Դա նրանց անուններից անմիջապես պարզ չէ, թե ինչպես են արտահայտվում երկու տերմինները եւ դրանք նկարագրող տոկոսադրույքները: Սակայն, հասկանալ APR- ի եւ APY- ի տարբերությունը, կօգնեն հասկանալ, թե որքան գումար է ձեր գումարը աշխատում:
APR- ը ընդդեմ APY- ի
APR- ը արտացոլում է տարեկան տոկոսադրույքը, որը վճարվում է ներդրումների վրա: Այն չի հաշվի առնի, թե որքանով է հետաքրքրությունը կիրառվում:
Մինչդեռ, APY- ն հաշվի է առնում, թե որքան հաճախ հետաքրքրությունը կիրառվում է հավասարակշռության նկատմամբ, որը կարող է տարածվել ամեն օր ամեն օրից մինչեւ ամեն տարի:
Օրինակ, ասենք, $ 10,000 գումար է փոխանցում այն հաշիվ, որն ունի 5 տոկոս APR: Եթե տոկոսը կիրառվում է միայն մեկ անգամ, ապա մեկ տարի հետո դուք կվաստակեք $ 500-ով:
Մյուս կողմից, ասենք, հետաքրքրությունը կիրառվում է ամսական հաշվեկշռի նկատմամբ: Սա նշանակում է, որ 5 տոկոս APR- ը կկրճատվի յուրաքանչյուր ամսվա 12 տոկոսի փոքր տոկոսային վճարով:
Այս դեպքում, դա տոկոսադրույքով կազմում էր մոտավորապես 0,42 տոկոս: Օգտագործելով այս մեթոդը, ձեր $ 10,000 ավանդը, փաստորեն, առաջին ամսից հետո շահույթ կստանա 42 դոլարով: Դա նշանակում է, որ երկրորդ ամսում 0.42 տոկոսը կիրառվելու է 10.042 դոլարի նոր մնացորդի եւ այլն:
Հետեւաբար, այս օրինակում, թեեւ APR- ն 5 տոկոս է, եթե տոկոսը բարդանում է ամիսը մեկ անգամ, ապա դուք կտեսնեք մեկ տարվա ընթացքում գրեթե 512 դոլար վաստակած տոկոսադրույք: Դա նշանակում է, որ APY- ը հայտնվում է շուրջ 5,12 տոկոսի չափով, ինչը փաստացի տոկոսային գումար է, որը դուք կվաստակեք, եթե ներդրում կատարեք մեկ տարվա ընթացքում:
Իհարկե, եթե հաշվի եք առնում ներդրումը, որտեղ տարեկան տոկոսադրույքը կիրառվում է միայն հավասարակշռության նկատմամբ, ձեր APR- ը նույնն է լինելու ձեր APY- ի հետ: Սա սովորական սցենար չէ, եւ հազիվ թե այն հանդիպեք ձեր բանկում:
Բանկերը հիմնականում գովազդում են APY
Երբ բանկերը փնտրում են շահառուների համար ներդրումներ, ինչպիսիք են ավանդի կամ դրամական շուկայի հաշիվների վկայագրերը, իրենց լավագույն շահագրգռվածությունն են նրանց գովազդելու իրենց լավագույն տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը, ոչ թե տարեկան տոկոսադրույքը:
Դրա պատճառը պետք է ակնհայտ լինի. Տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունն ավելի բարձր է, ուստի այն ավելի լավ ներդրում է սպառողի համար:
Միշտ համադրեք նույն տեսակի տոկոսադրույքները
Երբ գնում է նոր խնայողական հաշիվ, CD կամ դրամական շուկայի հաշիվ, համոզվեք, որ դուք խնձոր եք համեմատում խնձորին: Դա նշանակում է, երբ հաշվի է առնում տոկոսադրույքները, դուք համեմատում եք APY- ին APY- ին:
Եթե համեմատում եք մեկ հաշիվը գովազդելու իր APR- ի մեկ այլ APY- ի հետ, թվերը կարող են արտացոլել, թե որն է ավելի լավ հաշիվ: Նույնիսկ երկուսի APY- ի համեմատությամբ, դուք ունեք հստակ պատկեր, որը ցույց է տալիս, թե որ հաշվետվությունը ավելի մեծ հետաքրքրություն կտա: