Դա այնքան հեշտ է վարկային քարտի պարտքի համար, որ դուրս գա վերահսկողությունից: Մի օր դուք երջանիկ եք սահում ձեր վարկային քարտը, գնում եք այն ամենը, ինչ դուք միշտ ցանկացել եք, ճանապարհորդելով դեպի այն վայրերը, որոնք միշտ ցանկացել եք այցելել: Հաջորդը, որ դուք գիտեք, ձեր քարտերը ամենից առավել նպատակահարմար են, եւ դուք չեք կարող բավականին հիշել, թե ինչպես դա տեղի ունեցավ:
Վարկային քարտի պարտքը վերահսկողությունից դուրս է
Չկա չափիչ, որ իմանաք, երբ ձեր վարկային քարտի պարտքը դուրս է գալիս վերահսկողությունից:
Ձեր վարկային քարտի թողարկողները չեն պատրաստվում զգուշացնել ձեզ, որ ձեր հաշվեկշիռներն ավելի շատ են, քան դուք կարող եք վճարել: Փոխարենը, մինչեւ ձեզ պետք է հետեւել այս 10 նշաններին, որոնք ցույց են տալիս, որ ձեր պարտքը դուրս է հսկողության տակից.
1. Ձեր քարտերը սահմանվում են վարկի սահմանաչափի սահմաններում : Նվազեցված վարկային քարտերը մի նշան են, որ դուք չեք վճարել ձեր հաշվեկշիռը ամբողջ ամսվա ընթացքում: Multiple maxed out վարկային քարտերը միայն բարդացնում են խնդիրը, դարձնելով այն ավելի դժվար է վճարել ձեր վարկային քարտի մնացորդները: Եվ եթե դուք չունեք արտակարգ իրավիճակների խնայողություններ, դուք դուրս եք մնացել արտակարգ իրավիճակների ֆինանսավորման աղբյուրից:
2. Դուք չեք կարող վճարել որեւէ բան, բացի նվազագույն վճարներից : Պարտքի ճշգրիտ գումարը, որը համարվում է «վերահսկողության տակ», կախված է անձից անձից, կախված վճարելու ունակությունից: Միանշանակ նշեք, որ ձեր պարտքը դուրս է վերահսկողությունից, կարող է վճարել միայն ձեր վարկային քարտերի նվազագույն չափը: Նվազագույն գումարները նվազագույն գումարն է, որը կարող եք վճարել ձեր կրեդիտ քարտի վրա եւ պահել ձեր հաշիվը լավ վիճակում:
Եթե դուք չեք կարող վճարել ավելի քան, եւ դուք դեռ օգտագործում եք ձեր կրեդիտ քարտերը, ձեր պարտքը ամեն ամիս վատանում է:
3. Դուք ուշացել եք կամ անհետ կորած վճարումներ : Երբ ձեր նվազագույն վճարումները դառնում են անթույլատրելի, դուք դժվարանում եք: Բաց թողնված վարկային քարտերի վճարումները միայն ձեր վարկային քարտի վիճակը վատթարացնում են: Ժամկետային վճարումները մեծացնում են այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք, որպեսզի ձերբակալվեն եւ բացասական ազդեցություն ունենաք ձեր վարկային հաշվի վրա:
Մինչեւ կարոտում եք երկու վճարումներ, ձեր տոկոսադրույքն ավելանում է եւ բռնում, գրեթե անհնար է: Այն պահին, երբ սկսում է դժվարանալ ձեր նվազագույն վճարումը, այն է, երբ դուք պետք է սկսեք մեծ փոփոխություն կատարել ձեր կրեդիտ քարտի սովորույթներին:
4. Վարկային քարտեր եք վճարում այլ տեսակի պարտքերի դիմաց : Եթե դուք օգտվում եք կանխավճարներից, կրկնակի հավասարակշռված փոխանցումներից, վճարովի վարկերից կամ այլ պարտքային ձեւից, ձեր վարկային քարտերը վճարելու համար, դուք մեծ դժվարությունների մեջ եք: Ոչ միայն դուք չեք կատարում ձեր վարկային քարտերը վճարող որեւէ առաջընթաց, դուք ավելի շատ պարտք եք ստեղծում `գումար վաստակելով` մնալու համար:
5. Վարկային քարտեր եք օգտագործում անհրաժեշտ եւ ամենօրյա գնումների համար : Ձեր վարկային քարտը սովորական գնումների համար օգտագործելու համար նշան է, որ ոչ միայն ձեր վարկային քարտի պարտքը վերահսկողությունից դուրս է, դա ավելի մեծ ֆինանսական խնդիրների նշան է: Եթե դուք շարունակեք սովորական գնումների համար օգտագործեք ձեր վարկային քարտերը, եւ դա ռազմավարության մի մասն չէ, վաստակելու համար ավելի շատ կրեդիտային քարտեր, առնվազն կսառեք առկա վարկից: Դուք ստիպված կլինեք խոշոր փոփոխություններ կատարել, խուսափել պարտքից խուսափելուց:
6. Ձեր վարկային հաշիվը սկսում է հրաժարվել : Վարկի գնահատականները օգտագործվում են ձեր վարկունակության գնահատման համար, կամ որքան հավանական է, որ դուք կկատարեք վարկային եւ վարկային պարտավորությունները:
Ձեր կրեդիտի չափը (վարկային սահմանաչափի համեմատ) կազմում է վարկի 30% -ը:
Եթե ձեր վարկային հաշիվը նվազում է, թեեւ ամեն ամիս վճարում եք ձեր վճարումները ժամանակին, ապա նշեք, որ ձեր աճող վարկային քարտի պարտքը վատ է, քան դուք սպասում եք: Եթե դուք չեք ստանում անվճար վարկային հաշիվ ամիսը ձեր վարկային քարտի հայտարարությամբ, դուք կարող եք ստուգել ձեր վարկային հաշիվը անվճար, թեեւ CreditKarma.com, CreditSesame.com, եւ Quizzle.com:
7. Ձեր նոր դիմումները մերժվում են : Կրեդիտ քարտի թողարկողները կարող են կանխատեսել, որ ձեր վարկային քարտի պարտքը վերահսկում է նույնիսկ ձեր գործելուց առաջ: Կրեդիտ քարտի մերժման դիմումից հետո ստուգեք ձեր փոստը կրեդիտ քարտի թողարկողի նամակի համար `պատճառաբանելով, թե ինչու եք մերժվել: Եթե ձեր պարտքը կամ վարկային քարտի բարձր մնացորդը հանդիսանում է պատճառներից մեկը, դա նշան է, որ դուք պետք է խնայել ձեր ծախսերը եւ սկսեք լուծել ձեր պարտքը, նախքան վատանալը:
8. Դուք թաքցնում եք ձեր պարտքը `ձեր կամ ձեր ամուսնուց: Հանգստանալով, որ դուք թաքցնելու բան ունեք, նշան է, որ բաները սխալ են: Եթե դուք չեք բացում ձեր վարկային քարտի հայտարարությունները, քանի որ չեք ցանկանում դիմակայել ձեր հաշվեկշիռներին կամ դուրս գալ ձեր ճանապարհից `ձեր ամուսնուն ձեր պարտքի մասին տեղեկանալու համար, ապա, հավանաբար, ավելի շատ պարտք ունեք, քան կարող եք զբաղվել .
9. Դուք չեք կարող գումար վաստակել, քանի որ շատ պարտք ունեք : Որքան գումար եք ծախսում ձեր պարտքի վրա, այնքան քիչ բան ունեք այլ բաների համար, ինչպես փրկելու համար: Առանց խնայողության հնարավորության, օրինակ, արտակարգ իրավիճակներում, դուք կարող եք ավելի մեծ պարտք ստեղծել, որպեսզի դուրս գաք ֆինանսական կապից:
10. Դուք մտահոգված եք, թե ինչպես եք վճարելու ձեր վարկային քարտերը : Եթե դուք զգում եք, որ ձեր վարկային քարտի պարտքը վերահսկվել է, դուք ոչինչ չունեք անհանգստանալու համար: Այնուամենայնիվ, ընդգծելով ձեր վարկային քարտի պարտքը նշան է, որ դա հաստատապես դուրս է գալիս վերահսկողությունից: Մի ենթադրեք, որ դուք չեք շեշտում ձեր պարտքի մասին, որ դուք ապահով եք: Կարող է լինել, որ դուք անտեսում եք ձեր պարտքը կամ ժխտողականության մասին, թե որքան վատ է դա իրականում:
Վարկային քարտի պարտքերի մարման 7 եղանակներ
Երբ դուք գիտակցում եք ձեր վարկային քարտի պարտքը դուրս է գալիս վերահսկողությունից, այն դառնում է ձեր պատասխանատվությունը անմիջապես դրա մասին ինչ-որ բան անելու համար: Չխախտելով ձեր կրեդիտ քարտի պարտքերի խստությունը, դա կնպաստի միայն ավելի վատ եւ դժվարին գործի հետ, երբ վերջապես որոշում կայացնեք որոշ փոփոխություններ կատարելիս.
1. Դադարեցնել ծախսերը : Երբ դուք հասկանում եք, որ ձեր պարտքը դուրս է հսկողությունից կամ դուրս է գալիս վերահսկողությունից, առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք, դադարեցրեք ձեր վարկային քարտերը : Ցանկացած լրացուցիչ կրեդիտ քարտի գնումները միայն կրեդիտային քարտի պարտքերի ավելացումն են: Որքան մեծ է ձեր հաշվեկշիռը, այնքան դժվար կլինի վճարել:
2. Կրճատեք ձեր վարկային քարտերը : Եթե վարկային քարտերի օգտագործումը դադարեցնելու համար բավականաչափ կարգապահ չլինես, ապա դա ավելի դժվար է ձեզ համար: Կտրեք ձեր քարտերը եւ նետեք կտորները: Դուք կարող եք մի քայլ առաջ գնալ եւ փակել ձեր հաշիվները ամբողջությամբ, եթե այդպես է պահանջվում դադարեցնել ձեր վարկային քարտերը:
3. Վերցրեք ձեր պարտքերի գույքագրումը : Ստացեք հստակ պատկերացում, թե որքան պարտք ունեք, եւ ով եք պարտական: Կատարեք ձեր բոլոր վարկային քարտերի ցանկը, տոկոսադրույքը, մնացորդը եւ ընթացիկ նվազագույն վճարումը: Եթե հաշիվները ժամկետանց են, գրեք այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք բռնելու համար: Չնայած ցանկը կարող է վախեցնել, դուք կարող եք ավելի լավ որոշումներ կայացնել ձեր պարտքի վերաբերյալ `ձեր առջեւ ներկայացված բոլոր տեղեկությունները:
4. Նկարագրեք, թե որքան գումար կարող եք վճարել ձեր պարտքի դիմաց յուրաքանչյուր ամիս : Վերանայեք ձեր եկամուտներն ու ծախսերը պարզելու համար, թե ինչ կարող եք ճզմել ձեր բյուջեից, սկսելու համար վճարել ձեր կրեդիտ քարտի պարտքը: Կարող եք ստիպված լինել մեծ փոփոխություններ կատարել ձեր ծախսերը, որպեսզի կարողանաք ձեր ապրուստի միջոցները թույլ տաք եւ վճարեք ձեր պարտքը:
5. Դադարեցնել լրացուցիչ գումար : Դուք լավ ժամանակ եք անցկացրել կրեդիտ քարտի պարտքերի պատճառով, հիմա եկել է լուրջ գումար ստանալու համար: Կրճատեք հանգստի ծախսերը եւ ուշադրություն դարձնեք միայն այն բաներին, որոնք անհրաժեշտ են: Դա առաջին հերթին ցավալի զոհ է, բայց դուք կարող եք հարմարեցնել: Հիշեք, որ այդ փոփոխությունները կատարելու պատճառը ձեր ֆինանսների ավելի լավն է եւ ավելի ապահով ապագա ստեղծելու համար:
6. Ընտրեք կրեդիտ քարտ եւ վճարեք ավելի մեծ գումարից : Թեեւ վերջնական նպատակն է վճարել ձեր բոլոր վարկային քարտերը, փորձելով վճարել դրանք միանգամից, դա ամենաարդյունավետ մոտեցումն է: Փոխարենը, կենտրոնանալ ուշադրություն դարձնել ձեր վարկային քարտերը միանգամից: Դուք կարող եք սկսել ամենաբարձր տոկոսադրույքով, ամենաբարձր հաշվեկշիռով, ամենացածր հաշվեկշռով կամ ցանկացած այլ քարտից, որը դուք կցանկանաք ազատվել: Ամենակարեւորն այն է, որ դուք ընտրում եք քարտ եւ ծախսում ձեր հավելյալ գումարների մեծ մասը, վճարելով այդ հաշվեկշիռը: Երբ դուք վճարեք յուրաքանչյուր վարկային քարտ, այլ ընտրեք `կենտրոնանալով, մինչեւ նրանք բոլորը մարվեն:
Օգտագործեք վարկային քարտի մարման հաշվիչ `օգնելու համար պարզել ձեր պարտքի մարման լավագույն միջոցը եւ ստանալ այն գաղափարը, երբ վերջապես կկատարվի վարկային քարտերի վճարումը:
7. Փորձեք գումար վաստակել : Եթե դուք դեռ բավականին լավ վարկեր ունեք, կարող եք իմանալ, թե որքան գումար եք ծախսում ձեր տոկոսադրույքով, վարկային քարտի թողարկողին խնդրել ավելի ցածր տոկոսադրույքով կամ օգտվելով 0% հաշվեկշռի փոխանցման առաջարկից:
Պետք է խուսափել վարկային քարտերից:
Կրեդիտ քարտի պարտքերի դեմ պայքարում, շատերը որոշում են կրկին անգամ օգտագործել կրեդիտ քարտերը: Հիշեք, որ վարկային քարտերը ինքնին վատ չեն. Դա այն միջոցն է, որ դուք օգտագործում եք վարկային քարտեր, որոնք կարող են ձեզ դժվարության մեջ ընկնել: Վարկային քարտ չունենալը կարող է որոշ գործարքներ կատարել, ինչպես մեքենա վարձելը, մի փոքր ավելի կոշտ: Ահա թե ինչ կարող եք անել, որպեսզի խուսափել կրեդիտային քարտի հետ կապված դժվարություններից:
Ծախսեք միայն այն, ինչ կարող եք վճարել մեկ ամսվա ընթացքում : Խուսափեք ձեր վարկային քարտը որպես եկամտի փոխարինում: Եթե դուք չեք կարող թույլ տալ ինչ-որ բան գնել կանխիկ դրամով, ապա չեք կարող իրեն թույլ տալ այն գնել, նույնիսկ վարկային քարտով:
Վճարեք ձեր հաշվեկշիռը ամեն ամիս : Երբ դուք ուշադրություն դարձնեք միայն այն բանի վրա, թե ինչ կարող եք վճարել մեկ ամսվա ընթացքում վճարելու, Դուք կարող եք թույլ տալ վճարել ձեր հաշվեկշիռը ամեն ամիս: Սա ձեր վարկային քարտերը հսկողության տակ պահելու եւ կրեդիտ քարտի խուսափելու միակ միջոցն է:
Եթե ինչ-ինչ պատճառներով ձեզ զգում ես, որ բավականաչափ կարգապահ չեք, հետեւեք այս կանոններին, ավելի լավ է վարկային քարտ ունենալ: Դեբետային քարտը կամ կանխավճարային քարտը թույլ կտա կատարել նույն գնումները, որոնք կարող եք կատարել վարկային քարտ `առանց պարտք ստանալու: