Կյանքի ապահովագրության ըմբռնումը եւ ընտրությունը

Կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն ձեռք բերելու դեպքում մի տվեք այդ սխալները

Կյանքի ապահովագրության քաղաքականության ընտրությունները կարող են տարօրինակ թվալ, եւ նրանք առաջին հայացքից դժվար է հասկանալ: Դժվար է իմանալ, թե որտեղից պետք է սկսել:

Դուք պետք է սկսեք խաբուսիկ հեշտությամբ հնչող հարցին. Դուք կյանքի ապահովագրության կարիք ունեք: Այս հարցին ձեր մանրամասն պատասխանը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե ինչ տեսակի կյանքի ապահովագրություն եք ձեռք բերել, ենթադրելով, որ դուք որոշում եք, որ դա անհրաժեշտ է:

Եթե ​​դուք որոշում եք, որ դուք պետք է կյանքի ապահովագրություն, ապա ձեր հաջորդ քայլը պետք է իմանալ կյանքի տարբեր տեսակի կյանքի ապահովագրության մասին եւ համոզվել, որ դուք գնում եք ճիշտ տեսակի քաղաքականություն:

Ձեզ անհրաժեշտ է:

Կյանքի ապահովագրության կարիքները տարբեր են, կախված ձեր անձնական վիճակից, այն մարդիկ, որոնք կախված են ձեզանից: Եթե ​​չունենաք կախյալներ, հավանաբար կյանքի ապահովագրության կարիք չունեք: Եթե ​​դուք չեք առաջացնում ձեր ընտանիքի եկամտի զգալի մասը, դուք կարող եք կամ չի կարող կյանքի ապահովագրության կարիք ունենալ:

Եթե ​​ձեր աշխատավարձը կարեւոր է ձեր ընտանիքներին աջակցելու , հիփոթեքի կամ այլ կրկնվող օրինագծերի վճարման կամ ձեր երեխաներին քոլեջ ուղարկելու համար, ապա պետք է հաշվի առնեք կյանքի ապահովագրությունը որպես ձեր մահվան դեպքում այդ ֆինանսական պարտավորությունները ծածկելու համար:

Որքան շատ եք անհրաժեշտ:

Դժվար է կիրառել կանոնը, քանի որ անհրաժեշտ է կյանքի ապահովագրության չափը կախված է այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են ձեր մյուս եկամտի աղբյուրները, ձեր կախվածությունը, ձեր պարտքերը եւ ձեր ապրելակերպը: Այնուամենայնիվ, ընդհանուր ուղեցույց դուք կարող եք օգտակար լինել, որպեսզի ձեր մահվան դեպքում ձեր աշխատավարձը հինգից հինգ անգամ լինի արժե:

Այդ ուղեցույցից բացի, դուք կարող եք դիտարկել ֆինանսական պլանավորման մասնագետի խորհրդատվություն, որոշելու, թե որքան ծածկույթ ստանալու համար:

Կյանքի քաղաքականության տեսակները

Կյանքի ապահովագրության մի քանի տարբեր տեսակներ կան, ներառյալ ամբողջ կյանքը, ժամկետային կյանքը, փոփոխական կյանքը եւ համընդհանուր կյանքը:

Ամբողջ կյանքը առաջարկում է ինչպես մահվան նպաստը, այնպես էլ դրամական արժեքը, սակայն շատ ավելի թանկ է, քան կյանքի այլ տեսակների ապահովագրությունը:

Ավանդական ողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականություններում, ձեր ապահովագրավճարները նույնն են մնացել, մինչեւ դուք վճարեք քաղաքականությունից: Քաղաքականությունը ինքնին ուժի մեջ է մինչեւ ձեր մահը, նույնիսկ այն բանից հետո, երբ դուք վճարել եք բոլոր ապահովագրավճարները:

Այս տեսակի կյանքի ապահովագրությունը կարող է լինել թանկ, քանի որ հսկայական հանձնաժողովները (հազարավոր դոլարներ առաջին տարին) եւ վճարները սահմանափակում են դրամական արժեքը վաղ տարիներին: Քանի որ այդ վճարները ներդրվում են բարդ ներդրումային բանաձեւերում, շատերը չեն հասկանում, թե որքան գումար է նրանց ապահովագրական գործակալի գրպանները :

Տարբեր կենսապահովման քաղաքականություն, կյանքի ապահովագրության մշտական ​​ձեւ, ստեղծում է դրամական պահուստ, որը դուք կարող եք ներդնել ապահովագրական ընկերության առաջարկած ցանկացած ընտրության մեջ: Ձեր դրամական պահուստի արժեքը կախված է նրանից, թե որքան լավ են այդ ներդրումները:

Դուք կարող եք փոխել ձեր պրեմիումի գումարը ` կյանքի ապահովագրության ունիվերսալ կյանքի ապահովագրության ընդհանուր քաղաքականության , կյանքի ապահովագրության այլ ձեւի միջոցով` ձեր կուտակված շահույթի մի մասը օգտագործելով պրեմիումային արժեքի մասի համար: Դուք կարող եք նաեւ տարբերել մահվան նպաստի չափը: Այս ճկունության համար վճարեք ավելի բարձր վարչական վճար:

Որոշ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս, որ եթե 40 տարեկանից ցածր լինեք եւ չունեք ընտանեկան տրամադրություն կյանքին սպառնացող հիվանդության համար, դուք պետք է ընտրեք ժամկետային ապահովագրություն , որը առաջարկում է մահվան նպաստ, բայց ոչ դրամական արժեք :

Կյանքի ապահովագրության ծախսերը

Ամենաքիչ տեւական կյանքի ապահովագրությունը , ամենայն հավանականությամբ, կլինի ձեր գործատուի խմբի կյանքի ապահովագրության պլանից, ենթադրելով, որ ձեր գործատուն առաջարկում է: Այս քաղաքականությունը սովորաբար տերմինալ քաղաքականություն է , որը նշանակում է, որ դուք զբաղվում եք այնքան ժամանակ, քանի դեռ դուք աշխատում եք այդ գործատուի համար: Որոշ քաղաքականություններ կարող են վերածվել դադարեցման:

Կյանքի ապահովագրության այլ տեսակների արժեքը մեծապես տարբերվում է, կախված նրանից, թե որքան եք գնում, ընտրում եք քաղաքականության տեսակը , անդորրագրի գործելակերպը եւ որքան գումար է վճարում ձեր գործակալը: Հիմնական ծախսերը հիմնված են ակտուարային աղյուսակների վրա, որոնք նախագծում են ձեր կյանքի սպասումները : Բարձր ռիսկային անհատները, ինչպիսիք են ծխողները, ավելորդ քաշը կամ վտանգավոր զբաղմունքն ու հոբբին ունեն (օրինակ, թռչող), կվճարեն ավելի շատ:

Կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը հաճախ թաքցնում է ծախսերը, ինչպիսիք են վճարները եւ մեծ հանձնաժողովները, որ դուք չեք կարողանում պարզել, մինչեւ քաղաքականություն չեք գնա:

Կան շատ տարբեր տեսակի կյանքի ապահովագրություն , եւ այդքան շատ ընկերություններ, որոնք առաջարկում են այդ քաղաքականությունը, որ դուք պետք է օգտագործեք միայն վճարային ապահովագրության խորհրդատու, որը, որոշակի վճարով, կքննարկի ձեզ տրամադրվող տարբեր քաղաքականությունները եւ խորհուրդ է տալիս լավագույնը ձեր պահանջներին համապատասխան: Օբյեկտիվությունը ապահովելու համար ձեր խորհրդատուն չպետք է փոխկապակցված որեւէ ապահովագրական ընկերության հետ եւ չպետք է հանձնարարություն ստանա որեւէ քաղաքականությունից:

Առողջ 30-ամյա մի տղամարդ կարող է սպասել մոտ 300 դոլար տարեկան 300.000 դոլար ժամկետային կյանքի ապահովագրության համար : Հաշվի արժեքի քաղաքականության շրջանակներում լուսաբանման նույն գումարը կստանա ավելի քան 3000 դոլար:

Ստորին գիծը

Կյանքի ապահովագրության ընտրության ժամանակ օգտագործեք ինտերնետի ռեսուրսները `կյանքի ապահովագրության հիմունքների մասին տեղեկացնելու համար, գտնեք վստահելի բրոքեր, ապա ունենաք առաջարկվող քաղաքականությունը, որը գնահատվում է միայն վճարային ապահովագրության խորհրդատուի կողմից:

Միջազգային հայտնի ֆինանսական խորհրդատու Սյուզե Օրմանը համոզված է, որ եթե ցանկանում եք ապահովագրություն գնել ժամկետը, եթե ցանկանում եք ներդրում կատարել, ձեռք բերել ներդրում, այլ ոչ թե ապահովագրություն: Մի խառնեք երկուը: Եթե ​​դուք շատ խելացի ներդրող եք եւ հասկանում եք կյանքի ապահովագրության տարբեր տեսակների բոլոր հետեւանքները, ապա, ամենայն հավանականությամբ, պետք է գնեք ժամկետային կյանքի ապահովագրություն: