղաքականության միջոցով, որը կարող է ապահովել ձեր պաշտպանությունը ձեր պաշտպանության դեպքում այն դեպքի առնչությամբ, որ ձեր դեմ գործ է հարուցվում, արդյոք դուք պատասխանատու եք, թե ոչ: Այն օգնում է խուսափել ձեր սեփական գրպանից դուրս վճարել իրավական պաշտպանական վճարները:
- Անձնական պատասխանատվությունը կարող է ապահովել ծածկույթ, որը կարող է տեղի ունենալ դժբախտ պատահարների հետեւանքով, ներառյալ ձեր ունեցվածքի վրա գտնվող կամ ձեր կողմից պատճառված մարմնական վնասվածքը:
- Անձնական պատասխանատվությունը տրամադրում է նաեւ ծածկույթ ձեր եւ ձեր ընտանիքի անդամների կամ ընտանիքի անդամների (ինչպես սահմանված է ձեր ապահովագրության պայմանագրով), իրենց գործողությունների համար անջատված տարածքներում, ամբողջ աշխարհում: Սա ներառում է դժբախտ պատահարներ եւ նույնիսկ այն հանգամանքները, որոնք կարող են տեղի ունենալ ձեր անփութության պատճառով:
Ով է անհրաժեշտ անձնական պատասխանատվության ապահովագրություն:
Երբ դուք ապրում եք ձեր սեփական եւ պատասխանատու ձեր սեփական գործողությունների համար, դուք պետք է հաշվի առնեք անձնական պատասխանատվության ապահովագրություն: Հիմնական անձնական պատասխանատվության ապահովագրության արժեքը ներառված է վարձակալության, տանտերերի եւ կոնֆերանսի քաղաքականության մեջ եւ աշխատում է ամսական ընդամենը մի քանի դոլարով:
Նույնիսկ եթե կարծում եք, որ այժմ կորցնելու բան չունեք, ձեր ապագա ակտիվները նույնպես վտանգի տակ են, եթե դուք պատասխանատվություն եք կրում անձնական վնասվածքի կամ գույքային վնասների համար: Դուք կարող եք ոչ միայն կորցնել առկա ներդրումները, ինչպիսիք են ներդրումները, տները եւ այլ գույքը, դուք նույնպես պետք է հաշվի առնեք, որ աշխատավարձի նման ապագա շահույթը կարող է զարդարվել կամ ապագա ակտիվները կարող են ազդել, երբ գոյություն չունեն գոյություն ունեցող ակտիվներ:
Բացի այդ, ինչ վերաբերում է, եթե սխալ եք մեղադրվում ինչ-որ բանով, եւ ստիպված են դատարան գնալ, թեեւ մեղադրանքը սխալ է: Պատասխանատվության ծածկույթը կվճարի պաշտպանական արժեքը եւ ապահովի իրավական ներկայացուցչություն:
Ինչ է ապահովագրված անձնական ապահովագրության պայմաններում:
Ահա բնակելի ապահովագրության պատասխանատվության մասով ծածկվող բաների ընդհանուր ցանկը:
Որպես ընդհանուր ակնարկ, սա հիանալի ցանկ է `ընդգծելով, թե ինչ կարող է ընդհանրապես ընդգրկվել (ենթակա քաղաքականության սահմանումներ եւ բացառություններ, որոնք դուք կարող եք ավելին իմանալ ձեր ապահովագրական ներկայացուցչի մասին):
- Անհատական վնասվածք
- Պաշտպանական ծախսեր - Ապահովագրական ընկերությունը կկատարի իրավաբան, պաշտպանելու համար եւ վճարեք այդ ծախսերը:
- No-Fault Medical Payments to the Others - հեշտ դատական հայց հարուցելու դատական հայցի լուծումը
- Իրավիճակը, որտեղ դուք պատասխանատվություն եք կրում ուրիշների գույքային վնասների համար
- Գույքի վնասների վճարումներ - Դուք վնասում եք մեկ այլ անձի ունեցվածքին եւ կարող եք խուսափել դատական հայցից, օգտագործելով այս ծածկույթի մասը: Հոյակապ օրինակ է, եթե ձեր ծառը ընկնում է հարեւանների ցանկապատի վրա փոթորիկի հետեւանքով վնաս պատճառելու դեպքում , կամ եթե ձեր երեխաները գցում են գնդակը իրենց հարեւանների պատուհանում եւ կոտրում են:
- Ձեր բնակության աշխատակիցների կողմից պատճառված վնասները, եթե դրանք ծառայում են որպես ձեր պարտականությունների մաս
- Ձեր ընտանիքի անդամների կողմից պատճառված վնասները, ինչպես ձեր երեխաները:
- Ձեր ընտանի կենդանիների կողմից տուժածները, ինչպես շների խայթոցները կամ գույքի ոչնչացումը
- Գոլֆի սայլերի շահագործման հետեւանքով առաջացող պատասխանատվություն (ըստ քաղաքականության սահմանման սահմանների եւ ձեւակերպումների)
Մասնավոր պատասխանատվություն է կրում ավտոմեքենայի վարորդի պատասխանատվությունը:
Ավտոմեքենան վարելիս պատասխանատվություն է առաջացել մեքենայի վարման ընթացքում պատճառված վնասների եւ վնասվածքների վրա, որոնք չեն ապահովվում բնակարանի ապահովագրության պայմանագրով:
Ավտոմեքենան վարելու պատասխանատվությունը պետք է ապահովագրվի ավտոմեքենայի ապահովագրության քաղաքականությամբ: Բացառում է ձեր անձնական կյանքի ապահովագրության կամ բնակելի ապահովագրության պայմանագրով ապահովված հիմնական անձնական պատասխանատվության ապահովագրություն: Դուք կարող եք կարդալ ավելի շատ այն մասին, թե որն է ներքեւում նշված մեր բաժնում կամ դիմել ձեր ապահովագրական ներկայացուցչին `ամբողջական տեղեկատվություն ստանալու ձեր կոնկրետ քաղաքականության սահմանափակումների վերաբերյալ:
Ես իսկապես կարիք ունեմ պատասխանատվության ապահովագրություն: Ահա որոշ փաստեր
Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում մեր ամենօրյա կյանքում դատական գործերի ներուժը զգալիորեն աճել է: Հաշվի առեք, որ 2013 թ. Ազգային անվտանգության խորհրդի (ԱԱԽ) կողմից վերլուծության համաձայն, 16 հոգուց բաղկացած մեկի համար տանը տեղի ունեցավ անհարկի վնասվածք, որը պահանջում էր բուժաշխատողի օգնությունը:
Սա կարող է ծածկվել որպես պատասխանատվության ապահովագրության մաս, ուրիշների բժշկական վճարների համար:
Ապահովագրության տեղեկատվության ինստիտուտի տվյալներով, ամեն տարի ապահովագրված 15 տներից մեկի մոտ պահանջվում է փաստացի ապահովագրական վճարումների հիման վրա, եւ մոտ 1000 տնային տնտեսվարողների քաղաքականությունը պարտավորություն ունի:
Պարտավորությունից ստացված պահանջների ռիսկերը իրական են, անկախ Ձեր ակտիվներից:
Պատասխանատվության ծածկույթը, ամենայն հավանականությամբ, ապահովագրության գնման առումով ամենալավացված ծածկույթն է: Քանի որ անձնական պատասխանատվության ծածկույթը գալիս է «առաջնային» բնակելի ապահովագրության քաղաքականության մեջ, որպես «փաթեթի» մարդկանց մի մաս, հակված են ավելի շատ ուշադրություն դարձնելու իրենց շենքի արժեքի, կոնդալտի կամ բովանդակության վրա եւ ստանձնել պատասխանատվության մասը:
Ինչ է լավագույն անձնական ուղին անձնական ապահովագրության համար:
Այն կարող է ներառվել որպես ձեր բնակելի ապահովագրության քաղաքականության մի մասը.
Այս քննարկման նպատակների համար մենք կանդրադառնանք վերը նշված քաղաքականության տիպերին, որպես ձեր տնային ապահովագրություն:
Որքան շատ է անհատական պատասխանատվության ապահովագրությունը
Արժեքը նվազագույն է, քանի որ բնակելի ապահովագրության քաղաքականությունը հիմք է տալիս շենքի ապահովագրված արժեքին կամ բովանդակության ապահովագրված արժեքին: Պարտականության ծածկույթը փաթեթի մի մասն է:
Որքան պետք է ստանայի անձնական պատասխանատվության ապահովագրություն:
Յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն կստեղծի տարբեր բազային պատասխանատվության սահմանափակումներ փաթեթում, սովորաբար սկսած ԱՄՆ-ում 100,000 ԱՄՆ դոլարից եւ սովորաբար Կանադայում նվազագույնը $ 500,000:
Բարձրացնել ձեր անձնական պատասխանատվությունը ձեր ապահովագրական քաղաքականության վրա
Հաշվի առնելով պատասխանատվության ծածկույթի ցածր արժեքը, դուք միշտ պետք է հաշվի առնեք, որ մատչելի առավելագույն գումարը ձեզ համար մատչելի լինի: Դուք կարող եք վերանայել Ձեր կոնկրետ կարիքները ձեր ապահովագրական գործակալի կամ ներկայացուցչի հետ, ով լավագույն պաշտոնում կլինի ձեզ խորհուրդներ, թե որքան հասանելի է ձեզ եւ առաջարկում է առավել համապատասխան սահմանը: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է ավելի շատ, քան առկա է, ապա նրանք կկարողանան քննարկել նաեւ հովանավորության ապահովագրությունը , ինչը կարող է ձեզ ավելի պաշտպանել:
Ինչպես Պարտավորությունների լուսաբանումը կարող է ձեզ եւ ձեր ընտանիքներին պաշտպանել տարածքները եւ աշխարհը
Մարդիկ հաճախ մտածում են իրենց սեփական տարածքում: Այնուամենայնիվ, ուշագրավ է, որ պատասխանատվության ապահովագրությունը պաշտպանում է տարածքը եւ ամբողջ աշխարհում բազմաթիվ իրավիճակներում: Ահա մի քանի օրինակներ:
Եթե ճանապարհորդում եք եւ ցանկանում եք արձակուրդ վերցնել, ձեր պատասխանատվության ծածկույթը կարող է պաշտպանել ձեզ նաեւ տարածքները:
Անհատական պատասխանատվության ապահովագրության օրինակ - Ձեր ռոմանտիկ լողափի արկածախնդրությունը սխալ է եղել
Պատկերացրեք, որ դուք գտնում եք ռոմանտիկ արձակուրդի վրա, դուք լողափում վարձել եք անձնական վայր, եւ դուք որոշել եք լույսը տարածել անհավատալի լապտերներով կատարյալ միջավայրի համար `դիտելու մայրամուտը: Երբ լողափում ընթանում եք ընթրիքից առաջ, քամին մեկ այլ ուղղություն է ստանում, եւ ձեր լապտերը լույսը հրդեհում են տարածքը: Հյուրանոցը ձեզ անձամբ պատասխանատու է պահում, քանի որ ջահերը տեղադրվել է տարածքներում, եւ հանկարծ դուք ոչ միայն պատասխանատվություն եք կրում տեղանքի վնասների համար, այլեւ պոտենցիալ այլ հյուրերի կողմից կորցրած եկամուտի համար, օգտագործելով տարածքը `վերակառուցելու ընթացքում: Ձեր անձնական պատասխանատվությունը կարող է օգնել ձեզ:
Զբաղվել սպորտով? Անձնական պատասխանատվությունը կարող է պաշտպանել Ձեզ եւ ձեր ընտանիքի անդամներին
Պարտավորությունը նաեւ պաշտպանում է ձեզ, եթե ձեր կամ ձեր ընտանիքի անդամները սպորտ են անում եւ կարող են վնաս պատճառել ուրիշներին :
Մտածեք փողոցից բեյսբոլ դուրս բախվելուց, եթե այն հարվածում է երեխայի կամ պատուհանից տանում է տնից:
Մեկ այլ օրինակ, պատկերացրեք, թե արդյոք դուք գոլֆինգ եք անում եւ հարվածում եք գնդակին, բայց սխալ ուղղությամբ է անցնում եւ գոլֆի մեկ այլ գոլֆ խաղացող է: Սա կարող է հանգեցնել ծանր վնասվածքի, որը ձեզ համար պատասխանատու կլինի:
Ձեր բնակության քաղաքականության վերաբերյալ պատասխանատվության լուսաբանումը ներառում է հանգամանքների լայն շրջանակ: Օրվա վերջում դա բոլորն են ձեզ պաշտպանելու բազմաթիվ իրավիճակներից, որոնք կարող են տեղի ունենալ պատահականորեն, բայց ձեզ թողնել վնասների գծում:
Հուշում ` լողավազանի գնում: Պատասխանատվության ապահովագրությունն անհրաժեշտ է ավազակապետերի համար:
Դուք գիտեք, որ 1-ից 4 տարեկան երեխաների մահվան գլխավոր պատճառը խեղդում է, եւ դա 5-14 երեխաների մահվան երկրորդ առաջատար պատճառն է (վնասվածքների փաստեր, 2015)Միշտ թող ձեր ապահովագրական գործակալը գիտի, թե արդյոք ունեք լողավազան:
Ինչը չի ծածկում պատասխանատվությունը տան սեփական քաղաքականության վրա:
Ձեր ստանդարտ քաղաքականության մեջ ներկայացված պատասխանատվության ծածկույթը բարդ է:
Որոշ իրավիճակներ ծածկված են, պայմանավորված հատուկ պայմաններով, ինչպիսիք են ջրային համակարգերը:
Որոշ դեպքերում պատասխանատվություն չի կրում գործող ջրավազանից առաջացած պատասխանատվությունը կարող է ծածկված լինել, այլ այն դեպքերում, երբ շարժիչը, նավի երկարությունը կամ պայմանները, որոնցից դուք գտնում եք, որ ինքնաթիռը շահագործում եք, դուք չեք կարող ընդհանրապես ծածկված լինել:
Այլ բաներ ակնհայտորեն բացառվում են ձեր պատասխանատվության ծածկույթից, ինչպիսիք են ավտոմոբիլային տրանսպորտի համար պատասխանատվությունը, որը պահանջում է գրանցում եւ լիցենզիա `ճանապարհների վրա աշխատելու համար: Սա է պատճառը, որ մեքենաները պահանջում են ավտոմոբիլային պատասխանատվության ապահովագրություն եւ ապահովագրված չեն ներքին քաղաքականության ներքո:
Անձնական պատասխանատվության բացառումը եւ տնային տնտեսության գործունեությունը
Տնային բիզնեսից բխող պատասխանատվությունը կարող է նաեւ բարդ լինել եւ շատ հանգամանքներում հնարավոր է բացառել: Եթե դուք գործել եք տնային տնտեսություն, ապա ձեզ հարկավոր է խորհուրդ տալ ձեր ապահովագրական ներկայացուցչին, որպեսզի համոզվեք, որ դուք ունեք ճիշտ պաշտպանություն: Դա կարող է ոչ միայն ազդեցություն ունենալ ձեր պատասխանատվության, այլ նաեւ ձեր անձնական ունեցվածքի վրա: Հաճախ ծածկույթը կարող է ավելացվել էժան հաստատման միջոցով :
Եթե դուք պատասխանատվություն եք կրում ինչ-որ բանի համար, իսկ դուք աշխատում եք կամ ձեր աշխատանքի մի մասը, ապա դա բացառվում է:
Ձեր գործունեությունը, որպես ասոցիացիայի, տնօրենների խորհրդի կամ շահույթ չհետապնդող, կարող է ընդգրկվել «վերը նշված ստանդարտ» քաղաքականության մեջ, սակայն բացառվում են ստանդարտ քաղաքականությունների մեծամասնությունը: Անպայման տեղեկացրեք, թե արդյոք դրանք ձեզնից են վերաբերում:
Երբեք ենթադրեք, որ դուք ինքնաբերաբար ծածկված եք: Շատ դեպքերում, եթե ստանձնում եք ինչ-որ բանի համար պատասխանատվություն, ապա դուք կարող եք ստեղծել բացառություն եւ ոչ թե ծածկել: Միշտ դիմեք ձեր ապահովագրական ներկայացուցչին, որպեսզի ուսումնասիրեք հանգամանքները եւ բացատրեք, թե ինչպես է ձեր լուսաբանումը կիրառվում: Նրանք լավագույն վիճակում են քննարկել ձեր քաղաքականության բացառությունները:
Ես ստիպված եմ թողնել ապահովագրական ընկերությունը, եթե կարծում եմ, որ ես մեղադրվում եմ:
Ապահովագրական ընկերությունն ապահովելով ձեր պատասխանատվությունը դատական գործի դեպքում, դուք համաձայնության եք գալիս որպես ապահովագրության պայմանագրի կամ քաղաքականության մի մաս, որը դուք կդառնաք ապահովագրական ընկերության մասին տեղյակ պահելու ձեր դեմ ցանկացած պոտենցիալ դիմում: Դուք պետք է համագործակցեք ապահովագրական ընկերության հետ: Քաղաքականության ձեւակերպումը տատանվում է իրավասությունից մինչեւ իրավասություն: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է զանգահարեք ձեր գործակալին, բրոքերի կամ ապահովագրական ներկայացուցչին `այդ պարտավորության մասին տեղեկանալու համար, որպեսզի համոզվեք, որ հասկանում եք, թե ինչպես է դա վերաբերում ձեզ: Եթե նախընտրում եք, կարող եք նաեւ զանգահարել ձեր պետական ապահովագրության հանձնակատարի գրասենյակ `ընդհանուր խորհրդատվության համար:
Կարեւոր փաստեր `ձեր ապահովագրական ընկերության կողմից ստացված պատասխանատվության մասին
Երբեք մի մոռացեք, որ ապահովագրության քաղաքականությունը օրինական պայմանագրեր է, եւ առկա են որեւէ պայմանագրով պարտավորություններ: Նույն կերպ, նրանք համաձայն են վճարել ձեզ պահանջի համար, դուք ունեք որոշակի պայմաններ, որոնք դուք համաձայնվել եք: Եթե չգիտեք, թե ինչ են նրանք, կարեւոր է պարզել:
Պետք է ասեմ, որ ամեն ինչ անեմ իմ ապահովագրական ընկերությանը:
Ապահովագրական հաճախորդների հետ աշխատելը սովորական չէ, որ նրանք հարցնեն, թե ինչու են նրանք պետք է բացահայտեն որոշակի տեղեկություն, կամ նույնիսկ հարցնեն. «Ինչ է բիզնեսը ապահովագրական ընկերության կողմից դա իմանալու համար»: Շատերը վերցնում են դիրքորոշումը, որ կան որոշ բաներ, ոչ թե ապահովագրական ընկերության բիզնեսը: Այնուամենայնիվ, եթե դուք մտածում եք ծածկույթի լայն շրջանակի մասին, ձեր քաղաքականության պատասխանատվության հատվածը կօգնի ձեզ, հասկանալի է, թե ինչպես պետք է համագործակցել եւ մտածել ապահովագրական ընկերության, որպես ձեր իրավահաջորդ այս իրավիճակներում:
Ինչ է, եթե ես չեմ համագործակցում իմ ապահովագրական ընկերության հետ:
Ապահովագրական ընկերության հետ աշխատելու չհամապատասխանելը կամ պոտենցիալ դատական հայցի մասին տեղյակ պահելը կարող է ձեզ համար զգալի խնդիրներ առաջացնել, իսկ որոշ դեպքերում, ձեր ապահովագրական պայմանագրի կամ քաղաքականության պայմաններում, կարող է ձեզ անօգուտ լինել նրանց օգնության համար:
Պատասխանատվության ծածկույթը լավագույն միջոցն է ձեր փողը, ձեր ակտիվները, ձեր ընտանիքը եւ ձեր ապագան պաշտպանելու համար
Երբ մտածում եք դրա մասին, ունենալով իրավաբանական ծառայություն եւ խորհրդատվություն ապահովող ապահովագրական ընկերություն, ձեր հետեւում կանգնած է, դա բավականին ուժեղ ակտիվ է: Ձեր գործի վրա աշխատելու եւ ձեր լավագույն հնարավոր աջակցության համար նրանց շահագրգռվածությունն է: Երբ դուք ունեք պատասխանատվության ապահովագրություն, դուք հեշտությամբ կարող եք հանգստանալ, իմանալով, որ եթե ինչ - որ բան սխալ է, որեւէ մեկը ձեր ետ է: