Կենսաթոշակային ճանապարհորդությունը սկսում է ավելի մեծ նշանակություն ունենալ ձեր աշխատանքային տարիների վերջին տասնօրյակում: Դա այն է, որ ձեր կարիերայի վերջին 10 տարիների ընթացքում կայացրած որոշումները կարեւոր են այն բանի համար, որ իրականում վայելում եք կենսաթոշակը, սակայն կարող եք որոշել, թե ինչպիսի կյանքի սեզոն եք որոշում:
Ձեր կարիերայի վերջին փուլերի ընթացքում տեղի են ունենում շատ խոշոր կյանքի իրադարձություններ: Եթե դուք ունեք երեխաներ, ապա նրանք, հավանաբար, սկսում են իրենց կարիերան եւ թողնում բույնը:
Ձեր ծնողները կարող են մոտենալ իրենց կենսաթոշակային տարիքի վերջին փուլերին: Արդյունքում, դուք կարող եք գտնել ինչ - որ տեղ կեսին կյանքի բոլոր փոփոխությունների հետաքրքրում, թե ինչ է ձեր սեփական կենսաթոշակային կարծես, երբ դուք շարունակում եք աշխատել դժվար է եւ խնայել, որքան հնարավոր է. Իրականում, ձեր կարիերայի վերջին տասնամյակը վերջապես կարող է թվալ այնպիսի ժամանակ, երբ վերջապես կարող եք կենսաթոշակ նշանակել փրկելու առաջնահերթություն: Բայց հորիզոնում կենսաթոշակային տարիքի հետ կապված որոշակի կարեւոր քայլեր կան, որոնք կարող են անցնել հաջողության հասնելու համար (բացառությամբ որքան հնարավոր է փրկել):
Սահմանել, թե ինչպիսին է ձեր «կենսաթոշակի» հավանականությունը
Ինչ եք ակնկալում ամենակարեւորը կենսաթոշակային ժամանակահատվածում: Արդյոք դուք ամբողջովին դադարում եք աշխատել կամ դուք պլանավորում եք մասնակային աշխատանք կատարել կամ սկսել բիզնես ձեռնարկություն: Այս հարցերի վերաբերյալ ոչ մի չափանիշ չկա: Անհատականացրեք ձեր կենսաթոշակային տեսլականը այնպես, որը համապատասխանում է ձեր արժեքներին եւ կյանքի նպատակներին, երբ ուշադիր եք նայում ձեր իդեալական կենսաթոշակին:
Կառավարեք կենսաթոշակառուի նախնական բյուջեի ծրագիրը
Վերանայել ձեր բյուջեն կամ անձնական ծախսերի ծրագիրը, մեզանից շատերը համաձայն են, որ մենք պետք է ամեն ինչ անենք, բայց ավելի հեշտ է ասել, քան անելը: Որպես կենսաթոշակային մոտեցում, բյուջետավորման գործընթացը վերածվում է նշանակալի նոր մակարդակի: Երբ դուք հայտնաբերել եք ձեր գումարը, կարող եք փորձել ազատել որոշ լրացուցիչ գումարներ փրկելու եւ ներդրելու համար :
Դուք կարող եք նաեւ առաջ գնալ եւ ստեղծել կենսաթոշակային բյուջեի պլան , բացահայտել առողջապահության կամ ճանապարհորդության ծախսերը, որոնք կարող են փոփոխվել ձեր ֆինանսական ազատության տարիների ընթացքում:
Տես, եթե ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները բավարար կլինեն
Դուք թոշակի համար բավականաչափ փրկեցիք: Սա հարց է, որը պետք է հնարավորինս շուտ խնդրվի պլանավորման գործընթացում: Այնուամենայնիվ, եթե դուք գտնվում եք կենսաթոշակի վերջնական ձգման մեջ եւ չունենիք հիմնական կենսաթոշակային հաշվիչ, դուք միայնակ չեք: Վերանայելու ձեր բոլոր պոտենցիալ կենսաթոշակային եկամուտների աղբյուրները (401k, IRAs, կենսաթոշակ, սոցիալական ապահովություն եւ այլն), որոնք կօգնեն պատասխանել այս կարեւոր հարցին: Այն նաեւ կօգնի ձեզ բացահայտել, արդյոք ձեր կենսաթոշակային հայացքների բարելավման համար անհրաժեշտ փոփոխություններ են անհրաժեշտ:
Որոշեք, որտեղ դուք կցանկանայինք կենսաթոշակային տարիքում ապրել
Թեեւ ակտիվների բաշխումը կարեւոր գործոն է ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ավելացման համար, ձեր կենսաթոշակային տեղը կարեւորագույն դերակատար է ձեր ընդհանուր կյանքի բավարարվածության մասին: Մտածեք, թե որտեղ եք նախատեսում անցկացնել ձեր կենսաթոշակային տարիքը : Կարող եք նվազեցնել ձեր բնակարանային իրավիճակը կամ տեղափոխվել: Որքան մոտենես ընկերներին եւ ընտանիքին: Կան կյանքի կարեւոր գործոններից են `զվարճանքի, առողջապահության, հարկերի եւ կենսաթոշակների մասին, որոնք վերաբերում են ձեր կենսաթոշակային գտնվելու որոշմանը:
Գնահատեք, թե որքան երաշխավորված եկամուտ կստանաք սոցիալական ապահովությունից, կենսաթոշակներից կամ կենսաթոշակներից
