Ինչպես է ֆինանսական մարզիչը կարող օգնել բարելավել ձեր կենսաթոշակային հեռանկարը:

Ֆինանսական մարզիչները կարող են օգնել ձեզ ստանալ ձեր կենսաթոշակային պլանները

Այս օրերին կենսաթոշակային վստահության մակարդակները քննադատորեն ցածր են: Կենսաթոշակային հետազոտությունների կենտրոնը գնահատում է, որ բոլոր տնային տնտեսությունների գրեթե կեսը վտանգի տակ է, որպեսզի չկարողանա շարունակել պահպանել իրենց հարմարավետ ապրելակերպը կենսաթոշակային ժամանակահատվածում:

Պարտավորության հետ կապված խնդիրները խոշոր խոչընդոտ են հանդիսանում կենսաթոշակային խնայողական ճանապարհորդության վրա: 401 (k) պլանում կամ IRA- ում փրկելը կարող է մարտահրավեր լինել աշխատավարձի վճարման համար աշխատող մարդկանց համար:

Արդյունքում, հեշտությամբ կարելի է ենթադրել, որ կենսաթոշակը չի կարող տարբերակ լինել, եթե դուք պայքարում եք դրամական հոսքերի եւ պարտքի հետ կապված խնդիրների հետ:

Լավ նորությունն այն է, որ կենսաթոշակը կարող է հասնել նպատակային նպատակին, եթե դուք կարող եք որոշակի հիմնական քայլեր ձեռնարկել ձեր անձնական ֆինանսների բարելավման համար: Ֆինանսական սթրեսի նվազեցման եւ ձեր ֆինանսական ապագայի նկատմամբ վերահսկողության միջոցներից մեկն է ստեղծել եւ հետեւել ֆինանսական կյանքի պլան: Անձնական ծախսերի պլանը հաճախ այս ֆինանսական ծրագրի հիմքում է: Ցավոք, մենք միշտ չէ, որ մեր ռացիոնալ որոշումները կայացնում ենք մեր փողերով, եւ մեր ֆինանսական վարքագծի վրա ազդում են մի շարք գործոններ, ինչպիսիք են մեր փողերի հետ կապված մտքերը, հավատալիքներն ու ճանաչողական կողմերը:

Ֆինանսական պլանավորման աճող մասնագիտությունը համեմատաբար երիտասարդ է եւ լավ տեղ է հատկացնում, որպեսզի նպաստի աշխատավարձի կրճատմանը նախապատրաստված ասեղին ավելի դրական ուղղությամբ: Խնդիրն այն է, որ ամերիկացիների մեծամասնության համար փողի կառավարման եւ պարտքի վերաբերյալ մտահոգությունները, ֆինանսական պլանավորման պրոֆեսիոնալ մատչելիությունը չի կարող կենսունակ տարբերակ դառնալ:

Դա է պատճառը, որ ավանդական ֆինանսական պլանավորման գործընթացը սովորաբար կենտրոնանում է կենսաթոշակի, ապահովագրության, գույքի, եկամտահարկի եւ ներդրումների հետ կապված թեմաներով:

Ֆինանսական մարզիչը ունի այս բացը լրացնելու եւ ապահովելու համար անհրաժեշտ անհրաժեշտ կրթություն, առաջնորդություն եւ հզորացում, ֆինանսական անկախության որոշակի իմաստ ստանալու ուղիներ փնտրող մարդկանց համար:

Ֆինանսական մարզչական հաջողված հաջողությունների բանալին վստահությունն է եւ ազնվությունը: Կարեւոր է նաեւ կայունությունը: Եթե ​​դուք աշխատում եք ֆինանսական մարզչի հետ, կարեւոր է հետեւողականորեն հանդիպել ձեր մարզչի հետ: Աշխատանքի ֆինանսական առողջացման պրովայդեր Ֆինանսական Ֆիլեսը գտնում է, որ իրենց ֆինանսական առողջացման ծրագրերի կրկնօրինակ օգտագործող աշխատակիցներն ունեն ընդհանուր ֆինանսական առողջություն, ավելի լավ պատրաստված էին կենսաթոշակառուի համար, ավելի արդյունավետ կերպով են տնօրինում իրենց դրամական հոսքերը եւ ավելի հարմար էին իրենց պարտքի մակարդակով:

Ինչ է ֆինանսական մարզիչը

Ֆինանսական մարզչի գլխավոր նպատակն է հաճախորդներին կրթել անձնական ֆինանսների հիմունքներով եւ համագործակցային մոտեցմամբ, օգնել այդ հաճախորդներին ստեղծել գործողությունների ծրագիր, որը հավասարեցնում է հաճախորդի ֆինանսական ռեսուրսները իրենց արժեքներին եւ նպատակներին: Ֆինանսական մարզիչն այնուհետեւ փորձում է խթանել եւ հաճախորդներին հնարավորություն տալ պատասխանատվություն ստանձնել իրենց ֆինանսական որոշումների համար: Ֆինանսական մարզիչը նաեւ աջակցում է շարունակական ուսուցման եւ աճի գործընթացին: Ֆինանսական մարզիչները փորձում են ֆինանսական գիտելիքներ գործել եւ գործել որպես պատասխանատվության գործընկերներ ամբողջ գործընթացում:

Ինչպես կարող է ֆինանսական մարզիչը բարելավել ձեր կենսաթոշակային հեռանկարը:

Պարտատոմսերի կրճատումը եւ անձնական ծախսերի պլան ստեղծելը կարող են դառնալ կենսաթոշակային ապագա խնայողությունների վառելիք:

Ֆինանսական մարզիչները կարող են օգնել ուղղորդել, թե ինչպես պետք է առաջնահերթ համարել ֆինանսական նպատակները : Արդյունավետ ֆինանսական մարզիչը հանդիպում է իր հաճախորդներին, որտեղ նրանք գտնվում են կյանքի մեջ եւ չունեն թաքնված վաճառքի օրակարգ կամ հնարավոր շահերի բախումներ: Ֆինանսական մարզիչ փնտրելու համար միշտ պետք է փնտրեք անկողմնակալ պրոֆեսիոնալ:

Կարեւոր է հասկանալ, որ ֆինանսական մարզիչից մարզչական, ուղղորդված եւ ուսուցանողը զգալիորեն տարբերվում է ավանդական ֆինանսական խորհրդատվությունից : Արդյունքում, ֆինանսական տնօրենը պատասխանատվություն է կրում, որպեսզի կարողանա ձեզ թույլատրել գործել եւ ավելի վստահ ֆինանսական որոշումներ կայացնել: Ֆինանսական մարզիչները չափում են իրենց հաջողության հիման վրա իրենց հաճախորդների վարքի փոփոխությունը:

Ահա որոշ կարեւոր հարցեր, որոնք կարող են հարցնել հնարավոր ֆինանսական մարզիչին.

• Դուք հասանելի եք հեռախոսով, էլեկտրոնային փոստով, տեսազրույցով կամ անձամբ հանդիպումներով:

• Ինչ պրոֆեսիոնալ նշումներ ունեք: Օրինակներ փնտրելու համար ներառում են Certified Financial Planner նշանակումը, ՀԿ-ի հավատարմագրումը, Չարտերացված ֆինանսական խորհրդատուը (ChFC) կամ Հավատարմագրված ֆինանսական խորհրդատու (AFC):
• Արդյոք դա ամբողջովին անկողմնակալ է վաճառքի դաշտի հետ:
• Ինչպես եք գնահատում հաջողությունը:
• Եթե ​​ծառայությունները տրամադրվում են որպես աշխատակիցների նպաստ, մեր զրույցը լիովին գաղտնի է:

Եթե ​​դուք ֆինանսական ինստիտուտ եք փնտրում, կարեւոր է, որ ձեր ֆինանսական մարզիչն իսկապես անկողմնակալ պրոֆեսիոնալ է եւ ոչ միայն փորձում է օգտագործել այնպիսի հասկացությունները, ինչպիսիք են «մարզչական կամ« ֆինանսական առողջություն », վաճառելու ներդրումներ, ապահովագրություն կամ այլ տեսակի իրական ֆինանսական մարզիչը ձեզ չի վաճառի: