Երբեմն պարտապանը պարտք ունի, որը չի կարող վերացվել այնքան հեշտ, կամ պարտք է վճարել տան կամ ավտովարկավորման վրա: Գլուխ 13-ում, փոխհատուցելու փոխարեն, որը կվաճառվի պարտքերը վճարելու համար, պարտապանը յուրաքանչյուր ամիս վճարում է երեք-հինգ տարի ժամկետով վստահորդին, որը բաժանում է պարտապանի պարտատերերին: Սա պարտապանին տալիս է մեխանիզմ, որը կարող է բռնել այն անցյալի տան կամ մեքենաների վճարման վրա կամ վճարել չվճարվող պարտքը պլանի կյանքի ընթացքում:
Հաշվի առնելով այդ վճարումները, ձեր օրինագծերը ավելացնելու եւ 60 ամիս բաժանելու խնդիր չէ: Հաշվարկը շատ ավելի բարդ ու բարդ է: Այն հաշվի է առնում ձեր եկամուտներն ու ծախսերը, ձեր պարտքերի գումարը, պարտքերի տեսակները եւ նույնիսկ ձեր գույքի ձեր արժեքը: Ահա թե ինչպես է այն աշխատում:
Ձեր եկամուտներն ու ծախսերը
Գլուխ 13 պլանի ապահովման համար դուք պետք է ունենաք եկամտի հերթական եւ հուսալի աղբյուր: Այս եկամուտը սովորաբար գալիս է աշխատավարձից ստացված աշխատավարձից, բայց դա կարող է նաեւ լինել այլ աղբյուրներից, ինչպիսիք են բիզնեսը, ալիմենտը, կենսաթոշակը, սոցիալական ապահովությունը կամ հաշմանդամության վճարները, նույնիսկ գործազրկության փոխհատուցումը:
Պլանը պետք է հաշվի առնի ցանկացած կանոնավոր բոնուսների կամ վճարումների այլ ավելացումների, բարձրացման կամ վճարման կրճատման, ինչպես սեզոնային աշխատանքից ստացվողների համար: Իրականում, հնարավոր է, հնարավոր է կառուցել պլան, որտեղ վճարման գումարը կփոխվի ամեն տարի, յուրաքանչյուր վեց ամիսը կամ նույնիսկ ամեն ամիս, եթե ակնկալվում է, որ եկամտի ավելացումը կամ նվազումը:
Դրա համար պարտապանը պետք է դատարան ներկայացնի եկամտի ապացույցը, գործը ներկայացվելուց վեց ամսում:
Ձեզանից պահանջվում է նաեւ դատարան տրամադրել ձեր փաստացի ամսական ծախսերի ցանկը: Որոշ ծախսերի համար մենք օգտագործում ենք ձեր իրական ծախսերը: Սակայն մյուսների համար Կոնգրեսը որոշել է, որ մենք կարող ենք օգտագործել միայն որոշակի տեսակի կամ որոշակի ծախսերի մասին: Օրինակ, մենք հաշվի ենք առնում ձեր հիփոթեքի կամ վարձակալության համար վճարվող փաստացի չափը: Սակայն ձեր կոմունալ վճարները միավորվում են միասնական գումարի մեջ, որը թելադրված է Ներքին եկամտային ծառայության հրապարակած աղյուսակներով:
Մեկանգամյա եկամուտ
Երբ մենք ձեր եկամտից բերում եք ձեր ողջամիտ եւ անհրաժեշտ ծախսերը, մենք մնացեք ձեր « մեկանգամյա եկամուտով »: Շատերի համար անսահման եկամուտը դառնում է ամսական վճար: Հատուկ տիպի պարտքերի կամ չկատարված ակտիվների այլ անձանց համար վճարման հաշվարկը մի փոքր ավելի ընդգրկված է:
Պարտքերի տեսակները
Յուրաքանչյուր պարտատեր պարտավոր է ներկայացնել Դատարանի կողմից ներկայացված բողոք ներկայացրած ձեւ: Դրանով վարկատուը դատարանին կպատասխանի, թե որքան պարտատեր եք համարում պարտքը: Վարկառուը կցելով փաստաթղթերի պատճենները `ցույց տալով, որ դուք պարտավոր եք պարտքի եւ հաշվետվության հայտարարագրերի վրա, ցույց տալու համար, թե որքան պարտավորված եք:
Որոշ պարտատերեր ունեն այն, ինչ կոչվում է Priority Debts : Այդ պարտքերը պետք է ամբողջությամբ վճարվեն գլուխ 13-ի պլանով: Դրանք ներառում են եկամտահարկի որոշակի հարկեր, անցյալի ալիմենտի եւ երեխայի աջակցություն, վարձատրություն, որը պարտական է ձեզ համար, ով աշխատեց ձեզ համար եւ որոշ այլ պարտք:
Եթե ձեր տունը կամ ավտոմեքենայի վճարումները (նաեւ անվանում են ապահովված պարտք ) ետեւում եք, եւ ցանկանում եք պահել տունը կամ մեքենան, ձեր Գլուխ 13-ը պետք է բավարար լինի, որպեսզի ձեր պլանի ժամանակ այդ գումարը վճարեք:
Ոչ մատչելի ակտիվներ
Եթե դուք ունեք ավելի շատ ակտիվներ, քան ձեզ թույլատրվել է պահպանել Գլուխ 7-ի գործը, ապա պետք է հաշվի առնեք ձեր գլխի 13-ի պլանում նշված անգործունակ ակտիվները : Գլուխ 13-ում ձեր անապահով պարտատերերը, ինչպիսիք են վարկային քարտերը, բժշկական օրինագծերը եւ անհատական վարկերը, պետք է վճարվեն առնվազն այնքան, որքան կստանաք, եթե դուք ներկայացրել եք Գլուխ 7-ի գործը:
Հետեւաբար, ձեր անապահով պարտատերերին վճարված գումարը պետք է հավասար լինի առնվազն ձեր անգործունակ ակտիվների արժեքին: Սա կոչվում է վարկատուների լավագույն փորձը :
Ինչ է մնացել պլանի վերջում
Ձեր առաջնային պարտքերի եւ ձեր ապահովված պարտքերի վճարումից հետո, մնացորդը բաժանված է չպաշտպանված պարտքերի դիմաց պահանջների միջեւ:
Ահա 13-րդ գլխի գեղեցկությունը. Երբ դուք հասնում եք ձեր պլանի ավարտին, արդյոք դա 36 կամ 60 ամիս է, եթե դուք չեք վճարել բավարար պլանով, որպեսզի չվնասված պարտքերը 100% վճարեն, նշանակություն չունի: Մնացածը ներվում է: Մենք ասում ենք, որ պարտքերը մարվում են:
Միասին դնելով
Ահա մի գլուխ 13 պլանի վճարման հաշվարկման հիմունքների օրինակ.
| Սկսել | Տարեկան եկամուտ | $ 40,000 |
| հանել | Տարեկան ծախսեր | $ 30,000 |
| ավելացրեք | Առաջնային պարտքը | $ 5,000 |
| ավելացրեք | Չքավոր ակտիվների արժեքը | $ 2,000 |
| Ընդհանուր դրույքաչափը գանձվում է Գլուխ 13 պլանում | $ 17,000 | |
| բաժանել | 60 ամսվա համար ամսական վճարը որոշելու համար | $ 284 |
Գլուխ 13-ի պլանի վճարումը հաշվարկելը սրտի անբավարարության համար չէ: Թեեւ դա կարելի է անել ձեռքի տակ, սակայն փորձառու սպառող սնանկության փաստաբանները ապավինում են համակարգչային ծրագրերին: Սա է պատճառը, որ գլխի 13-ի գործը ներկայացնելը (առանց փաստաբանի) կարող է շատ դժվար լինել:
Թարմացվել է մարտի 2017-ը Carron Nicks- ի կողմից