Որոշել, թե երբ է պահանջել կարեւոր օգուտներ, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը եւ կենսաթոշակը (եթե իրավասու) կախված է մի շարք գործոններից, ինչպիսիք են ձեր պլանավորվող սկիզբը, երկարակեցության սպասումները, առողջությունը եւ եկամտի կարիքները:
Վերանայել ձեր առողջության ապահովագրության ծածկույթը
Ստացեք մատչելի եւ հուսալի առողջական ապահովագրության ծածկույթ, երբ կենսաթոշակի անցնելու ժամանակ առաջնահերթ է առաջնահերթությունը `կենսաթոշակառու լինելու համար: Զարմանալի չէ, որ առողջապահական ծախսերը կարող են լինել կենսաթոշակների ժամանակ բյուջեի մեծ մասը: Եթե դուք ունեք կենսաթոշակային բժշկական ապահովագրություն, գնացեք եւ սկսեք վերանայել ձեր ընտրանքները եւ դրանց հետ կապված ծախսերը: Այլ ընտրանքները ներառում են COBRA- ի ծածկույթը կամ այցելելով healthcare.gov կայքը, եթե դուք կստանաք 65 տարեկան հասակում, երբ Medicare- ի իրավասությունը սկսվում է:
Եթե դուք HSA- ի տարբերակով բարձր նվազեցման ծրագրում եք, օգտվեք լիարժեք օգտվելու ձեր առանձին ծածկույթի համար $ 3,350-ի կամ ընտանիքի ծածկույթի համար $ 6,750-ից (գումարած 1000 ԱՄՆ դոլլարի դեպքում, եթե 55-ից բարձր տարիքի համար) առողջապահական խնայողական հաշիվ, որը կօգնի ծածկել ապագա ծախսերը:
Որոշեք, եթե դա զգայուն է, որ վճարեք ձեր հիփոթեքը
Նախքան կենսաթոշակ նշանակելը պարտքի մարումը հիանալի ռազմավարություն է, որը պետք է նվազեցնի ընդհանուր ծախսերի պահանջները: Պոտենցիալ պրոբլեմային պարտքի վերացում, ինչպիսիք են բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտերը եւ անհատական վարկերը, խրախուսվում են կենսաթոշակ նշանակող տարիներին: Իմաստուն է նաեւ ժամանակին ձեր մեքենայի կամ ուսանողական վարկերի վճարումը, երբ դուք ցանկանում եք թոշակի անցնել: Այնուամենայնիվ, որոշելով, թե արդյոք իմաստ ունի վճարել հիփոթեքային վարկը, այնքան էլ հեշտ չէ որոշում կայացնել ձեր կենսաթոշակի անցնող տարիներին: Այո, ճիշտ է, որ կենսաթոշակային անցումը սովորաբար ավելի հեշտ է անել ֆինանսական տեսանկյունից, եթե դուք հիփոթեքային պարտք չունեք: Այնուամենայնիվ, կան որոշ առավելություններ եւ թերություններ, երբ դիտեք ձեր ամբողջական ֆինանսական պատկերը: Հավանաբար, ավելի մեծ բան պետք է դիտարկել, թե ինչպես եք պլանավորում կենսաթոշակային ժամանակահատվածում ձեր սեփական կապիտալի օգտագործումը: Անջատելով, վերաբնակեցնելու, վարձակալության եկամուտ ստանալու եւ հակադարձ հիփոթեքի օգտագործումը բոլոր հնարավոր տարբերակներն են համարում:
Որոշեք, եթե Ձեր ընթացիկ ակտիվների տեղաբաշխումը համապատասխանում է ձեր ներկա ռիսկի հանդուրժողականության եւ ժամանակի հորիզոնին
Քանի որ կենսաթոշակը մոտենում է ստամոքսի ունակությանը, ներդրումային շուկաներում զգալի փոփոխականությունը հավանական է փոխել: Դրա համար անհրաժեշտ է կանոնավոր կերպով ուսումնասիրել ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային պորտֆելը: Թոշակի անցնելու տարիներին ավտոմատ կերպով սկսելու անհրաժեշտություն չկա ֆոնդային շուկայում: Ձեր ընդհանուր ներդրումային ժամանակի հորիզոնը ներառում է տարիներ, մինչեւ կենսաթոշակները եւ գումարածը, թե որքան երկար եք կանխատեսում:
Մտածեք վերադառնալու կենսաթոշակ
Երբեմն դա մի քիչ ստեղծագործականություն է պահանջում, որպեսզի կենսաթոշակը իրականություն դառնա: Եթե իդեալական կենսաթոշակի ձեր նախնական տեսլականը չի համապատասխանում ձեր ընթացիկ ֆինանսական պլանին, մի տվեք: Կարող եք գուցե որոշ դժվար ընտրություններ կատարել, հարմարեցնեք ձեր ապրելակերպի նպատակներին: Բայց կենսաթոշակը դեռ ձեր ձեռքի տակ է:
Ընտրեք ձեր թիմը իմաստուն
Շատերի համար շատերի համար կենսաթոշակառու լինելու համար հարկավոր է ստեղծել այնպիսի մասնագետներ, որոնք ապահովում են իրավաբանական, հարկային եւ ֆինանսական ուղեցույցներ: Փնտրեք որակյալ մասնագետներ, որոնք միշտ պարտավոր են ձեր շահերը նախադրել եւ հավատարիմ մնալ ֆիդուցիար ստանդարտին: