Պետք է միանվագ գումար կամ կենսաթոշակ:

Ինչ անեք, երբ անհասկանալի հանգամանքները ստիպում են վաղ որոշումներ կայացնել

Շատերի համար կենսաթոշակը մի քանի տարի է, ինչ նրանք պլանավորում եւ աշխատում են: Շատ մտածելակերպ եւ նախապատրաստություն անցնում է կենսաթոշակային պլանավորման: Կան բազմաթիվ գործոններ, որոնք հաշվի են առնված, ներառյալ, թե որ տարիքում եք պլանավորում, թե որքան գումար եք պետք փրկել, եւ որքան գումար պետք է ապրեք: Բայց ինչ է տեղի ունենում այն ​​ժամանակ, երբ դուք ունենաք պինդ կենսաթոշակային պլան եւ ձեր վերահսկողության սահմաններում գտնվող հանգամանքները, պահանջում են, որ ձեր կենսաթոշակային պլանը մղեն ավելի վաղ, քան ակնկալվում է:

Ըստ Employee Benefit Research Institute- ի, կենսաթոշակառուների գրեթե կեսը թոշակի անցնում են ավելի վաղ, քան նախատեսված են: Այդ վաղաժամկետ թոշակառուներից միայն նրանց քառորդը նախընտրում է վաղաժամ թոշակի անցնել:

Ինչ անել, երբ դուք ստանում եք վաղաժամկետ կենսաթոշակային առաջարկ

Հետազոտության արդյունքում աշխատակիցների նպաստի հետազոտման ինստիտուտը հայտնաբերել է, որ ամենատարածված բացասական հանգամանքներից մեկը, որը ստիպում է մարդկանց ստիպել կենսաթոշակային պլաններին գործել ավելի շուտ, քան սպասվում են աշխատանքից ազատում: Այնուամենայնիվ, այս աշխատանքների կրճատումները մի քանի անգամ կարող են գալ այն ընկերություններից, որոնք փնտրում են նվազում եւ առաջարկում են գրավիչ կենսաթոշակային փաթեթներ իրենց աշխատակիցներին: Եթե ​​դուք այս կատեգորիայի մեջ եք եւ առաջարկվում եք միանվագ գումարի դիմաց կենսաթոշակ, գիտեք, թե որն է առաջարկում ընդունել: Շատերի համար դա հեշտ որոշում չէ, եւ առաջին քայլը մաթեմատիկան է, որպեսզի տեսնեն, թե արդյոք ամսական կենսաթոշակի գումարը առնվազն անցնում է «6% թեստ»: Այնուհետեւ, 6% -ից ավելի փորձարկումից հետո, հաշվի առեք, ամսական չափով կամ միանվագ գումարով:

Արդյոք ձեր կենսաթոշակները անցնում են 6% փորձաքննության:

Որոշել, թե արդյոք ձեր կենսաթոշակը անցնում է 6% թեստը, վերցրեք ձեր ամսական կենսաթոշակային առաջարկը եւ բազմապատկեք, եթե դա 12-ով է: Այնուհետեւ բաժանեք այս համարը միանվագ առաջարկով:

Օրինակ `ամսական $ 1,000 ամսական 65 տարով սկսվող կյանքի համար կամ $ 160,000 միանվագ գումարով:

$ 1,000 x 12 = $ 12,000 բաժանված $ 160,000 հավասար = 7.5%:

Այս դեպքում ստիպված կլինեք մոտավորապես տարեկան 7.5% -ով հասցնել 160.000 ԱՄՆ դոլարին, տարեկան $ 12.000-ով աշխատելու համար: Տարեկան 7.5% -ի եկամտաբերությունը հետեւողականորեն եւ ընդմիշտ է բարձր առաջադրանք, այսինքն, սա ասում է, որ ամսական գումարը կարող է ավելի լավ գործարք կնքել երկարաժամկետ (7.5% - ը, ավելի քան 6%): Հիշեք, թե ինչ կենսաթոշակ է անում, տեխնիկապես պարզապես վճարում է ձեր սեփական գումարը: Ձեր սեփական հաշվին կարող եք տարեկան 5% -ից ցանկացած գումար ստանալու դեպքում (նույնիսկ եթե դրամական միջոցները վաստակում են 0%) եւ գումարը պետք է տեւի 20 տարի (5% x 20 տարի = 100% զեղչ):

Մյուս ֆինանսական գործոնները հաշվի առնվեն

Հաշվարկները կատարելուց հետո մի շարք այլ գործոններ կան, որոնք որոշելուց առաջ միանվագ գումար կամ կենսաթոշակ նշանակելը ճիշտ է:

• Ձեր տարիքը սկսելու է ամսական կենսաթոշակը միանվագ գումարով:
• Ձեր կանխատեսված երկարակեցությունը: Որքան երկար եք ապրում, այնքան ավելի արժեքավոր կլինի ամսական կենսաթոշակի չափը, հավանաբար, արժե ձեզ:
• Ձեր ընտրած կենսաթոշակի վճարման տեսակը: Արդյոք դա հիմնված է հենց ձեր կյանքի վրա, ապա դադարում է մահանալուց հետո, կամ էլ այն շարունակվում է ձեր ամուսնու կյանքի համար:
• Ընկերության վճարունակությունը «խոստանում է ձեզ կենսաթոշակ նշանակել» 20 տարի ժամկետով, եւ եթե կենսաթոշակային երաշխիքների կորպորացիան (PBGC) կկատարի ձեր վճարումները, եթե ձեր նախկին աշխատակիցը վճարում է կենսաթոշակը, դուրս է գալիս բիզնեսից:

• Եթե ​​դուք ինչ-որ պահի ունեք արտակարգ իրավիճակների համար «միանվագ գումար» գումար:

Ձեր կենսաթոշակային փաթեթն օգտագործելու եղանակները

Միայն այն բանից հետո, երբ դուք որոշեք միանվագ գումար կամ կենսաթոշակ նշանակելուց հետո պետք է հաշվի առնեք այս այլ տարբերակները կամ կենսաթոշակային փաթեթը օգտագործելու եղանակները.

Պարզեք, արդյոք այն ներառում է առողջապահական ծառայություններ: Եթե ​​դուք դեռ չեք պատասխանում Medicare- ին, ապա պետք է իմանաք, եթե ձեր կենսաթոշակային փաթեթը ներառում է առողջապահական խնամք: Եթե ​​այո, ապա դա մեկ ծախս է, որը դուք ստիպված չեք լինի անհանգստանալ ձեր վաղաժամկետ կենսաթոշակի մեջ:

Օգտագործեք ծախսերը ծախսերը ծածկելու համար: Դուք կարող եք բյուջե կատարել ձեր բյուջեն եւ օգտագործել այն որպես եկամուտ, մինչեւ այն դուրս գա եւ պահպանի ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները, երբ դուք իսկապես անհրաժեշտ է այն:

Օգտագործեք գումար, պարտք մարելու համար: Եթե ​​դուք ստացել եք buyout, օգտագործելով այս կանխիկ դրամահավաքը, ձեր պարտքերը մարելու համար կարող է լինել լավ քայլ: Վճարեք ձեր հիփոթեքը, ձեր մեքենան կամ ձերբազատվեք այդ ամսական կրեդիտ քարտի մնացորդներից, որպեսզի կարողանաք նվազեցնել ձեր ընդհանուր ծախսերը:

Փրկեք գնելն ու նոր աշխատանք գտնեք: Չնախատեսված կենսաթոշակը չի նշանակում, որ դուք պետք է դադարեցնեք աշխատել ամբողջովին: Եթե դուք կարող եք գտնել աշխատանք ձեր դաշտում, կամ վերցնել մի մասը, որը դուք սիրում եք ինչ-որ բան եք անում, գնացեք դրա համար: Այսպիսով, ձեր կենսաթոշակային փաթեթը պարզապես «գտնվել» գումար է եւ կարող է ձեր խնայողությունների մեջ դնել:

Բացահայտում. Այս տեղեկատվությունը տրամադրվում է որպես միայն տեղեկատվական նպատակներով օգտագործման ռեսուրս: Այն ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: Այս տեղեկատվությունը նախատեսված չէ եւ չպետք է առաջին հերթին հիմք ստեղծի ցանկացած ներդրումային որոշման համար, որը դուք կարող եք կատարել: Նախքան որեւէ ներդրումային / հարկային / գույքային / պլանավորման նկատառումներ կամ որոշումներ կայացնելիս խորհրդակցեք ձեր իրավաբանական, հարկային կամ ներդրումային խորհրդատուին: