Ինչն է առաջարկում Նյու-Յորքը Քոլեջի կրթության խնայողությունների ծրագրերի ներդրողներին
Եթե դուք ապրում եք կայսրության պետությունում եւ նախատեսում եք երեխա դնել քոլեջի միջոցով, ապա լավ նորությունն այն է, որ Նյու Յորքը առաջարկում է զգալի հարկային նվազեցում այն բնակիչների համար, ովքեր նպաստում են 529 Քոլեջի Խնայողական ծրագրին : Միակ հարկ վճարողները կարող են ստանալ Նյու Յորքի Պետական եկամուտների հարկի նվազեցում մինչեւ $ 5,000, իսկ ամուսնական զույգերը, ովքեր համատեղ գործով կարող են կրճատել մինչեւ $ 10,000:
529 պլաններն առաջարկում են հարկեր, որոնք կօգտագործեն գումար խնայելու համար:
Այս մեքենայի միջոցով բավարար գումար է փրկվում, ընդունման պահին գրեթե սթրես կա, ֆինանսական օգնություն ստանալու կամ կրթաթոշակներ փնտրելու մասին: Այս հաշիվներում կատարված ներդրումները աճում են դաշնային եւ պետական եկամտային հարկերից: Բացի այդ, որակյալ բարձրագույն կրթության ծախսերի համար օգտագործվող բոլոր գումարները ազատվում են դաշնային եկամտահարկից: Նյու Յորքը 33 պետություններից մեկն է եւ Կոլումբիայի շրջանը, որը բնակիչներին առաջարկում է հարկային նվազեցում կամ հարկային վարկ:
Այս հարկային նվազեցման ծրագրերի միջոցով ընտանիքի անդամները եւ ընկերները կարող են նպաստել երեխայի քոլեջի հիմնադրամին եւ հարկային արտոնություններ ստանալ: Տարիների ընթացքում կանոնավոր ներդրումներով եւ բարդ հետաքրքրությամբ, պլանը կարող է զգալիորեն աճել, երեխայի կրթական ծախսերը ապահովելու համար: Նյու Յորք առաջարկում է երկու 529 Խնայողական ծրագրի ընտրանքներ.
- Նյու Յորքի 529 ծրագիր (Direct): Վարում է ավանգարդ եւ Upromise Ներդրումներ, այս ծրագիրը առաջարկում է երեք տարիքային պորտֆելի տարբերակներ (պահպանողական, չափավոր եւ ագրեսիվ) եւ 13 առանձին ֆոնդային պորտֆելի տարբերակներ (չորս բազմաֆունկցիոնալ եւ ինը մեկ ֆոնդ): Տարիքային վրա հիմնված պորտֆելները ժամանակի ընթացքում իրենց ակտիվների բաշխումն անցնում են ագրեսիվից դեպի ավելի պահպանողական, քանի որ ուսանողը մոտենում է քոլեջի տարիքին: Լրացուցիչ անհատական ներդրումային ընտրանքները ներառում են այն ռազմավարությունները, ներառյալ ագրեսիվ աճը եւ եկամուտ բերող ներդրումները կամ զարգացած շուկան, արժեքի ֆոնդային կամ պարտատոմսերի ցուցանիշները: Մորնինգսթարը նշում է, որ ծրագիրը պլանավորված է ամենաթանկ ուղղակի վաճառվող պլաններից մեկը եւ գովում է պետական բնակիչների հարկային արտոնությունները: Նյու Յորքի 529 ուղղակի ծրագրում պետք է նպաստեն նվազագույն գումարը, հաշիվ բացելու համար `$ 25:
- Նյու Յորքի 529 ծրագիր (խորհրդատու-առաջնորդված). Այս խորհրդատուի կողմից վաճառված պլանը առաջարկում է բազմաֆինանսական ներդրումների խառնուրդ, ինչպես նաեւ անհատական փոխադարձ հիմնադրամներ: Ձեր խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ընտրելու երեք տարբեր մոտեցումներից `JP Morgan- ից ստացված դրամական միջոցների եւ Պետական Փողոցային Գլոբալ Էդվանստորների փոխանակված միջոցներով` տարիքի վրա հիմնված պորտֆելների, ակտիվների բաշխման պորտֆելների եւ առանձին պորտֆելների: Մորնինգսթարը կարեւորում է պլանի ամուր կառուցվածքը եւ տարեցտարի տարբեր տարբերակները: Այս ծրագիրը պահանջում է նախնական ներդրում $ 1000-ից եւ $ 25-ից հետո:
Նյու Յորքի քոլեջի 529 խնայողական ծրագրի հարկային նվազեցման ակնարկ
Նյու Յորքի բոլոր ծրագրերի առավելագույն սահմանաչափը կազմում է $ 375,000: Նյու Յորքի Պետական հարկվող եկամուտը տարեկան կտրվածքով նվազեցվում է մինչեւ 10,000 ԱՄՆ դոլար ամուսնական զույգերի միասնական ներկայացման համար. միասնական հարկ վճարողները կարող են նվազեցնել տարեկան $ 5,000: Նյու Յորքի ոչ ռեզիդենտ հարկատուների համար պետական հարկային արտոնությունները կարող են տարբեր լինել: Պետական հարկային նվազեցումները կարող են ենթակա լինել վերադարձման որոշակի հանգամանքներում, ինչպիսիք են `այլ պետությունների 529 պլան կամ ոչ որակավորված վերահաշվարկ: Խնդրում ենք խորհրդակցել ձեր հարկային խորհրդատուին ձեր լրացուցիչ տեղեկությունների համար:
Իր գրավչության ավելացումն այն է, որ բնակիչները կարիք չունեն առանձին վերանայելու իրենց այլ նվազեցումները `պահանջելով իրենց նպաստը իրենց NY 529 Քոլեջի Խնայողական ծրագրից: Այլ կերպ ասած, եթե դուք ի վիճակի չես կրճատել որեւէ այլ բան, դուք դեռ կկարողանաք կրճատել ձեր ներդրումները պլանին ձեր համախառն եկամտից:
Ինչպես շատ պետությունների հետ, ուղղակի ծրագրից բաշխվածները, որոնք չեն օգտագործվում որակյալ կրթության ծախսերի համար, ենթակա են հարկման, ինչպես նաեւ նախորդ տարիների կրճատումների հնարավոր «վերափաթեթավորումը»:
Նյու Յորքի քոլեջի խնայողական ծրագրի հարկային նվազեցման արժեքը
Եթե դուք New Yorker- ը փորձում եք ընտրել 529 քոլեջների խնայողական ծրագրի եւ քոլեջի այլ խնայողական մեքենաների միջեւ, հարկավոր է հաշվի առնել բնակիչների համար Նյու Յորքի նվազեցման հնարավոր հարկային խնայողությունները:
Հիշեք, որ New Yorkers- ը միայն ստանում է նվազեցում 529 պլանին նպաստելու համար, այլ ոչ թե որեւէ այլ պետության պլանների համար: Եթե, օրինակ, Նյու Յորքի պետական հարկվող եկամուտը $ 318,750-ից $ 2,125,450-ը ներառում է 6.85% հարկային դրույք, 5000 ԱՄՆ դոլարի ներդրումը կարող է խնայել հարկային ժամանակահատվածում 342.50 դոլար: Այլ կերպ ասած, նվազեցումը կարող է նմանվել գումարի 6.85 տոկոսի բոնուսին: